Дело № 2-265/2020

Р Е Ш Е Н И Е

 Именем Российской Федерации 29 мая 2020 года г. Тейково 

Тейковский районный суд Ивановской области в составе:

председательствующего судьи Алешиной О.А.,

при секретаре Ткачук К.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты, 

У С Т А Н О В И Л:

АО «Тинькофф Банк» обратилось в суд с иском к ФИО2, в котором просит взыскать с ответчика в пользу истца просроченную задолженность, образовавшуюся за период с 17.01.2019 по 20.07.2019 включительно в размере 194249.26 рублей, из которых: 138 247.13 рублей - просроченная задолженность по основному долгу; 52 272.1 3 рублей - просроченные проценты; 3 730.00 рублей - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы впогашение задолженности по кредитной карте, а также расходы по оплате госпошлины в сумме 5 084.98 рублей.

Исковые требования обоснованы тем, что 22.09.2016 между ответчиком и АО «Тинькофф Банк» заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 135000 рублей. Заключенный между сторонами Договор является смешанным, его составными частями являются Заявление - Анкета, подписанная ответчиком, Тарифы по тарифному плану, указанному в Заявлении-Анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) (АО «Тинькофф банк») в зависимости от даты заключения договора (далее по тексту - Общие условия УКБО).

В соответствии с условиями заключенного Договора Банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности, ежемесячно ответчику направлялись счета-выписки, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, процентах по кредиту в соответствии с Тарифами Банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по Договору.

Однако ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия Договора. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по Договору, Банк в соответствии с п. 11. 1 Общих Условий расторг Договор 20.07.2019 года путем выставления в адрес ответчика Заключительного счета. На момент расторжения Договора размер задолженности ответчика был зафиксирован Банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не осуществлял. Однако ответчик не погасил сформировавшуюся по договору задолженность в установленный срок.

В судебное заседание истец – представитель АО «ТинькоффБанк» не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом, ходатайствовала о рассмотрении дела в свое отсутствие, направила возражения, в которых просила суд отказать истцу в удовлетворении требований в части взыскания просроченных процентов в размере 52272,13 рублей, полагая, что они по своей природе являются штрафной санкцией (неустойкой), так как по условиям договора начисляются с момента нарушения обязательства, в связи с чем подлежат уменьшению на основании ст. 333 ГК РФ, пропорционально уменьшить размер взыскиваемой госпошлины. 

Суд, исследовав материалы дела, находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

На основании ст.819Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договорубанкили иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе.

Согласно ст.810Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с положениями п. 2 ст.811Гражданского кодекса Российский Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 настоящего Кодекса, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора

В силу ст.1Гражданского Кодекса Российский Федерации гражданское законодательство основывается на признании равенства участников регулируемых им отношений, неприкосновенности собственности, свободы договора, недопустимости произвольного вмешательства кого-либо в частные дела, необходимости беспрепятственного осуществления гражданскихправ, обеспечения восстановления нарушенныхправ, их судебной защиты. Граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданскиеправасвоей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своихправи обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора. Гражданскиеправамогут быть ограничены на основании федерального закона и только в той мере, в какой это необходимо в целях защиты основ конституционного строя, нравственности, здоровья,прави законных интересов других лиц, обеспечения обороны страны и безопасности государства. При установлении, осуществлении и защите гражданскихправи при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно. Никто невправеизвлекать преимущество из своего незаконного или недобросовестного поведения.

В соответствии со ст.10 ГК РФне допускаются осуществление гражданскихправисключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданскихправ (злоупотребление правом). Если злоупотреблениеправомповлекло нарушениеправадругого лица, такое лицо вправетребовать возмещения причиненных этим убытков. Добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются.

Согласно ст.12 ГК РФзащита гражданскихправосуществляется путем: восстановления положения, существовавшего до нарушенияправа, и пресечения действий, нарушающихправоили создающих угрозу его нарушения; возмещения убытков;взысканиянеустойки; прекращения или изменения правоотношения; иными способами, предусмотренными законом.

Статья309 ГК РФпредусматривает, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании п.1 ст.310 ГК РФодносторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В судебном заседании установлено, что согласно договору кредитной карты № от 22.09.2016г., заключенному междуАО«ТинькоффБанк» и ФИО2, на имя ответчикаБанком выпушена кредитная карта с лимитом задолженности,согласно тарифному плану ТП 7.27, 300000 рублей. Указанный договор является смешанным договором кредитной линии посредством предоставления кредитной карты и регулируется Положением об эмиссиибанковскихкарт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт от 24.12.2004 №-266-П.

При заключении договора ФИО2 была ознакомлена с информацией об условиях предоставления, использования и возврата кредитной карты и расчетом полной стоимости кредита. Факт ознакомления ФИО2 с указанной выше информацией, подтверждается ее собственноручной подписью в Заявлении-Анкете от 13.08.2016г. Ответчику было известно, что кредитная карта предоставлена ей по Тарифному плану ТП 7.27, с без процентным периодом 55 дней, процентной ставкой 34,9% годовых. За операцию получения наличных денежных средств взимается комиссия в размере 2,9%+290 рублей; за совершение расходной операции с использованием кредитной карты в других кредитных организациях, а также приравненных к ним операций – 2,9% +290 рублей (п.6 Тарифа). За предоставление услуги «SMS-Банк» взимается плата в размере 59 рублей (п.7). Минимальным платежом согласно п.8 ТП 7.27 является сумма не более 8% отзадолженности, минимум 600 руб. Согласно п. 9, штраф за неоплату минимального платежа: первый раз -590 рублей; второй раз подряд -1% от задолженности + 590 рублей; третий и более раз подряд- 2% от задолженности + 590 рублей. Согласно п. 10 ТП 7.27 по операциям получения наличных денежных средств, комиссиям и прочим операциям, а также по платам и операциям покупок при неоплате минимального платежа применяется процентная ставка в размере 49,9% годовых. При неоплате минимального платежа взимается неустойка в размере 19% годовых. Кроме этого указанным Тарифным планом (п.12) предусмотрена плата за включение в программу страховой защиты в размере 0,89% от задолженности, а также плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности в размере 390 рублей (п. 13) (л.д.27 оборот).

ФИО2 было известно, что Заявление-Анкета, Тарифы по кредитным картам (далее Тарифы), Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт (далее Общие Условия) в совокупности являются неотъемлемой частью Договора; если в Заявлении-Анкете специально не указано ее несогласие на включение в Программу страховой защиты заемщиковбанка, то она согласна быть застрахованным лицом по Программе страховой защиты заемщиковБанка и поручаетБанкувключить ее в Программу страховой защиты заемщиков Банкаи ежемесячно удерживать с нее плату в соответствии с Тарифами. Она подтвердила, что ознакомлена с действующими Общими условиями и Тарифами, размещенными в сети Интернет на странице www.tcsbank.ru, понимает их и в случае заключения Договора обязуется их соблюдать. Также ответчик выразила свое согласие на заключение договора на выпуск и обслуживание кредитных карт в соответствии с Общими условиями, тарифным планом и Заявлением - Анкетой.

Согласно выписке по счету ФИО2 воспользовалась денежными средствами из предоставленной ей суммы кредитования, снимала наличные денежные средства, расплачивалась за покупки, за пользование денежными средствами начислялись проценты, комиссии, платы в соответствии с условиями договора, с которыми ответчик согласилась. 

В связи с неисполнением ответчиком своих обязательств по договору,АО«ТинькоффБанк» в адрес ФИО2 направило заключительный счет с требованием погаситьзадолженность, образовавшуюся на 20.07.2019г. в сумме 194249,26 руб (л.д. 35).

Из расчетазадолженности, представленного АО «Тинькофф Банк» следует, чтозадолженностьФИО2 составляет 194249,26 рублей, из которых основнойдолг– 138247,13 рублей; проценты – 52272,13 рублей; штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте – 3730 рублей.

Суд соглашается с представленным расчетом задолженности, какого – либо расчета, опровергающего взыскиваемую истцом суммузадолженности, стороной ответчика не представлено. 

Доказательств того, что ответчик исполняла свои обязательства по кредитной карте надлежащим образом, в материалах дела не имеется.

Ответчиком ФИО2 заявлено о несоразмерности размера взыскиваемых с нее процентов и неустойки последствиям нарушенного обязательства. 

Согласно положениям п. 1 ст. 330 Гражданского кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии с положениями ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Таким образом, по смыслу названной нормы закона уменьшение неустойки является правом суда.

Наличие оснований для снижения и определения критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

Каких-либо доводов в обоснование несоразмерности штрафных санкций в размере 3730 рублей, относительно размера образовавшейся задолженностив сумме 190519,26 руб. (просроченный основнойдолги просроченные проценты), ответчиком не представлено, в связи с чем оснований для применения ст.333Гражданского кодекса Российской Федерации у суда не имеется.

Таким образом, изложенные обстоятельства указывают на правомерность требований истца о взыскании с ответчика задолженности по Договору кредитной карты. Доказательств, опровергающих данные доводы, ФИО2 не представлено, а судом не установлено. 

При указанных обстоятельствах, суд приходит к выводу о законности требований истца (кредитора) к ответчику о возврате суммы кредита вместе с причитающимися процентами и неустойкой за неисполнение обязательств перед кредитором по договору. В связи с чем, с ответчика в пользу истца подлежитвзысканию194249,26 рублей.

С учетом удовлетворенных судом исковых требований, с ответчика подлежитвзысканиюсумма государственной пошлины в размере 5519,62 руб. в пользу истца, в соответствии с ч. 1 ст.98Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» задолженность, образовавшуюся за период с 17 января 2019 года по 20 июля 2019 года включительно, состоящую из суммы общего дога в размере 194249,26 рублей, из которых 138247,13 рублей – просроченная задолженность по основному долгу, 52272,13 рублей – просроченные проценты, 3730 рублей – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте, государственную пошлину в размере 5084,98 рублей, всего взыскать 199334,24 (сто девяносто девять тысяч триста тридцать четыре) рубля 24 копейки.

Решение может быть обжаловано в Ивановский областной суд через Тейковский районный суд Ивановской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме. 

Председательствующий: О.А.Алешина

Мотивированное решение суда изготовлено 29.05.2020.