№ 2-1333/2024

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Бузулук 25 июня 2024 года 

Бузулукский районный суд Оренбургской области в составе председательствующего судьи Борисовой Е.А., 

при секретаре Бобылевой Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «ЮниКредит Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

АО «ЮниКредит Банк» обратилось в суд с иском ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество. 

В обоснование заявленных требований истец указал, что ** ** ****. года между АО «ЮниКредит Банк» и ФИО1 был заключен договор о предоставлении кредита на приобретение транспортного средства и залоге № В соответствии с Кредитным договором Ответчику был предоставлен Кредит в размере 674338 рублей на срок 60 месяцев с условием выплаты процентов за пользование кредитом из расчёта 15% годовых, под залог приобретаемого автомобиля марки 

<

данные изъяты>, ** ** **** г. в., № Кредит был предоставлен Ответчику путём зачисления суммы кредита на счёт, открытый в АО «ЮниКредит Банк», что подтверждается выпиской из лицевого счёта. В соответствии с условиями Кредитного договора Ответчик должен был производить ежемесячными аннуитетными платежами в размере 16043 рубля, включающими в себя возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом. ** ** **** между ответчиком и ООО «Автосалон «Реном» был заключен договор купли –продажи автомобиля № № с использованием кредитных средств АО «ЮниКредит Банк» согласно которому ответчик приобрел автомобиль марки 

<

данные изъяты>, ** ** **** г. в., №. Ответчик прекратил исполнять свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом.

просят суд взыскать с ответчика ФИО1 задолженность по кредитному договору № от ** ** **** в размере 121967.85 рублей в качестве текущих процентов, начисленных на просроченный основной долг по текущей ставке, а также суммы процентов, начисленных АО «ЮниКредит Банк» в соответствии с условиями Кредитного договора № от ** ** **** за период с ** ** **** и по день фактического возврата кредита, государственную пошлину в размере 9639.36 рублей. Обратить взыскание на заложенное имущество: автомобиль марки 

<

данные изъяты>, ** ** ****. в., № белого цвета, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в соответствии со ст. 85 Федерального закона от 02.10.2007 N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве".

Представитель истца АО «ЮниКредит Банк» в судебное заседание не явился, надлежащим образом извещен о дате, времени и месте судебного разбирательства, в представленном суду заявлении просил рассмотреть дело без его участия.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, надлежащим образом извещен о дате, времени и месте судебного разбирательства.

На основании статей 167, 233 ГПК РФ суд определил - рассматривать дело в отсутствие лиц, участвующих в деле в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со статьей 8 ГК РФ, гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают: из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему. 

В силу статей 309, 310 ГК РФ, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных ГК РФ, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со статьями 819 и 820 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие отношения по договору займа, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании положений пунктов 1.5,7 статьи 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Сумма займа или другой предмет договора займа, переданные указанному заемщиком третьему лицу, считаются переданными заемщику.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами.

Согласно пунктам 1,2,3 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В соответствие со статьей 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца.

На основании пункта 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии с пунктом 1 статьи 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Статья 330 ГК РФ предусматривает, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно статье 331 ГК РФ, соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

В соответствие с пунктами 1, 3 статьи 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

Залог возникает в силу договора. Залог возникает также на основании закона при наступлении указанных в нем обстоятельств, если в законе предусмотрено, какое имущество и для обеспечения исполнения какого обязательства признается находящимся в залоге.

В силу пункта 1 статьи 336 ГК РФ, предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права, за исключением имущества, на которое не допускается обращение взыскания, требований, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, и иных прав, уступка которых другому лицу запрещена законом.

На основании статьи 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Согласно статье 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Должник и являющийся третьим лицом залогодатель вправе прекратить в любое время до реализации предмета залога обращение на него взыскания и его реализацию, исполнив обеспеченное залогом обязательство или ту его часть, исполнение которой просрочено. Соглашение, ограничивающее это право, ничтожно.

Согласно пункту 1 статьи 249 ГК РФ, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Статья 350 ГК РФ предусматривает, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В соответствии с кредитным договором, при судебном порядке обращения взыскания на предмет залога начальная продажная цена определяется решением суда.В соответствии со ст. 89 Федерального закона «Об исполнительном производстве» реализация на торгах имущества должника, в том числе имущественных прав, производится организацией или лицом, имеющими в соответствии с законодательством Российской Федерации, право проводить торги по соответствующему виду имущества. Начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества.

В соответствии со ст. 85 Федерального закона «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

В связи с чем, суд не указывает начальную продажную цену заложенного имущества (автомобиля) при его реализации с публичных торгов, поскольку действующим законодательством это не предусмотрено.

Стоимость заложенного имущества судом не определяется ввиду того, что данный вопрос при реализации имущества отнесен законом к компетенции судебного пристава-исполнителя.

При обращении взыскания на заложенное имущество в судебном порядке суд по просьбе залогодателя, являющегося должником по обязательству, при наличии уважительных причин вправе отсрочить продажу заложенного имущества с публичных торгов на срок до одного года.

Отсрочка не освобождает должника от возмещения возросших за время отсрочки убытков кредитора, процентов и неустойки.

Из материалов дела следует, что ** ** **** года между АО «ЮниКредит Банк» (Истцом) и ФИО1 был заключён Договор о предоставлении кредита на приобретение транспортного средства и залоге №

В соответствии с Кредитным договором ФИО1 был предоставлен Кредит в размере 674338 рублей на срок 60 месяцев с условием выплаты процентов за пользование кредитом из расчёта 15% годовых, под залог приобретаемого автомобиля марки 

<

данные изъяты>, ** ** **** г. в., №

Кредит был предоставлен ФИО1 путём зачисления суммы кредита на счёт, открытый в АО «ЮниКредит Банк», что подтверждается выпиской из лицевого счёта. 

В соответствии с условиями Кредитного договора Ответчик должен был производить ежемесячными аннуитетными платежами в размере 16043 рубля, включающими в себя возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом. 

** ** **** между ответчиком и ООО «Автосалон «Реном» был заключен договор купли –продажи автомобиля № БУЗ30000260 с использованием кредитных средств АО «ЮниКредит Банк» согласно которому ответчик приобрел автомобиль марки 

<

данные изъяты>, ** ** **** в., №

Ответчик прекратил исполнять свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом.

Согласно пункту 4 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, с даты, следующей за датой истечения 30 календарных дней со дня неисполнения заемщиком обязанности по страхованию жизни и здоровья, предусмотренной строкой 9 настоящих Индивидуальных условий, банк вправе изменить процентную ставку в сторону увеличения, при этом процентная ставка по договору составит 15 % годовых, что соответствует размеру процентной ставки действующей по программе «Кредит на новый автомобиль с государственным субсидированием» без обязательного страхования жизни и здоровья на дату заключения настоящего договора. В случае если процентная ставка по программе «Кредит на новый автомобиль с государственным субсидированием» без обязательного страхования жизни и здоровья, действующая на дату принятия Банком решения об увеличении процентной ставки, установлена ниже чем 15% годовых, то применяется процентная ставка по программе «Кредит на новый автомобиль с государственным субсидированием» без обязательного страхования жизни и здоровья, действующая на дату принятия Банком решения об увеличении процентной ставки.

Банк вправе в одностороннем порядке уменьшить процентную ставку, как на весь срок действия договора, так и на любой период в течение срока действия договора. В случае принятия банком решения об изменении процентной ставки банк сообщает об этом заемщику и направляет новый график платежей по настоящему договору о порядке, установленном строкой 16 настоящих Индивидуальных условий.

Пунктом 6 Индивидуальных условий предусмотрено количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору или порядок определения этих платежей, согласно которому погашение основного долга по кредиту и уплата начисленных на его сумму процентов производится заемщиком ежемесячно равными аннуитетными платежами в 09 день каждого месяца («Дата Погашения») и дату полного погашения кредита. 

Первой датой погашения является дата погашения, наступающая не ранее чем через 30 календарных дней с даты, заключения договора. Размер ежемесячного аннуитетного платежа рассчитывается по формуле, указанной в Общих условиях договора потребительского кредита на приобретение транспортного средства и залоге. На дату заключения договора размер ежемесячного платежа равен 16 043 рублей. 

Сумма, подлежащая выплате в дату полного погашения кредита, может быть отлична от суммы ежемесячного аннуитетного платежа и должна быть равна сумме, необходимой для полного погашения задолженности заемщика по кредиту, остающейся невыплаченной банку на дату полного погашения кредита.

Индивидуальными условиями предусмотрены цели использования заемщиком потребительского кредита пункт 11.1 - оплата части стоимости приобретаемого заемщиком у Обществом с ограниченной ответственностью «Автосалон «Реном» транспортного средства 

<

данные изъяты>, ** ** ****. в., №., год выпуска – ** ** **** Также дополнительные цели: оплата страховой премии за один год страхования по заключаемому заемщиком договору имущественного страхования транспортного средства в соответствии с пунктом 9.2 2 договора в размере 29 340,33 рублей. Оплата страховой премии в сумме 29 340,33 рублей по заключенному заемщиком договору страхования жизни и трудоспособности. Выгодоприобретателем является ЗАО «ЮниКредит Банк» до исполнения застрахованным лицом обязательств по кредитному договору; застрахованное лицо или его законные наследники после полного исполнения застрахованным лицом обязательств по кредитному договору перед ЗАО «ЮниКредит Банк».

Подписанием Заявлений о предоставлении кредита, Индивидуальных условий заемщик подтвердил, что Общие условия ему вручены и понятны, заемщик с ними согласен, и признает, что договор о предоставлении кредита на приобретение транспортного средства и залоге состоит из настоящих Индивидуальных условий договора потребительского кредита и Общих условий.

Договором купли – продажи транспортного средства, договором страхования, счетом на оплату, Выпиской по счету подтверждается, что ** ** **** в соответствие с условиями договоров на счет продавца автомобиля и страховой компании по поручению ответчика истцом были перечислены средства кредита, которыми ответчик воспользовался, вносил платежи, однако, нарушал условия договора о сроках и размере согласованных ежемесячных платежей, прекратил внесение платежей. 

Как следует из расчета задолженности, она составляет 121967, 85 рублей.

В адрес заемщика ** ** **** банком направлялись уведомление и требование о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору, возврате задолженности.

Согласно пункту 10 Индивидуальных условий, в обеспечение надлежащего исполнения заемщиком своих обязательств перед банком, возникших из кредитного договора, заемщик передал в залог банку транспортное средство 

<

данные изъяты>, ** ** **** г. в., №.

Согласно карточке учета транспортного средства, представленной ГИБДД ОМВД России «Бузулукский» от ** ** ****, автомобиль 

<

данные изъяты> ** ** **** г. в., №, государственный регистрационный знак 

<

***> на момент рассмотрения дела зарегистрирован за ФИО1 

В силу ст. 56 ГПК РФ гражданский процессуальный закон возлагает на стороны бремя предоставления суду доказательств в подтверждение, как доводов обоснования, так и доводов опровержения исковых требований. Ответной стороной не представлено суду достоверных доказательств в опровержение заявленных исковых требований.

Пунктом 12 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 года № 25 «О применении судами некоторых положений раздела 1 части 1 ГК РФ» разъяснено, что отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство (п.2 ст.401 ГК РФ). Бремя доказывания своей невиновности лежит на лице, нарушившем обязательство или причинившем вред. Вина в нарушении обязательства или в причинении вреда предполагается, пока не доказано обратное.

Поскольку ответчиком нарушены обязательства по ежемесячному погашению кредита и выплате процентов, что в силу закона является основанием для досрочного взыскания всей суммы займа, процентов и неустойки, такое требование было предъявлено истцом ответчику, но не исполнено, исковые требования истца о досрочном взыскании всей суммы кредита, процентов за пользование кредитом и неустойки подлежат удовлетворению в полном объеме. 

Исчисленную сумму задолженности по кредитному договору, процентов и ответчик не оспаривал в ходе рассмотрения дела судом, доказательств внесения периодических платежей не представил. 

В связи с тем, что установлен факт существенного нарушения ответчиком условий кредитного договора, имеются основания для обращения взыскания на объект залога – автомобиль путем реализации с публичных торгов для удовлетворения требований истца о погашении задолженности по кредитному договору. 

Поскольку действующим законодательством порядок установления начальной, продажной стоимости для реализации движимого заложенного имущества с публичных торгов отнесен к компетенции судебного пристава – исполнителя, суд не находит оснований для установления начальной, продажной стоимости автомобиля. 

Такой порядок определения начальной продажной стоимости автомобиля является наиболее целесообразным, поскольку определяется исходя из реальной стоимости автомобиля на момент его реализации с учетом технического состояния и эксплуатационных качеств. 

Анализируя приведенные выше нормы права, суд приходит к выводу о том, что истцом правомерно заявлены требования о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога.

В силу части 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Поскольку иск удовлетворен, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 9 639,36 рубля.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 330, 348, 350, 809, 811 ГК РФ, 98, 194-199, 233-237 ГПК РФ, 

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «ЮниКредит Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ** ** **** года рождения уроженца 

<

адрес> в пользу АО «ЮниКредит Банк» задолженность по кредитному договору № от ** ** **** в размере 121967.85 рубля в качестве текущих процентов, начисленных на просроченный основной долг по текущей ставке, а также суммы процентов, начисленных АО «ЮниКредит Банк» в соответствии с условиями Кредитного договора № от ** ** **** за период с ** ** **** и по день фактического возврата кредита. 

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «ЮниКредит Банк» государственную пошлину в размере 9639.36 рубля.

Обратить взыскание на заложенное имущество: автомобиль марки 

<

данные изъяты>, ** ** ****. в., №, белого цвета, путем продажи залогового имущества с публичных торгов, определив начальную продажную цену транспортного средства в порядке исполнения данного решения, предусмотренном ст. 85 Федерального закона от ** ** **** № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве», направив поступившие от реализации предмета залога денежные средства на погашение задолженности по кредитному договору № от ** ** ****, согласно решению суда. 

Ответчик вправе подать в Бузулукский районный суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Оренбургский областной суд через Бузулукский районный суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого заочного решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Оренбургский областной суд через Бузулукский районный суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Борисова Е.А.

Решение в окончательной форме принято 28 июня 2024 года. 

Подлинник решения подшит в гражданском деле № 2 – 1333/2024 в производстве Бузулукского районного суда с УИД 56RS0008-01-2024-001759-13.