РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

16 мая 2018 года г. Камень - на - Оби

Каменский городской суд Алтайского края в составе судьи Колесниковой И.Е.,

при секретаре Мананниковой П.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-288/2018 по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по счету кредитной карты,

установил:

Истец ПАО «Сбербанк России» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по счету № № международной банковской карты ПАО «Сбербанк России» в размере 242881,48 рублей, из которых просроченный основной долг - 199782,13 рублей, просроченные проценты за пользование кредитом - 33897,69 рублей, неустойка - 9201,66 рублей, а также о взыскании расходов по оплате государственной пошлины в размере 5628,81 рублей. 

В обоснование требований указано, что ПАО «Сбербанком России» на основании заявления ФИО1, выдана международная карта ОАО «Сбербанк России» № с разрешенным лимитом кредита 200000 рублей. В соответствии с этим Банком был открыт банковский счет № в валюте-российский рубль. Между Банком и ФИО1 был заключен договор путем присоединения в соответствии со ст.428 Гражданского кодекса РФ к условиям выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России. В заявлении указано, что клиент ознакомлен с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России, согласен с ними и обязуется их исполнять, о чем свидетельствует ее собственноручная подпись на заявлении. Процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере 25,9 % годовых от суммы кредита. За несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с п. 12 Индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты определена неустойка в размере 36 % годовых. Истец указывает, что банк в полном объеме выполнил свои обязательства, предусмотренные кредитным договором, однако заемщик с 22 мая 217 года не исполняет свои обязательства, нарушая условия о сроках платежа. По состоянию на *** задолженность ответчика по счету карты составляет 242881,48 рублей, из которых просроченный основной долг - 199782,13 рублей, просроченные проценты за пользование кредитом - 33897,69 рублей, неустойка - 9201,66 рублей.

В судебное заседание представитель истца не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании иск не признала, не оспаривания заключения договора, получение кредитной карты, пояснив, что снимала деньги в карты только дважды в декабре 2017 года в сумме 7723 рублей, которыми производила оплату страховых взносов в пенсионный фонд, являясь на то время индивидуальным предпринимателем, в мае 2017 года 103000 рублей на свое лечение, поскольку заболела болезнью сердца и утратила трудоспособность.Более она не пользовалась картой, не снимала наличные денежные средства, не оплачивала покупки, карта всегда находилась и находится у нее, она никому карту не предавала,Пин-код карты не сообщала, никто не мог без ее ведома воспользоваться картой. Расчет представить не может по образовавшейся задолженности по карте в связи с использованием ею 103000 рублей.Не стала платить по карте с мая 2017 года, поскольку утратила трудоспособность в связи с заболеванием, обращалась в банк с просьбой об отсрочке, на что не получила ответа. Кроме того считает, что погасить долг перед банком должна страховая компания ООО СК «Сбербанк Страхование жизни», так как при заключении кредитного договора *** заключался договор страхования. Ее заболевание является страховым случаем-инвалидность 1,2 группы, так как после оперативного вмешательства ей будет остановлена инвалидность. 

Суд, выслушав ответчика, исследовав материалы дела, приходит к следующему. 

Согласно ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться в надлежащие сроки и надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

***в адрес истца с заявлением на получение кредитной карты Сбербанка России Visa ColdТП-1К с лимитом кредита в размере 200000 рублей обратилась ФИО1

Кредитный договор был заключен сторонами путем оформления ответчиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка России Visa Cold ТП-1К и ознакомления ответчика с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка, Тарифами Сбербанка, Памяткой Держателя банковских карт, Информацией о полной стоимости кредита по кредитной карте при условии ежемесячного погашения суммы обязательного платежа, предусмотренного условиями договора.

В соответствии с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты «Сбербанка России» ФИО1 выдана кредитная карта № с лимитом кредита 200000 рублей, под 25,9 % годовых, длительность льготного периода 50 дней, процентная ставка по кредиту в льготный период - 0 % годовых, минимальный ежемесячный платеж по погашению основного долга - 5 % от размера задолженности, дата платежа - не позднее 20 дней с даты формирования отчета.

Ответчик ознакомился и согласился с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка, Тарифами Сбербанка.

В соответствии с п. 3.3 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка операции, совершенные по карте, относятся на счет карты и оплачиваются за счет кредита, предоставленного ответчику с одновременным уменьшением доступного лимита. 

Согласно Условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка (п. 3.5). Проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитом в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году - действительное число календарных дней.

Банк информирует держателя карты об операциях, совершенных с ее использованием путем предоставления ежемесячно отчета (п. 6.1 Условий). Способ предоставления отчета определен разделом 6 Условий. 

Ответчик в свою очередь обязуется ежемесячно до наступления даты платежа пополнить счет карты на сумму обязательного платежа, указанную в отчете для погашения задолженности (п. 4.1.3). Дата платежа и сумма обязательного платежа указываются в отчете. Дата платежа рассчитывается со дня следующего за датой отчета плюс 20 календарных дней. Если 20-й день приходится на выходной/праздничный день, в отчете указывается дата первого рабочего дня, следующего за выходным/праздничным днем (п. 2 Условий). Датой погашения задолженности по кредиту является дата зачисления средств на счет карты (п. 3.10). 

Пунктом 3.9 вышеуказанных Условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты держателем всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.

Пунктом 7 Тарифов Банка определена неустойка в размере 36 % годовых.

Как указывает истец, в нарушение условий заключенного договора, платежи в счет погашения задолженности по кредиту производились несвоевременно и не в полном объеме.

В адрес ответчика истцом направлялось требование от ***№ о досрочном возврате суммы кредита, процентов и уплаты неустойки. 

Из материалов дела следует, что заемщик воспользовалась денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования, однако, в нарушение положений ст. ст. 810, 819 Гражданского кодекса РФ, обязанность по возврату полученной денежной суммы в срок и уплату процентов не произвела.

По состоянию на 18 марта 2018задолженность составляет: 242881,48 рублей, из которых просроченный основной долг - 199782,13 рублей, просроченные проценты за пользование кредитом - 33897,69 рублей, неустойка - 9201,66 рублей.

Доводы ответчика о том, что она только частично воспользовалась кредитными средствами в сумме 7723 рублей в декабре 2017 года и в сумме 103000 рублей в мае 2017 года суд считает несостоятельными, поскольку ответчиком не представлено доказательств указанному, согласно ст. 56 ГПК РФ. 

*** при заключении кредитного договора с ПАО «Сбербанк России» №, согласно подписанного ФИО1 заявления на страхование по программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков, ответчик застрахована в ООО Страховая компания «Сбербанк Страхование жизни» посредством заключения ПАО «Сбербанк России» в отношении нее договора страхования жизни и здоровья заемщика в соответствии с условиями, изложенными в заявлении и «Условиях участия в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика» со страховыми рисками: смерть застрахованного лица по любой причине; установление застрахованному лицу инвалидности 1-ой, 2-ой группы, сроком на 60 месяцев, страховой суммой в 126000 рублей. Выгодоприобретателем является ПАО «Сбербанк России» в размере непогашенной на дату Страхования случая задолженности застрахованного лица по всем действующим на дату подписания настоящего заявления Потребительским кредитам, предоставленным ОАО «Сбербанк России».

Согласно выписного эпикриза из истории болезни КГБУЗ «Алтайский краевой кардиологический диспансер» ФИО1 находилась на лечении с *** ***, выписана с рекомендациями: трудоспособность- ограничение интенсивного физического труда.

Доводы ответчика о том, что задолженность должна быть погашена перед банком ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» по договору страхования заключенному на основании ее заявления от *** в связи с наступлением страхового случая -наличия у нее заболевания, вследствие которого в дальнейшем ей будет установлена инвалидность 1-ой, 2-ой группы, несостоятельны, посколькудоговор страхования заключен до даты заключения настоящего кредитного договора, в настоящее время инвалидность не установлена в отношении ответчика,

Согласно выписке по счету кредитной карты, расчету, задолженность ответчика по договору составляет на *** 242881,48 рублей, из которых просроченный основной долг - 199782,13 рублей, просроченные проценты за пользование кредитом - 33897,69 рублей, неустойка - 9201,66 рублей.

Ответчиком контрасчет не представлен, расчет судом проверен, оснований для того, чтобы не принять расчет истца, у суда не имеется. 

Таким образом, факт наличия кредитных обязательств и их ненадлежащее исполнение ответчиком ФИО1 подтвержден при рассмотрении дела.

Учитывая изложенное, с ответчика подлежит взысканию сумма просроченный основной долг в размере 199782,13 рублей, просроченные проценты за пользование кредитом в размере 33897,69 рублей полностью.

В силу п. 1 ст. 330 Гражданского кодекса РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности просрочки исполнения.

Согласно п. 1 ст. 333 Гражданского кодекса РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Исходя из вышеизложенного, учитывая, что неустойка по своей природе носит компенсационный характер, является способом обеспечения исполнения обязательства должником и не должна служить средством обогащения кредитора, но при этом направлена на восстановление прав кредитора, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательства, а потому должна соответствовать последствиям нарушения, суд приходит к выводу о снижении размера неустойки с 9201,66 рублейдо 3000 рублей.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд 

решил:

Иск Публичного акционерного общества «Сбербанк России» удовлетворить частично. 

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» 236679,82 рублей, из которых просроченный основной долг - 199782,13 рублей, просроченные проценты за пользование кредитом - 33897,69 рублей, неустойка - 3000 рублей в возмещение долга по счету № международной банковской карты ПАО «Сбербанк России» № и 5628,81 рублей в возмещение средств, затраченных на оплату государственной пошлины. 

В остальной части иска, отказать. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд через Каменский городской суд в течение месяца со дня его вынесения.

Решение в окончательной форме изготовлено 21 мая 2018 года.

Судья: Колесникова И.Е.