Дело №2-4709/2023 

З А О Ч Н О Е 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г.Владикавказ 25 октября 2023 года 

Советский районный суд г. Владикавказ, РСО-Алания в составе:

председательствующего судьи Кантеевой А.В.,

при секретаре судебного заседания Тезиевой Д.Т.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску индивидуального предпринимателя ФИО1 к ФИО2 о взыскании суммы задолженности по кредитному договору, 

у с т а н о в и л:

ИП ФИО1 обратилась в суд с иском к ФИО2 о взыскании суммы задолженности по кредитному договору №CG3511618 от 17.05.2013 года.

В обоснование заявленных исковых требований указано, что ПАО «Московский кредитный банк» и ФИО2 заключили договор комплексного банковского обслуживания физических лиц №CG3511618 от 17.05.2013 года. В соответствии с условиями договора банк обязался предоставить должнику кредитную карту с лимитом задолженности – 100 000 рублей, на срок 24 месяца, из расчета 20,00 % годовых. Должник в свою очередь обязался возвратить полученный кредит и уплачивать банку за пользование кредитом проценты из расчета 20,00 % годовых. Банк исполнил обязательства по кредитному договору надлежащим образом. Должник свои обязательства по возврату кредита и процентов надлежащим образом не исполнила. В период с 26.09.2015 года по 27.02.2023 года должником не вносились платежи в счет задолженности. В срок возврата кредита заемщик кредит не возвратил. Согласно кредитному договору, в случае нарушения срока возврата кредита, заемщик уплачивает банку неустойку в размере 1% на сумму просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. Таким образом, задолженность по договору по состоянию на 27.02.2023 года составила: - 100 785,76 рублей - сумма невозвращенного основного долга по состоянию на 25.09.2015 года; - 43 052,97 рублей - сумма неоплаченных процентов по ставке 20,00 % годовых на 25.09.2015 года; - 149 387,39 рублей - сумма процентов по ставке 20,00 % годовых на сумму основного долга по кредиту, рассчитанная за период с 26.09.2015 года по 27.02.2023 года; - 2 547 864,01 рублей - неустойка по ставке 1% в день, рассчитанная по состоянию с 26.09.2015 года по 31.03.2022 года. В свою очередь, истец полагает, что сумма неустойки, предусмотренная кредитным договором в размере – 2 547 864,01 рублей, является несоразмерной последствиям нарушения ответчиком обязательств, и самостоятельно снижает подлежащую взысканию с ответчика сумму неустойки до - 100 000 рублей. Таким образом, с ответчика подлежит взысканию неустойка в размере - 100 000 рублей. В соответствии со ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитив организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренным договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязан совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, т.е. уплатить деньги, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке установленным договором. В соответствии со ст. 811 ГК РФ если договором предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. В силу ст.330 ГК РФ, неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. Между ПАО «Московский кредитный банк» и ООО «АМАНТ» заключен договор уступки прав требования (цессии) №01/09-2015 от 29.09.2015 года. Между ООО «АМАНТ» и ООО «Долговой центр МКБ» заключен договор уступки прав требований №19-05 от 19.10.2018 года, согласно которому «Долговой центр МКБ» были уступлены права требования к заемщикам – физическим лицам, переданным ООО «АМАНТ» по вышеуказанным договорам переуступки прав требований (цессии). 26.10.2018 года ООО «Долговой центр МКБ» был переименован в ООО «Долговой центр», согласно записи ЕГРЮЛ №8187749549892. Между ИП ФИО1 и ООО «АЛЬТАФИНАНС» заключен агентский договор №100322 от 10.03.2022 года, согласно которого ООО «АЛЬТАФИНАНС» обязался по поручению ИП ФИО1 совершить действия по приобретению у ООО «Долговой центр» прав требований дебиторской задолженности физических лиц и/или заемщиков, уступленных последнему по договору №19-05 от 19.10.2018 года. Обязательства по оплате агентского договора №100322 от 10.03.2022 года исполнены ИП ФИО1 в полном объеме, что подтверждается платежным поручением. Между ООО «Долговой центр» и ООО «АЛЬТАФИНАНС» заключен договор уступки прав требований (цессии) №1103/22 от 11.03.2022 года. Между ИП ФИО1 и ООО «АЛЬТАФИНАНС» заключен договор уступки прав требования №1103/2022 от 11.03.2022 года. Обязательства по оплате договора уступки прав требования №1003/22 от 11.03.2022 года исполнены ООО «АЛЬТАФИНАНС» в полном объеме, что подтверждается платежным поручением. На основании указанных договоров к индивидуальному предпринимателю ФИО1 (новый кредитор) перешло право требования задолженности к ФИО2 по кредитному договору, заключенному с ПАО «Московский кредитный банк», в том числе право на взыскание суммы основного долга, процентов, неустойки и прочее. Уступка прав требований состоялась. В соответствии с п. 1 ст. 382 ГК РФ право, принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Как следует из положений ст.384 ГК РФ, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. После передачи прав требования взыскателю, погашение задолженности по договору ответчиком не производилось. Просила суд взыскать с ФИО2 в свою пользу задолженность по кредитному договору №CG3511618 от 17/05/2013 года, а именно: 100 785,76 рублей - сумму невозвращенного основного долга по состоянию на 25.09.2015 года, 43 052,97 рублей - сумму неоплаченных процентов по ставке 20,00 % годовых на 25.09.2015 года; 149 387,39 рублей - сумму процентов по ставке 20,00 % годовых на сумму основного долга по кредиту, рассчитанную за период с 26.09.2015 года по 27.02.2023 года; 100 000 рублей – неустойку по ставке 1% в день, рассчитанную за период с 26.09.2015 года по 27.02.2023 года; проценты по ставке 20% годовых на сумму основного долга в размере – 100 785,76 рублей за период с 28.02.2023 года по дату фактического погашения задолженности; неустойку по ставке 1% в день на сумму основного долга в размере – 100 785,76 рублей за период с 28.02.2023 года по дату фактического погашения задолженности.

В судебное заседание ИП ФИО1 не явилась, о слушании гражданского дела извещена надлежащим образом, просила рассмотреть гражданское дело в своё отсутствие, исковые требования удовлетворить, не возражала рассмотреть дело в порядке заочного производства.

В судебное заседание ФИО2 не явилась, о слушании гражданского дела судом извещалась надлежащим образом.

В судебное заседание представитель ПАО «Московский кредитный банк» не явился, о слушании гражданского дела извещен надлежащим образом.

Дело рассмотрено с учетом требований ст.167 ГПК РФ, в порядке заочного производства.

Проверив материалы гражданского дела, суд приходит к следующему выводу.

Договор банковского кредита - это единая сделка, из которой одновременно возникает, как обязанность банка выдать кредит, так и обязанность заёмщика его вернуть.

Договор банковского кредита является специфическим гражданско-правовым договором. Указанная специфичность обусловлена, прежде всего, предметным и субъектным составом. 

Законодатель определил предмет данного договора в виде денег, как наличных, так и безналичных (вексель), что вытекает из сущности отношений, возникающих между сторонами по договору банковского кредита. Деньги выступают в качестве платежа всюду, где присутствует кредит.

Согласно ч.2 ст.1 ГК РФ, граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основании договора и в определении любых, не противоречащих законодательству, условий договора.

В силу п.1 ст.8 ГК РФ, гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему (подпункт 1), а также вследствие причинения вреда другому лицу (подпункт 6).

Согласно п.1 ст.420, ст.421 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

По своей правовой природе договор - это двусторонняя или многосторонняя сделка, порождающая, изменяющая или прекращающая обязательство.

Договор с волевой стороны представляет собой систему волеизъявлений, каждое из которых по отдельности не влечет правовых последствий; в совокупности же они представляют собой соглашение, на основании которого и происходит динамика (возникновение, изменение, прекращение) гражданского правоотношения. 

В силу ст.434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Законом для кредитного договора установлена обязательная письменная форма, несоблюдение которой влечет его недействительность. По смыслу ст.160 ГК РФ письменная форма сделки считается соблюденной при совершении акцептантом действий по выполнению условий оферты.

На основании п.1 ст.432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. По общему правилу договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п.1 ст.433 ГК РФ). 

Согласно ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Из заявления на предоставления комплексного банковского обслуживания в ОАО «Московский кредитный банк» от 17.05.2013 года, выписки по ссудному счету, Приложения к Таблице «Полная стоимость кредита», усматривается, что ОАО «Московский кредитный банк» и ФИО2 заключили договор на предоставление комплексного банковского обслуживания физических лиц посредством выдачи кредитной карты ОАО «Московский кредитный банк» (кредитный договор №CG3511618 от 17.05.2013 года), с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях, с лимитом кредита - 100 000 рублей, под 20,00 % годовых, на срок 24 месяца. 

Со всеми вышеуказанными документами ответчик была ознакомлена и обязывалась их исполнять, о чем свидетельствует подпись в заявлении на получение карты.

Обязательства по предоставлению кредита банк исполнил надлежащим образом, что подтверждается открытым картсчетом на имя заемщика, выдачей банковской карты и выпиской по ссудному счету.

Согласно ч.1 ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Пунктом 15 Постановления Пленума Верховного суда РФ и Высшего Арбитражного суда РФ № 13/14 от 08.10.998 года «О практике применения положений Гражданского кодекса РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами» установлено, что при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных п.1 ст.809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге. 

Договором предусмотрена обязанность ответчика по уплате истцу процентов за пользование предоставленным кредитом. Порядок, сроки внесения ответчиком платежей по возврату кредита и уплате процентов и другие существенные условия определены договором комплексного банковского обслуживания физических лиц и Едиными тарифами «Московского кредитного банка» на выпуск и обслуживание банковских карт в рамках договора комплексного банковского обслуживания (далее-Тарифы).

Согласно условиям, изложенным в Тарифах, проценты выплачиваются в последний календарный день месяца. Остаток собственных денежных средств на картсчете определяется на начало операционного дня. В первый календарный месяц обслуживания картсчета период для выполнения условий по начислению процентов на остаток собственник денежных средств на картсчете устанавливается со дня, следующего за днем открытия картсчета, по последний календарный день месяца.

Согласно условиям, изложенным в Тарифах, в случае нарушения сроков возврата кредита и/или уплаты процентов за пользование кредитом, предусмотренных договором, а также внесения денежных средств не в полном объеме, банк имеет право начислить плату в размере 1 процента от суммы невыполненных обязательств за каждый день просрочки за период, начиная с даты, следующей за датой возникновения просроченной задолженности, до даты ей погашения включительно.

В соответствии со ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст.310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Факт заключения сторонами кредитного договора, факт принятия ответчиком на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором, а также наличие обязанности ответчика в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства установлен, кредитный договор, заключенный сторонами соответствует требованиям закона, в частности ст.ст.807, 808, 819, 820 ГК РФ, таким образом, ПАО «Московский кредитный банк» в полном объеме исполнены условия договора, однако ответчиком ФИО2 обязательства по возврату денежных средств исполнены ненадлежащим образом.

Между ПАО «Московский кредитный банк» и ООО «АМАНТ» заключен договор уступки прав требования (цессии) №01/09-2015 от 29.09.2015 года. 

Между ООО «АМАНТ» и ООО «Долговой центр МКБ» заключен договор уступки прав требований №19-05 от 19.10.2018 года, согласно которому «Долговой центр МКБ» были уступлены права требования к заемщикам – физическим лицам, переданным ООО «АМАНТ» по вышеуказанным договорам переуступки прав требований (цессии).

26.10.2018 года ООО «Долговой центр МКБ» был переименован в ООО «Долговой центр», согласно записи ЕГРЮЛ №8187749549892.

Между ИП ФИО1 и ООО «АЛЬТАФИНАНС» заключен агентский договор №100322 от 10.03.2022 года, согласно которого ООО «АЛЬТАФИНАНС» обязался по поручению ИП ФИО1 совершить действия по приобретению у ООО «Долговой центр» прав требований дебиторской задолженности физических лиц и/или заемщиков, уступленных последнему по договору №19-05 от 19.10.2018 года.

Обязательства по оплате агентского договора №100322 от 10.03.2022 года исполнены ИП ФИО1 в полном объеме, что подтверждается платежным поручением.

Между ООО «Долговой центр» и ООО «АЛЬТАФИНАНС» заключен договор уступки прав требований (цессии) №1103/22 от 11.03.2022 года.

Между ИП ФИО1 и ООО «АЛЬТАФИНАНС» заключен договор уступки прав требования №1103/2022 от 11.03.2022 года. Уступка прав требования состоялась.

Обязательства по оплате договора уступки прав требования №1003/22 от 11.03.2022 года исполнены ООО «АЛЬТАФИНАНС» в полном объеме, что подтверждается платежным поручением. 

На основании указанных договоров к индивидуальному предпринимателю ФИО1 (новый кредитор) перешло право требования задолженности к ФИО2 по кредитному договору, заключенному с ПАО «Московский кредитный банк», в том числе право на взыскание суммы основного долга, процентов, неустойки и прочее.

Согласно ст. 382 ГК РФ, право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. При этом для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

По состоянию на дату обращения в суд с настоящим заявлением, задолженность по кредитному договору №CG3511618 от 17.05.2013 года составляет: 393 226,12 рублей, из которой - 100 785,76 рублей - сумма невозвращенного основного долга по состоянию на 25.09.2015 года, 43 052,97 рублей - сумма неоплаченных процентов по ставке 20,00 % годовых на 25.09.2015 года; 149 387,39 рублей - сумма процентов по ставке 20,00 % годовых на сумму основного долга по кредиту, рассчитанная за период с 26.09.2015 года по 27.02.2023 года; 100 000 рублей – неустойка по ставке 1% в день, рассчитанная за период с 26.09.2015 года по 27.02.2023 года. 

Проценты по ставке 20% годовых на сумму основного долга в размере – 100 785,76 рублей за период с 28.02.2023 года по дату фактического погашения задолженности; неустойка по ставке 1% в день на сумму основного долга в размере – 100 785,76 рублей за период с 28.02.2023 года по дату фактического погашения задолженности также подлежат взысканию, поскольку предусмотрены кредитным договором.

Поскольку ответчик не погасил сформировавшуюся по договору задолженность в установленный договором срок, суд считает требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору подлежащими удовлетворению.

Поскольку истец освобожден от уплаты государственной пошлины по настоящему иску, то с ответчика, не освобожденного от уплаты госпошлины, следует взыскать государственную пошлину в бюджет Муниципального образования г.Владикавказ, исчисленную от суммы удовлетворенной части исковых требований, в размере – 7 132 рубля.

Руководствуясь ст.ст.193-199, 233-237 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования индивидуального предпринимателя ФИО1 удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 в пользу индивидуального предпринимателя ФИО1 задолженность по кредитному договору №CG3511618 от 17.05.2013 года в размере – 393 226 (триста девяносто три тысячи двести двадцать шесть) рублей 12 копеек, из которой - 100 785,76 рублей - сумма невозвращенного основного долга по состоянию на 25.09.2015 года, 43 052,97 рублей - сумма неоплаченных процентов по ставке 20 % годовых по состоянию на 25.09.2015 года; 149 387,39 рублей - сумма процентов по ставке 20,00 % годовых на сумму основного долга по кредиту, рассчитанная за период с 26.09.2015 года по 27.02.2023 года; 100 000 рублей – неустойка по ставке 1% в день, рассчитанная за период с 26.09.2015 года по 27.02.2023 года.

Взыскать с ФИО2 в пользу индивидуального предпринимателя ФИО1 проценты по ставке 20% годовых на сумму основного долга в размере – 100 785,76 рублей за период с 28.02.2023 года по дату фактического погашения задолженности; неустойку по ставке 1% в день на сумму основного долга в размере – 100 785,76 рублей за период с 28.02.2023 года по дату фактического погашения задолженности.

Взыскать с ФИО2 в бюджет муниципального образования г.Владикавказ РСО-Алания государственную пошлину в размере – 7 132 (семь тысяч сто тридцать два) рубля.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии решения суда.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного суда РСО - Алания в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения.

Судья Кантеева А.В.