Дело №2-949/2017

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

13 октября 2017 года г.Чебаркуль Челябинской области 

Чебаркульский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего судьи Тимонцева В.И.,

при секретаре Семьяновой Т.Б.,

рассмотрев в открытом судебном заседании, с участием представителя ответчика ФИО1 по назначению судом в порядке ст.50 ГПК РФ адвоката Субботиной Л.Н., гражданское дело по иску акционерного общества «Альфа-Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «Альфа-Банк» обратилось в суд с иском к ФИО2. о взыскании задолженности по кредитному договору № от --- в сумме 573992 рубля 02 копейки, в том числе: 531617 рублей 92 копейки – основной долг, 39355 рублей 84 копейки – проценты за пользование кредитом, 3018 рублей 26 копеек – штраф и неустойки; а также судебных расходов по оплате государственной пошлины.

В обоснование иска указало, что --- АО «Альфа-Банк» и ФИО2 заключили кредитный договор в офертно-акцептной форме, по которому истец предоставил ответчику кредит в сумме 

<

данные изъяты> под 

<

данные изъяты>% годовых. В соответствии с условиями заключенного договора ФИО2 обязался возвратить сумму основного долга и уплатить проценты за пользование кредитом путем внесения ежемесячных платежей в размере 

<

данные изъяты> рублей, в срок не позднее 07-го числа каждого месяца. В нарушение условий кредитного договора ответчик не исполнил свои обязательства по погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом. Сумма задолженности ответчика по кредитному договору составила 573992 рубля 02 копейки (л.д.3-4).

Представитель истца АО «Альфа-Банк» в суд не явился. Истец извещен о месте и времени судебного заседания, просил о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя (л.д.3-4, 37, 55-56).

Ответчик ФИО2 в суд не явился, извещен о месте и времени судебного заседания по последнему известному месту жительства на территории Российской Федерации по адресу регистрации: 

<

адрес>, а также по месту фактического проживания, указанному при заключении кредитного договора: 

<

адрес> Место его фактического нахождения неизвестно (л.д.10, 43, 50, 51-52, 53-54).

Судом определено рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц. В качестве представителя ответчика ФИО2 в порядке ст.50 ГПК РФ судом назначен адвокат Субботина Л.Н.

Представитель ответчика ФИО2 адвокат Субботина Л.Н. по ордеру № от --- (л.д.57) в судебном заседании против удовлетворения иска возражала, ссылаясь на то, что истцом не представлено доказательств не исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору, а также на несоразмерность начисленной банком неустойки.

Заслушав объяснения представителя ответчика ФИО2 по назначению судом в порядке ст.50 ГПК РФ адвоката Субботиной Л.Н., исследовав письменные доказательства по делу, суд пришел к выводу об удовлетворении исковых требований в полном объеме.

В соответствии со ст.307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают, помимо прочих оснований, из договора. 

Статьёй 309 ГК РФ установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (ст.310 ГК РФ).

В силу ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 (Заем и кредит), если иное не предусмотрено параграфом 2 (Кредит) и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

Статьей 810 ГК РФ установлено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как установлено ст.ст.330, 331 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства. 

В силу п.21 ст.5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

В судебном заседании установлено следующее.

В соответствии с кредитным договором № от ---, заключенным между АО «Альфа-Банк» (далее - Кредитор) и ФИО2 (далее - Заемщик), последним получен кредит в размере 

<

данные изъяты> на рефинасирование кредитной задолженности на срок 

<

данные изъяты> месяцев под 

<

данные изъяты>% годовых (полная стоимость кредита – 

<

данные изъяты>% годовых). Заемщик принял на себя обязательство возвратить Кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях договора (л.д.10-оборот - 11). 

Указанные обстоятельства также подтверждены анкетами-заявлениями на получение кредита на рефинансирование задолженности перед банком (л.д.10, 12, 13); Общими условиями представления кредита на погашение (рефинансирование) задолженности клиента перед Банком (л.д.15-19); выпиской по счету (л.д.7-9).

Согласно п.6 Кредитного договора, погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится Заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами 07 числа каждого месяца, начиная с --- в размере 

<

данные изъяты> рублей (л.д.10-оборот - 11).

Пунктом 12 кредитного договора установлено, что за неисполнение или ненадлежащее исполнение Заемщиком обязательств по погашению основного долга и/или уплате процентов Заемщик несет ответственность в виде неустойки размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательства. Указанные условия не противоречат положениям п.21 ст.5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Со стороны ФИО2 в период действия кредитного договора имело место систематическое нарушение условий кредитного договора. С апреля 2017 года платежи по кредитному договору не производились. Всего в период с --- по --- ФИО2 уплачено 117303 рубля 10 копеек, в том числе: в счет уплаты основного долга - 41757 рублей 15 копеек, в счет уплаты процентов за пользование кредитом – 75191 рубль 15 копеек, в счет уплаты неустойки по просроченным процентам за пользование кредитом – 210 рублей 02 копейки, в счет уплаты неустойки по просроченному основному долгу – 144 рубля 78 копеек, что подтверждается выпиской по счету (л.д.7-9); расчетом задолженности (л.д.27-34).

В обоснование размера своих требований истцом произведен расчёт задолженности по кредитному договору по состоянию на ---, в соответствии с которым общая задолженность Заемщика перед истцом составила 573992 рубля 02 копейки, в том числе: просроченный основной долг по кредиту - 531617 рублей 92 копейки, просроченные проценты за пользование кредитом – 39355 рублей 84 копейки, задолженность по уплате неустойки по просроченному основному долгу – 1234 рубля 29 копеек, задолженность по уплате неустойки по просроченным процентам за пользование кредитом – 1783 рубля 97 копеек (л.д.27-34).

Проверив представленный истцом расчет задолженности, суд полагает, что расчет произведен верно, с учетом очередности погашения задолженности, установленной п.20 ст.5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» и ответчиком не оспорен.

В соответствии с п.1 ст.14 Федерального закона от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

Согласно п.2 ст.14 Федерального закона от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

Поскольку ФИО2 обязанный возвратить истцу полученную сумму кредита и уплатить проценты за пользование им в срок и в порядке, которые предусмотрены кредитным договором, в течение более чем шестидесяти календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней не надлежащим образом исполнял принятые на себя обязательства по возврату суммы основного долга и уплате процентов за пользование кредитом (с марта 2017 года имеется непогашенная просроченная задолженность), суд, с учетом положений ст.ст.809-811 ГК РФ, ст.14 Федерального закона от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» пришел к выводу об удовлетворении исковых требований и взыскании с ответчика досрочно задолженности по возврату основного долга по кредиту в размере 531617 рублей 92 копейки, задолженности по уплате процентов за пользование кредитом в размере 39355 рублей 84 копейки, а также неустойки по просроченному основному долгу в размере 1234 рубля 29 копеек и неустойки по просроченным процентам за пользование кредитом в размере 1783 рубля 97 копеек. 

При этом, исходя из соотношения заявленной к взысканию неустойки и суммы основного долга, учитывая размер действующей ключевой ставкой Банка России – 8,5% годовых, а также длительность неисполнения ответчиком обязательств по кредитному договору, которые надлежащим образом не исполняются с марта 2017 года, суд не усматривает оснований для применения положений ст.333 ГК РФ и снижения размера предъявленной истцом к взысканию неустойки, полагая, что снижение размера неустойки за неисполнение обязательств по кредитному договору приведет к необоснованному освобождению ФИО2 от ответственности за просрочку выполнения обязательств по кредитному договору.

В силу ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Таким образом, с ответчика подлежат взысканию в пользу истца судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 8939 рублей 92 копейки. 

Руководствуясь ст.ст.12, 56, 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО2 в пользу акционерного общества «Альфа-Банк» задолженность по кредитному договору № от --- по состоянию на --- в сумме 573992 рубля 02 копейки, судебные расходы на уплату государственной пошлины 8939 рублей 92 копейки, всего 582931 рубль 94 копейки.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Челябинский областной суд через Чебаркульский городской суд Челябинской области в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Председательствующий: