Гражданское дело 

№ 2-49/2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

29 января 2019 года г. Лукоянов

Лукояновский районный суд Нижегородской области в составе председательствующего судьи Пузановой П.Ф.,

при секретаре Горяевой Т.Н.,

с участием: ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Феникс» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. 

В обосновании заявленных требований ООО «Феникс» указало, что ДД.ММ.ГГГГ КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и ФИО1 заключили кредитный договор №, в соответствии с которым банк выдал заемщику кредит в размере 63200 рублей. Ответчик принял на себя обязательство уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии и штрафы, а также обязательство в установленные договором сроки вернуть заемные денежные средства. Ответчик воспользовавшийся предоставленными банком денежными средствами, не исполнил взятые на себя в соответствии с договором обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего у ответчика образовалась задолженность в размере: 155055 рублей 98 копеек в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается расчетом задолженности и актом приема-передачи прав (требования). ДД.ММ.ГГГГ банк уступил права (требования) на данную задолженность ответчика ООО «Феникс» на основании договора уступки прав (требования) №rk-211217/1740. Ответчик был надлежащим образом уведомлен о состоявшейся между ним (истцом) и КБ «Регнессанс Кредит» (ООО) уступке права (требования), о чем свидетельствует уведомление. Требование о полном погашении задолженности, подлежащей оплате, было направлено ответчику ДД.ММ.ГГГГ, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования. 

Истец просит взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Феникс» задолженность, образовавшуюся в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно, в размере 155055 рублей 98 копеек в том числе: 46103 рубля 21 копейка - основной долг; 10262 рубля 55 копеек - проценты на непросроченный основной долг; 8982 рубля 65 копеек – проценты на просроченный основной долг; 89707 рублей 57 копеек - штраф; а также судебные расходы по уплате госпошлины в размере 4301 рубль 12 копеек.

Представитель истца ООО «Феникс» в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания уведомлен надлежащим образом.

В исковом заявлении содержится ходатайство с просьбой рассмотреть дело в отсутствие представителя истца ООО «Феникс».

Ответчик ФИО1 в судебном заседании иск не признала, просила применить срок исковой давности к заявленным требованиям. 

С учетом мнения ответчика дело рассмотрено в отсутствие представителя истца. 

Выслушав в судебном заседании объяснения ответчика, изучив материалы дела, исследовав и оценив собранные по делу доказательства в их совокупности, установив юридически значимые обстоятельства по делу, суд приходит к следующему:

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

Согласно п. 1 ст. 160 ГК РФ, двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст. 434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п.3 ст.438 ГК РФ.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и ФИО1 заключен кредитный договор №.

В п. 1 Договора указано, что он включает в себя Договор предоставления кредита на неотложные нужды и Договор о предоставлении и обслуживании карты, заключаемые сторонами в соответствии с Общими условиями предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит», тарифами КБ «Ренессанс Кредит» по кредитам физических лиц, тарифами комиссионного обслуживания КБ «Ренессанс Кредит» по операциям с физическими лицами, тарифами по картам КБ «Ренессанс Кредит», являющимися неотъемлемой частью договора.

В соответствии с условиями Договора от ДД.ММ.ГГГГ № КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) предоставил ФИО1 кредит на сумму 63200 рублей, сроком на 24 месяца, без комиссий под 29,9% годовых, полная стоимость кредита - 34,36% годовых.

Согласно п. 3.1.2, 3.1.3, 3.1.4 Договора банк обязался в порядке, установленном договором о карте, выпустить и передать клиенту карту, установить клиенту лимит и осуществлять кредитование счета по карте, предоставляя кредит для осуществления платежей, предусмотренных договором; открыть клиенту счет по кредитной карте и осуществить операции по счету, предусмотренные кредитным договором или договором о карте, соответственно. 

Согласно п. 3.1.5 Договора банк обязался перечислить со счета часть кредита в размере 13200 рублей для оплаты страховой премии страховщику, указанному в заявлении на страхование клиента, по соответствующему добровольно заключенному клиентом договору жизни заемщиков кредита.

КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) выполнило взятые на себя обязательства, предоставило ответчику кредит в сумме 63200 рублей, что подтверждается выпиской по лицевому счету.

Согласно п. 3.2 кредитного договора клиент обязался возвратить кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, комиссии и иные платы, предусмотренные кредитным договором, в сроки и в порядке, установленные кредитным договором и графиком платежей, являющимися неотъемлемой частью кредитного договора, выполнять обязанности, предусмотренные договором (Условиями, Тарифами и иными документами, являющимися его неотъемлемой частью).

Согласно Графику платежей по кредитному договору №, подписанному собственноручно ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ, ежемесячный платеж установлен в размере 3530,95 рулей, последний платеж – 3530,65 рублей. 

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. 

Однако, как следует из лицевого счета за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, ФИО3 свои обязательства перед кредитором не исполняет с октября 2014 года. 

Из расчета задолженности, представленного истцом, следует, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО4 по кредитному договору №ДД.ММ.ГГГГ55 рублей 98 копеек, в том числе: 46103 рубля 21 копейка - основной долг; 10262 рубля 55 копеек - проценты на непросроченный основной долг; 98 690 рублей 22 копейки –неустойки. 

Из представленного расчета задолженности следует, что сумма 98690,22 рублей – это неустойка, которая состоит из двух сумм: неустойки в размере 9959,74 рублей и неустойки в размере 88730,48 рублей. Данная же сумма в иске 98690,22 рублей состоит из процентов на просроченный основной долг - 8982,65 рублей и штрафов – 89707,57 рублей. 

Возражений от ответчика относительно данного расчета не представлено. Иного расчета ответчиком суду также не представлено. 

Согласно договору № № уступки прав (требований) (цессии) от ДД.ММ.ГГГГ и акту приема-передачи прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ к Договору уступки прав (требований) (цессии) № № от ДД.ММ.ГГГГ, КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) уступил ООО «Феникс» право (требования), в том числе по договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ФИО1. Размер уступаемых прав (требования) 155055 рублей 98 копеек, в том числе: 46103 рубля 21 копейка - основной долг; 10262 рубля 55 копеек - проценты на непросроченный основной долг; 8982 рубля 65 копеек – проценты на просроченный основной долг; 89707 рублей 57 копеек – штраф.

Основой правопреемства является правопреемство, предусмотренное нормами материального права, в частности нормами Гражданского кодекса РФ.

Согласно частям 1,2 ст. 382 ГК РФ, право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором. 

В силу ст. 388 ГК РФ, уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

В кредитном договоре № от ДД.ММ.ГГГГ не предусмотрено согласие должника на уступку прав (требования) кредитора. Личность кредитора в данном случае существенного значения для должника не имеет. 

ООО «Феникс» ФИО1 было направлено уведомление об уступке прав (требований).

Таким образом, ООО «Феникс» является правопреемником КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) по договору № от ДД.ММ.ГГГГ и имеет право требовать взыскания задолженности с ФИО1 по данному договору в рамках переданных прав (требований).

Ответчиком в судебном заседании заявлено о применении срока исковой давности к требованиям истца.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. 

Согласно пункту 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии с пунктом 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

По смыслу статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных отношений, с учетом разъяснений, содержащихся в пункте 10 постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 15, Пленума ВАС РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 18 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности"), течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Аналогичные положения содержатся в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности". 

Согласно пункту 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 100-ФЗ) срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В пунктах 17 и 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, пунктом 1 части 1 статьи 150 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно имеющимся в деле доказательствам ООО «Феникс» обратилось к мировому судье судебного участка № Лукояновского судебного района Нижегородской области с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности в размере 155055,98 рублей ДД.ММ.ГГГГ, о чем свидетельствует штамп на почтовом конверте и заявление о выдаче судебного приказа. ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей вынесен судебный приказ, который отменен ДД.ММ.ГГГГ. 

С иском в суд истец обратился ДД.ММ.ГГГГ, то есть в течение 06 месяцев со дня отмены судебного приказа.

С учетом изложенного, и поскольку срок давности по искам о просроченных повременных платежах исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, то по повременным платежам срок исполнения которых наступил до ДД.ММ.ГГГГ срок исковой давности пропущен, а по платежам по сроку исполнения после ДД.ММ.ГГГГ срок исковой давности не пропущен.

С учетом применения срока исковой давности взысканию с ответчика в пользу истца подлежит задолженность, образовавшаяся по сроку платежа после ДД.ММ.ГГГГ (даты направления заявления о выдаче судебного приказа).

Согласно графику платежей по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ и расчету задолженности, с учетом применения срока исковой давности, основной долг составляет 16398,27 рублей, проценты на непросроченный основной долг – 1256,18 рублей. 

В соответствии со ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором…(п.1) 

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (п. 2).

Кредитный договор заключен ДД.ММ.ГГГГ, и поскольку в нем отсутствует соглашение о выплате процентов, то в силу закона проценты на просроченный основной долг выплачиваются ежемесячно до ДД.ММ.ГГГГ (дата, на которую произведен расчет задолженности, уступаемой по договору цессии).

Истец просит взыскать проценты в сумме 8982,65 рублей на просроченный основной долг 46103,21 рублей.

С учетом передаваемых ООО «Феникс» прав (требований), срока исковой давности, проценты на просроченный основной долг, подлежащие взысканию с ответчика в пользу истца составляют 3194,68 рублей. 

Согласно тарифам КБ «Ренессанс Кредит» (ООО), утвержденным ДД.ММ.ГГГГ, и введенным в действие с ДД.ММ.ГГГГ, по потребительским кредитам и целевым кредитам за просрочку исполнения обязательств установлена неустойка в размере 0,9% за каждый день просрочки. 

Неустойка также подлежит начислению только на ту сумму неисполнения обязательства, на которую не распространяется срок исковой давности. 

Согласно статье 330 ГК РФ, неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в том числе и в случае просрочки исполнения.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Признание несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства является правом суда, принимающего решение.

Согласно п. 71 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № (в редакции от ДД.ММ.ГГГГ) "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", если должником является коммерческая организация, индивидуальный предприниматель, а равно некоммерческая организация при осуществлении ею приносящей доход деятельности, снижение неустойки допускается только по обоснованному заявлению такого должника, которое может быть сделано в любой форме (пункт 1 статьи 2, пункт 1 статьи 6, пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

При взыскании неустойки с иных лиц, правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (статья 56 ГПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам ст. 333 ГК РФ.

ФИО1 в судебном заседании обратилась к суду с заявлением об уменьшении размера неустойки на основании ст. 333 ГК РФ, считая её несоразмерной последствиям нарушения обязательства.

Судом при рассмотрении вопроса о размере неустойки учитывается, что размер неустойки является чрезмерно большим (около 330% годовых). Кредитор более двух с половиной лет не обращался к ответчику по вопросу выплаты задолженности, мер к её взысканию не принимал. С учетом требований разумности и справедливости, исходя из степени вины ответчика, последствий нарушения им обязательства по кредитному договору, исходя из необходимости соблюдения баланса интересов сторон, суд считает, что подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, и при решении вопроса о размере неустойки полагает возможным применить ст. 333 ГК РФ и уменьшить неустойку до 5 000 рублей.

При этом судом учтено положение ч. 6 ст. 395 ГК РФ, согласно которой, если подлежащая уплате сумма процентов явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд по заявлению должника вправе уменьшить предусмотренные договором проценты, но не менее чем до суммы, определенной исходя из ставки, указанной в пункте 1 настоящей статьи, то есть размер процентов не может быть меньше ключевой ставки Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. 

С учетом изложенного, суд считает, что задолженность, подлежащая взысканию с ответчика в пользу истца, с учетом применения срока исковой давности, составит 25849,13 рублей, в том числе: основной долг - 16398,27 рублей, проценты на непросроченный основной долг – 1256,18 рублей, проценты на просроченный основной долг – 3194,68 рублей, неустойка - 5000 рублей. 

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В соответствии с ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно ч. 2 ст. 88 ГПК РФ размер и порядок уплаты государственной пошлины устанавливаются федеральными законами о налогах и сборах. 

Согласно платежным поручениям № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ ООО «Феникс» при подаче иска в суд была уплачена государственная пошлина по делу в сумме 4301 рубль 12 копеек.

В соответствии с подп. 1 п. 1 ст. 333.19 НК РФ размер государственной пошлины по удовлетворенным требованиям имущественного характера составляет 975,47 рублей.

Поскольку суд пришел к выводу о частичном удовлетворении исковых требований, в пользу истца с ответчика подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным требованиям в размере 975,47 рублей.

Исходя из изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» задолженность по договору кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 25849 рублей 13 копеек (двадцать пять тысяч восемьсот сорок девять рублей 13 копеек), из которых: основной долг – 16398 рублей 27 копеек, проценты на непросроченный основной долг – 1256 рублей 18 копеек, проценты на просроченный основной долг – 3194 рубля 68 копеек, неустойка - 5000 рублей. 

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 975 рублей 47 копеек (девятьсот семьдесят пять рублей 47 копеек). 

В остальной части заявленных требований - отказать.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Нижегородский областной суд через Лукояновский районный суд в течение месяца со дня принятия в окончательной форме.

П.П. Судья – П.Ф. Пузанова 

Копия верна: Судья – П.Ф. Пузанова