Дело № 2-836/2017

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

29 июня 2017 года г. Кузнецк

Кузнецкий районный суд Пензенской области в составе:

председательствующего судьи Брюзгина С.А.,

при секретаре Чуркиной С.А.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Кузнецкого районного суда Пензенской области, расположенного по адресу: 

<

...>, гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Пензенского отделения № 8624 ПАО Сбербанк к ФИО1 о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество и расторжении кредитного договора,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк России» в лице Пензенского отделения № 8624 ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к ФИО1 о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество и расторжении кредитного договора, указывая на то, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Сбербанк России» в лице Пензенского отделения № 8624 ОАО «Сбербанк России» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, путем подписания Индивидуальных условий кредитования, неотъемлемой частью которых являются «Общие условия предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит» (далее - Общие условия кредитования), размещённые на официальном сайте кредитора и в его подразделениях. 

В соответствии с п.п. 1-4 Индивидуальных условий договора потребительского кредита Банк предоставил заёмщику «Потребительский кредит» в размере 

<

данные изъяты> рублей под 

<

данные изъяты>% годовых на срок 

<

данные изъяты> месяцев с даты его фактического предоставления, на приобретение объекта недвижимости – квартиры (назначение жилое, общая площадь 

<

данные изъяты> кв.м, этаж 

<

данные изъяты>), расположенной по адресу: 

<

адрес>.

В качестве своевременного и полного исполнения обязательств по договору и в соответствии с п. 10 договора заемщиком предоставлен залог (ипотека в силу закона) объекта недвижимости. Права Банка, как залогодержателя удостоверены закладной, составленной ДД.ММ.ГГГГ, государственная регистрация которой произведена ДД.ММ.ГГГГ Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Пензенской области, регистрационный номер №.

Согласно п. 14 Индивидуальных условий кредитования, с содержанием Общих условий кредитования заёмщик ознакомлен и согласен.

В соответствии с п. 6 Индивидуальных условий кредитования погашение кредита производится Заёмщиком ежемесячными аннуитетными платежами.

В соответствии с п. 3.1 Общих условий кредитования погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита. Согласно п. 1 Общих условий кредитования, платежная дата - календарный день, установленный для ежемесячного погашения кредита аннуитетными платежами, соответствующий дню фактического предоставления кредита. Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа, а также при досрочном погашении кредита или его части (п. 3.2 Общих условий кредитования).

При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заёмщик уплачивает кредитору неустойку в размере, указанном в индивидуальных условиях кредитования (п. 3.3 Общих условий кредитования).

В п. 12 Индивидуальных условий кредитования за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом установлена неустойка в размере 

<

данные изъяты>% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, подп. «а» п. 4.2.3 Общих условий кредитования кредитор вправе потребовать от заёмщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора в случаях неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заёмщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 

<

данные изъяты> (

<

данные изъяты>) календарных дней.

Банк выполнил свои обязательства по предоставлению кредитных средств в полном объеме. Однако, как видно из расчета цены иска, обязательства по вышеуказанному кредитному договору исполняются заёмщиком ненадлежащим образом.

Согласно расчёту, задолженность по вышеуказанному кредиту по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 

<

данные изъяты> руб., в том числе: просроченный основной долг - 

<

данные изъяты> руб., просроченные проценты - 

<

данные изъяты> руб., неустойка за просроченный основной долг - 

<

данные изъяты> руб., неустойка за просроченные проценты - 

<

данные изъяты> руб.

Банком направлялось ответчику требование о погашении просроченной задолженности по кредитному договору, с предупреждением о возможности досрочного взыскания задолженности в судебном порядке, обращении взыскания на заложенное имущество, о расторжении кредитного договора. Требование кредитора до настоящего времени не исполнено.

В соответствии с договором купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 приобрела указанный выше объект недвижимости за 

<

данные изъяты> руб. Сумму 

<

данные изъяты> руб. покупатель оплатил за счёт кредитных средств. Объект недвижимости находится в залоге у Банка с момента государственной регистрации права собственности на него покупателя. Залогодержателем по данному залогу является Банк. Право залогодержателя удостоверяется закладной (п.4 договора купли-продажи).

В соответствии со свидетельством о государственной регистрации права серия 

<

данные изъяты> №, дата выдачи ДД.ММ.ГГГГ Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Пензенской области за ФИО1 зарегистрировано право собственности на квартиру, (назначение жилое, общая площадь 

<

данные изъяты> кв.м, этаж 

<

данные изъяты>, кадастровый (или условный) номер: №, расположенной по адресу: 

<

адрес>, запись регистрации №, ограничения (обременения) права - ипотека в силу закона (в пользу ПАО Сбербанк).

В соответствии с п.1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Полагает, что при определении начальной продажной цены должна быть принята залоговая стоимость объектов недвижимости, согласованная сторонами в п. 10 договора и п. 10 закладной, в размере 90% от стоимости объектов недвижимости в соответствии с отчетом об оценке, то есть 

<

данные изъяты> руб.

До настоящего времени ответчик не предпринял действий для погашения задолженности. В связи с тем, что ответчиком существенно нарушены условия договора, истец вправе потребовать расторжения кредитного договора.

Ссылаясь на ст. 309, 310, 334, 337, 348-350, 450, 807-811, 819 ГК РФ, Закона об ипотеке (залоге недвижимости) от ДД.ММ.ГГГГ № (с изм. и доп.), просит взыскать досрочно в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Пензенского отделения № ПАО Сбербанк с ФИО1 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 

<

данные изъяты> руб.; расходы по уплате госпошлины в сумме 

<

данные изъяты> руб.; расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный с ФИО1; обратить взыскание на объект недвижимости, квартиру, (назначение жилое, общая площадь 

<

данные изъяты> кв.м, этаж 

<

данные изъяты>, кадастровый (или условный) номер: №), расположенной по адресу: 

<

адрес>, запись регистрации №, принадлежащую на праве собственности ФИО1 и находящуюся в ипотеке в силу закона у ПАО Сбербанк в лице Пензенского отделения № 8624 ПАО Сбербанк путем продажи с торгов в форме открытого аукциона, установив начальную продажную цену, заложенного имущества в размере 

<

данные изъяты> руб.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Сбербанк России» в лице Пензенского отделения № 8624 ПАО Сбербанк не явился, извещен, представил заявление о рассмотрении гражданского дела в его отсутствии, а также выражено согласие на рассмотрение дела в порядке заочного судопроизводства и вынесение заочного решения. 

Ответчик ФИО1 в судебном заседании с иском ПАО «Сбербанк России» в лице Пензенского отделения № 8624 ПАО Сбербанк согласилась в полном объеме, с оценкой квартиры также согласилась.

Суд, исследовав материалы дела, считает исковое заявление Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Пензенского отделения № 8624 ПАО Сбербанк, обоснованным и подлежащим удовлетворению по следующим основаниям. 

Судом установлено, что между ОАО «Сбербанк России» (кредитор) и ФИО1 (заемщик) был заключен кредитный договор (индивидуальные условия кредитования) № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 

<

данные изъяты> рублей на срок 

<

данные изъяты> месяцев, с даты его фактического предоставления под 

<

данные изъяты>% годовых, на приобретение объекта недвижимости – квартиры (назначение жилое, общая площадь 

<

данные изъяты> кв.м, этаж 

<

данные изъяты>), расположенной по адресу: 

<

адрес> (п. 1-4, 6, 11).

В качестве своевременного и полного исполнения обязательств по договору заемщиком предоставлен залог (ипотека в силу закона) объекта недвижимости. Права Банка, как залогодержателя удостоверены закладной, составленной ДД.ММ.ГГГГ, государственная регистрация которой произведена ДД.ММ.ГГГГ Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Пензенской области, регистрационный номер № (п. 10 кредитного договора), что также подтверждается свидетельством о государственной регистрации права серии 

<

данные изъяты> № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п. 14 Индивидуальных условий кредитования, с содержанием Общих условий кредитования заёмщик ознакомлен и согласен.

Из Общих условий предоставления, обслуживания и погашения Жилищных кредитов (далее – Общие условия кредитования) следует, что датой фактического предоставления кредита является дата зачисления кредита на счет кредитования (п. 2.2).

Из условий кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ усматривается, что кредитор обязуется предоставить, а заемщик обязался возвратить кредит на «Приобретение готового жилья» на условиях настоящего кредитного договора, а также в соответствии с Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения Жилищных кредитов, являющихся неотъемлемой частью кредитного договора.

Согласно п. 6 кредитного договора (индивидуальных условий кредитования), ответчик обязался произвести 

<

данные изъяты> ежемесячных аннуитентных платежей, размер которых определяется по формуле, указанной в графике платежей, рассчитанными по формуле, указанной в п. 3.1.1 Общих условий кредитования.

В соответствии с п. 3.1 Общих условий кредитования, погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита. Согласно п. 1 Общих условий кредитования, платежная дата - календарный день, установленный для ежемесячного погашения кредита аннуитетными платежами, соответствующий дню фактического предоставления кредита. Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа, а также при досрочном погашении кредита или его части (п. 3.2 Общих условий кредитования).

Согласно графику платежей от ДД.ММ.ГГГГ, являющемуся неотъемлемой частью кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ФИО1, датой фактического предоставления кредита является – ДД.ММ.ГГГГ По указанному графику ФИО1 по полученному кредиту должна была производить платежи, начиная с ДД.ММ.ГГГГ в сумме 

<

данные изъяты> руб. (последний платеж ДД.ММ.ГГГГ в сумме 

<

данные изъяты> руб.).

Согласно п. 8 кредитного договора (индивидуальных условий кредитования) погашение кредита осуществляется в соответствии с Общими условиями кредитования, путем перечисления со счета заемщика.

При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заёмщик уплачивает кредитору неустойку в размере, указанном в индивидуальных условиях кредитования (п. 3.3 Общих условий кредитования).

В п. 12 Индивидуальных условий кредитования за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом (в соответствии с п. 3.3. Общих условий кредитования) установлена неустойка в размере 

<

данные изъяты>% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).

В соответствии с п. 3.11 Общих условий кредитования, заемщик возмещает все расходы кредитора, связанные с принудительным взысканием задолженности по договору.

В соответствии с п. 3.12 Общих условий кредитования, суммы, поступающие в счет погашения задолженности по договору, в том числе, от третьих лиц, направляются вне зависимости от назначения платежа, указанного в платежном документе, в следующей очередности: 

- при наличии в составе обеспечения залога объекта недвижимости:

1) на уплату просроченных процентов за пользование кредитом;

2) на уплату срочных процентов, начисленных на просроченную задолженность по кредиту;

3) на погашение просроченной задолженности по кредиту;

4) на уплату срочных процентов, начисленных на срочную задолженность по кредиту;

5) на погашение срочной задолженности по кредиту;

6) на уплату неустойки.

При этом возмещение судебных и иных расходов кредитора по принудительному взысканию задолженности по договору производится в очередности, предусмотренной Гражданским кодексом Российской Федерации.

В соответствии с п. 4.2.4 Общих условий кредитования, кредитор вправе потребовать от заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора, предъявить аналогичные требования поручителю(ям) и обратить взыскание на заложенное имущество в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 

<

данные изъяты> (

<

данные изъяты>) календарных дней.

Статьей 307 ГК РФ предусмотрено, что в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами. 

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

Согласно ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Банк выполнил принятые на себя обязательства, перечислив ДД.ММ.ГГГГ денежные средства в сумме 

<

данные изъяты> руб. на счет заемщика, что подтверждается расчетом цены иска по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ года, заключенного с ФИО1

На полученные ФИО1 кредитные денежные средства, ею в соответствии с договором купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ была приобретена квартира, расположенная по адресу: 

<

адрес> за 

<

данные изъяты> руб., из которых 

<

данные изъяты> руб. были оплачены ею за собственный счет, а сумму 

<

данные изъяты> руб. покупатель оплатил за счёт кредитных средств. Объект недвижимости находится в залоге у ПАО «Сбербанк России» в лице Пензенского отделения № 8624 ПАО Сбербанк с момента государственной регистрации права собственности на него покупателя, что подтверждается соответствующей закладной от ДД.ММ.ГГГГ, государственная регистрация которой произведена ДД.ММ.ГГГГ Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Пензенской области, регистрационный номер № (п. 10 кредитного договора, п. 4 договора купли-продажи), что также подтверждается свидетельством о государственной регистрации права серии 

<

данные изъяты> № от ДД.ММ.ГГГГ.

Однако, заемщик в нарушение условий кредитного договора ненадлежащим образом выполнял принятые на себя обязательства по возврату суммы кредита и процентов за пользование предоставленными денежными средствами. 

Согласно расчету задолженность ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 

<

данные изъяты> руб., в том числе: просроченный основной долг - 

<

данные изъяты> руб., просроченные проценты - 

<

данные изъяты> руб., неустойка за просроченный основной долг - 

<

данные изъяты> руб., неустойка за просроченные проценты - 

<

данные изъяты> руб.

Расчет указанной задолженности, а также представленные сведения о погашении кредитной задолженности ответчиком не оспорены, иного расчета, а также доказательств внесения платы в иные сроки или иных суммах, нежели указано истцом, в соответствии со ст. 56 ГПК РФ ответчиком не представлено. 

В соответствии со ст.ст. 450-453 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

При расторжении договора обязательства сторон прекращаются.

В случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.

Из содержания приведенных выше норм ст.ст. 453 и 811 ГК РФ в их совокупности следует, что расторжение договора займа влечет прекращение обязательства сторон на будущее, но не прекращает обязательства заемщика по возвращению уже полученного займа (кредита) и уплаты предусмотренных ст. 809 ГК РФ процентов за весь период пользования кредитом до момента его возврата. Не прекращается также обязанность заемщика по уплате неустойки при нарушении обязательства.

Освобождение заемщика от указанных обязанностей вследствие расторжения кредитного договора влекло бы его неосновательное обогащение, а также противоречило правилам о возмездности договора и нормам об ответственности за нарушение обязательств.

Ответчику ФИО1 истцом были направлены требования №, № от ДД.ММ.ГГГГ о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении кредитного договора в адрес её регистрации и фактического проживания, что подтверждается списком № внутренних почтовых отправлений от ДД.ММ.ГГГГ.

До настоящего времени обязательства ответчика перед истцом не исполнены, доказательств обратного ответчиком не представлено. Напротив, ФИО1 в судебном заседании признала заявленные исковые требования в полном объеме.

Суд принимает во внимание, что ответчиком ФИО1 не оспорено наличие задолженности, а также ее размер. Суд также принимает признание иска ответчиком ФИО1, поскольку убедился, что это признание не противоречит закону, не нарушает прав и законных интересов других лиц и сделано добровольно, без принуждения, смысл и правовые последствия признания иска ответчику разъяснены и понятны.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ч. 3 ст. 38 ГПК РФ стороны пользуются равными процессуальными правами и несут равные процессуальные обязанности. 

В соответствии с ч. 3 ст. 173 ГК РФ при признании ответчиком иска и принятии его судом, принимается решение об удовлетворении заявленных истцом требований. 

Поскольку обязательства заемщика перед банком по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ до настоящего времени не исполнены, у суда имеются достаточные основания для удовлетворения исковых требований ПАО «Сбербанк России» в лице Пензенского отделения № 8624 ПАО Сбербанк о взыскании с ответчика ФИО1 задолженности по указанному кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 

<

данные изъяты> руб., в том числе: просроченный основной долг - 

<

данные изъяты> руб., просроченные проценты - 

<

данные изъяты> руб., неустойка за просроченный основной долг - 

<

данные изъяты> руб., неустойка за просроченные проценты - 

<

данные изъяты> руб.

Истцом ПАО «Сбербанк России» в лице Пензенского отделения № ПАО Сбербанк также заявлено требование об обращении взыскания на предмет залога (ипотеки в силу закона), имущество - квартиру, (назначение жилое, общая площадь 

<

данные изъяты> кв.м, этаж 

<

данные изъяты>, кадастровый (или условный) номер: №), расположенную по адресу: 

<

адрес>, запись регистрации №, принадлежащую на праве собственности ФИО1 и находящуюся в ипотеке в силу закона у ПАО Сбербанк в лице Пензенского отделения № 8624 ПАО Сбербанк путем продажи с торгов в форме открытого аукциона, установив начальную продажную цену, заложенного имущества в размере 

<

данные изъяты> руб.

В соответствии с ч. 1 ст. 77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 N 102-ФЗ жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре недвижимости.

В силу ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

К залогу недвижимого имущества (ипотеке) применяются правила настоящего Кодекса о вещных правах, а в части, не урегулированной указанными правилами и законом об ипотеке, общие положения о залоге.

Согласно ст. 334.1 ГК РФ залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора. В случаях, установленных законом, залог возникает при наступлении указанных в законе обстоятельств (залог на основании закона). Правила настоящего Кодекса о залоге на основании договора соответственно применяются к залогу, возникшему на основании закона, если законом не установлено иное.

Согласно ч. 1 с. 336 ГК РФ предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права, за исключением имущества, на которое не допускается обращение взыскания, требований, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, и иных прав, уступка которых другому лицу запрещена законом.

Залог отдельных видов имущества может быть ограничен или запрещен законом.

Согласно ч. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Судом установлено, что в соответствии п. 10 кредитного договора исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору обеспечивается, в том числе залогом (ипотекой) квартиры в силу закона, приобретаемой заемщиком с использованием кредитных средств в соответствии с договором купли-продажи квартиры от ДД.ММ.ГГГГ (п. 4 договора).

Принадлежность заложенного имущества – квартиры, (назначение жилое, общая площадь 

<

данные изъяты> кв.м, этаж 

<

данные изъяты>, кадастровый (или условный) номер: №), расположенной по адресу: 

<

адрес>, ответчику ФИО1 подтверждается свидетельством о государственной регистрации права серии 

<

данные изъяты> № от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 N 102-ФЗ по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом.

Залогодателем может быть сам должник по обязательству, обеспеченному ипотекой, или лицо, не участвующее в этом обязательстве (третье лицо).

Имущество, на которое установлена ипотека, остается у залогодателя в его владении и пользовании.

Согласно пунктам 2, 3 ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Аналогичные положения закреплены в ч. 1 ст. 54.1 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Согласно ст. 50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии со ст. 3 названного закона ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга, также уплату кредитору причитающихся ему процентов за пользование кредитом. Ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства.

В ч. 5 ст. 54.1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» установлено, что если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем 3 раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Судом установлено, что ответчик не исполняет обязательства по уплате процентов и основного долга, в связи с чем образовалась задолженность по кредитному договору, а также была начислена неустойка.

Согласно ст. 51 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

В силу аз. 1 ч. 1 ст. 56 указанного закона имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Согласно ст. 337 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Согласно п. 1 ч. 2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению.

Судом установлено, что обязательство, во исполнение которого была применена мера обеспечения обязательства в виде залога - квартиры, (назначение жилое, общая площадь 

<

данные изъяты> кв.м, этаж 

<

данные изъяты>, кадастровый (или условный) номер: №), расположенной по адресу: 

<

адрес>, принадлежащей ответчику ФИО1, не исполнено.

Условий, при одновременном наличии которых в силу ч. 2 ст. 348 ГК РФ не может быть обращено взыскание на заложенное имущество, не имеется: сумма неисполненного обязательства составляет более чем 5 % от стоимости заложенного имущества, период просрочки исполнения обязательства обеспеченного залогом, составляет более чем три месяца.

Суд не находит оснований для отказа истцу в удовлетворении требований об обращении взыскания на предмет ипотеки, принадлежащее на праве собственности ФИО1 имущество - квартиру, (назначение жилое, общая площадь 

<

данные изъяты> кв.м, этаж 

<

данные изъяты>, кадастровый (или условный) номер: №), расположенной по адресу: 

<

адрес>, поскольку ненадлежащее исполнение ответчиком взятых на себя обязанностей по договору займа нельзя признать незначительным.

При таких обстоятельствах суд считает возможным обратить взыскание на квартиру, (назначение жилое, общая площадь 

<

данные изъяты> кв.м, этаж 

<

данные изъяты>, кадастровый (или условный) номер: №), расположенной по адресу: 

<

адрес>, и определить способ реализации в виде продажи с публичных торгов в форме открытого аукциона.

Согласно представленному в материалы дела отчету № от ДД.ММ.ГГГГ об определении рыночной стоимости объекта недвижимости – однокомнатной квартиры, общей площадью 

<

данные изъяты> кв.м, расположенной по адресу: 

<

адрес>, выполненному ООО «Эксперт Групп», рыночная стоимость указанной квартиры составляет 

<

данные изъяты> руб.

Согласно п. 10 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 90% от его стоимости в соответствии с отчётом об оценке стоимости объекта недвижимости.

В соответствии с п. 4 ч. 2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона;

Поскольку п. 10 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 90% от его стоимости, суд считает возможным определить начальную продажную цену предмета залога – квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес>, в размере 90% от рыночной стоимости имущества, которая согласно заключения оценщика составляет 

<

данные изъяты> руб., то есть в размере 

<

данные изъяты> руб. 

Ответчик ФИО1 сознательно передала в залог имущество (спорную квартиру), с возможностью последующего обращения на неё взыскания.

Согласно ст. 56 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости) имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путём продажи с публичных торгов.

В соответствии с требованиями ст. 350 ГК РФ, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Руководствуясь требованиями закона, суд определяет способ реализации заложенного имущества - в виде продажи с публичных торгов в форме открытого аукциона в форме открытого аукциона, установив начальную продажную цену, заложенного имущества в размере 

<

данные изъяты> руб.

Учитывая вышеизложенное, суд приходит к выводу об обоснованности заявленных ПАО Сбербанк в лице Пензенского отделения № 8624 ПАО Сбербанк исковых требований, в связи с чем полагает правильным удовлетворить их.

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

При обращении в суд истцом оплачена государственная пошлина в размере 

<

данные изъяты> руб. на основании платежного поручения № № от ДД.ММ.ГГГГ, которая подлежит взысканию с ответчика ФИО1 в полном объеме в связи с удовлетворением требований истца, на основании ст. 98 ГПК РФ.

На основании изложенного и, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Пензенского отделения № 8624 ПАО Сбербанк - удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ОАО «Сбербанк России» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Пензенского отделения № 8624 ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 

<

данные изъяты> (

<

данные изъяты>) рубля 

<

данные изъяты> копеек.

Обратить взыскание на предмет ипотеки - объект недвижимости, квартиру, (назначение жилое, общая площадь 

<

данные изъяты> кв.м, этаж 

<

данные изъяты>, кадастровый (или условный) номер: №), расположенную по адресу: 

<

адрес>, запись регистрации №, принадлежащую на праве собственности ФИО1 и находящуюся в ипотеке в силу закона у ПАО Сбербанк в лице Пензенского отделения № 8624 ПАО Сбербанк, путем продажи с торгов в форме открытого аукциона, установив начальную продажную цену, заложенного имущества в размере 

<

данные изъяты> (

<

данные изъяты>) рублей 

<

данные изъяты> копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Пензенского отделения № 8624 ПАО Сбербанк расходы по оплате государственной пошлины в размере 

<

данные изъяты> (

<

данные изъяты>) рубля 

<

данные изъяты> копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пензенский областной суд через Кузнецкий районный суд Пензенской области в течение месяца со дня принятия в окончательной форме.

Судья: С.А. Брюзгин