Дело № 2-217/2018

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

04 июня 2018 года город Обоянь

Обоянский районный суд Курской области в составе председательствующего судьи Романенко И.М., при секретаре судебного заседания Бакаушиной А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «РОСБАНК» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «РОСБАНК» обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ФИО4 был заключен кредитный договор №, согласно которому ФИО4 получил денежные средства в размере 

<

данные изъяты> с процентной ставкой 21% годовых, срок возврата кредита до ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ ФИО4 умер, наследником после его смерти является ФИО2 ФИО4 неоднократно нарушал график погашения кредитной задолженности и процентов за пользование денежными средствами. В адрес последнего направлялось требование об исполнении обязательств по кредитному договору, которое заемщиком исполнено не было. В связи с изложенным, истец просит взыскать с ФИО2 за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ задолженность по основному долгу в размере 

<

данные изъяты>, задолженность по уплате процентов в размере 

<

данные изъяты> и расходы по оплате госпошлины в размере 

<

данные изъяты>.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик ФИО2 в судебном заседании просила в удовлетворении исковых требований отказать, поскольку кредит погашен выплатой, произведенной страховой компании.

В связи с изложенным, суд, руководствуясь ст.167 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствии не явившегося представителя истца.

Выслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основании своих требований и возражений, если иное не предусмотрено законом.

Статья 8 ГК РФ предусматривает, что гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в том числе из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Согласно ст.ст.420, 421 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей; граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422). 

Согласно ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ч.1 ст.434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

В силу ч.1 ст.435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определено и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Оферта должна содержать существенные условия договора.

Согласно ч.1 ст.438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

В соответствии с п.1 ст.160 ГК РФ, двухсторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст.434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п.3 ст.438 ГК РФ. 

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается. 

В силу п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

На основании п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ и если договором займа предусмотрено возращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В суде установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «РОСБАНК» и ФИО4 в соответствии со ст.428 ГК РФ в офертно-акцептной форме заключен кредитный договор №, по условиям которого ответчику предоставлена сумма займа в размере 

<

данные изъяты>, процентная ставка по кредиту составила 21% годовых, со сроком возврата до ДД.ММ.ГГГГ. Сумма ежемесячного взноса составляет 

<

данные изъяты>. Банк предоставил указанную сумму в безналичном порядке, путем её зачисления на счет клиента №. 

Указанные обстоятельства подтверждаются копиями кредитного договора и выпиской по лицевому счету.

При заключении договоров стороны определили в договоре его цену, которая складывается из процентов за пользование кредитом, неустойки, а также предусмотрен размер ответственности, при просрочке внесения платежа, составляющего цену кредита.

Подписав кредитный договор, каждая из сторон подтвердила согласие с условиями договоров и приняла на себя соответствующие обязательства.

В соответствии с п.6 кредитного договора возврат предоставленного Заёмщику кредита и уплата начисленных процентов производится путем внесения ежемесячного платежа 27 числа каждого месяца.

Согласно п.12 кредитного договора в случае если Заёмщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом свое обязательство по возврату Банку кредита или уплате Банку начисленных за пользование кредитом процентов: 0,05% в день от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки. 

ДД.ММ.ГГГГ между ФИО4 и страховой компанией 

<

данные изъяты> заключен договор страхования жизни и здоровья заемщика №, согласно которому страховая сумма устанавливается исходя из размера задолженности страхователя по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. По условиям договора страхования к страховым рискам относится смерть застрахованного лица по любой причине, а размер страховой выплаты составляет 100% страховой суммы, установленной на дату страхового случая.

Как следует из свидетельства о смерти №, ФИО4 умер ДД.ММ.ГГГГ. 

На момент смерти ФИО4 согласно выписке из лицевого счёта и расчета задолженности по исполнению кредитных обязательств со стороны заемщика не имелось, задолженность по основному долгу составила 

<

данные изъяты>.

Копиями свидетельств о праве на наследство по закону подтверждается, что наследником после смерти ФИО4 является его супруга ФИО2, принявшая наследство на 1/4 долю в праве общей долевой собственности на квартиру по адресу: 

<

адрес>, а также автомобили «Газ-33021» и «HYUNDAI SOLARIS». 

Как следует из пояснений ответчика и допрошенной в судебном заседании в качестве свидетеля дочери ответчика ФИО5 после смерти ФИО4 они сразу сообщили о смерти заемщика истцу, после чего, начиная с августа 2017 года под руководством представителя истца стали собирать необходимые документы для обращения в страховую компанию. Указанные обстоятельства подтверждаются приобщенной к материалам дела перепиской посредством электронной почты между свидетелем и ведущим специалистом ООО «ТО Курский» Московского филиала ПАО АКБ «Росбанк» ФИО6 

Согласно выплатному делу 

<

данные изъяты> в связи со смертью ФИО4 ДД.ММ.ГГГГ истребовала медицинские документы из ОБУЗ «Обоянская ЦРБ».

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 составлено заявление на выплату страхового возмещения по договору страхования жизни и здоровья № в связи со смертью ФИО4

Согласно платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ страховая компания 

<

данные изъяты> выплатила ФИО2 страховое возмещение по договору страхования в сумме 

<

данные изъяты>.

Исходя из пояснений ответчика ФИО1 и выписки по лицевому счету № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ответчиком во исполнение кредитного договора ДД.ММ.ГГГГ внесена сумма в размере 

<

данные изъяты>, которая состоит из суммы задолженности по основному долгу в размере 

<

данные изъяты> и просроченной задолженности по погашению процентов в сумме 

<

данные изъяты>.

В силу п.1 ст.418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника. 

Из данной правовой нормы следует, что смерть должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

В соответствии с п.1 ст.1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Таким образом, после смерти должника по договору кредита (займа) к его наследникам переходят вытекающие из договора кредита (займа) обязательства, однако объем таких обязательств, с учетом требований ст.ст. 418, 1112, 1113, п.1 ст.1114, п.1 ст.1175 ГК РФ, за который отвечают наследники в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества, подлежит определению на момент смерти наследодателя.

Из существа кредитного договора и приведенных норм материального права следует, что кредитные отношения по заключенному кредитному договору распространяются лишь на кредитора и заемщика в рамках данного договора и прекращаются смертью заемщика.

То есть, со смертью заемщика условия договора, которые ранее распространялись на него, прекращают свое действие и проценты, неустойка за просрочку платежа не начисляются, так как обязательство заемщика по их уплате прекращено его смертью, а наследники отвечают лишь по тем долгам, которые образовались на день его смерти.

Обязанность по уплате суммы задолженности по основному долгу, которая на момент смерти заемщика составляла 

<

данные изъяты>, была исполнена ДД.ММ.ГГГГ страховой компанией 

<

данные изъяты> и ФИО2 При этом начисление процентов за пользование кредитом с момента смерти заемщика до произведенной ДД.ММ.ГГГГ выплаты нельзя признать основанным на законе, в связи с чем распределение поступивших от ответчика денежных средств на погашение основного долга и уплату начисленных с момента смерти заемщика до ДД.ММ.ГГГГ процентов является неправомерным. 

Таким образом, поскольку основной долг перед банком был погашен страховой выплатой, а проценты за пользование кредитом начислению не подлежали, исковые требования ПАО «РОСБАНК» о взыскании с ФИО2 задолженности по кредитному договору, нельзя признать законными и обоснованными, в связи с чем в их удовлетворении надлежит отказать. 

Поскольку в удовлетворении иска отказано, с учётом положений ст.ст.98, 100 ГПК РФ, требования истца о взыскании с ответчика судебных расходов в виде оплаты государственной пошлины удовлетворению не подлежат. 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

В удовлетворении исковых требований Публичного акционерного общества «Росбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Курского областного суда через Обоянский районный суд Курской области в течение месяца с момента изготовления мотивированного решения.

Судья