Гр. дело № 2-562/2017

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Гусев 25 сентября 2017 года

Гусевский городской суд Калининградской области в составе председательствующего судьи Стригуновой Г.Г., 

при секретаре Чуйкиной И.Е., 

с участием ответчика ФИО1, представителя ответчика адвоката Козырева В.В., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АКБ «Пробизнесбанк» (ОАО) в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» о взыскании задолженности по кредитным договорам и судебных расходов, 

У С Т А Н О В И Л:

АКБ «Пробизнесбанк» (ОАО) в лице управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам. Указав, что 01 июня 2013 года между АКБ «Пробизнесбанк» (ОАО) и ФИО1 заключен кредитный договор № 

<

...> Согласно условиям кредитного договора заемщику предоставлен кредит в размере 560 000 рублей на срок 60 месяцев, под 0,08% в день. Срок возврата заемщиком суммы кредита и уплата процентов за его использование установлены графиком платежей. Ответчик, начиная с августа 2015 года, перестал исполнять свои обязательства по погашению задолженности по кредитному договору. Пунктом 5. 2 кредитного договора закреплено право банка потребовать досрочного возврата кредита, уплаты процентов за пользование кредитом и пени, предусмотренных настоящим договором. В связи с неисполнением обязательств по кредитному договору банк отправил заемщику требование о досрочном погашении задолженности по кредитному договору, которое им оставлено без ответа. Согласно п. 4.2 кредитного договора, в случае несвоевременной уплаты ежемесячного платежа в соответствии с графиком платежей либо несвоевременного исполнения требования Банка о досрочном погашении задолженности (п. 5.3) заемщик обязуется уплачивать Банку пеню в размере 2 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки, но не менее 400 рублей за каждый факт просрочки. Под фактом просрочки понимается период возникновения просроченной задолженности и до ее фактического погашения. С учетом увеличения размера исковых требований, истец просит взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитному договору № 

<

...> от 01 июня 2013 года в размере 2 397 885 рублей 37 копеек, из которых 453 042 рубля 64 копеек - сумма основного долга, 243 555 рублей 73 копеек - сумма процентов за пользование кредитом, 1 701 287 рублей - сумма штрафных санкций.

Кроме того, 30 ноября 2012 года между АКБ «Пробизнесбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор № 

<

...>. Согласно условиям кредитного договора банк предоставил заемщику кредит в размере 150 000 рублей на срок 60 месяцев под 0,10% в день. Срок возврата заемщиком суммы кредита и уплата процентов за его использование установлены графиком платежей. Заемщик, начиная с августа 2015 года, перестал исполнять свои обязательства по погашению задолженности по кредитному договору. Пунктом 5.2 кредитного договора закреплено право банка потребовать досрочного возврата кредита, уплаты процентов за пользование кредитом и пени, предусмотренных настоящим договором. В связи с неисполнением обязательств по кредитному договору банк отправил заемщику требование о досрочном погашении задолженности по кредитному договору, которое ответчиком было оставлено без ответа. Согласно п. 4. 2 кредитного договора, в случае несвоевременной уплаты ежемесячного платежа в соответствии с графиком платежей либо несвоевременного исполнения требования Банка о досрочном погашении задолженности (п. 5.3), заемщик обязуется уплачивать Банку пеню в размере 1% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки. Истец с учетом увеличения исковых требований просит взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитному договору № 

<

...> от 30 ноября 2012 года в размере 350 646 рублей 09 копеек, в том числе: 69 060 рублей 53 копейки - задолженность по основному долгу, 48 260 рублей 99 копеек - задолженность по уплате процентов, 233 324 рубля 57 копеек – пени за просрочку погашения основного долга.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен, просит дело рассматривать без него, исковые требования поддерживает в полном объеме.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании возражал против удовлетворения исковых требований в части взыскания штрафных санкций, пояснив, что 01 июня 2013 года и 30 ноября 2012 года им в АКБ «Пробизнесбанк» взяты кредиты в сумме 150000 рублей и 560000 рублей. Ежемесячные платежи им вносились регулярно до августа 2015 года, затем ему стало известно об отзыве у банка лицензии, в связи с чем, у него отсутствовали реквизиты внесения ежемесячных платежей. В связи с тем, что у него имеется уважительная причина неуплаты платежей просит не удовлетворять исковые требования в части взыскания штрафных санкций либо произвести их снижение.

Представитель ФИО1- Козырев В.В. в судебном заседании исковые требования ответчика не признал, поддержав объяснения ответчика, просит применить срок исковой давности.

Исследовав материалы дела, суд находит иск АКБ «Пробизнесбанк» (ОАО) в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» подлежащим частичному удовлетворению.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 Гражданского кодекса РФ Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами. Одностороннее изменение условий обязательства, связанного с осуществлением всеми его сторонами предпринимательской деятельности, или односторонний отказ от исполнения этого обязательства допускается в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

На основании ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В силу ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, 01 июня 2013 года ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и ФИО1 заключили кредитный договор № 

<

...>, согласно которому банк предоставляет заемщику кредит на неотложные нужды в сумме 560000 рублей.

В соответствии с условиями кредитного договора, сумма кредита и проценты за пользование кредитом подлежат уплате заемщиком в полном объеме не позднее чем через 60 месяцев с даты фактической выдачи кредита. Заемщик уплачивает проценты за пользование кредитом 0,08 % в день. Проценты за пользование кредитом начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, по день возврата кредита (включительно) на остаток задолженности по кредиту. Сумма кредита перечисляется на счет заемщика в банке № 

<

...> или выдается наличными через кассу банка. Днем предоставления кредита является день зачисления средств на счет Заемщика в Банке либо день выдачи суммы кредита наличными средствами через кассу Банка.

Согласно п. 3.1.1. кредитного договора заемщик обязуется до 25 числа (включительно) каждого месяца, начиная с июля 2013 года обеспечить наличие на счете или внесение в кассу банка денежных средств в размере суммы ежемесячного платежа, указанном в Графике платежей, который является неотъемлемой частью договора. Сумма ежемесячного платежа включает в себя проценты за пользование кредитом и часть основного долга.

Согласно подписанному сторонами Графику платежей, являющемуся неотъемлемой частью договора, сумма ежемесячного платежа по кредиту составляет 17990 рублей, сумма последнего платежа – 18816,64 рублей. Предоставление ответчику ФИО1 денежных средств подтверждается как материалами дела, так и не оспаривается факт их получения самим ответчиком. 

Таким образом, срок кредитного договора истекает 01 июня 2018 года. 

В случае несвоевременной уплаты ежемесячного платежа в соответствии с Графиком платежей либо несвоевременного исполнения требования Банка о досрочном погашении задолженности (п. 5.3) Заемщик обязуется уплачивать Банку пеню в размере 2 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки, но не менее 400 рублей за каждый факт просрочки. Под фактом просрочки понимается период с момента возникновения просроченной задолженности и до ее фактического погашения. 

В соответствии с п. 5.2 кредитного договора Банк вправе потребовать досрочного возврата кредита, уплаты процентов за пользование кредитом и пени предусмотренных настоящим договором. В том числе, при просрочке, в том числе однократной задержке уплаты ежемесячного платежа (п.3.1.1. Договора), на срок более 10 календарных дней.

При наличии основания для досрочного требования возврата всей суммы кредита банк высылает Заемщику уведомление, в котором указывается общая сумма задолженности по договору, а также устанавливается дата ее погашения (внесения). 

Вышеперечисленные условия договора не противоречат действующему гражданскому законодательству.

Имеющиеся в кредитном договоре и Графике платежей (приложение № 1 к договору) подписи ФИО1 подтверждают согласие с данными условиями на получение кредита.

Из материалов дела следует, что ответчик ФИО1 ненадлежащим образом выполнял взятые на себя обязательства по указанному кредитному договору, погашение задолженности не производил с августа 2015 года, что подтверждается выпиской по счету. 

В связи с чем, 09 июня 2017 года ответчику ФИО1 истцом направлено уведомление о досрочном возврате всей суммы кредита с причитающимися процентами за пользование кредитом. Однако указанная в уведомлении сумма до настоящего времени ответчиком не выплачена, задолженность в полном объеме им не погашена. 

Поскольку обязанность по досрочному возвращению кредита, процентов и пени в случае нарушения обязанностей по выплате кредита взята на себя ответчиком ФИО1 добровольно, последствия нарушения обязательств закреплены в договоре, однако, ответчиком обязательства по возврату кредита не исполняются, суд считает требования банка обоснованными. 

Истцом представлен расчет задолженности ФИО1 перед Банком по кредитному договору № 

<

...> по состоянию на 29 мая 2017 года, которая составила 2397885 рублей 37 копеек, из них: задолженность по основному долгу - 453042 рубля 64 копейки; сумма процентов за пользование кредитом- 243 555 рублей 73 копейки; сумма штрафных санкций -1701 287 рублей.

В судебном заседании установлено, что 30 ноября 2012 года ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и ФИО1 заключили кредитный договор № 

<

...>, по которому банк предоставляет заемщику кредит на неотложные нужды в сумме 150000 рублей.

В соответствии с условиями кредитного договора, сумма кредита и проценты за пользование кредитом подлежат уплате заемщиком в полном объеме не позднее чем через 60 месяцев с даты фактической выдачи кредита. Заемщик уплачивает проценты за пользование кредитом 0,10 % в день. Проценты за пользование кредитом начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, по день возврата кредита (включительно) на остаток задолженности по кредиту. Сумма кредита перечисляется на счет заемщика в банке № 

<

...> или выдается наличными через кассу банка. Днем предоставления кредита является день зачисления средств на счет Заемщика в Банке либо день выдачи суммы кредита наличными средствами через кассу Банка.

Согласно п. 3.1.1. кредитного договора заемщик обязуется до 20 числа (включительно) каждого месяца, начиная с декабря 2012 года обеспечить наличие на счете или внесение в кассу банка денежных средств в размере суммы ежемесячного платежа, указанном в Графике платежей, который является неотъемлемой частью договора. Сумма ежемесячного платежа включает в себя проценты за пользование кредитом и часть основного долга.

Согласно подписанному сторонами Графику платежей, являющемуся неотъемлемой частью договора, сумма ежемесячного платежа по кредиту составляет 5409 рублей, сумма последнего платежа – 6569 рублей 03 копейки. Заключение кредитного договора на вышеуказанных условиях, получение денежных средств подтверждается как материалами дела, так и не оспаривается самим ответчиком. 

Таким образом, срок кредитного договора истекает 30 ноября 2017 года. 

В случае несвоевременной уплаты ежемесячного платежа в соответствии с Графиком платежей либо несвоевременного исполнения требования Банка о досрочном погашении задолженности (п. 5.3) Заемщик обязуется уплачивать Банку пеню в размере 1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

В соответствии с п. 5.2 кредитного договора Банк вправе потребовать досрочного возврата кредита, уплаты процентов за пользование кредитом и пени предусмотренных настоящим договором. В том числе, при просрочке, в том числе однократной задержке уплаты ежемесячного платежа (п.3.1.1. Договора), на срок более 10 календарных дней.

При наличии основания для досрочного требования возврата всей суммы кредита банк высылает Заемщику уведомление, в котором указывается общая сумма задолженности по договору, а также устанавливается дата ее погашения (внесения). 

Вышеперечисленные условия договора не противоречат действующему гражданскому законодательству.

Имеющиеся в кредитном договоре и Графике платежей (приложение № 1 к договору) подписи ФИО1 подтверждают согласие с данными условиями на получение кредита.

Из материалов дела следует, что ответчик ФИО1 ненадлежащим образом выполнял взятые на себя обязательства по указанному кредитному договору, погашение задолженности не производил с августа 2015 года, что подтверждается выпиской по счету. 

В связи с чем, 09 июня 2017 года ответчику ФИО1 истцом направлено уведомление о досрочном возврате всей суммы кредита с причитающимися процентами за пользование кредитом. Однако указанная в уведомлении сумма до настоящего времени ответчиком не выплачена, задолженность в полном объеме им не погашена. 

Поскольку обязанность по досрочному возвращению кредита, процентов и пени в случае нарушения обязанностей по выплате кредита взята на себя ответчиком ФИО1 добровольно, последствия нарушения обязательств закреплены в договоре, однако, ответчиком обязательства по возврату кредита не исполняются, суд считает требования банка обоснованными. 

Истцом представлен расчет задолженности ФИО1 перед Банком по кредитному договору № 

<

...> по состоянию на 29 мая 2017 года составила 350646 рублей 09 копеек, из которых: задолженность по основному долгу - 69060 рублей 53 копейки, задолженность по уплате процентов - 48260 рублей 99 копеек, пени за просрочку погашения основного долга -233 24 рубля 57 копеек.

С учетом установленных в судебном заседании обстоятельств, а именно уважительности причин непогашения ответчиком задолженности по кредитным договорам (отзыв лицензии у банка и отсутствие информации о реквизитах перечисления ежемесячных платежей, уведомления в адрес ответчика истцом направлены не по месту проживания и регистрации ФИО1), тем не менее, отсутствие доказательств принятия со стороны ФИО1 мер к установлению вышеуказанного расчетного счета, суд считает возможным на основании ст. 333 ГК РФ снизить размер штрафов за просрочку платежей по кредитному договору № 

<

...> от 01 июня 2013 года до 20 000 рублей, по кредитному договору № 

<

...> от 30 ноября 2012 года до 10 000 рублей.

Таким образом, с ответчика подлежат взысканию: сумма задолженности по кредитному договору № 

<

...> от 01 июня 2013 года в размере 696 598 рублей 37 копеек (453 042 рубля 64 копейки сумма основного долга и 243 555 рублей 73 копейки сумма процентов за пользование кредитом) и штраф за просрочку платежа в размере 20 000 рублей, а также сумма задолженности по кредитному договору № 

<

...> от 30 ноября 2012 года в размере 117 321 рубль 52 копейки (69 060 рублей 53 копейки сумма основного долга и 48 260 рублей 99 копеек сумма процентов за пользование кредитом) и штраф за просрочку платежа в размере 10 000 рублей.

Суд не находит оснований для снижения взыскиваемых с ФИО1 процентов, поскольку данные проценты по договору являются платой за пользование кредитом и подлежат уплате по правилам об основном денежном долге. Их размер не может быть уменьшен судом в порядке ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации ввиду несоразмерности последствиям нарушения обязательства. 

Решением Арбитражного суда города Москвы от 28 октября 2015 года АКБ «Пробизнесбанк» (ОАО) признан банкротом. Конкурсным управляющим назначен Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов».

Ходатайство представителя истца о применении срока исковой давности является несостоятельным в силу положений ст. 200 ГК РФ.

Согласно ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Таким образом, с ответчика подлежат взысканию в пользу истца понесенные им расходы по уплате государственной пошлины при подаче иска в размере 8 210 рублей. 

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 192-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

иск АКБ «Пробизнесбанк» (ОАО) в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» сумму задолженности по кредитному договору № 

<

...> от 01 июня 2013 года в размере 696 598 рублей 37 копеек и штраф за просрочку платежа в размере 20 000 рублей.

Взыскать с ФИО1 в пользу ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» сумму задолженности по кредитному договору № 

<

...> от 30 ноября 2012 года в размере 117 321 рубль 52 копейки и штраф за просрочку платежа в размере 10 000 рублей.

Взыскать с ФИО1 в пользу ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» государственную пошлину в сумме 8 210 рубля.

В удовлетворении остальной части заявленных исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в Калининградский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Гусевский городской суд в течение одного месяца с момента изготовления мотивированного решения.

Мотивированное решение изготовлено 29 сентября 2017 года.

Судья Г.Г. Стригунова