РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Тулун 16 сентября 2019 г.

Тулунский городской суд Иркутской области в составе: 

судьи – Татаринцевой Е.В., 

при секретаре – Кузнецовой Л.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-3667/2019 по иску «Азиатско-Тихоокеанского Банка» (Публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

«Азиатско-Тихоокеанский Банк» (Публичное акционерное общество) (далее – АТБ ПАО, банк) обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору 

В обоснование заявленных исковых требований АТБ ПАО указало, что ...... между АТБ ПАО и ФИО1 был заключен кредитный договор ***. По условиям договора банк предоставил заемщику кредит в сумме 344 578,59 рублей под ..........%, ..........% годовых сроком на .......... месяцев.

В нарушение условий договора заемщик свои обязанности по возврату кредита и уплате процентов за пользование предоставленными ему банком денежными средствами не выполняет в полном объеме, допускает просрочки сроком более двух месяцев. Вынос ссуды на просрочку начался ...... 

По состоянию на ...... общая задолженность по договору составляет 2 382 822,90 рублей, из которых: задолженность по основному долгу – 333 836,67 рублей; задолженность по уплате процентов по договору – 108 650,97 рублей; неустойка – 1 940 335,26 рублей.

Банк в одностороннем порядке уменьшил размер требований к заемщику в части неустойки до 40 359,06 рублей. 

Просило: взыскать с ФИО1 в пользу АТБ ПАО задолженность по кредитному договору от ...... *** в размере 482 846,70 рублей, из них: задолженность по основному долгу – 333 836,67 рублей; задолженность по уплате процентов по договору – 108 650,97 рублей; неустойку – 40 359,06 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины при подаче искового заявления в суд в размере 8 028,47 рублей.

Представитель истца, ответчик, надлежащим образом извещенные о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явились. В исковом заявлении представитель банка по доверенности Р. просила рассмотреть дело в отсутствие представителя АТБ ПАО. Суд находит возможным рассмотреть дело в соответствии с ч. ч. 4, 5 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему. 

В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно п. 1 ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В силу п. 1 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (п. 2 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества (статья 224) (п. 2 ст. 433 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно ст. 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Пунктом 1 ст. 850 Гражданского кодекса Российской Федерации в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений, было предусмотрено, что в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное (п. 2 ст. 850 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской в редакции, действовавшей на момент возникновение спорных правоотношений, Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации в редакции, действовавшей на момент возникновение спорных правоотношений).

Согласно п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пунктом 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации в редакции, действовавшей на момент возникновение спорных правоотношений, закреплено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Если иное не предусмотрено законом или договором, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации (п. 1 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Пунктом 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, в редакции на момент заключения договора, было предусмотрено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из материалов дела следует, что ...... ФИО1 обратился в АТБ ПАО с заявлением о предоставлении потребительского кредита (с лимитом кредитования) ТП «Доступный плюс».

...... между АТБ и ФИО1 были подписаны индивидуальные условия договора «Потребительский кредит (с лимитом кредитования)» по тарифным планам с двойной процентной ставкой ***, в соответствии с которым банк предоставил ФИО1 кредит с лимитом кредитования в размере 700 000 рублей (п. ..........). Сроком действия – до полного исполнения сторонами обязательств по договору, сроком возврата – ......, сроком действия лимита кредитования – 355 месяцев (п. ..........). Процентная ставка по договору – ..........% годовых при целевом использовании кредита и ..........% годовых при нецелевом его использовании (п. ..........) (л.д. ..........).

Целью использования кредитных денежных средств в соответствии с п. .......... индивидуальных условий является оплата товаров, работ, услуг, услуг к ТСП с использованием банковской карты, в том числе расчёты в сети Интернет (л.д. ..........).

Согласно преамбуле индивидуальных условий договор «Потребительский кредит (с лимитом кредитования)» – смешанный гражданско-правовой договор, содержащий элементы договора потребительского кредита и договора банковского счёта, состоящий из настоящего документа, Общих условий потребительского кредитования в АТБ ПАО (в действующей на дату заключения договора редакции) (далее – Общие условия), Условий получения и использования личных международных банковских карт АТБ ПАО и открытия специального карточного счёта с учётом п. 20, 21 настоящего документа (л.д...........).

В п. .......... индивидуальных условий указано, что заёмщик ознакомился и полностью согласен с Общими условиями, размещёнными в местах приёма заявлений на кредит и на сайте банка: www.atb.su, www.атб.рф (в том числе п. .......... Общих условий) (л.д. ..........).

В соответствии с п. .......... Общих условий проценты начисляются со дня, следующего за днём зачисления кредита на ТБС либо со дня, следующего за днём выдачи заемщику денежных средств со ссудного счёта через кассу банка наличными (в случае, если кредитные денежные средства на ТБС заёмщика не зачисляются), на остаток ссудной задолженности до дня окончательного погашения кредитной задолженности включительно. Период начисления процентов устанавливается со дня, следующего за днём выдачи кредита и, далее со дня, следующего за датой погашения процентов (л.д. ..........-оборот).

На основании п. .......... Общих условий первое погашение кредита заёмщик обязан осуществить в календарном месяце, следующим за месяцем, в котором был заключен кредитный договор. Платёж по кредиту производится ежемесячно, равными суммами в течение срока действия кредитного договора. 

В соответствии с п. .......... Общих условий заёмщик обязан за пользование кредитом уплатить банку проценты в размере, определённом сторонами в кредитном договоре; погашать кредитную задолженность в порядке, предусмотренном кредитными договорами; уплачивать платежи за оказываемые банком услуги; исполнять требования банка о досрочном возврате кредита; уплачивать банку неустойку в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения своих обязанностей по кредитным договорам (л.д. ..........). 

Размер неустойки определён п. .......... Индивидуальных условий, которым определено, что за неисполнение и (или) ненадлежащее исполнение Заёмщиком обязательств по договору по возврату кредита и(или) уплате процентов на сумму кредита взимается штраф в размере 700 рублей единовременно при образовании просроченной задолженности, начисляется пеня в размере 3% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки (при этом размер неустойки не может превышать 20% годовых). В случае нарушения заёмщиком 2-х и более раз сроков возврата очередной части кредита, уплаты процентов банк вправе потребовать произвести досрочное гашение кредитной задолженности (л.д. ..........).

Пунктом .......... Общих условий также определено, что в случае нарушения заемщиком двух и более раз установленного кредитным договором порядка погашения кредитной задолженности, нарушения сроков, установленной для возврата очередной части кредита (по усмотрению Банка) потребовать произвести досрочное погашение кредитной задолженности (л.д. ..........).

Из материалов дела следует, что ФИО1 по кредитному договору от ...... *** неоднократно допущены нарушения исполнения обязательств. Последний платеж поступил ......, и после этого оплата кредита ответчиком не производилась.

Из материалов гражданского дела № 2-716/2019, находящегося на судебном участке мирового судьи судебного участка *** г. Тулуна и Тулунского района Иркутской области, видно, что банк ...... (согласно штампу на конверте) обращался с заявлением о выдаче судебного приказа. Однако вынесенный ...... судебный приказ был отменён определением от ...... в связи с подачей на него возражений ответчиком.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (п. 1 ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу ч. 1 ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Ответчиком ФИО1 в судебное заседание доказательств надлежащего исполнения обязательства не представлено. 

Основания для применения ст. 333 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судом отсутствуют, так как истцом при подаче иска размер неустойки уменьшен с 1 940 335,26 рублей до 40 359,06 рублей, и уменьшенный размер неустойки не свидетельствует о её явной несоразмерности последствиям нарушеного обязательства (333 836,67 + 108 650,97 = 442 487,64 рублей).

Таким образом, исковые требования АТБ подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. 

При подаче иска банком платежными поручениями от ...... *** и от ...... *** была оплачена государственная пошлина в размере 8 028,47 рублей (3 935,51 + 4 092,96), которая подлежит взысканию с ответчика, не освобождённого от её уплаты.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 – 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

решил:

иск «Азиатско-Тихоокеанского Банка» (Публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу «Азиатско-Тихоокеанского Банка» (Публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору от ...... *** по состоянию на ...... в размере 482 846,70 рублей из них: задолженность по основному долгу – 333 836,67 рублей; задолженность по уплате процентов по договору – 108 650,97 рублей; неустойку – 40 359,06 рублей; а также расходы по уплате государственной пошлины при подаче искового заявления в суд в размере 8 028,47 рублей, всего: 490 875 (четыреста девяносто тысяч восемьсот семьдесят пять) рублей 17 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Иркутский областной суд через Тулунский городской суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья Е.В. Татаринцева