№ 2-343/2017

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

с. Нижняя Тавда 02 мая 2017 года

Нижнетавдинский районный суд Тюменской области в составе 

председательствующего судьи – Слука Т.А.

при секретаре ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества акционерного коммерческого банка «АК БАРС» Банк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

У С Т А Н О В И Л:

Акционерный коммерческий банк "АК БАРС» (публичное акционерное общество), (далее ПАО «АК БАРС», Банк, истец) обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. Истец мотивирует свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «АК БАРС» БАНК (далее по тексту - «Истец») и ФИО1 (далее по тексту - «Ответчик») заключен кредитный договор № (далее - «Кредитный договор»), согласно которому Ответчику предоставлен кредит в размере 289 900 (двести восемьдесят девять тысяч девятьсот) рублей, сроком до ДД.ММ.ГГГГ включительно на потребительские нужды.

Кредитный договор был предоставлен на условии уплаты Ответчиком процентов за пользование предоставленным кредитом в размере 21,9% годовых.

Возврат суммы предоставленного кредита, процентов за его использование должен производиться заемщиком в валюте кредита в соответствии с Графиком платежей, который является неотъемлемой частью кредитного договора.

Начисление процентов производится Кредитором ежедневно на остаток задолженности по основному долгу на начало операционного дня. В расчет принимается фактическое количество календарных дней в году (п.4.2. Договора).

При подписании договора сторонами согласовано (п.5.4 кредитного договора), что при просрочке каждого платежа по возврату кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом, предусмотренного графиком платежей, Заемщик уплачивает Банк штраф в размере 500 (пятьсот) рублей.

В нарушение условий Кредитного договора (п.2.2.2 Договора) Ответчик не своевременно уплачивал Кредитору проценты за пользование предоставленным кредитом, нарушал сроки погашения очередной части кредита.

В соответствии с расчетом задолженности последний платеж в счет погашения кредита был осуществлен ДД.ММ.ГГГГ в размере 10 000,00 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ Ответчику направлено требование о погашении задолженности по кредиту, начисленным процентам и штрафам. До настоящего времени требование не исполнено.

Данный факт, согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ и п.3.2.3 Кредитного договора дает Кредитору право потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Сумма задолженности, предъявляемая к взысканию по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 587 166 (пятьсот восемьдесят семь тысяч сто шестьдесят шесть) рублей 56 копеек, в том числе: задолженность по кредиту 289 900,00 рублей, задолженность по процентам за пользование кредитом 297 266,56 рублей.

Просит суд взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «АК БАРС» БАНК задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 587 166 рублей 56 копеек, а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 9 072 рубля.

Представитель ПАО «АК БАРС» БАНК в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом. В материалах дела имеется ходатайство от представителя Банка, просит рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

ДД.ММ.ГГГГ представитель ПАО «АК БАРС» БАНК уточнил исковые требования, просит взыскать с ФИО1 в их пользу задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 587 166 рублей 56 копеек, а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 9 072 рубля, убытки, связанные с обращением в суд с заявлением о выдаче судебного приказа в сумме 3 716,00 рублей.

Заявленные требования с учетом их уточнения, поддерживает в полном объеме.

В соответствии с п.5 ст. 167 ГПК РФ, стороны вправе просить суд о рассмотрении дела в их отсутствие и направлении им копий решения суда.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом.

Представитель ответчика ФИО4 действующая на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ, в судебном заседании уточненные исковые требования признала частично. Не признала в части начисления сумм задолженности по процентам, которые Истец указал в расчете задолженности как: задолженность по процентам за пользование кредитом: 317 266,56 рублей, в том числе: всего погашено 20 000, 00рублей, срочная задолженность по процентам 151 805,90 рублей, просроченная задолженность по процентам 145 460,66 рублей, итого начислено процентов 297 266,56 рублей. Общая сумма задолженности по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (определяется Истцом как сумма всех видов задолженности по пп 1,2 = 587 166,56 рублей.

Ответчиком условия кредитного договора были частично исполнены, сумма внесенная Ответчиком в счет оплаты кредита составила больше 90 000 рублей в том числе проценты за пользование кредитом. Истцом в заявлении данные суммы не указаны, также не указаны и проценты. Исковое заявление содержит требование по оплате задолженности по кредиту в сумме 289 900 рублей, из них срочная задолженность по кредиту 198 820,65 рублей, просроченная задолженность по кредиту 91 079,35 рублей, итого задолженность по кредиту 289 900 руб.

Требования Истца в размере 317 266,56 рублей по начисленным процентам и неустойки Ответчик считает не соразмерной, и явно завышенной.

Также Истец в исковом заявлении не указал дату расторжения договора между Сторонами и дату направления уведомления о расторжении кредитного договора Поручителю. Также Ответчик просит обратить внимание суда на то, что требования Истца содержат информацию только о существующей задолженности по кредитному договору, Истец в исковом заявлении не указал фактически перечисленные суммы ответчиком, суммы процентов начисленных и оплаченных заемщиком за весь период действия кредитного договора.

Считает, что Истец злоупотребляет правом, при начислении процентов по кредиту, так как, сумма процентов завышена, истец представил в суд не полные расшифровки начисления процентов. Количество дней просрочки и проценты за просрочку платежей также в расчете не указаны. Также Истцом не представлены платежные документы, подтверждающие оплату Ответчиком сумм кредита согласно графика.

В связи с чем, просит суд снизить сумму начисленных Истцом процентов за просрочку по кредиту до разумных пределов.

Отказать Истцу в удовлетворении требования по взысканию с Ответчика сумм процентов начисленных Истцом как срочная задолженность по процентам в сумме 151 805,90 рублей.

Выслушав представителя ответчика, изучив материалы дела, суд пришел к убеждению, что иск ПАО «АК БАРС» БАНК обоснован и подлежит удовлетворению частично по следующим основаниям:

В соответствии с частью 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. 

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «АК БАРС» БАНК и ФИО1 заключен кредитный договор № (далее - «Кредитный договор»), согласно которому Ответчику предоставлен кредит в размере 289 900 (двести восемьдесят девять тысяч девятьсот) рублей, под 21,9% годовых, сроком до ДД.ММ.ГГГГ включительно на потребительские нужды.

В соответствии с пунктами 2.2.2, 2.2.8 указанного договора, заемщик обязался своевременно уплачивать банку денежные средства для возврата кредита, процентов за пользование предоставленным кредитом и иных платежей, предусмотренных настоящим договором, в соответствии с графиком платежей. В случае предъявления требования банком о досрочном погашении задолженности по указанным в настоящем договоре основаниям полностью погасить задолженность по кредиту, процентам за пользование кредитом, процентам за пользование чужими денежными средствами, а также штрафам и иным платежам, предусмотренным настоящим договором в течение 15 календарных дней со дня направления банком письменного требования о досрочном погашении задолженности.

В силу пункта 4.1 договора погашение кредита, уплата процентов и иных платежей, предусмотренных договором, производится заемщиком в валюте кредита в соответствии с графиком платежей, который является неотъемлемой частью договора. Заемщик производит ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов в виде ежемесячного равного (аннуитетного) платежа. Сумма средств, ежемесячно направляемых на погашение кредита (основного долга ), определяется как разница между суммой аннуитетного платежа и суммой процентов, начисленных за процентный период (период за который начисляются проценты по кредиту, начиная с первого дня месяца по последний день месяца).

Пунктом 3.2.3 договора стороны установили право банка предъявить к досрочному погашению всю сумму задолженности по настоящему договору в полном объеме, включая сумму кредита, проценты за пользование кредитом, проценты за пользование чужими денежными средствами, штрафы и иные платежи, предусмотренные настоящим договором, в случае наступления хотя бы одного из следующих событий: неисполнения обязательств, предусмотренных пунктами 2.2.1, 2.2.2 и 2.2.5 настоящего договора; утраты обеспечения или ухудшения его условий по обстоятельствам, за которые банк отвечает.

Согласно п. 5.4. кредитного договора при просрочке каждого платежа по возврату кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом, предусмотренного Графиком платежей, заемщик уплачивает Банку штраф в размере 500 рублей.

Факт предоставления заемщику кредита подтверждается выпиской по лицевому счету №, банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ. 

В нарушение условий кредитного договора (п.2.2.2.) заемщик несвоевременно уплачивал кредитору проценты за пользование кредитом, нарушил сроки погашения очередной части кредита, в результате этого образовалась задолженность в сумме 289900,00, из них: задолженность по кредиту – 289900,00, задолженность по процентам за пользование кредитом, начисленным истцом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 317 266,56, в том числе срочная задолженность по процентам – 151 805,90, просроченная задолженность по процентам – 145 460,66рублей.

В силу п.2.2.9 указанного кредитного договора банком в адрес заемщика было направлено письменное требование о досрочном погашении задолженности по кредитному договору, о неисполнении должником обязательств по кредитному договору и необходимости погашения задолженности по кредиту, полученному заемщиком.

ДД.ММ.ГГГГ истцом ОАО "АК БАРС" Банк в адрес ответчика было направлено требование о досрочном возврате кредита, содержащее предложение о расторжении кредитного договора (л.д. 26-27).

Ответы или возражения на предложение кредитора и досрочном погашении задолженности по кредитному договору от заемщика в адрес банка не поступали.

Из вышеизложенного следует, что ответчик допустил нарушение установленных кредитным договором сроков внесения ежемесячных платежей в погашение основного долга и начисленных процентов за пользование кредитом.

Проверив предоставленный истцом расчет суд, пришел к обоснованному выводу об удовлетворении заявленных ОАО "АК БАРС" Банк требований о взыскании задолженности с заемщика ФИО1 досрочно, поскольку при рассмотрении дела нашел подтверждение тот факт, что заемщик не исполняет принятых на себя обязательств, до настоящего времени задолженность по кредитному соглашению не погашена.

Между тем, ответчиком не представлено доказательств, подтверждающих отсутствие у него обязательств по погашению кредита либо подтверждающих его надлежащее исполнение, поскольку в силу ч. 2 ст. 401 ГК РФ отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательства.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Согласно п. 1,3 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В судебном заседании установлено, что заемщик ФИО1 не исполнил принятые на себя обязательства по договору в части своевременного погашения задолженности, а именно с ДД.ММ.ГГГГ не соблюдает сроки, предусмотренные графиком платежей по кредитному договору, не производит погашение сумм основного долга и процентов по кредиту, что явилось основанием для подачи настоящего иска.

Суд полагает, что неисполнение заемщиком ФИО1 обязательств по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ является существенным нарушением условий договора.

Согласно расчету, представленному истцом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика ФИО1 по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 587 166 (пятьсот восемьдесят семь тысяч сто шестьдесят шесть) рублей 56 копеек, в том числе: задолженность по кредиту (основному долгу) в сумме 289 900,00 рублей, задолженность по процентам за пользование кредитом 297 266,56 рублей.

Расчет основного долга и просроченной задолженности по процентам произведен истцом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 24).

Суд соглашается с расчетом основного долга по кредиту, представленному истцом, и считает необходимым взыскать с ответчика ФИО1 в пользу истца ПАО АК БАРС БАНК задолженность по кредиту (основному долгу) в сумме 289 900,00 рублей.

Из существа заявленного требования следует, что момент востребования взыскиваемых сумм, заявленных в иске это дата по кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ, которая на дату вынесения настоящего решения суда, еще не наступила.

Следовательно, суд полагает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца: просроченную задолженность по процентам за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 145460 рублей 66 копеек, которая начислена за пользование кредитом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (дата ДД.ММ.ГГГГ – дата очередного платежа, согласно графика к кредитному договору), а срочную задолженность по процентам рассчитанную истцом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ с суммы 151 805 рублей 90 копеек снизить до 36831рублей 56 копеек, (с даты очередного платежа, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ согласно графика к кредитному договору), поскольку у истца не возникло право требования процентов на будущее время в силу ст.809 ГК РФ, 

При этом суд полагает, что истец не лишен возможности обратиться в суд с иском о срочной задолженности по процентам за оставшийся период, поскольку кредитный договор до настоящего времени не расторгнут.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

Следовательно, пропорционально удовлетворенной части исковых требований(289 900,00 +145460 рублей 66 копеек+36831рублей 56 копеек) с ответчика в пользу банка в возмещение понесенных расходов по оплате государственной полшины подлежит взысканию денежная сумма в размере 7 921рубля 91 копейки.

Кроме того, к судебным расходам, на основании ч. 1 ст. 88 ГПК РФ относится государственная пошлина и издержки, связанные с рассмотрением дела.

Истцом заявлены требования о взыскании с ответчика убытков по оплате государственной пошлины за подачу заявления о выдаче судебного приказа в сумме 3716,00 рублей, который был отменен по заявлению ответчика, в связи с чем, указанные расходы подлежат удовлетворению. 

На основании ст.ст. 307, 309, 310, 330, 393, 420, 434, 438, 809, 810, 811, 819 ГК РФ, руководствуясь ст.ст. 98, 194-199 ГПК РФ, суд,

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Публичного акционерного общества акционерного коммерческого банка «АК БАРС» Банк удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества акционерного коммерческого банка «АК БАРС» Банк задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ сумму основного долга - 289 900 рублей, сумму срочной задолженности по процентам в размере 145460 рублей 66 копеек, сумму просроченной задолженности по процентам в размере 36831рублей 56 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 7 921рубля 92 копейки, расходы по оплате государственной пошлины за подачу заявления о выдаче судебного приказа в сумме 3716,00 рублей, всего 483 830 (четыреста восемьдесят три тысячи восемьсот тридцать) рублей 14 копеек.

В остальной части исковых требований ПАО «АК БАРС» БАНК, отказать. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тюменский областной суд в течение одного месяца со дня изготовления решения в окончательной форме, то есть с ДД.ММ.ГГГГ, путем подачи жалобы в Нижнетавдинский районный суд.

Председательствующий Т.А. Слука