Дело № 2-505/2019 20 февраля 2019 года

29RS0023-01-2018-006584-66

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Северодвинский городской суд Архангельской области в составе: председательствующего судьи Пальмина А.В., 

при секретаре Баковой И.А., 

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда в г.Северодвинске Архангельской области гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 

<

данные изъяты> к обществу с ограниченной ответственностью «Страховая Компания «ВТБ Страхование» о взыскании денежных средств, процентов, компенсации морального вреда,

установил:

ФИО1 

<

данные изъяты> обратился в суд с исковым заявлением (с учётом уточнений от 24.01.2019) к ООО «Страховая Компания «ВТБ Страхование» (далее - ООО СК «ВТБ Страхование») о взыскании денежных средств, процентов, компенсации морального вреда. 

В обоснование исковых требований указал, что 03.10.2018 между истцом и ПАО «Банк ВТБ» (далее – Банк) заключён кредитный договор ..... По заявлению истца ПАО «Банк ВТБ» обеспечил его страхование по договору коллективного страхования, заключённого между Банком и ООО СК «ВТБ Страхование», путём включения в число участников программы коллективного страхования в рамках страхового продукта «Финансовый резерв Профи». В целях возмещения затрат Банка на оплату страховой премии страховщику истец уплатил 110695 руб. 00коп. 16.10.2018 истец направил ответчику заявление об отказе от услуги по страхованию и возврате уплаченных денежных средств, которое было им получено 23.10.2018, но не удовлетворено.

Просит взыскать с ООО СК «ВТБ Страхование» уплаченные денежные средства в размере 110695 руб. 00коп., проценты за пользование чужими денежными средствами с 07.11.2018 по 21.01.2019 в размере 1755 руб. 95 коп., компенсацию морального вреда в размере 1000 руб. 00 коп., штраф, расходы на представителя в размере 20000руб. 00коп., почтовые издержки в размере 152 руб. 88 коп. 

Истец ФИО1 

<

данные изъяты> будучи извещённым, в суд не явился. Направил своего представителя ФИО2 

<

данные изъяты> которая исковые требования уточнила: просила взыскать с ООО СК «ВТБ Страхование» уплаченные денежные средства в размере 109465 руб. 20коп., проценты за пользование чужими денежными средствами с 08.11.2018 по 21.01.2019 в размере 1713 руб. 95 коп., остальные требования поддержала.

Ответчик ООО СК «ВТБ Страхование», будучи извещённым, своего представителя в суд не направило. Представило письменный отзыв, в котором полагало иск необоснованным.

Третье лицо ПАО «Банк ВТБ», будучи извещённым, своего представителя в суд не направило. Представило письменный отзыв, в котором полагало иск необоснованным.

В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) суд рассмотрел дело при данной явке.

Заслушав участвующих в деле лиц, исследовав и оценив имеющиеся в материалах дела доказательства, суд приходит к следующему.

Как установлено судом и следует из материалов дела 03.10.2018 между истцом и ПАО «Банк ВТБ» (далее – Банк) заключён кредитный договор ...... 

В тот же день истец подписал заявление об участии в программе добровольного коллективного страхования физических лиц, являющихся заемщиками по кредитам Банка в рамках страхового продукта «Финансовый резерв Профи» (далее – Программа страхования), действующей в рамках договора коллективного страхования, заключенного между Банком как страхователем и ОООСК «ВТБ Страхование» (страховщиком) (л.д. 6-13).

Плата за участие в Программе страхования составила (возмещение затрат Банка на оплату страховой премии страховщику) составила 110695 руб. 00коп. Страховая премия перечислена Банком страховщику в полном объёме (л.д. 52).

Срок действия договора страхования: с 00:00 04.10.2018 по 23:59 03.10.2023 (л.д. 51).

16.10.2018 истец направил ответчику заявление об отказе от услуги по страхованию и возврате уплаченных денежных средств, которое было им получено 23.10.2018 (л.д. 14, 18), но не удовлетворено.

Указанные обстоятельства подтверждаются материалами дела, ответчиком неоспариваются.

Согласно п. ст. 2 Закона РФ от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страхование - отношения по защите интересов физических и юридических лиц, Российской Федерации, субъектов Российской Федерации и муниципальных образований при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков.

В силу ст. 934 Гражданского кодекса РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Из материалов дела следует, что в соответствии с договором коллективного страхования № 1235 от 01.02.2017 (далее – Договор), заключённым между Банком и ООО СК «ВТБ Страхование», разработаны Условия по страховому продукту «Финансовый резерв» (далее – Условия).

Названным Договором и Условиями участия предусмотрено, что «застрахованным» является физическое лицо, указанное в качестве застрахованного лица в заявлении на включение в число участников Программы страхования в рамках страхового продукта «Финансовый резерв», в отношении которого осуществляется страхование по договору.

Платой за участие в Программе страхования является оплата застрахованным лицом вознаграждения Банку за подключение к указанной программе, а также компенсация затрат Банка на оплату страховой премии Страховщику.

Объектами страхования являются имущественные интересы застрахованного лица, связанные с причинением вреда здоровью застрахованного, а также его смертью в результате несчастного случая или болезни и (или) связанные с риском неполучения ожидаемых доходов, которые застрахованный получил бы при обычных условиях.

В случае отказа страхователя от договора в части страхования конкретного застрахованного, в связи с получением страхователем в период действия договора заявления такого застрахованного об исключении его из числа участников Программы страхования (отказе от страхования), страховщик возвращает страхователю страховую премию, уплаченную за страхование конкретного застрахованного, частично (пропорционально сроку действия страхования в отношении застрахованного) или полностью.

Таким образом, вследствие присоединения к Программе страхования с внесением заемщиком соответствующей платы, застрахованным является имущественный интерес заемщика, следовательно, страхователем по данному договору является сам заемщик.

Поскольку заемщиком в таком случае является физическое лицо, то на него распространяется Указание Банка Российской Федерации от 20.11.2015 №3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования», предусматривающее право такого страхователя в течение четырнадцати календарных дней отказаться от заключенного договора добровольного страхования с возвратом всей уплаченной при заключении им договора страхования (подключении к Программе страхования) денежной суммы за вычетом части страховой премии, пропорциональной времени действия договора страхования, если таковое имело место, а также расходов Банка, понесенных в связи с совершением действий по подключению данного заемщика к Программе страхования.

Потребитель вправе отказаться от исполнения договора об оказании услуг в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору (ст. 32 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей»).

Пунктом 6 Указания Банка Российской Федерации от 20.11.2015 №3854-У предусмотрено, что страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 настоящего Указания, но после даты начала действия страхования, страховщик при возврате уплаченной страховой премии страхователю вправе удержать ее часть пропорционально сроку действия договора страхования, прошедшему с даты начала действия страхования до даты прекращения действия договора добровольного страхования.

Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть условие о том, что договор добровольного страхования считается прекратившим свое действие с даты получения страховщиком письменного заявления страхователя об отказе от договора добровольного страхования или иной даты, установленной по соглашению сторон, но непозднее срока, определенного в соответствии с пунктом 1 настоящего Указания (п. 7 Указания Банка Российской Федерации от 20.11.2015 №3854-У).

Поскольку истец обратился к страховщику с заявлением об отказе от договора страхования в течение предусмотренных Указанием Банка Российской Федерации от 20.11.2015 № 3854-У четырнадцати рабочих дней, то он вправе требовать взыскания со страховой компании сумму в размере страховой премии пропорционально времени действия договора страхования.

Договор добровольного страхования прекратил своё действие с даты получения ответчиком письменного заявления истца об отказе от данного договора, то есть с 23.10.2018. Срок действия договора составил 19 дней.

С учётом изложенного с ответчика в пользу истца подлежит взысканию денежная сумма в размере 109542руб. 56 коп. (110695,00 - (110695,00 / 1825 дн. х 19 дн.)). Суд в пределах исковых требований взыскивает соответчика денежные средства в размере 109465 руб. 20коп.

В силу п. 1 ст. 395 ГК РФ в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. 

Согласно п. 8 Указания Банка Российской Федерации от 20.11.2015 №3854-У возврат страхователю страховой премии должен быть произведён в срок, непревышающий 10 рабочих дней со дня получения письменного заявления страхователя об отказе от договора добровольного страхования.

С учётом получения ответчиком заявления истца об отказе от услуги по страхованию и возврате уплаченных денежных средств 23.10.2018, возврат страховой премии должен был произведён ответчиком не позднее 07.11.2018. Следовательно, истец вправе требовать с ответчика уплаты процентов за пользование чужими денежными средствами за период с 08.11.2018 по 21.01.2019. 

Расчёт процентов: за период с 08.11.2018 по 16.12.2018: 109542,56 х 7,50% / /360 дн. х 39 дн. = 890 руб. 03 коп.; за период с 17.12.2018 по 21.01.2019: 109542,56 х 7,75% / 360 дн. х 36 дн. = 848 руб. 95 коп., а всего проценты за период с 08.11.2018 по 21.01.2019 в размере 1738 руб. 98коп. 

Суд в пределах исковых требований взыскивает с ответчика в пользу истца проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 1713 руб. 95коп.

В соответствии со ст. 15 Закона о защите прав потребителей моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. 

Поскольку были нарушены права истца, как потребителя, требования истца о компенсации морального вреда основаны на законе. Суд взыскивает с ответчика в пользу истца компенсацию морального вреда 1000 руб. 00 коп.

На основании п. 6 ст. 13 Закона о защите прав потребителей суд взыскивает с ответчика в пользу истца штраф в размере 56089 руб. 58 коп. ((109465,20+ +1713,95 + 1000,00) х 50%). Довод ответчика об отсутствии оснований для взыскания штрафа является несостоятельным, поскольку на спорные правоотношения распространяется действие Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей»).

Истец понёс почтовые издержки истца на направление ответчику заявления об отказе от договора добровольного страхования в размере 152 руб. 88 коп. Указанные расходы не являются судебными издержками и невозмещаются согласно нормам главы 7 ГПК РФ, поскольку понесены до возникновения спора и обусловлены рассмотрением, разрешением вопроса о возврате страховой премии во внесудебном порядке (п.3 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела»).

Кроме того, истец понёс судебные расходы на оплату услуг представителя в размере 20000 руб. 00 коп. (л.д. 15, 20). В соответствии с положениями ст.ст.88, 94, 98, 100 ГПК РФ и исходя из небольшой сложности дела, необходимости представления интересов одного лица, участия представителя в двух судебных заседаниях, объёма предоставленной им юридической помощи, поведения стороны истца, суд полагает отвечающим требованиям разумности и справедливости взыскание с ответчика в пользу истца расходов на оплату услуг представителя в размере 12000руб. 00коп.

В соответствии со ст. 103 ГПК РФ суд взыскивает с ответчика в доход бюджета муниципального образования «Северодвинск» госпошлину в размере 3723руб. 40коп. (3423,40 + 300,00).

Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования ФИО1 

<

данные изъяты> к обществу с ограниченной ответственностью «Страховая Компания «ВТБ Страхование» о взыскании денежных средств, процентов, компенсации морального вреда удовлетворить.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью «Страховая Компания «ВТБ Страхование» в пользу ФИО1 

<

данные изъяты> денежные средства в размере 109465 руб. 20коп., проценты за пользование чужими денежными средствами за период с 08.11.2018 по 21.01.2019 в размере 1713 руб. 95коп., компенсацию морального вреда в размере 1000 руб. 00 коп., штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере 56089 руб. 58 коп., расходы на представителя в размере 12000 руб. 00 коп., а всего взыскать 180268 (сто восемьдесят тысяч двести шестьдесят восемь) руб. 73коп.

Отказать в удовлетворении требований ФИО1 

<

данные изъяты> к обществу с ограниченной ответственностью «Страховая Компания «ВТБ Страхование» о взыскании почтовых издержек в размере 152 руб. 88 коп., расходов на представителя в размере 8000 руб. 00 коп.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью «Страховая Компания «ВТБ Страхование» в доход бюджета муниципального образования «Северодвинск» государственную пошлину в размере 3725(три тысячи семьсот двадцать пять) руб. 63коп. 

Решение может быть обжаловано в Архангельский областной суд через Северодвинский городской суд Архангельской области в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Председательствующий А.В. Пальмин

Мотивированное решение изготовлено 25.02.2019.

<

данные изъяты>