Дело № 2-2184/18

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Ульяновская область, р.п. Старая Майна 22 июня 2018 года

Чердаклинский районный суд Ульяновской области в составе:

председательствующего судьи Дементьева Н.Н.,

при секретаре Лисенковой С.М., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к Публичному акционерному обществу «Плюс Банк» о признании пункта кредитного договора недействительным, взыскании компенсации морального вреда, штрафа, судебных расходов 

У С Т А Н О В И Л:

ФИО1 обратился в суд с иском к ПАО «Плюс Банк» о признании пункта кредитного договора недействительным, взыскании компенсации морального вреда, штрафа, судебных расходов. В обоснование заявленных требований указал, что 05.12.2014 между ним и ООО «Автолюкс» был заключен договор купли-продажи №.... Согласно п. 1.1 договора продавец обязался передать в его собственность автомобиль с пробегом 

<

...> легковой, 2008 года выпуска, стоимостью 463 850 руб.

Автомобиль был приобретен истцом с использованием кредитных денежных средств. В связи с чем 05.12.2014 г. между ним и ответчиком был заключен кредитный договор №..... Условия предоставления кредита в размере 373 725 руб. 21 коп. отражены в индивидуальных условиях предоставления ОАО «Плюс Банк» кредита физическим лицам по программе «Автоплюс».

Согласно пп. 6 п. 2 раздела 2 кредитного договора: залогодатель обязан предоставить кредитору паспорт ТС в течение 10 рабочих дней с даты выдачи кредита. За нарушение сроков предоставления ПТС заемщик уплачивает кредитору штраф в размере 100 руб. за каждый календарный день просрочки предоставления ПТС.

Истец ПТС ответчику не передал. В связи с чем, с января 2018 г. от имени ответчика на номер телефона истца начали поступать звонки с требованием оплатить штраф.

12.03.2018г. в адрес ответчика было направлено заявление с просьбой не насчитывать штраф за отсутствие в Банке ПТС. 22.03.2018г. в адрес ответчика была направлена претензия с требованиями: исключить из кредитного договора, заключенного между сторонами, пп. 6 п. 2 раздела 2 в связи с его ничтожностью; не производить начисление штрафа, рассчитать сумму основного долга по договору на 01.08.2018 г., дать письменный ответ по факту рассмотрения претензии. 02.04.2018г. в его адрес поступил ответ на указанное заявление, из которого следует, что ответчик отказал в удовлетворении заявления и предлагает оплатить штраф в размере 118 800 руб.

Между тем для прохождения технического осмотра необходимо предъявление страхового полиса обязательного страхования гражданской ответственности владельца транспортного средства. При этом Федеральным законом от 25.04.2002 N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" установлено, что для заключения договора обязательного страхования страхователь представляет страховщику, в том числе, паспорт транспортного средства.

Следовательно, паспорт транспортного средства является одним из документов, посредством которого собственник реализует свое право на участие в дорожном движении, то есть на использование транспортного средства по своему усмотрению.

В соответствии с п. 2 ст. 346 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором и не вытекает из существа залога, залогодатель вправе отчуждать предмет залога, передавать его в аренду или безвозмездное пользование другому лицу либо иным образом распоряжаться им с согласия залогодержателя.

В соответствии с п. 1 ст. 353 ГК РФ в случае перехода права собственности на заложенное имущество или права хозяйственного ведения им от залогодателя к другому лицу в результате возмездного или безвозмездного отчуждения этого имущества либо в порядке универсального правопреемства право залога сохраняет силу.

По общему правилу статьи 338 ГК РФ заложенное имущество остается у залогодателя, если иное не предусмотрено договором.

Согласно статья 346 ГК РФ залогодатель в вправе, если иное не предусмотрено договором и не вытекает из существа залога, пользоваться предметом залога в соответствии с его назначением, в том числе извлекать из него плоды и доходы.

В соответствии с пунктом 1 ст.422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Следовательно, сохранение залога транспортного средства само по себе не свидетельствует о наличии правовых оснований для удержания паспортов транспортных средств у банка, а отсутствие у собственника паспорта транспортного средства препятствует реализации его права на владение, пользование и распоряжение принадлежащим ему имуществом.

В силу пункта 1 статьи 16 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В силу п. 1 ст. 166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

Согласно п. 1 ст. 168 ГК РФ в редакции, действующей с 01 сентября 2013 года, за исключением случаев, предусмотренных пунктом 2 настоящей статьи или иным законом, сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, является оспоримой, если из закона не следует, что должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

Сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта и при этом посягающая на публичные интересы либо права и охраняемые законом интересы третьих лиц, ничтожна, если из закона не следует, что такая сделка оспорима или должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки (п. 2 ст. 168 ГК РФ).

Законодательно обязанность заемщиков-потребителей, передавших в залог банку транспортное средство, одновременно передать на хранение банку паспорт транспортного средства на период до полного погашения задолженности по договору не установлена, условия кредитного договора противоречат требованиям закона, следовательно, являются ничтожными по основаниям, предусмотренным ст. ст. 167, 168 ГК РФ.

В соответствии с п. 1 ст. 422 ГК РФ согласие потребителя с условиями кредитного договора не имеет правового значения по делу, поскольку указанное согласие не освобождает банк от обязанности предложить к подписанию договор, соответствующий всем требованиям законодательства.

Статья 15 Закона «О защите прав потребителей» говорит о том, что моральный вред, причиненный потребителю, вследствие нарушения прав потребителя продавцом (исполнителем), должен возмещаться причинителем вреда (при наличии его вины). Размер возмещения определяется в суде, и он не зависит от размера возмещения материального вреда.

В силу пункта б статьи 13 Закона «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, с ответчика взыскивается штраф в размере 50% от суммы, присужденной в пользу потребителя.

Просит признать недействительным пп. 6 п. 2 раздела 2 кредитного договора №....-АПН, заключенного 05.12.2014 г. между ОАО «ПлюсБанк» и ФИО1. Взыскать с ответчика в пользу истца 100 000 руб. в счет компенсации морального вреда, 304 руб. 24 коп. - почтовые расходы, 2 000 руб. - расходы, понесенные в связи с составлением иска, штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Истец ФИО1 в судебном заседании не присутствовал, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие, просит удовлетворить исковые требования в полном объеме.

Представляющая интересы истца адвокат Махмутова Д.С. в судебном заседании заявленные требования поддержала в полном объеме, в обоснование привела доводы, изложенные в исковом заявлении.

Представитель ответчика ПАО «Плюс Банк» ФИО2 в судебное заседание не явился, представив отзыв на исковое заявление, в котором указал, что 

<

...> между истцом (покупатель) и ООО «Автолюкс» (продавец) был заключен договор купли-продажи №.... транспортного средства 

<

...>, 2008 года выпуска.

В соответствии с актом приема-передачи автомобиля №.... от 05.12.2014 года продавец передает покупателю транспортное средство 

<

...>, 2008 года выпуска, паспорт транспортного средства, сервисную книжку, договор купли-продажи, руководство по эксплуатации, полный комплект ключей от транспортного средства.

05.12.2014 между Банком и ФИО1 II.А. заключен кредитный договор №...., согласно которому заемщику предоставлен кредит в сумме 373 725,21 руб. сроком возврата кредита 60 месяцев с процентной ставкой 20,9 % годовых.

Денежные средства были предоставлены для оплаты легкового автотранспортного средства «

<

...>», 2008 года выпуска, в размере 263 850 руб. в пользу ООО «АвтоЛюкс», оплаты страховой премии, в размере 373 725,21 руб. в пользу ООО «

<

...>».

При этом указанный кредитный договор был заключен в следующем порядке:

до заключения кредитного договора заемщик был ознакомлен с Условиями предоставления кредита на приобретение автотранспортного средства по кредитной программе «АвтоПлюс» (далее - Общие условия), Тарифами Банка;

по результатам ознакомления с Условиями заемщик направляет банку заявление о предоставлении кредита. По результатам рассмотрения указанного заявления банк оформляет и предоставляет заемщику на согласование индивидуальные условия (п. 2.1 Общих условий). При этом указанные индивидуальные условия являются офертой банка на заключение кредитного договора. Заемщик вправе сообщить банку о своем согласии на получение кредита на условиях, указанных в представленных банком клиенту индивидуальных условиях, в течение 5 рабочих дней со дня предоставления заемщику таких индивидуальных условий (п. 2.3 Общих условий);

договор по кредитной программе «АвтоПлюс» считается заключенным, если между банком и заемщиком достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям. Согласие между заемщиком и банком по индивидуальным условиям считается достигнутым в момент акцепта (подписания) заемщиком индивидуальных условий (п.2.5 Общих условий).

Заключенный сторонами договор включает в себя в том числе индивидуальные условия предоставления кредита по программе "АвтоПлюс", общие условия предоставления кредита физическим лицам по программе "АвтоПлюс".

Указанный Порядок заключения кредитного договора установлен Федеральным законом от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите» (далее по тексту - Федеральный закон «О потребительском кредите»). При этом согласно части 12 статьи 5 Федерального закона индивидуальные условия договора потребительского кредита отражаются в виде таблицы, форма которой установлена нормативным актом Банка России (Указание Банка России от 23 апреля 2014 года N 3240-У "О табличной форме индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа)"). Заключение кредитного договора в ином порядке и в другой форме невозможно.

До заключения кредитного договора заемщику была предоставлена информация об Условиях предоставления кредита на приобретение автотранспортного средства по кредитной программе и исчерпывающая информация о характере предоставляемых услуг по кредитному договору, о чем свидетельствует собственноручно выполненная подпись заемщика на индивидуальных условиях.

Заключив кредитный договор с банком, заемщик сделал выбор условий кредитования как наиболее удовлетворяющий целям и финансовым возможностям и добровольно принял на себя обязательства перед банком на условиях и в объеме, определенных кредитным договором, а за счет предоставленных банком кредитных средств приобрел в собственность автомобиль и произвел оплату страховой премии по своему усмотрению.

Согласно п. 2 Индивидуальных условий способом обеспечения исполнения обязательств заемщика является залог, приобретенного с использованием кредитных средств банка, транспортного средства.

Согласно п. 7.1-7.2 Общих условий кредитования исполнение обязательств заемщика перед банком обеспечивается залогом автомобиля, в соответствии с Индивидуальными условиями и настоящими Общими условиями.

Согласно п. 7.4 Общих условий, п. 6 раздела 2 Индивидуальных условий заемщик обязан в течение 10 рабочих дней с даты выдачи кредита передать оригинал паспорта транспортного средства на автомобиль (ПТС) на хранение в банк на период до даты полного исполнения обязательств по кредиту. За нарушение сроков предоставления ПТС - заемщик уплачивает банку штраф в размере 100 рублей за каждый календарный день просрочки предоставления ПТС.

Оригинал паспорта указанного транспортного средства находится у истца, в банк не передавался. 

Отсутствие ПТС у заемщика не является препятствием к эксплуатации автотранспортного средства, так как действующим законодательством наличие данного документа не поставлено в зависимость от возможности использования соответствующего автотранспортного средства по назначению.

Таким образом, условия договора об обязанности заемщика передать оригинал ПТС в банк и об ответственности за неисполнение этой обязанности было согласовано банком и заемщиком при заключении договора. Данные условия не противоречат действующему законодательству РФ, являются дополнительным способом обеспечения исполнения обязательства и гарантией прав кредитора, что соответствует статьям 329, 330 ГК РФ.

На день подачи иска истцом полностью кредит не погашен, согласно графику платежей окончательный срок выплаты кредита и процентов – 05.12.2019 года. Досрочно заемщиком кредит не погашался.

Истец, добровольно подписал кредитный договор и договор залога транспортного средства, с которыми был согласен. Кредитный договор и договор залога заключены между сторонами в установленной законом форме и условиях в них о передаче паспорта транспортного средства банку не ущемляют прав истца, последний имел возможность заключить кредитный договор с банком и без данного условия.

При заключении с истцом кредитного договора банком были соблюдены требования ст. 30 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" о необходимости указания в кредитном договоре процентных ставок по кредитам, стоимости банковских услуг и других существенных условий договора. Истец выразил волеизъявление о передаче подлинника паспорта транспортного средства во исполнение условия договора залога, подписав соответствующий договор.

В связи с несоблюдением вышеуказанных условий кредитного договора, а также требований ст. 309, 310 ГК РФ банк начислил пени за каждый день просрочки за непредставление оригинала ПТС и по состоянию на 21.03.2018 пеня составила 118 800 руб. Об этом банк сообщил заемщику в ответе на претензию от 27.03.2018 №.....

Договор заключен 05.12.2014, истец обратился в суд в мае 2018 года, т.е. по истечении трех лет, в связи с чем, просят применить последствия истечения срока исковой давности по исковому заявлению ФИО1 

Изучив материалы дела, выслушав представителя истца, суд приходит к следующему.

В силу пунктов 1,4 статьи 421, пункта 1 статьи 422 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. Договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными (пункт 1 статьи 16 Закона N 2300-1).

Согласно правовой позиции Конституционного Суда Российской Федерации, изложенной в Постановлении от 23.02.1999 N 4-П гражданин, как экономически слабая сторона отношений в сфере оказания финансовых услуг, связанных с предоставлением кредитов, открытием вкладов и тому подобное, направленных на удовлетворение личных, семейных, домашних и иных нужд потребителя, нуждается в особой защите своих прав, что влечет необходимость в соответствующем правовом ограничении свободы договора и для другой стороны, то есть в данном случае для банка.

Таким образом, возможность сторон изменять положения диспозитивных норм закона в договорных отношениях с участием потребителя ограничена Законом N 2300-1.

Как следует из материалов дела, в Индивидуальные условия предоставления кредита физическим лицам по программе "АвтоПлюс", с которыми истец 05.12.2014 был ознакомлен и с ними согласился, включено условие об обязанности заемщика передать банку на хранение паспорт транспортного средства (далее - ПТС) в течение 10 рабочих дней с даты выдачи кредита. За нарушение сроков предоставления ПТС-заемщик уплачивает кредитору штраф в размере 100 рублей за каждый календарный день просрочки предоставления ПТС.

В соответствии с пунктом 9 Положения о паспортах транспортных средств и паспортах шасси транспортных средств, утвержденного Приказом Министерства внутренних дел Российской Федерации N 496, Министерства промышленности и энергетики Российской Федерации N 192, Министерства экономического развития Российской Федерации N 134 от 23.06.2005, наличие ПТС является обязательным условием для регистрации транспортных средств и допуска их к участию в дорожном движении.

Согласно пункту 15 названного Положения ПТС хранятся у собственников или владельцев транспортных средств, которые представляют их в подразделения Госавтоинспекции при совершении регистрационных действий с транспортными средствами в порядке, установленном нормативными правовыми актами Министерства внутренних дел Российской Федерации (далее - МВД России).

В силу пункта 8 Правил регистрации автомототранспортных средств и прицепов к ним в Государственной инспекции безопасности дорожного движения Министерства внутренних дел Российской Федерации, утвержденных Приказом МВД России от 24.11.2008 N 1001, регистрация транспортных средств, принадлежащих юридическим и физическим лицам, изменение регистрационных данных, связанное с заменой номерных агрегатов транспортных средств, производится на основании паспортов транспортных средств, заключенных в установленном порядке договоров либо иных документов, удостоверяющих право собственности на транспортные средства и подтверждающих возможность допуска их к участию в дорожном движении по дорогам общего пользования на территории Российской Федерации.

Пунктом 2 части 2 статьи 17 Федерального закона от 01.07.2011 N 170-ФЗ "О техническом осмотре транспортных средств и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации" предусмотрено, что для проведения технического осмотра владелец транспортного средства или его представитель, обязан представить и свидетельство о регистрации транспортного средства или ПТС.

На основании подпункта «г» пункта 3 статьи 15 Федерального закона от 25.04.2002 N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" ПТС может быть представлен страхователем страховщику для заключения договора обязательного страхования в качестве документа, подтверждающего регистрацию транспортного средства.

С учетом изложенного и принимая во внимание, что действующим законодательством не предусмотрено нахождение у залогодержателя ПТС на заложенный автомобиль, суд приходит к выводу, что включение банком в кредитный договор условий, предусматривающих обязанность заемщика передать банку на хранение оригинал ПТС, ущемляет права потребителя.

Вместе с тем возражая против иска, ПАО «Плюс Банк» заявило ходатайство о применении срока исковой давности.

Исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено (статья 195 ГК РФ).

Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (пункт 2 статьи 199 ГК РФ).

В пункте 15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" (далее - постановление Пленума N 43) разъяснено следующее. Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

Пунктом 1 статьи 181 Гражданского кодекса установлено, что срок исковой давности по требованиям о применении последствий недействительности ничтожной сделки и о признании такой сделки недействительной ( пункт 3 статьи 166) составляет три года, его течение начинается со дня, когда началось исполнение ничтожной сделки, а в случае предъявления иска лицом, не являющимся стороной сделки, со дня, когда это лицо узнало или должно было узнать о начале ее исполнения.

Срок исковой давности по требованию о признании оспоримой сделки недействительной и о применении последствий ее недействительности составляет один год, его течение начинается со дня прекращения насилия или угрозы, под влиянием которых была совершена сделка ( пункт 1 статьи 179), либо со дня, когда истец узнал или должен был узнать об иных обстоятельствах, являющихся основанием для признания сделки недействительной (пункт 2 статьи 181 ГК РФ). 

По правилам ст. 67 ГК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

При этом каждое лицо, участвующее в деле, должно доказать обстоятельства, на которые оно ссылается как на основание своих требований и возражений, несет риск наступления последствий совершения или несовершения им процессуальных действий. Исследовав и оценив представленные в обоснование заявленных требований и возражений против них доказательства, суд приходит к выводу о том, что истцом пропущен годичный срок исковой давности для оспаривания подпункта 6 пункта 3 раздела 2 кредитного договора №.... от 05.12.2014г., следовательно, в удовлетворении заявленных требований должно быть отказано.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к Публичному акционерному обществу «Плюс Банк» о признании недействительным подпункт 6 пункт 2 раздела 2 кредитного договора №.... от 05.12.2014г., взыскании компенсации морального вреда в размере 100 000 рублей, штрафа, судебных издержек в размере 2304,24 руб.-отказать.

Решение может быть обжаловано в Ульяновский областной суд через Чердаклинский районный суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Судья Н.Н. Дементьев