Дело №2-506/2025

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

с. Раевский 26 ноября 2025 года

Альшеевский районный суд Республики Башкортостан в составе 

председательствующего судьи Бондаревой О.В.,

при секретаре Ишбульдиной Р.Р.,

с участием представителя ФИО2 – ФИО3, действующей на основании доверенности 02 АА 7063795 удостоверенной нотариусом нотариального округа Альшеевский район Республики Башкортостан 25 ноября 2024 года,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО2 к ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» о признании смерти застрахованного лица страховым случаем, взыскании страховой выплаты, морального вреда и штрафа за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя,

УСТАНОВИЛ:

ФИО2 обратилась в Альшеевский районный суд Республики Башкортостан с исковым заявлением о признании смерти застрахованного лица страховым случаем, взыскании страховой выплаты, морального вреда и штрафа за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя мотивируя свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, обратился в ПАО Почта Банк с заявлением о предоставлении потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» в сумме 653000 рублей. Одновременно ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 был подключен к программе добровольного страхования клиентов финансовых организаций № ОПТИМУМ 4. Срок действия договора страхования 60 месяцев. В пользу страховщика ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» при заключении полиса-оферты ФИО1 была уплачена страховая премия 97950 рублей. Страховая сумма установлена единой и фиксированной на весь срок страхования составила 1306000 рублей. ФИО1 умер ДД.ММ.ГГГГ. Наследником умершего ФИО1 и выгодоприобретателем, согласно его заявлению на страхование, является супруга ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения. ФИО2, как наследник умершего супруга ФИО1 обратилась к ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» с заявлением об осуществлении страховой выплаты по Полису-оферте. ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» не признало заявленное событие смерть страховым случаем и отказало ФИО2 в осуществлении страховой выплаты, что отражено в отказном уведомлении № от ДД.ММ.ГГГГ. Считает отказ в осуществлении страховой выплаты по Полису-оферте незаконным и обоснованным. В своем заявлении об изъявлении желания заключить договор добровольного страхования клиентов финансовых организаций в общество с ограниченной ответственностью «АльфаСтрахование-Жизнь» от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 заявил, что на момент заполнения заявления на страхование он не являлся инвалидом, не направлялся в бюро медико-социальной экспертизы с целью установления группы инвалидности, не являюсь ВИЧ-инфицированным, не имею открытого листка нетрудоспособности, не болен онкологическими, сердечно-сосудистыми заболеваниями (ИБС, гипертоническая болезнь III – IV степени, атеросклероз, сердечная недостаточность, сердечная астма), хроническими заболеваниями дыхательной системы (ХОБЛ, бронхиальная астма, туберкулез), заболеваниями опорно-двигательного аппарата, хроническими заболеваниями печени (хронические гепатиты вирусной и невирусной природы, цирроз печени любой этиологии) и ЖКТ в терминальной стадии, гемофилией, сахарным диабетом, аутоиммунными заболеваниями, хроническими заболеваниями почек, поликистозом почек, неспецифическим язвенным колитом, болезнью Крона, СПИДом, не имею стойких нервных или психических расстройств, не состою на учете в наркологическом диспансере, не страдаю алкоголизмом, не употребляю токсичные вещества с целью токсического опьянения, не употребляю наркотики, не состою на службе в действующей армии, не принимаю участие в военных действиях и подавлении беспорядков. Страховыми рисками по Полису-оферте являлись «смерть» и «инвалидность 1-й группы». При этом, как выяснилось после смерти ФИО1 по условиям программы страхования не признавались страховыми случаями риски, «происшедшие вследствие любых болезней (заболеваний) (п.ДД.ММ.ГГГГ. Полиса-оферты). Согласно заключению эксперта № от ДД.ММ.ГГГГ, смерть ФИО1 могла наступить ДД.ММ.ГГГГ от острой сердечно-сосудистой недостаточности, развившейся в результате хронической ишемической болезни сердца (далее - ХИБС), что подтверждается данными вскрытия трупа. Однако, при жизни ФИО1 здоровье не беспокоило, в лечебное учреждение не обращался, такой диагноз установлен после смерти. Диагноз ХИБС, послуживший причиной смерти, диагностирован в период жизни у ФИО1 не был, соответственно смерть наступила не вследствие какого-либо установленного заболевания. Согласно выписке из амбулаторной карты за последние 5 лет диагноз, от которого умер ФИО1 выявлен не был. 1. Признать отказ ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» № от ДД.ММ.ГГГГ в выплате страхового возмещения ФИО2 незаконным. Истец просит обязать ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» признать заявленное событие - смерть ФИО1 страховым случаем; обязать ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» выплатить страховое возмещение выгодоприобретателю ФИО2 по Полису-оферте добровольного страхования клиентов финансовых организаций № L0302/504/41363388 ОПТИМУМ 4 по риску «Смерть Застрахованного» ФИО1 в размере страховой суммы 1306000,00 рублей; взыскать с ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» штраф в размере пятидесяти процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя ФИО2 и взыскать с ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» в пользу ФИО2 компенсацию морального вреда в размере 50000 рублей и расходы по уплате государственной пошлины в размере 3060 рублей.

Истец ФИО2, извещенная о дате и времени судебного заседания надлежащим образом в судебное заседание не явилась. Исковое заявление содержит просьбу о рассмотрении гражданского дела на всех стадиях судебного разбирательства в Альшеевском районном суде Республики Башкортостан по гражданскому делу без участия истца ФИО2

Представитель ФИО2 – ФИО3 в судебном заседании доводы искового заявления поддержала, дополнительно пояснила, что в заключении эксперта №153-П имеется указание, что в представленной медицинской документации отсутствуют сведения о состоянии здоровья ФИО1 до заключения добровольного договора страхования ДД.ММ.ГГГГ, в том числе не содержатся данные о диагностировании у него ишемической болезни сердца. Таким образом, смерть ФИО1 наступила от заболевания, впервые диагностированного после заключения договора в течение срока страхования, что подтверждается исследованными доказательствами, в том числе заключением судебной экспертизы. В материалы дела ответчиком не представлено доказательств, опровергающих доводы ФИО2 о наступлении страхового случая и исходя из выводов судебного эксперта о том, что ишемическая болезнь сердца может быть острой (когда ее длительность не превышать 8 недель) либо хронической в совокупности является доказательством того, что от выявленного у ФИО1 после смерти хронического заболевания сама по себе, без развития острого нового патологического процесса, невозможна. То есть непосредственно к смерти привело новое состояние «хроническая ишемическая болезнь сердца, осложнившаяся острой сердечно-сосудистой недостаточностью», которое до заключения договора страхования ДД.ММ.ГГГГ и в период действия полиса не имелось. Учитывая, что болезнь (заболевание) это нарушение состояния здоровья, не вызванное несчастным случаем, впервые диагностированное на основании объективных симптомов в течение срока страхования, также с учетом заключения эксперта о том, что «в представленной медицинской документации отсутствуют сведения о состоянии здоровья ФИО1 до заключения добровольного договора страхования ДД.ММ.ГГГГ, в том числе не содержатся данные о диагностировании у него ишемической болезни сердца», смерть ФИО1 подлежит признать страховым случаем. Просила исковые требования удовлетворить в полном объеме. 

Ответчик ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» извещен о дате и времени судебного заседания, представитель не явился, в своих возражениях на исковое заявление просил в удовлетворении исковых требований отказать, рассмотреть дело в отсутствии представителя. 

Третье лицо, не заявляющее самостоятельные требования ГБУЗ Раевская центральная районная больница, извещенное о дате и времени судебного заседания, представитель не явился.

На основании ст.167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии представителя ответчика.

С учетом мнения истца дело рассмотрено судом при имеющейся явке.

Выслушав представителя истца, исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

Страховое правоотношение регулируется главой 48 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В силу ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор (ч. 1).

Согласно ст. 947 ГК РФ сумма, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение по договору имущественного страхования или которую он обязуется выплатить по договору личного страхования (страховая сумма), определяется соглашением страхователя со страховщиком в соответствии с правилами, предусмотренными настоящей статьей (ч.1). В договорах личного страхования и договорах страхования гражданской ответственности страховая сумма определяется сторонами по их усмотрению (ч.3).

В соответствии с п.1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Согласно п.4 ст. 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия прописано законом или иными правовыми актами.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, обратился в ПАО Почта Банк с заявлением о предоставлении потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» в сумме 653000 рублей.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 был подключен к программе добровольного страхования клиентов финансовых организаций №L0302/504/41363388 ОПТИМУМ 4. Срок действия договора страхования составлял 60 месяцев. 

В заявлении на страхование от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 изъявил желание заключить договор добровольного страхования клиентов финансовых организаций в общество с ограниченной ответственностью «АльфаСтрахование-Жизнь» и заявил, что на момент заполнения заявления на страхование он не являлся инвалидом, не направлялся в бюро медико-социальной экспертизы с целью установления группы инвалидности, не являюсь ВИЧ-инфицированным, не имею открытого листка нетрудоспособности, не болен онкологическими, сердечно-сосудистыми заболеваниями (ИБС, гипертоническая болезнь III – IV степени, атеросклероз, сердечная недостаточность, сердечная астма), хроническими заболеваниями дыхательной системы (ХОБЛ, бронхиальная астма, туберкулез), заболеваниями опорно-двигательного аппарата, хроническими заболеваниями печени (хронические гепатиты вирусной и невирусной природы, цирроз печени любой этиологии) и ЖКТ в терминальной стадии, гемофилией, сахарным диабетом, аутоиммунными заболеваниями, хроническими заболеваниями почек, поликистозом почек, неспецифическим язвенным колитом, болезнью Крона, СПИДом, не имею стойких нервных или психических расстройств, не состою на учете в наркологическом диспансере, не страдаю алкоголизмом, не употребляю токсичные вещества с целью токсического опьянения, не употребляю наркотики, не состою на службе в действующей армии, не принимаю участие в военных действиях и подавлении беспорядков.

Страховыми рисками по Полису-оферте № L0302/504/41363388 ОПТИМУМ 4 являлись «Смерть застрахованного лица» (п.п.3.1.) и «Инвалидность 1-й группы в течение срока страхования» (риск «Инвалидность Застрахованного») (п.п.3.2.). Страховыми случаями не признаются события, указанные в п.п.3.1, 3.2 Полиса-оферты, наступившие в результате случаев, перечисленных в Полисе-оферте как исключение из страхового покрытия. Исключением из страхового покрытия являются события, перечисленные в п.9 Полиса-оферты. В п.ДД.ММ.ГГГГ. указаны исключения «Происшедшие вследствие любых болезней (заболеваний).

Согласно распоряжению Клиента на перевод от ДД.ММ.ГГГГ в пользу страховщика ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» при заключении полиса-оферты ФИО1 была уплачена страховая премия 97950 рублей. Страховая сумма по рискам, указанным в п.п. 3.1, 3.2 настоящего Полиса-оферты, установлена единой и фиксированной на весь срок страхования составила в рублях 1306000.

ФИО1 умер ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается свидетельством о смерти серии IV-АР №.

В связи с наступлением страхового случая истец обратилась в ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» с заявлением об осуществлении страховой выплаты по Полису-оферте.

Письмом № от ДД.ММ.ГГГГ ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» не признало заявленное событие смерть страховым случаем и отказало ФИО2 в осуществлении страховой выплаты мотивируя тем, что в соответствии с п. 9 и пп. ДД.ММ.ГГГГ Полиса-оферты от ДД.ММ.ГГГГ не признаются страховыми случаями события, наступившие вследствие любых болезней (заболеваний).

Так, из содержания п.9 и пп.ДД.ММ.ГГГГ Полиса-оферты от ДД.ММ.ГГГГ «Исключения из страхового покрытия», не признаются страховыми случаями события, наступившие вследствие любых болезней (заболеваний).

Согласно копии предварительного медицинского свидетельства о смерти серии 80 № от ДД.ММ.ГГГГ причина смерти неизвестная.

Согласно данных, содержащихся в Республиканской медицинской информационно-аналитической системе Республики Башкортостан (РМИАС РБ) содержатся сведения о непосредственной причине смерти ФИО1 – G93.6 Отек мозга; G93.6 Отек головного мозга; патологическое состояние: 125.8 Другие формы хронической ишемической болезни сердца, Кардиосклероз постинфарктный; прочие важные состояния: Y90.6 Содержание алкоголя в крови 120-199 мг/100 мл.

Из выписки из амбулаторной карты за последние 5 лет, выданной ДД.ММ.ГГГГ ГБУЗ Раевская ЦРБ, ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ года рождения, дата смерти ДД.ММ.ГГГГ с ДД.ММ.ГГГГ состоял на диспансерном учете по диагнозу: Гипертензивная (гипертоническая) болезнь с преимущественным поражением сердца без (застойной) сердечной недостаточности. Диагноз хроническая ишемическая болезнь сердца не усматривается в выписке.

Согласно заключению эксперта № ГБУЗ Бюро судебно-медицинской экспертизы от ДД.ММ.ГГГГ, у трупа ФИО1 обнаружены признаки хронической ишемической болезни сердца – увеличение размеров и массы сердца (17,0х16,0х10,0 см, масса его 570 граммов); стенозирующий атеросклероз венечных артерий. На передней стенке левого желудочка имеется участок постинфарктного кардиосклероза размерами 6х5 см, белесоватого цвета. Гистологические данные: Гипертрофия многих кардиомиоцитов, очаги, полосы истончения, диффузное перинуклеарное отложение зерен липофусцина, пристеночный эндокард фиброзно утолщен. Кроме того, обнаружены заболевания – Очажки, очаги дископлексации печеночной балок с грубой белковой дистрофией гепатоцитов. Обнаруженные заболевания – Очажки, очаги дископлексации печеночной балок с грубой белковой дистрофией гепатоцитов, учитывая степень выраженности, в прямой причинной связи с наступившей смертью не состоят. Учитывая вышеизложенное, следует заключить, что смерть ФИО1 могла наступить ДД.ММ.ГГГГ от острой сердечнососудистой недостаточности, развившейся в результате хронической ишемической болезни сердца, что подтверждается данными вскрытия трупа.

Учитывая, что наступление смерти застрахованного лица относится к вопросам специального познания, суд на основании статьи 79 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, в целях устранения противоречий о причинах смерти ФИО1 назначила по делу судебно-медицинскую экспертизу, проведение которой поручено Государственному бюджетному учреждению здравоохранения Бюро судебно-медицинской экспертизы Министерства здравоохранения Республики Башкортостан.

Согласно заключению медицинских экспертов №-П от 18.11.2025г. смерть ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, наступила ДД.ММ.ГГГГ от хронической ишемической болезни сердца, осложнившейся острой сердечно-сосудистой недостаточностью, что подтверждается данными судебно-медицинской экспертизы трупа с результатами гистологического исследования кусочков внутренних органов (заключение эксперта №): увеличение размеров и массы сердца, стенозирующий атеросклероз венечных артерий, наличие на передней стенке левого желудочка участка постинфарктного кардиосклероза, гипертрофия кардиомиоцитов, очаги, полосы истончения, диффузное перинуклеарное отложение зерен липофусцина, фиброзное утолщение пристеночного эндокарда, склеротическая бляшка в стадии липосклероза в стенке артерии, интрамуральный артерио-артериолосклероз, очажки острой эмфиземы, очажки альвеолярного отека в легком, разлитые багрово-синюшные трупные пятна, венозное полнокровие внутренних органов, жидкое состояние крови в трупе. 

При этом, при судебно-медицинской экспертизе трупа ФИО1 признаков острого инфаркта миокарда или внутримозгового кровоизлияния (инсульта) обнаружено не было.

Причиной смерти не явились инфаркт миокарда или внутримозгового кровоизлияние (инсульт).

Из разъяснений, содержащихся в заключении эксперта №-П следует, ишемическая болезнь сердца (ИБС) это заболевание при котором нарушено кровоснабжение сердечной мышцы (миокарда) по коронарным артериям.

Поражение коронарных артерий бывает органическим (необратимым) и функциональным (преходящим). Главной причиной органического поражения коронарных артерий является стенозирующий атеросклероз.

Ишемическая болезнь сердца (ИБС) – это обусловленное расстройством коронарного кровообращения поражение миокарда, возникающее в результате нарушения равновесия между коронарным кровотоком и метаболическими потребностями сердечной мышцы. ИБС появляется в виде острых и хронических форм.

Ишемическая болезнь сердца может быть либо острой (когда ее длительность не превышает 8 недель), либо хронической, в течение которой могут наступать обострения, нередко заканчивающиеся скоропостижной (внезапной) смертью.

Высокое артериальное давление является основным модифицируемым фактором риска всех клинических проявлений ИБС.

В представленной медицинской документации отсутствуют сведения о состоянии здоровья ФИО1 до заключения договора добровольного страхования ДД.ММ.ГГГГ, в том числе не содержатся данные о диагностировании у него ишемической болезни сердца (л. 25 заключения эксперта №-П).

Однако необходимо отметить, что материалы дела содержат сведения о том, что ФИО1 состоял на диспансерном учете с 15.04.2010г. по ДД.ММ.ГГГГ по диагнозу: Гипертоническая болезнь 3ст. ст.2. р.3; стационарное лечение ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ гг. с жалобами на нарушение речи. Выставлен диагноз: ОНМК по ишемическому типу в вертебробазилярном бассейне, неуточненный подтип (от ДД.ММ.ГГГГ) с дизартрией, легким бульбарным синдромом на фоне гипертонической болезни ст.III АГ.III риск 4. Соп.: ВПС: двухстворчатый аортальный клапан; ДД.ММ.ГГГГ. ОНМК по ишемическому типу в вертебробазилярном бассейне, неуточненный подтип (от ДД.ММ.ГГГГ) с дизартрией, легким бульбарным синдромом; ДД.ММ.ГГГГ. диагноз: Гипертоническая болезнь 3ст. ст.1. р.3.

У суда оснований сомневаться в правильности выводов судебных экспертов не имеется, экспертиза проведена на основании материалов дела, медицинской документации на имя ФИО1, заключения эксперта №.10-ДД.ММ.ГГГГ в отношении трупа. Эксперты обладают познаниями в области медицины, все эксперты предупреждены об уголовной ответственности за дачу заведомо ложного заключения.

Данное экспертное заключение не оспорено и не опровергнуто сторонами допустимыми доказательствами.

Таким образом, добытыми по делу доказательствами было подтверждено, что при жизни ФИО1 имел болезни (заболевания), в том числе смерть ФИО1, последовала от заболевания - хронической ишемической болезни сердца, осложнившейся острой сердечно-сосудистой недостаточностью.

Согласно Условиям добровольного страхования клиентов финансовых организаций №, утв. Приказом Генерального директора АО «АльфаСтрахование» ДД.ММ.ГГГГ №, болезнь (заболевание) – нарушение состояния здоровья, не вызванное несчастным случаем, впервые диагностированное на основании объективных симптомов в течение срока страхования, если иное не предусмотрено Договором страхования. Договором страхования может быть определен Список болезней, по которому осуществляется страхование.

Согласно Правилам добровольного страхования жизни и здоровья, утв. приказом генерального директора ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» от ДД.ММ.ГГГГ №, действовавшего в период заключения договора страхования ФИО1, Страховой случай – Совершившееся событие (свершившийся с соблюдением условий Договора страхования и настоящих Условий страхования страховой риск), предусмотренное Договором страхования, с наступлением которого возникает обязанность Страховщика произвести страховую выплату.

Несчастный случай – Произошедшее в течение срока страхования внезапное физическое воздействие различных внешних факторов (механических, термических, химических и т.д.) на организм Застрахованного, произошедшее помимо воли Застрахованного и приведшее к телесным повреждениям (нарушение анатомической целостности тканей и органов), Застрахованного или его смерти. 

Болезнь (заболевание) – нарушение состояния здоровья, не вызванное несчастным случаем, впервые диагностированное на основании объективных симптомов в течение срока страхования, если иное не предусмотрено Договором страхования. Договором страхования может быть определен Список болезней, по которому осуществляется страхование.

Согласно п. ДД.ММ.ГГГГ. названных Правил, договором страхования может быть предусмотрено, что по рискам, указанным в п.п. 3.1.1 – 3.1.3 (3.1.1. Смерть Застрахованного в течение срока страхования (риск «Смерть Застрахованного»); 3.1.2. установление Застрахованному инвалидности 1-й и / или 2-й группы в течение срока страхования (риск «Инвалидность Застрахованного»); договором страхования может быть предусмотрено страхование как на случай установления 1-й и 2-й групп инвалидности, так и на случай установления только 1-й или только 2-й группы инвалидности.) настоящих Условий, не признаются страховыми случаями события, происшедшие: Вследствие любых болезней (заболеваний) (п.п. ДД.ММ.ГГГГ.1.).

Несмотря на то, что смерть ФИО1 была внезапной для истца, причиной ее наступления явилось заболевание, безусловно имевшееся у ФИО1 и диагностированное после его смерти, что объективно подтверждается заключением эксперта №-П.

То обстоятельство, что при жизни застрахованное лицо с жалобами по поводу данного заболевания не обращалось в медицинские учреждения, не свидетельствует об отсутствии заболевания.

По смыслу приведенных выше пунктов договоров страхования и Правил страхования не имеет значения, было ли заболевание диагностировано до или после заключении договора страхования и произошло ли оно внезапно.

Следует отметить, что ФИО1 добровольно согласился заключить договор страхования на предложенных ему условиях, что подтверждается принятием от страховщика страхового полиса.

ФИО1 с условиями страхования был ознакомлен и подтвердил намерение заключить договор на указанных условиях, Страхователь в момент заключения и оплаты договора страхования ознакомился со всеми условиями, предусмотренными договором страхования, о которых договорились стороны.

Согласно ч. 1 ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). При заключении договора страхования страхователь и страховщик могут договориться об изменении или исключении отдельных положений правил страхования и о дополнении правил (ч. 3).

Таким образом, стороны договора страхования вправе по своему усмотрению определить перечень случаев, признаваемых страховыми, а также случаев, которые не могут быть признаны страховыми.

Согласно статье 9 Закона Российской Федерации от дата N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления (пункт 1). Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам (пункт 2).

Из приведенных правовых норм следует, что стороны договора страхования вправе по своему усмотрению определить перечень случаев, признаваемых страховыми, а также случаев, которые не могут быть признаны страховыми.

Таким образом, страховым случаем считается событие, о котором стороны страхового договора условились как таковом. 

Наступление смерти ФИО1 в результате заболевания, не предусмотрена договором страхования в качестве страхового случая, следовательно, заявленное событие не отвечает признакам страхового случая, предусмотренного условиями договора страхования, а потому правовые основания для возложения на ответчика обязанности по выплате страхового возмещения отсутствуют.

Доводы иска о том, что смерть застрахованного лица наступила в результате заболевания, возникшего после заключения договора страхования, в связи с чем является страховым случаем, не опровергает вышеуказанные выводы суда.

Следовательно, в удовлетворении исковых требований о признании смерти застрахованного лица ФИО1 страховым случаем, взыскании страховой выплаты следует отказать. В связи с отказом в иске, отсутствуют правовые основания к удовлетворению требований о взыскании штрафа и компенсации морального вреда.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО2 к ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» о признании смерти застрахованного лица страховым случаем, взыскании страховой выплаты, морального вреда и штрафа за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя, отказать.

Настоящее решение суда может быть обжаловано путем подачи апелляционной жалобы в Верховный суд Республики Башкортостан в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Альшеевский районный суд Республики Башкортостан.

Судья: О.В. Бондарева

Копия верна судья: О.В. Бондарева 

Мотивированное решение суда изготовлено 27.11.2025 года.