дело № 2-5230/2019

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

26 ноября 2019 года г. Уфа

Октябрьский районный суд города Уфы Республики Башкортостан в составе судьи Сунгатуллина А.Ю.,

при секретаре Миграновой Р.К.,

с участием представителя истца Региональной общественной организации защиты прав потребителей «Форт-ЮСТ» Республики Башкортостан – ФИО1 действующей на основании доверенности от 31.10.2019г., представителя ответчика АО «Страховая компания Благосостояние Общее Страхование» - ФИО2 действующей на основании доверенности №2019/035 от 12.07.2019г., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Региональной общественной организации защиты прав потребителей «Форт-ЮСТ» Республики Башкортостан в защиту прав потребителя ФИО3 к обществу с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк», АО «Страховая компания Благосостояние Общее Страхование» о защите прав потребителя,

установил:

РОО ЗПП «Форт-Юст» в интересах ФИО3 обратился в суд к обществу с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк», АО «Страховая компания Благосостояние Общее Страхование» о защите прав потребителей.

В обоснование иска указано, что 03.07.2019 года между истцом и ООО «Русфинанс Банк» был заключен кредитный договор 

<

***> -Ф на сумму 710329 рублей, сроком исполнения 60 месяцев.

При совершении кредитной сделки банком предложена заемщику дополнительная услуга по программе страхования жизни и страхования от несчастных случаев, по Договору группового страхования заключенному между ООО «Русфинанс Банк» и ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни» и полис GAP -737147/2019 заключенному с АО «Страховая компания Благосостояние Общее Страхование» от 03.07.2019г.

Из суммы кредита 149169 рублей были списаны в качестве страховой платы со счета истца в пользу ООО «Русфинанс Банк», а также из суммы кредита 15260 рублей были перечислены в оплату страховой премии в пользу АО «Страховая компания Благосостояние Общее Страхование».

15.07.2019г. истец отправил заявления в ООО «Русфинанс Банк» и в ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни», в которых указал, что отказывается от участия в программе коллективного страхования, просит вернуть страховую плату в течение 10 дней наличным способом по месту моего жительства. Требование истца ответчиком не удовлетворены.

15.07.2019г. Истец направил письменное заявление в АО «Страховая компания Благосостояние Общее Страхование», в которой указал, что отказывается от Договора страхования и о возврате платы за страхование в течение 10 дней наличным способом по месту жительства истца.

Таким образом истец считает, что договор страхования расторгнут в день получения уведомления о расторжении.

До настоящего времени требования не исполнены.

На основании изложенного, истец просит суд взыскать с общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» в пользу ФИО3 страховую премию в размере 149169 рублей, неустойку 3% в день от стоимости оказанной услуги на день вынесения решения суда в размере 149169 рублей, компенсацию морального вреда в размере 10000 рублей, судебные расходы на отправку почтовой корреспонденции в размере 372 рублей, штраф в сумме пятьдесят процентов от присужденного в пользу потребителя в равных долях в пользу ФИО3 и в пользу Региональной общественной организации защиты прав потребителей «Форт-Юст» Республики Башкортостан, взыскать с АО «Страховая компания Благосостояние Общее Страхование» в пользу ФИО3 страховую премию в размере 15260 рублей, уплаченную по полису №GАР -737147/2019 от 03.07.2019г., неустойку 3% в день от стоимости оказанной услуги на день вынесения решения суда в размере 15260 рублей, компенсацию морального вреда в размере 10000 рублей, почтовые расходы в размере 186 рублей, штраф в сумме пятьдесят процентов от присужденного в пользу потребителя в равных долях в пользу ФИО3 и в пользу Региональной общественной организации защиты прав потребителей «Форт-Юст» Республики Башкортостан.

Представитель истца Региональной общественной организации защиты прав потребителей «Форт-ЮСТ» Республики Башкортостан – ФИО1 в судебном заседании исковые требования поддержала, просила удовлетворить.

Представитель ответчика АО «Страховая компания Благосостояние Общее Страхование» - ФИО2 в судебном заседании исковые требования не признала, просила в удовлетворении иска отказать, в случае удовлетворения требований просила применить ст. 333 ГК РФ, предоставила письменный отзыв на исковое заявление.

Стороны извещенные надлежащим образом в судебное заседание не явились. От истца, представителя ООО «Русфинанс Банк» представлено заявление о рассмотрении дела без их участия. 

Суд считает возможным в силу ст. 167 ГПК РФ рассмотреть в отсутствие неявившихся лиц.

Выслушав участников процесса, исследовав в судебном заседании материалы дела, оценив в совокупности все доказательства, имеющие юридическую силу, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В силу п. 1 ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином и юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Согласно пункту 1 статьи 2 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 г. N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страхование - отношения по защите интересов физических и юридических лиц при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков.

В соответствии с п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию, уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного, предусмотренного договором события (страхового случая).

Согласно ст. 32 Федерального закона от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору.

В силу ст. 958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в п. 1 настоящей статьи.

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в п. 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Согласно п. 1. Указания Банка России от 20.11.2015 г N 3854-У "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования" при осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных п. 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение пяти рабочих дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

Указание Центрального банка Российской Федерации от 20.11.2016 N 3854-У применимо ко всем правоотношениям страхования, независимо от того, в какой форме оно возникло: в рамках подключения к договору коллективного страхования либо при заключении индивидуального договора страхования. Иное противоречило бы принципу равенства участников гражданских правоотношений (ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В судебном заседании установлено, что 03.07.2019 года между истцом и ООО «Русфинанс Банк» был заключен кредитный договор 

<

***> -Ф на сумму 710329 рублей, сроком исполнения 60 месяцев.

При совершении кредитной сделки банком предложена заемщику дополнительная услуга по программе страхования жизни и страхования от несчастных случаев, по Договору группового страхования заключенному между ООО «Русфинанс Банк» и ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни» и полис GAP -737147/2019 заключенному с АО «Страховая компания Благосостояние Общее Страхование» от 03.07.2019г.

Из суммы кредита 149169 рублей были списаны в качестве страховой платы со счета истца в пользу ООО «Русфинанс Банк», а также из суммы кредита 15260 рублей были перечислены в оплату страховой премии в пользу АО «Страховая компания Благосостояние Общее Страхование».

15.07.2019г. истец отправил заявления в ООО «Русфинанс Банк» и в ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни», в которых указал, что отказывается от участия в программе коллективного страхования, просит вернуть страховую плату в течение 10 дней наличным способом по месту моего жительства. Требование истца ответчиком не удовлетворены.

15.07.2019г. Истец направил письменное заявление в АО «Страховая компания Благосостояние Общее Страхование», в которой указал, что отказывается от Договора страхования и о возврате платы за страхование в течение 10 дней наличным способом по месту жительства истца.

Требование истца в добровольном порядке не исполнено на момент подачи иска в суд.

Суд исходит из того, что истец воспользовался правом отказа от договора страхования в течение 14-ти дней со дня подписания заявления, в связи с чем, он вправе требовать возврата уплаченной страховой премии.

Поскольку заемщиком в таком случае является физическое лицо, то на него распространяется приведенное выше Указание ЦБ РФ, предусматривающее право такого страхователя в течение четырнадцати календарных дней отказаться от заключенного договора добровольного страхования с возвратом всей уплаченной при заключении им договора страхования (подключении к Программе страхования) денежной суммы за вычетом части страховой премии, пропорциональной времени действия договора страхования, если таковое имело место, а также реальных расходов Банка, понесенных в связи с совершением действий по подключению данного заемщика к Программе страхования, обязанность доказать которые в соответствии с частью 2 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации должна быть возложена на Банк.

В этой связи суд приходит к выводу о взыскании с ООО «Русфинанс Банк» в пользу истца невыплаченной страховой премии в размере 149169 рублей, а также с АО «Страховая компания Благосостояние Общее Страхование» подлежит взысканию страховая премия в размере 15260 рублей, уплаченная по полису №GАР -737147/2019 от 03.07.2019г.

Истец просит взыскать с ответчика ООО «Русфинанс Банк» неустойку 3% в день от стоимости оказанной услуги на день вынесения решения суда в размере 149169 рублей.

Согласно п. 5, ст. 28 Закона о защите прав потребителя: «В случае нарушения установленных сроков выполнения работы (оказания услуги) или назначенных потребителем на основании пункта 1 настоящей статьи новых сроков исполнитель уплачивает потребителю за каждый день (час, если срок определен в часах) просрочки неустойку (пеню) в размере трех процентов цены выполнения работы (оказания услуги), а если цена выполнения работы (оказания услуги) договором о выполнении работ (оказании услуг) не определена - общей цены заказа».

Таким образом суд считает требование истца обоснованным и необходимым взыскать с ООО «Русфинанс Банк» в пользу ФИО3 неустойку 3% в день от стоимости оказанной услуги на день вынесения решения суда в размере 149169 рублей.

Истец просит взыскать с ответчика АО «Страховая компания Благосостояние Общее Страхование» неустойку 3% в день от стоимости оказанной услуги на день вынесения решения суда в размере 24882 рублей.

Расчет неустойки судом проверен, признан составленным арифметически правильно.

При изложенных обстоятельствах суд считает необходимым применить ст. 333 ГК РФ и взыскать с АО «Страховая компания Благосостояние Общее Страхование» в пользу истца сумму неустойки в размере 5000 рублей.

Согласно статье 15 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

При доказанности нарушения ответчиком прав истца как потребителя, суд приходит к выводу о взыскании с ответчиков ООО «Русфинанс Банк» и АО «Страховая компания Благосостояние Общее Страхование» в пользу истца компенсации морального вреда, определив ее по правилам статей 15, 1101 Гражданского кодекса Российской Федерации в размере 1000 рублей с каждого.

При удовлетворении судом требований потребителя в связи с нарушением его прав, установленных Законом о защите прав потребителей, которые не были удовлетворены в добровольном порядке изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером), суд взыскивает с ответчика в пользу потребителя штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование суду (пункт 6 статьи 13 Закона).

При удовлетворении судом требований, заявленных общественными объединениями потребителей (их ассоциациями, союзами) или органами местного самоуправления в защиту прав и законных интересов конкретного потребителя, пятьдесят процентов определенной судом суммы штрафа взыскивается в пользу указанных объединений или органов независимо от того, заявлялось ли ими такое требование (п. 46 Постановления Пленума Российской Федерации № 17 от 28.06.2012г. «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей»).

С учетом того, что ответчиками в пользу истца требования потребителя не были выполнены в добровольном порядке, то с ответчика ООО «Русфинанс Банк» подлежит взысканию штраф в пользу потребителя ФИО3 в размере 25% от присужденной суммы 74584,50 руб., а также 25 % в пользу Общественной организации 74584,50 руб., ответчика АО «Страховая компания Благосостояние Общее Страхование» подлежит взысканию штраф в пользу потребителя ФИО3 в размере 25% от присужденной суммы 5065 руб., а также 25 % в пользу Общественной организации 5065 руб.

Поскольку истец в соответствии с частью 3 статьи 17 Закона РФ «О защите прав потребителей» был освобожден от уплаты госпошлины за подачу искового заявления в суд, его исковые требования частично удовлетворены судом, в соответствии со статьей 103 Гражданского процессуального кодекса РФ с ответчика ООО «Русфинанс Банк» в доход местного бюджета надлежит взыскать госпошлину в размере 6183,38 рублей и 300 рублей за требования неимущественного характера, с ответчика АО «Страховая компания Благосостояние Общее Страхование» госпошлину в размере 807,80 рублей за требования материальные требования и 300 руб. за нематериальные требования.

Руководствуясь ст.ст. 194- 199 ГПК РФ, суд,

решил:

Исковые требования Региональной общественной организации защиты прав потребителей «Форт-ЮСТ» Республики Башкортостан в защиту прав потребителя ФИО3 к обществу с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк», АО «Страховая компания Благосостояние Общее Страхование» о защите прав потребителя – удовлетворить частично.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» в пользу ФИО3 страховую премию в размере 149169 рублей, неустойку 3% в день от стоимости оказанной услуги на день вынесения решения суда в размере 149169 рублей, компенсацию морального вреда в размере 1000 рублей, судебные расходы на отправку почтовой корреспонденции в размере 372 рублей, штраф в размере 74584,50 рублей. 

Взыскать с АО «Страховая компания Благосостояние Общее Страхование» в пользу ФИО3 страховую премию в размере 15260 рублей, уплаченную по полису №GАР -737147/2019 от 03.07.2019г., неустойку 3% в день от стоимости оказанной услуги на день вынесения решения суда в размере 5000 рублей, компенсацию морального вреда в размере 1000 рублей, почтовые расходы в размере 186 рублей, штраф в размере 5065 рублей.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» в пользу Региональной общественной организации защиты прав потребителей «Форт-Юст» Республики Башкортостан штраф в размере 74584,50 рублей.

Взыскать с АО «Страховая компания Благосостояние Общее Страхование» в пользу Региональной общественной организации защиты прав потребителей «Форт-Юст» Республики Башкортостан штраф в размере 5065 рублей.

В удовлетворении остальной части требований – отказать.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» в доход бюджета городского округа город Уфа Республики Башкортостан госпошлину в размере 6183,38 рублей за требования материальные требования и 300 руб. за нематериальные требования.

Взыскать с АО «Страховая компания Благосостояние Общее Страхование» доход бюджета городского округа город Уфа Республики Башкортостан госпошлину в размере 807,80 рублей за требования материальные требования и 300 руб. за нематериальные требования.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Башкортостан в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме через Октябрьский районный суд г. Уфы РБ.

Судья Сунгатуллин А.Ю.