Дело № 2-447/2020

Решение

Именем Российской Федерации

05 ноября 2020 года город Бежецк 

Бежецкий межрайонный суд Тверской области в составе председательствующего судьи Величко П.С.,

при секретаре судебного заседания Татушиной Ю.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и расходов по оплате государственной пошлины, 

установил:

Общество с ограниченной ответственностью «Феникс» обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просило взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Феникс» задолженность по кредитному договору 

<

***> от 24.08.2013 года, образовавшуюся в период с 02.01.2014 года по 26.12.2017 года включительно, в размере 151676.79 рублей, также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4233.54 рубля. В обоснование иска указано, что 24.08.2013 года КБ «Ренессанс Кредит» и ФИО1 заключили кредитный договор № 

<

***>, ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии и штрафы, а также обязательство в установленные договором сроки вернуть заемные денежные средства. Договор заключен в простой письменной форме в соответствии со ст. 434 ГК РФ путем акцепта оферты. Составными частями кредитного договора являются Общие условия предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам Банком, Индивидуальные условия Кредитного договора, Тарифы комиссионного вознаграждения Банка по операциям с физическими лицами и иные документы, предусмотренные Договором. Заемщик своей подписью подтвердил, что ознакомлен, получил на руки, полностью согласен и обязуется соблюдать Условия и Тарифы, являющиеся неотъемлемой часть договора. Ответчик, воспользовавшийся предоставленными банком денежными средствами, не исполнил взятые на себя в соответствии с договором обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего у него образовалась задолженность в размере 151676.79 рублей в период с 02.01.2014 года по 26.12.2017 года, что подтверждается расчетом задолженности и актом приема-передачи прав требования. 26.12.2017 года в соответствии с положениями ст. 382 ГК РФ, п.п. 1.2.3.18 Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам Банком КБ «Ренессанс Кредит» уступил права требования на задолженность ответчика, которая образовалась за период с 02.01.2014 года по 26.12.2017 года по кредитному договору ООО «Феникс» на основании договора уступки прав требования № rk-211217/1740. Ответчик надлежащим образом уведомлен о состоявшейся уступке прав требования, о чем свидетельствует имеющееся в материалах дела уведомление. Требование о полном погашении задолженности, подлежащее оплате, направлено ответчику 26.12.2017 года, что является подтверждением соблюдения досудебного порядка урегулирования спора. В период с 26.12.2017 года по 21.08.2020 года ответчик не вносил денежные средства в счет погашения задолженности, таким образом, размер задолженности составляет 151676.79 рублей, из которой 36920.4 рублей - основной долг, 17829.25 рублей - проценты на непросроченный основной долг, 12658.09 рублей - проценты на просроченный основной долг, 84269.05 рублей - штрафы.

В судебное заседание истец не явился, извещен о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, в исковом заявлении просил о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, надлежащим образом извещена о дате, времени и месте судебного заседания, письменно просила рассмотреть дело в ее отсутствие. В письменных возражениях на исковое заявление подтвердила, что 24.08.2013 года заключила с КБ «Ренессанс Кредит» кредитный договор 

<

***> сроком на 24 месяца. Согласно приложенному графику платежей датой последнего платежа является 24.08.2015 года. Просила применить срок исковой давности, так как 24.08.2018 года срок исковой давности истек.

Третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора, КБ «Ренессанс Кредит» (ООО), надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного заседания, в судебное заседание своего представителя не направил, об отложении рассмотрения дела не просил, об уважительных причинах неявки в судебное заседание суду не сообщил.

В соответствии с ч. 3 ст. 167 ГПК РФ суд полагал возможным рассмотреть дело в отсутствие извещенных о времени и месте судебного заседания и неявившихся в судебное заседание лиц, участвующих в деле.

Суд, изучив доводы искового заявления, возражений на исковое заявление, исследовав представленные доказательства и материалы дела в их совокупности, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ, то есть посредством совершения лицом, получившим оферту, действий по выполнению указанных в ней условий.

Как следует из п. 1 ст. 435, п. 1 ст. 438 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Согласно п. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила Гражданского кодекса РФ, регулирующие отношения, возникающие из договора займа.

Согласно ст.ст. 807, 810 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа). Договор займа считается заключенным с момента передачи денег.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, предусмотренном договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Требование возврата кредита, выданного физическому лицу по кредитному договору, не относится к числу требований, неразрывно связанных с личностью кредитора, в связи с чем, в силу ст. 382 ГК РФ, для перехода к другому лицу прав кредитора согласие должника не требуется.

В действующем законодательстве отсутствует норма, предусматривающая необходимость получения согласия заемщика-гражданина на уступку кредитной организации требований, вытекающих из кредитного договора. При уступке требования по возврату кредита (в том числе, и тогда, когда цессионарий не обладает статусом кредитной организации) условия кредитного договора, заключенного с гражданином, не изменяются, его положения при этом не ухудшается, гарантии, предоставленные гражданину-заемщику законодательством о защите прав потребителей, сохраняются.

Согласно ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона (ст. 309 ГК РФ). Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом; односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, допускаются в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства (ст. 310 ГК РФ).

Судом установлено, что 24.08.2013 года КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и ФИО2 заключили кредитный договор 

<

***>, согласно которому ответчику предоставлен кредит в размере 37920 рублей на срок 24 месяца, дата последнего платежа 24.08.2015 года, под 42,9 % годовых (полная стоимость кредита 52,42% годовых), на неотложные нужды в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, с погашением кредита равными ежемесячными аннуитетными платежами и (согласно графику погашения кредита, с 1 по 23 платеж в размере 2381,24 рублей, 24 платеж – в размере 2381,13 рублей). Кредит предоставляется в сумме и на срок, указанный в кредитном договоре и графике платежей. Кредит предоставляется банком клиенту путем зачисления суммы кредита на счет и считается предоставленным с даты такого зачисления. За пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты по ставке, установленной тарифным планом Тарифов банка, указанным в кредитном договоре. Погашение задолженности осуществляется ежемесячно в даты, указанные в графике платежей, равными по сумме платежами. Каждый платеж состоит из части основного долга, процентов за пользование кредитом и ежемесячных комиссий, предусмотренных кредитным договором (при наличии). При этом погашение кредита и уплата процентов осуществляется равными ежемесячными аннуитетными платежами. Договор о карте является смешанным договором, содержащим в себе элементы как кредитного договора, так и договора банковского счета (п. 4.2.1 Условий). Кредит считается предоставленным банком со дня отражения на счете по карте сумму операций, осуществляемых (полностью или частично) за счет кредита (п. 4.4.8 Условий). Кредит предоставляется банком клиенту на условиях до востребования, срок полного погашения клиентом задолженности по договору о карте перед банком определяется моментом востребования банком такой задолженности, в этом случае банк направляет клиенту требование возврата кредита и полного погашения задолженности по договору о карте (п. 4.4.18 Условий). 

За ненадлежащее исполнение условий договора ответчик обязался нести ответственность в виде неустойки в порядке и в размере, установленном в тарифах и(или) настоящих условиях, компенсировать банку все издержки по получению от клиента исполнения обязательств по договору, а также все убытки, понесенные банком в связи с неисполнением клиентом обязательств по договору (п. 1.2.2.11 Условий). Согласно тарифам предоставления кредитов на неотложные нужды неустойка в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по погашению кредита (полностью или частично) составляет 0,9% от просроченной части кредита за каждый день просрочки, за вычетом годовой процентной ставки из расчета за 1 день. Стороны договорились о том, что заключение ответчиком кредитного договора означает принятие им Условий полностью и его согласие со всеми положениями. С условиями кредитного договора и условиями возврата денежных средств по кредитному договору ответчик был ознакомлен, что подтверждается его подписью.

Во исполнение кредитного договора банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере 37920 рублей, то есть исполнил свою обязанность перед заемщиком по кредитному договору. Доказательства обратного суду не представлены.

Согласно расчету задолженности по спорному кредитному договору, срок возврата кредита 24.08.2015 года, последний платеж совершен ответчиком 24.10.2013 года, в период с 24.08.2013 года по 24.10.2013 года фактически внесено в счет оплаты кредита 2400 рублей, более выплата кредита и процентов ответчиком не производились, в связи с чем образовалась задолженность по кредиту в размере 151676.79 рублей, из которой остаток задолженности по основному долгу – 36920,4 рублей, остаток задолженности по процентам на непросроченный основной долг – 17829,25 рублей, проценты на просроченный основной долг – 12658,09 рублей, штрафы – 84269,05 рублей.

Истцом представлены Тарифы КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) по кредитам физических лиц, Общие условия предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Капитал» (ООО), а также договор № rk-211217/1740 уступки прав (требований) (цессии) от 26.12.2017 года, акт приема-передачи прав (требований) от 26.12.2017 года к указанному договору, уведомление об уступке права требования и требование о полном погашении долга.

Вместе с тем, требование о полном погашении долга, составленное на имя ФИО1, как и уведомление об уступке права требования, не содержат даты их составления, истцом в материалы дела не представлен документ, подтверждающий направление данного требования адресату, нет сведений о получении ФИО1 корреспонденции с указанным требованием или о ее возврате. Указанных сведений, исходя из бремени доказывания, истцом не представлено. 

Из договора № rk-211217/1740 уступки прав (требований) (цессии) от 26.12.2017 года следует, что КБ «Ренессанас Банк» (ООО) (цедент) уступил ООО «Феникс» (цессионарию), а цессионарий принял от цедента права (требования), согласно акту приема-передачи прав (требований) от 26.12.2017 года к указанному договору, в том числе по кредитному договору 

<

***> от 24.08.2013 года, заключенному с ФИО1 с общей суммой задолженности 151676.79 рублей.

Из представленных мировым судьей судебного участка № 3 Тверской области по запросу суда документов усматривается, что 24.01.2020 года мировым судьей судебного участка №3 Тверской области вынесен судебный приказ по гражданскому делу № 2-100/2020 о взыскании с должника ФИО1 в пользу ООО «Феникс» задолженности по кредитному договору № 

<

***> от 24.08.2013 года, заключенному с КБ «Ренессанс Кредит», за период с 24.08.2013 года по 26.12.2017 года включительно в размере 151676.79 рублей, которая состоит из основного долга в размере 36920,4 рублей, процентов на непросроченный основной долг в размере 17829,25 рублей, процентов на просроченный основной долг в размере 12658,09 рублей и штрафа в размере 84269,05 рублей, также взыскании расходов по оплате государственной пошлины в размере 2116,77 рублей.

В связи с поступившими от ФИО2 возражениями относительно исполнения судебного приказа определением мирового судьи судебного участка № 3 Тверской области от 05.02.2020 года судебный приказ мирового судьи судебного участка № 3 Тверской области от 24.01.2020 года отменен.

Ответчик ФИО2 в письменных возражениях просила о применении последствий пропуска истцом срока исковой давности.

Согласно ст. 196 ГК РФ срок исковой давности устанавливается в три года. Назначением исковой давности является предоставление потерпевшему строго определенного, но вполне достаточного срока для защиты его права. По истечении срока исковой давности потерпевший лишается возможности принудительной (судебной) защиты своего права. Абзацем 1 ст. 190 ГК РФ предусмотрено, что установленный законом, иными правовыми актами, сделкой или назначаемый судом срок определяется календарной датой или истечением периода времени, который исчисляется годами, месяцами, неделями, днями или часами. В силу ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Согласно ст. 207 ГК РФ, с истечением срока исковой давности по главному требованию истекает срок исковой давности и по дополнительным требованиям (неустойка, залог, поручительство и т.п.).

Истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абз. 2 п. 2 ст. 199 ГК РФ). Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Как следует из разъяснений, содержащихся в п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно позиции Верховного Суда Российской Федерации, изложенной в Обзоре судебной практики Верховного Суда Российской Федерации № 2 (2015), утвержденном Президиумом Верховного Суда РФ 26 июня 2015 года, предъявление займодавцем требования о досрочном возврате всей оставшейся суммы займа на основании положений п. 2 ст. 811 ГК РФ в связи с нарушением заемщиком возврата очередной части займа, не означает одностороннего расторжения договора, однако, изменяет срок исполнения основного обязательства.

В представленном истцом требовании о полном погашении долга, составленном на имя ФИО1, указано на необходимость оплаты долга по кредитному договору в течение 30 дней, вместе с тем, как указано выше, данный документ не содержит даты составления, отсутствуют документ, подтверждающий направление требования адресату, нет сведений о получении его ответчиком или возврате корреспонденции.

Как следует из информации о движении денежных средств, ответчик произвела последнюю оплату 24.10.2013 года, иных поступлений денежных средств в счет оплаты долга не имеется, следующий платеж должен был быть осуществлен по графику платежей 25.11.2013 года. Каких-либо доказательств признания долга ответчиком ФИО1 после указанной даты истцом суду не представлено, тем самым, суд признает, что о нарушении своего права истец узнал 26 ноября 2013 года, и срок исковой давности по данному платежу истек 26 ноября 2016 года. Последний платеж по кредитному договору должен был быть совершен ответчиком 24.08.2015 года, что следует из согласованного сторонами кредитного договора графика платежей. Срок исковой давности по последнему платежу 24.08.2015 года, по которому о нарушении своего права истец узнал 25.08.2015 года, истек 25.08.2018 года.

Право требования исполнения денежных обязательств по договору уступки прав (цессии) № rk-211217/1740 к ООО «Феникс» перешли 26.12.2017 года.

При этом суд отмечает, что предъявление иска другим лицом (цессионарием) - ООО «Феникс» к ответчику, связанному с исполнением обязательств по кредитному договору, основанному на договоре переуступки права требования (цессии) от 26.12.2017 года, не приостанавливает течение срока исковой давности по обязательству, вытекающему из кредитного договора, поскольку при перемене лиц в обязательстве срок исполнения обязательства должника не меняется.

Обращение истца с заявлением о выдаче судебного приказа к мировому судье судебного участка № 3 Тверской области не имеет правового значения, так как произошло за пределами срока исковой давности, истекшего 25.08.2018 года.

Согласно штампу ФГУП «Почта России» исковое заявление направлено истцом в Бежецкий межрайонный суд Тверской области 22 сентября 2020 года, то есть за пределами срока исковой давности.

Оснований для приостановления или перерыва течения срока исковой давности, восстановления срока исковой давности по делу не установлено, истцом таких доказательств не представлено, как и не представлено уважительных причин пропуска этого срока.

При изложенных обстоятельствах суд приходит к выводу о пропуске истцом срока исковой давности обращения в суд по требованиям к ответчику ФИО1 и полагает необходимым в иске отказать.

Согласно ч. 4 ст. 198 ГПК РФ в случае отказа в иске в связи с признанием неуважительными причин пропуска срока исковой давности или срока обращения в суд в мотивировочной части решения суда указывается только на установление судом данных обстоятельств.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд 

решил:

в удовлетворении иска общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и расходов по оплате государственной пошлины отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тверской областной суд с подачей апелляционной жалобы через Бежецкий межрайонный суд Тверской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Решение в окончательной форме принято 06 ноября 2020 года.

Председательствующий П.С. Величко

Дело № 2-447/2020