Дело № 2-484/2019 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Медногорск 25 ноября 2019 года

Медногорский городской суд Оренбургской области в составе:

председательствующего судьи Липатовой Т.И.,

при секретаре Курковой О.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Почта Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

публичное акционерное общество «Почта Банк» (далее – ПАО «Почта Банк», Банк, истец) обратилось в Медногорский городской суд с вышеназванным иском к ФИО1, в обоснование которого указал следующее.

**.**.**** ПАО «Почта банк» и ФИО2 заключили кредитный договор № *, согласно которому Банк предоставил ФИО2 денежные средства в сумме * руб. * коп. на срок * месяцев с уплатой процентов за пользование кредитом в размере * % годовых. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору. Ответчик ФИО2 при заключении договора, принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства, которые не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит, проценты за пользование денежными средствами не уплачивает, в связи с чем образовалась задолженность.

Истец просит суд взыскать с ФИО2 в пользу ПАО «Почта Банк» задолженность по вышеназванному кредитному договору в размере 563 091 руб. 61 коп., из которых: 70 101 руб. 73 коп. - задолженность по процентам; 480 249 руб. 86 коп. – задолженность по основному долгу; 5 140 руб. 02 коп. - задолженность по неустойкам; 7 600 руб. 00 коп. - задолженность по комиссиям, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 8 831 руб. 00 коп.

Представитель истца ПАО «Почта Банк» о месте и времени рассмотрения дела извещен, в судебное заседание не явился, представил письменное заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, извещался судом о времени и месте судебного разбирательства в порядке ст. 113 ГПК РФ по месту жительства, указанному истцом в исковом заявлении. 

На основании абзаца второго 2 п. 1 ст. 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним, в т.ч. сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции в указанном случае несет адресат.

Суд, основываясь на нормах п. 1 ст. 6 Конвенции о защите прав человека и основных свобод, согласно которой каждый имеет право на судебное разбирательство в разумные сроки, п. 12 постановления Пленума Верховного Суда РФ № 5 от 10.10.2003 «О применении судами общей юрисдикции общепризнанных принципов и норм международного права и международных договоров Российской Федерации», п. 68 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела 1 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», ст. 113 ГПК РФ, приступил к рассмотрению дела в порядке ст. 167 ГПК РФ в отсутствии представителя истца и ответчика.

Суд, изучив представленные доказательства, учитывая мнение истца, считает, что заявленные исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Правоотношения сторон по кредитным договорам регламентированы нормами гл. 42 ГК РФ. Согласно положениям ст. ст. 807, 809, 810, 819 гл. 42 ГК РФ по кредитному договору одна сторона (кредитор) обязуется предоставить в собственность другой стороне (заемщику) денежные средства в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. 

На основании ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте. Заявление-оферта Заемщика считается принятым и акцептованным Банком, а Договор о потребительском кредитовании заключенным с момента получения Заемщиком суммы кредита. Моментом получения Заемщиком суммы кредита является зачисление суммы кредита на открытый Заемщику в соответствии с Заявлением-офертой банковский счет.

Если кредитным договором предусмотрено возвращение кредита по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами (ч. 2 ст. 811 ГК РФ).

Из представленных истцом документов усматривается, что согласно Уставу ПАО «Почта Банк» и решению единственного акционера Банка № * от **.**.**** наименование Банка ПАО «Лето Банк» изменено на Публичное акционерное общество «Почта Банк» (сокращенное - ПАО «Почта Банк»).

Из представленных истцом документов установлено, что **.**.**** ФИО2 обратился в ПАО «Почта Банк» с заявлением о предоставлении потребительского кредита. 

Пунктом * Согласия заемщика предусмотрено, что при ненадлежащем исполнении условий договора заемщик должен уплатить Банку неустойку в размере * % годовых, начисляемую на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов.

Судом установлено, что **.**.**** между ПАО «Почта Банк» и ФИО2 был заключен кредитный договор в виде акцептованного заявления оферты о предоставлении кредита № *, согласно которому Банк предоставил ФИО2 кредит в размере * руб. * коп., на срок * месяцев, с ежемесячной уплатой *% годовых за пользование кредитом, с ежемесячными аннуитетными платежами в сумме * руб. * коп. ежемесячно до * числа каждого месяца.

Указанный договор заключен в результате оферты путем оформления ответчиком ФИО2 заявления на получение указанных денежных средств.

Факт зачисления денежных средств ФИО2 в сумме * руб. * коп., на счет заемщика, подтверждается выпиской по счёту.

Согласно выписке по счету ФИО2 воспользовался денежными средствами.

Доказательств обратного, в том числе предоставления суммы меньшей, чем указано в условиях договора, ответчиком не представлено.

Из материалов дела следует, что приказом ПАО «Почта Банк» от **.**.**** № * утверждены Общие условия договора потребительского кредита.

Согласно п. * Общих условий договора потребительского кредита клиент не позднее даты платежа размещает на счете денежные средства в сумме не менее суммы платежа. 

В соответствии с п. * Общих условий, если средств на счете недостаточно для погашения платежа, у клиента возникает просроченная задолженность.

Согласно п. * Общих условий, в случае неоплаты или неполной оплаты клиентом любого платежа в дату платежа, платеж считается пропущенным, и у клиента возникает просроченная задолженность по основному долгу, процентам и комиссиям в размере недоплаченной части платежа за исключение случаем предоставления услуги «Пропускаю платеж». 

Согласно п. * Общих условий при наличии просроченной задолженности клиент уплачивает банку неустойку. При этом неустойка начисляется на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов из расчета *% годовых; включается в состав платежа, следующего после пропущенного платежа, увеличивая его размер.

Пунктом * Общих условий в случае наличия у клиента просроченной задолженности свыше 60 календарных дней банк вправе направить клиенту заключительное требование о необходимости погашения задолженности по договору в полном объеме.

Последняя дата исполнения клиентом заключительного требования указывается в заключительном требовании и составляет не менее 30 календарных дней с даты направления клиенту. Если клиент не погашает указанную в заключительном требовании полную сумму задолженности в последнюю дату исполнения заключительного требования, со следующей календарной даты договор считается расторгнутым. При этом обязанность клиента в части возврата Банку суммы задолженности сохраняется, а сумма задолженности, указанная в заключительном требовании, изменению в дальнейшем не подлежит. 

Банк вправе направить клиенту заключительное требование письмом на любой адрес, указанный в заявлении или предоставленный клиентом Банку в предусмотренном договором порядке, при этом клиент считается уведомлённым надлежащим образом о необходимости погашения задолженности в полном объеме.

Согласно статьям 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом: в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим. 

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа (кредита) предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа (кредита), займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

Из содержания искового заявления и представленной истцом истории операций по кредитному договору, усматривается, что после получения всей суммы кредита свои обязательства по своевременной уплате процентов и возврату полученного кредита заемщиком ФИО2 исполняются ненадлежащим образом, платежи в счёт погашения задолженности по кредиту производились с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению, в дальнейшем прекращены.

В связи с вышеизложенным, за ответчиком по состоянию на **.**.**** образовалась просроченная задолженность за период с **.**.**** по **.**.**** в общем размере * руб. * коп., из которых: * руб. * коп. - задолженность по процентам; * руб. * коп. – задолженность по основному долгу; * руб. * коп. - задолженность по неустойкам; * руб. * коп. - задолженность по комиссиям.

В связи с неисполнением обязательств по кредитному договору ПАО «Почта Банк» в адрес ФИО2 направлено заключительное требование от **.**.**** с предложением добровольной уплаты сложившейся задолженности в срок – не позднее **.**.**** включительно.

Расчет основных требований, заявленных истцом, соответствует условиям кредитного договора, подтверждается письменными доказательствами получения суммы кредита в указанном размере и последующим пользованием суммой кредита в течение установленного договором срока.

Учитывая изложенное, а также то, что доказательств погашения образовавшейся задолженности либо её неправильного начисления ответчиком суду не представлено и в материалах дела таких сведений не имеется, судом представленный истцом расчет проверен, суд находит требования истца о взыскании задолженности с ответчика по кредитному договору подлежащими удовлетворению.

На основании ст. 329 Гражданского кодекса Российской Федерации, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Статьей 330 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно расчету задолженность ФИО2 перед ПАО «Почта Банк» составляет * руб. * коп.: из которых: * руб. * коп. - задолженность по процентам; * руб. * коп. – задолженность по основному долгу; * руб. * коп. - задолженность по неустойкам; * руб. * коп. - задолженность по комиссиям.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. 

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Возможность снижения неустойки оценивается судом с учетом конкретных обстоятельств дела. Наличие оснований для снижения и определения критериев соразмерности определяется судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

Решая вопрос о возможности снижения начисленной истцом неустойки по кредитному договору, суд учитывает соотношение суммы неустойки и суммы долга, длительность неисполнения обязательства ответчиком, а также с учетом того, что снижение размера неустойки не должно вести к необоснованному освобождению должника от ответственности за просрочку выполнения требований по кредитному договору, суд не находит оснований для снижения суммы неустойки.

На основании изложенного, суд находит требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору, подлежащими удовлетворению.

Разрешая вопрос о распределении между сторонами дела судебных расходов, состоящих из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела, суд приходит к следующему.

Согласно положениям ст. 98 ГПК РФ, которой установлен порядок распределения между сторонами понесенных судебных расходов, стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма государственной пошлины в размере 8 831 руб. 00 коп., уплаченная истцом при подаче иска в суд.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194, 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

исковые требования публичного акционерного общества «Почта Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 в пользу публичного акционерного общества «Почта Банк» задолженность по кредитному договору от **.**.**** № * в размере 563 091 руб. 61 коп., из которых: 

задолженность по основному долгу – 480 249 руб. 86 коп., 

задолженность по процентам – 70 101 руб. 73 коп.,

задолженность по неустойкам – 5 140 руб. 02 коп.

задолженность по комиссиям – 7 600 руб. 00 коп.

Взыскать с ФИО2 в пользу публичного акционерного общества «Почта Банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 831 руб. 00 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Оренбургский областной суд через Медногорский городской суд Оренбургской области в течение месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме.

Судья Медногорского городского суда подпись Т.И. Липатова

Справка: мотивированное решение составлено 29 ноября 2019 года.

Судья Медногорского городского суда подпись Т.И. Липатова