Решение

Именем Российской Федерации

 

Дело №2-7657/2019

г. Тюмень

11 сентября 2019 года

Центральный районный суд г. Тюмени в составе:

председательствующего судьи Слюсарева А.А.

при секретаре Аушевой Х.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к ООО СК «Сбербанк страхование жизни» о взыскании страховой премии, неустойки, компенсации морального вреда, судебных расходов, штрафа, 

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском к ответчику о взыскании страховой премии в размере 83752,20 рублей, неустойки в размере 83752,20 рублей, компенсации морального вреда в размере 30000 рублей, судебных расходов, штрафа. 

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между сторонами был заключен кредитный договор, а также подписано заявление на страхование по программе добровольного страхования жизни и здоровья с ООО СК «Сбербанк страхование жизни». На данный момент истец не заинтересован в услуге по страхованию в связи с погашением кредитного договора. Кроме того, истец полагает, что условие договора, не предусматривающее возврат платы за участие в программе страхования противоречит Указанию Центрального Банка РФ от ДД.ММ.ГГГГ.

Истица ФИО1 в судебное заседание не явилась, ее представитель ФИО2 в суде иск поддержал.

Представители ответчика ООО СК «Сбербанк страхование жизни», третьего лица ПАО «Сбербанк России» в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом о времени и месте рассмотрения.

Исследовав материалы дела, заслушав объяснения стороны истца, суд находит исковое заявление не подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ПАО «Сбербанк России» заключен кредитный договор, по условиям которого банк предоставил истцу денежные средства в размере 591366 рублей на срок 60 месяцев под 14,9 % годовых.

В тот же день ФИО1 было подписано заявление на страхование по добровольному страхованию жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заёмщика, в котором дано согласие быть застрахованным в ООО СК «Сбербанк страхование жизни». Стоимость платы за подключение к Программе страхования составила 91366 руб. 

Согласно заявлению на участие в программе добровольного страхования, ФИО1 была застрахована по рискам: смерть, инвалидность 1 группы в результате несчастного случая или заболевания, инвалидность 2 группы в результате несчастного случая или заболевания, временная нетрудоспособность, дожитие застрахованного лица до наступления события, дистанционная медицинская консультация. 

В соответствии с п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Пунктом 1 ст. 958 ГК РФ предусмотрены основания прекращения договора страхования. Договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

Пункт 2 данной статьи предоставляет страхователю (выгодоприобретателю) право отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.

Согласно абз. 2 ч. 3 ст. 958 ГК РФ при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Пунктом 4 Условий участия в программе страхования предусмотрено, что участие физического лица в программе страхования может быть прекращено досрочно на основании его письменного заявления. При этом возврат денежных средств, внесенных физическим лицом в качестве платы за подключение к программе страхования, производится банком в случае отказа физического лица от страхования в следующих случаях: подача физическим лицом в банк соответствующего заявления в течение 14 календарных дней с даты подачи заявления об участии в программе страхования; подача физическим лицом в банк заявления по истечении 14 календарных дней с даты подачи заявления об участии в программе страхования в случае, если договор страхования в отношении такого лица не был заключен. При этом осуществляется возврат физическому лицу денежных средств в размере 100% от суммы платы за подключение к программе страхования.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ была погашена.

ДД.ММ.ГГГГ истец обратился к ответчику с заявлением о возврате уплаченной комиссии за подключение к программе страхования в связи с досрочным погашением кредита.

Из указанных норм права следует, что заёмщик, досрочно погасивший кредит, вправе отказаться от договора страхования жизни, но не вправе требовать возврата уплаченной страховой премии, кроме случаев, если иное предусмотрено договором. Условиями договора страхования возврат страховой премии со ссылкой на прекращение обязательств по кредитному договору не предусмотрен.

Погашение заемщиком задолженности по кредитному договору не является обстоятельством, предусмотренным п. 1 ст. 958 Гражданского кодекса РФ, которое может прекратить застрахованные по договору риски утраты жизни и здоровья, следовательно, с прекращением кредитного обязательства действие договора страхования не прекращается.

Учитывая изложенное выше, подключение заемщика к Программе добровольного страхования жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заемщика являлось добровольным волеизъявлением заемщика, а получение кредита не обусловливалось заключением договора страхования жизни.

Кроме того, из анализа приведенных норм права следует, что под обстоятельствами иными, чем страховой случай, при которых после вступления в силу договора страхования возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось, в данном случае подразумеваются обстоятельства, приводящие к прерыванию отношений по защите имущественных интересов истца, связанных с возможным причинением вреда его здоровью, а также с его смертью в результате несчастного случая, что лишает всякого смысла страхование от несчастных случаев, по которому невозможна выплата страхового возмещения, и, следовательно, приводит к досрочному прекращению договора страхования.

По условиям программы страхования, страховая сумма составляет 591366 руб. по рискам кроме риска «дистанционная медицинская консультации», по страховому риску «дистанционная медицинская консультации» - 50000 руб. (п. 5.1, 5.2 заявления на участие в программе добровольного страхования). Дата окончания срока страхования: дата, следующая за 60-ым календарным днем с даты заполнения настоящего заявления (п.3.2 заявления).

Из приведенных условий страхования усматривается, что размер страховой суммы не зависит от размера задолженности истца по кредитному договору.

При таких условиях договора страхования страховая сумма не тождественна сумме задолженности по кредитному договор, срок действия страхования также не зависит от срока кредита, и составляет 60 месяцев.

Кроме того, при отсутствии кредитной задолженности в случае досрочного исполнения обязательства по кредиту страховая сумма не равна нулю, и страховая выплата страховщиком будет производиться в порядке, предусмотренном договором страхования.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что требования истца о взыскании страховой премии пропорционально не истекшему периоду страхования не подлежат удовлетворению. 

Следовательно, не подлежат удовлетворению и производные от основных требования истца о взыскании в его пользу компенсации морального вреда, судебных расходов и штрафа.

Руководствуясь ст. ст. 56, 194 -199 Гражданского процессуального кодекса РФ,

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении иска ФИО1 к ООО СК «Сбербанк страхование жизни» о взыскании страховой премии, неустойки, компенсации морального вреда, судебных расходов, штрафа, отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тюменский областной суд в течение месяца со дня вынесения мотивированного решения путем подачи апелляционной жалобы через Центральный районный суд г. Тюмени.

Решение в окончательной форме изготовлено 16.09.2019 г.

Судья: Слюсарев А.А.