Дело № 2-1742/2019

Изготовлено 18.04.2019

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

11 апреля 2019 года Октябрьский районный суд города Мурманска 

в составе председательствующего судьи Быриной Д.В.,

при секретаре Житниковой А.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО АКБ «Пробизнесбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов», являющаяся конкурсным управляющим ОАО АКБ «Пробизнесбанк» обратилась в суд с иском к ответчику о взыскании кредитной задолженности, в обоснование требований, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ответчиком заключен Кредитный договор №ф.

В соответствии с условиями кредитного договора банк предоставил заемщику кредит в размере 120000 рублей сроком погашения до ДД.ММ.ГГГГ, а заемщик принял на себя обязательства своевременно возвратить сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитными денежными средствами в размере 47,45% годовых.

Поскольку ответчик ненадлежащим образом исполняет обязательства по договору, возникла задолженность, которая за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 302987 рублей 59 копеек, в том числе сумма основного долга –99166 рублей 23 копейки, сумма процентов -106665 рублей 46 копеек, штрафные санкции –97155 рублей 90 копеек.

По решению истца сумма штрафных санкций снижена до 47856 рублей 29 копеек, рассчитанной исходя из двукратного размера ключевой ставки Банка России.

Таким образом, истец просит взыскать с ответчика сумму задолженности в размере 253687 рублей 98 копеек, из которых сумма основного долга –99166 рублей 23 копейки, сумма процентов -106665 рублей 46 копеек, штрафные санкции –47856 рублей 29 копеек.

Просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в указанном размере, расходы по оплате государственной пошлины в размере 5688 рублей 68 копеек.

В судебное заседание представитель истца не явился, извещен судом о рассмотрении дела надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела без его участия.

Ссылаясь на ч.1 ст. 406 ГК РФ, указал, что на должнике, а не на кредиторе лежит первичная обязанность совершения необходимых действий и принятия разумных мер по исполнению обязательства. Должник освобождается от ответственности в случае возникновения обстоятельств, находящихся вне его контроля и препятствующих исполнению им обязательства и в случае, если у него отсутствует возможность принять разумные меры для устранения таких обстоятельств.

Официальных обращений от должника в адрес Банка не поступало.

После отзыва лицензии у ОАО АКБ «Пробизнесбанк» всем заемщикам были разосланы информационные письма по адресам регистрации, указанные в договорах с указанием реквизитов для погашения кредитных обязательств, а также списком кредитных организаций, не взимающих комиссию при перечислении денежных средств в счет погашения задолженности. В адрес ответчика такие письма направлялись ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ. Считает доводы ответчика несостоятельными, просит иск удовлетворить по заявленным требованиям.

Ответчик ФИО1 , извещенная о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, не явилась, ходатайствовала о рассмотрении дела без своего участия, представила письменные возражения, в которых указала, что последний платеж был осуществлен ею в мае 2015 года. В дату ДД.ММ.ГГГГ, установленную графиком погашения, оплата кредита ею не произведена. Поскольку иск подан ДД.ММ.ГГГГ, а требования о взыскании задолженности заявлены за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, считает, что истцом пропущен срок исковой давности. Просит в иске отказать.

Суд, руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, определил рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Суд, исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства, удовлетворяет иск частично.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 809 ГК РФ, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

Пунктом 1 ст. 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентам.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и ответчиком заключен Кредитный договор №ф.

В соответствии с условиями кредитного договора банк предоставил заемщику кредит в размере 120000 рублей сроком погашения до ДД.ММ.ГГГГ, а заемщик принял на себя обязательства своевременно возвратить сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитными денежными средствами.

Согласно индивидуальным условиям договора потребительского кредита при предоставлении кредитного лимита на кредитную карту без льготного периода кредитная карта без материального носителя предназначена для осуществления оплаты товаров и услуг через сеть Интернет. 

В случае совершения клиентом указанных операций с использованием банковской карты ставка процентов за пользование кредитными средствами составляет 22,120% годовых при условии безналичного использования.

В случае, если денежные средства с карты клиент снимает наличными или переводит их на счет «до востребования» или любой иной счет, открытый в Банке или иных банках, ставка процента составляет 47,45% годовых Банк взимает проценты от суммы неразрешенного овердрафта с даты, следующей за датой его возникновения до его погашения по ставке 156% годовых для кредитных карт без льготного периода.

Заемщик обязался возвращать задолженность по кредитному договору ежемесячными платежами до 20 числа каждого месяца, количество, размер и периодичность которых определена в Графике платежей (п.6, 7 Индивидуальных условий договора).

Пунктом 12 Индивидуальных условий договора предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора. Так, заемщик обязан уплачивать Банку пеню в размере 20% годовых от суммы просроченной задолженности с момента возникновения задолженности до 89 дней, при этом проценты за соответствующий период нарушения обязательства начисляются. Начиная с 90 дня (включительно) до даты полного погашения просроченной задолженности пеня устанавливается в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности, при этом проценты за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются. 

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского Кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменений его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

Факт выдачи кредита и зачисления денежных средств подтверждается выпиской по счету, открытой на имя ФИО1 , что стороной ответчика не оспаривалось.

Из материалов дела следует, что в нарушение условий кредитного обязательства заемщик кредит не возвратил, проценты не уплатил, что привело к образованию задолженности.

Согласно представленному расчету, задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 302987 рублей 59 копеек, в том числе сумма основного долга –99166 рублей 23 копейки, сумма процентов -106665 рублей 46 копеек, штрафные санкции –97155 рублей 90 копеек.

По решению истца сумма штрафных санкций снижена до 47856 рублей 29 копеек, рассчитанной исходя из двукратного размера ключевой ставки Банка России.

Таким образом, истцом заявлены требования о взыскании задолженности в размере 253687 рублей 98 копеек, из которых сумма основного долга –99166 рублей 23 копейки, сумма процентов -106665 рублей 46 копеек, штрафные санкции –47856 рублей 29 копеек истец просит взыскать с ответчика сумму задолженности в размере 253687 рублей 98 копеек, из которых сумма основного долга –99166 рублей 23 копейки, сумма процентов -106665 рублей 46 копеек, штрафные санкции –47856 рублей 29 копеек.

Решением Арбитражного суда 

<

адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по делу № А40-154909/15 АКБ «Пробизнесбанк» (ОАО) признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

В силу статьи 189.77 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» конкурсным управляющим при банкротстве кредитных организаций, имевших лицензию Банка России на привлечение денежных средств физических лиц во вклады, в силу закона является Агентство по страхованию вкладов.

Конкурсный управляющий обязан предъявить к третьим лицам, имеющим задолженность перед кредитной организацией, требования о ее взыскании в порядке, установленном настоящим параграфом (пункт 4 части 3 статьи 189.78 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)»).

ДД.ММ.ГГГГ истцом в адрес ответчика направлено досудебное уведомление о досрочном погашении суммы задолженности с причитающимися процентами.

Указанное требование ответчиком, в том числе частично, не исполнено.

Ответчиком заявлено о пропуске срока исковой давности с указанием на то, что последний платеж по кредиту был произведен в мае 2015, тогда как иск в суд подан ДД.ММ.ГГГГ. Разрешая заявленное ходатайство, суд учитывает следующее.

В силу ч. 2 ст. 199 Гражданского процессуального кодекса РФ, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

На основании статьи 200 Гражданского кодекса РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

В соответствии с ч. 1 ст. 204 Гражданского кодекса РФ, срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса РФ, течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности (статья 196 Гражданского кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (пункт 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утв. Президиумом Верховного Суда Российской Федерации ДД.ММ.ГГГГ).

Принимая во внимание, что условиями договора предусмотрен возврат кредита периодическими платежами, ежемесячно, срок исковой давности в данном случае подлежит исчислению применительно к каждому периоду и соответствующему платежу.

Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (ст. 330 Гражданского кодекса РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 Гражданского кодекса РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

Как установлено судом и следует из материалов дела, последний платеж в счет исполнения обязательств по кредитному договору ФИО1 был произведен ДД.ММ.ГГГГ. Доказательств исполнения ФИО1 принятых на себя обязательств по вышеуказанному кредитному договору после указанной даты в материалах дела не имеется. 

Заявление о выдаче судебного приказа конкурсным управляющим было направлено в суд посредством почтовой связи ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается отметкой почтового отделения на конверте (гражданское дело №).

Учитывая дату обращения истца в суд за защитой нарушенных прав, а также условия договора, предусматривающие обязанность заемщика производить ежемесячный платеж по кредиту до 20 числа каждого месяца, суд приходит к выводу о том, что по платежам до ДД.ММ.ГГГГ истцом пропущен срок исковой давности.

При указанных обстоятельствах, сумма задолженности по кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, с учетом применения срока исковой давности, составляет 265702 рубля 46 копеек, в том числе: 87845 рублей 64 копейки - задолженность по основному долгу; задолженность по просроченным процентам – 81856 рублей 47 копеек, задолженность по уплате срочных процентов – 1612 рублей 17 копеек, проценты на просроченный основной долг - 457 рублей 89 копеек, штрафные санкции – 93930 рублей 29 копеек. При этом, истцом в добровольном порядке размер штрафных санкций снижен до 47856 рублей 29 копеек.

Разрешая заявленные исковые требования в части взыскания с ответчика штрафа за просрочку исполнения обязательств, суд, учитывая длительность периода просрочки, размер просроченной задолженности по основному долгу и процентам, а также отсутствие со стороны ответчика соответствующего заявления, не усматривает оснований для применения статьи 333 Гражданского кодекса РФ, и, соответственно, для снижения штрафных санкций в большем размере.

Таким образом, сумма задолженности по кредитному договору №ф от ДД.ММ.ГГГГ, подлежащая взысканию с ответчика в пользу истца, составляет: 219628 рублей 46 копеек, в том числе: 87845 рублей 64 копейки – задолженность по основному долгу; задолженность по просроченным процентам – 81856 рублей 47 копеек, задолженность по уплате срочных процентов – 1612 рублей 17 копеек, проценты на просроченный основной долг -457 рублей 89 копеек, штрафные санкции–47856 рублей 29 копеек.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные судебные расходы. 

Поскольку сумма задолженности по основному долгу, процентам и штрафных санкций, подлежащая взысканию с ответчика, уменьшена судом с учетом применения срока исковой давности, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 5396 рублей 28 копеек. 

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

иск ОАО АКБ «Пробизнесбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ОАО АКБ «Пробизнесбанк» задолженность по кредитному договору №ф от ДД.ММ.ГГГГ в размере 219628 рублей 46 копеек, судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 5396 рублей 28 копеек, всего 225024 рубля 74 копейки, в удовлетворении остальных требований отказать.

Решение может быть обжаловано в Мурманский областной суд через Октябрьский районный суд города Мурманска в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий__________________