Дело № 2-3109/2018

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Йошкар-Ола 25 июля 2018 года

Йошкар-Олинский городской суд Республики Марий Эл в составе:

председательствующего судьи Нечаевой Т.Ю.,

при секретаре судебных заседаний ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Русский Стандарт» (далее – Банк) обратилось в суд с вышеуказанным иском к ФИО2, просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 879648 руб. 55 коп., из них сумма основного долга в размере 570202 руб. 72 коп., проценты за пользование кредитом в размере 163895 руб. 94 коп., неустойка до выставления заключительного требования в размере 83885 руб. 49 коп., неустойка после выставления заключительного требования в размере 61664 руб. 40 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 11996 руб.

В обоснование заявленных требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 обратился в Банк с заявлением о предоставлении потребительского кредита, что является офертой и открытии банковского счета. Неотъемлемыми частями кредитного договора являются Заявление, содержащее предложение о заключении договора, Индивидуальные условия, Условия по обслуживанию кредитов и График платежей. Таким образом, между истцом и ответчиком ДД.ММ.ГГГГ заключен кредитный договор №, по условиям которого истцом на счет ответчика была перечислена сумма кредита в размере 570202 руб. 72 коп., сроком на 2558 дней, процентная ставка за пользование кредитом составляет 33% годовых. В соответствии с Графиком платежей размер ежемесячного платежа составляет 1500 руб. – первые 5 месяцев и 18670 руб. – последующие месяцы, последний платеж – 12690 руб. 65 коп. Истец в полном объеме исполнил обязательства, предусмотренные договором. Ответчик кредит не погашает, что явилось основанием для обращения в суд с настоящим иском. 

Представитель истца в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного разбирательства извещен судом своевременно и надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, извещен о месте и времени рассмотрения дела своевременно и надлежащим образом, о причинах неявки не сообщил, об отложении дела не просил. 

Суд счел возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства в соответствии со ст.233 ГПК РФ в отсутствие не явившегося ответчика. Представитель истца не возражал о рассмотрении дела в порядке заочного производства, о чем указано в ходатайстве (л.д.28).

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно п.1 ст.434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

В соответствии со ст.435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.

В силу норм ст.438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

В соответствии со ст. ст. 819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В силу ст.809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и заемщиком ФИО2 заключен кредитный договор №, состоящий из Заявления (оферты) на получение кредита, Условий обслуживания кредитов и Графика платежей, Индивидуальных условий договора. По условиям кредитного договора кредитор предоставляет заемщику кредит в сумме 570202 руб. 72 коп. на срок 2558 дней. Процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере 33 % годовых.

В свою очередь заемщик принял на себя обязательства возвратить кредит в сумме и в сроки, указанные в договоре, уплачивать ежемесячно проценты за пользование кредитом, а в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств заемщик несет ответственность, предусмотренную данным договором.

Таким образом, сторонами по кредитному договору достигнуто соглашение по всем существенным условиям: о предмете, по процентам, по сроку возврата кредита. Договор заключен в письменной форме.

Заемщик в установленном законом порядке (ст.812 ГК РФ) не оспорил кредитный договор, чем фактически согласился с возникшими по кредитному договору обязательствами.

В соответствии с п. № Заявления на получение кредита и п. № Условий обслуживания кредитов кредитор надлежащим образом исполнил принятые на себя обязательства по предоставлению кредита, перечислив всю сумму кредита в размере 570202 руб. 72 коп. на счет №, открытый в данном банке.

Судом установлено, что на момент рассмотрения данного дела в суде срок кредитного договора не истек. 

Как указано в иске, ответчиком нарушены сроки возврата кредита, очередных платежей, что подтверждается выпиской по счету. Доказательств, свидетельствующих об обратном, суду не представлено.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям.

Таким образом, требования банка о досрочном возврате кредита правомерны.

Судом установлено, что задолженность по основному долгу составляет 570202 руб. 72 коп. и подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

В соответствии с п.№ Условий обслуживания кредитов за пользование кредитом Заемщик уплачивает Банку проценты по ставке (-ам), указанной (-ым) в Индивидуальных условиях. Банк начисляет проценты за пользование кредитом с даты, следующей за датой предоставления кредита по дату возврата кредита (погашение основного долга), а в случае выставления заключительного требования- по дату оплаты заключительного требования. Проценты начисляются Банком на сумму основного долга, уменьшенную на сумму его просроченной части.

Пунктом № названных Условий установлена очередность погашения задолженности. 

Из раздела № Заявления на получение кредита и п. № Индивидуальных условий договора следует, что размер процентной ставки за пользование кредитом составляет 33% годовых. 

Истец просит взыскать с ответчика проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 163895 руб. 94 коп. Доказательств иного ответчиком суду не представлено. 

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по процентам в размере 163895 руб. 94 коп.

В соответствии со ст.330 ГК РФ неустойкой (пеней, штрафом) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. 

Пунктом № Индивидуальных условий договора предусмотрено, что до выставления Заключительного требования при наличии просроченного основного долга и (или) просроченных процентов за пользование кредитом Банк взимает с заемщика неустойку в размере 20 % годовых на сумму основного долга и сумму просроченных процентов за пользование кредитом. Неустойка начисляется со дня возникновения просроченного основного долга и (или) просроченных процентов за пользование кредитом и по дату полного погашения просроченного основного долга и процентов либо до даты выставления Заключительного требования (в зависимости от того, какое из событий наступит раньше). С даты выставления Заключительного требования при наличии просроченного основного долга или просроченных процентов за пользование кредитом банк взимает с заемщика неустойку в размере 20 % годовых на сумму основного долга и сумму просроченных процентов, неустойка начисляется с даты выставления Заключительного требования и по дату оплаты заключительного требования. После выставления Заключительного требования и при наличии после даты оплаты Заключительного требования непогашенного основного долга или неуплаченных процентов банк взимает с заемщика неустойку в размере 0,1 % на сумму просроченного основного долга и сумму просроченных процентов за пользование кредитом, неустойка начисляется за каждый день просрочки с даты, следующей за датой оплаты Заключительного требования, и до дня полного погашения просроченных основного долга и процентов.

По представленному истцом расчету размер неустойки до выставления заключительного требования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 83885 руб. 49 коп., неустойка после выставления заключительного требования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 61664 руб. 40 коп. Всего неустойка составляет 145549 руб. 89 коп.

В соответствии с положениями ст. 330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. 

Согласно ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. 

В соответствии с п. 1 ст. 395 ГК РФ в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Пункт 6 ст. 395 ГК РФ содержит предписание о том, что если подлежащая уплате сумма процентов явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд по заявлению должника вправе уменьшить предусмотренные договором проценты, но не менее чем до суммы, определенной исходя из ставки, указанной в п. 1 настоящей статьи.

Заявленный Банком размер штрафных санкций в связи с невыполнением заемщиком условий кредитного договора суд считает чрезмерным и подлежащим снижению на основании ст. 333 ГК РФ и заявленного возражения со стороны ответчиков до 30000 руб. (не ниже предела, установленного в п. 1 ст. 395 ГК РФ), поскольку установленная договором неустойка является мерой гражданско-правовой ответственности, применяемой при просрочке возврата суммы кредита, носит компенсационный характер, направлена на возмещение кредитору убытков, причиненных в связи с нарушением обязательства. 

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Из материалов дела следует, что при предъявлении иска истец оплатил заявленные исковые требования государственной пошлиной в размере 11996 руб., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ. Указанные судебные расходы подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь ст.ст. 194-199,235 ГПК РФ, суд, 

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО2 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ: основной долг в размере 570202 руб. 72 коп., проценты за пользование кредитом в размере 163895 руб. 94 коп., неустойку в размере 30000 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 11996 руб. 

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение семи дней со дня вручения ему копии решения.

Заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления. 

Судья Т.Ю. Нечаева

В окончательной форме решение принято 27 июля 2018 года