Дело № 2-576/2023

УИД 32RS0028-01-2023-001139-39

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

13 ноября 2023 г. г. Стародуб

Стародубский районный суд Брянской области в составе

председательствующего – судьи Будниковой Р.М.,

при секретаре Табуновой Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее – ПАО «Совкомбанк», Банк, истец) обратилось в суд с указанным иском, ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО1 (далее – заемщик, ответчик) был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, согласно которому Банк предоставил заемщику кредит в сумме 120 000 руб. под 0% годовых, сроком на 120 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие чего договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом, произвел выплаты в размере 377 532,42 руб., ДД.ММ.ГГГГ возникла просроченная задолженность по ссуде.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика составляет 78 608,41 руб., из них просроченная ссудная задолженность в размере 65 987,41 руб., неустойка на просроченную ссуду в размере 123,29 руб., иные комиссии - 12 497,71 руб.

Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, однако до настоящего времени требование не исполнено.

Истец просит суд взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 78 608,41 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 558,25 руб.

Представитель истца, извещенный надлежаще о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился. В исковом заявлении содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного разбирательства извещалась по известным адресам, судебные повестки возвращены с отметкой организации почтовой связи «истек срок хранения», что указывает на неявку ответчика в отделение почтовой связи за их получением и, соответственно, свидетельствует о его уклонении от получения указанной корреспонденции, в связи с чем повестки по правилам абз. 2 п. 1 ст. 165.1 Гражданского кодекса РФ надлежит считать доставленными, а ответчика – надлежащим образом уведомленным.

В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон. 

Согласно ч. 1 ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, поскольку ответчик ФИО1 считается надлежаще извещенным о времени и месте судебного заседания, об уважительных причинах неявки не сообщила и не просила о рассмотрении дела в свое отсутствие, учитывая содержащееся в исковом заявлении согласие истца, суд приходит к выводу о возможности рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему. 

Частью 1 ст. 307 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) предусмотрено, что в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ст. 807 - 818 ГК РФ, а именно: за нарушение сроков погашения займа кредитор может требовать досрочного возврата кредита, а также неустойки и т.п.

Согласно Индивидуальным условиям Договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенным между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1, Банк предоставляет заемщику кредит с выдачей расчетной карты. Лимит кредитования составляет 120 000 руб. процентная ставка, количество, размер и периодичность платежей заемщика, цели использования кредита, ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, установлены Тарифами Банка и Общими условиями Договора потребительского кредита.

Из текста Индивидуальных условий потребительского кредита также следует, что заявитель ФИО1 до подписания настоящих Индивидуальных условий была также была уведомлена, что, если в течение года общий размер платежей, включая платежи по предоставляемому банком потребительскому кредиту, будет превышать 50% годового дохода заемщика, у заемщика существует риск неисполнения обязательств по договору потребительского кредита, и банк имеет право применить к нему штрафные санкции.

Кроме того, в разделах 3-6 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита указано, что заемщик просит выдать расчетную карту для использования в соответствии с целями потребительского кредита; открыть банковский счет; подтверждает предварительное ознакомление с размером полной стоимости кредита, перечнем и размерами платежей, включенных и не включенных в ее расчет. 

Из Тарифов по финансовому продукту «Карта «Халва с Защитой платежа» следует, что процентная ставка за пользование рассрочкой составляет 0% годовых в течение льготного периода 36 мес., после - 10% годовых. Начисление процентов начинается со дня, следующего за днем фактического использования средств по дату их возврата клиентом включительно (п. 2). 

Согласно разделу 1 «Параметры кредитования по продукту» Тарифов по финансовому продукту «Халва» срок действия кредитного договора – 10 лет (120 месяцев) с правом пролонгации и правом досрочного возврата. Размер минимального ежемесячного платежа состоит из суммы ежемесячных платежей по предоставляемой рассрочке, процентов за пользование кредитом и иных непогашенных задолженностей на дату расчета минимального обязательного платежа, длительность платежного периода составляет 15 календарных дней. 

Как указано в п. 12 Индивидуальных условий Договора, за ненадлежащее исполнение условий договора заемщик уплачивает Банку неустойку согласно Тарифам Банка и Общим условиям Договора потребительского кредита. Тарифами по финансовому продукту «Карта «Халва с Защитой платежа» предусмотрено, что размер неустойки при неоплате минимального ежемесячного платежа составляет 19% годовых на сумму полной задолженности за каждый календарный день просрочки. Начисление неустойки производится с 6-го дня выноса на просроченную задолженность при сумме задолженности свыше 500 руб.

Согласно п. 3.1 Общих условий договора потребительского кредита ПАО «Совкомбанк» Банк на основании заявления предоставляет Заемщику кредит на потребительские цели путем совершения операций в безналичной/наличной форме на условиях, предусмотренных Договором потребительского кредита, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму, а также уплатить проценты за пользование кредитом.

Договор потребительского кредита считается заключенным с момента подписания Банком и Заемщиком Индивидуальных условий Договора потребительского кредита и передачи суммы кредита Заемщику. Предоставление Банком потребительского кредита Заемщику осуществляется путем: открытия Банковских счетов Заемщику, подписания Банком и Заемщиком Индивидуальных условий Договора потребительского кредита, получения Заемщиком по его требованию Общих условий Договора потребительского кредита, предоставления суммы кредита Заемщику (п.п. 3.2, 3.3 Общих условий).

Как указано в п. 3.4 Общих условий, Банк перечисляет денежные средства Заемщику двумя траншами: первый – в размере платы за Программу добровольной финансовой защиты заемщиков согласно Заявлению о включении в указанную программу; второй – оставшаяся сумма кредита. Если Заемщик не участвует в Программе добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков, сумма кредита перечисляется одним траншем.

Согласно п. п. 5.2, 5.3 Общих условий Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, для чего направляет Заемщику письменное уведомление. Заемщик обязан в указанный Банком в уведомлении срок погасить всю задолженность по кредиту (включая сумму основного долга, проценты за пользование кредитом, штрафные санкции). В случае непогашения всей задолженности Заемщиком в установленный срок Банк обращается в суд для взыскания задолженности по Договору потребительского кредита и иных убытков, причиненных Банку.

Договор потребительского кредита подписан сторонами, тем самым ответчик ФИО1 выразила согласие с их условиями. 

Установлено, что Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору. Банком ответчику ежемесячно направлялись счета-выписки, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях, штрафах, процентах по кредиту в соответствии с Тарифами Банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения.

Из представленной выписки по счету № следует, что ФИО1 в период с ДД.ММ.ГГГГ регулярно пользовалась кредитом, совершала операции по снятию наличных денежных средств, однако неоднократно допускала просрочку по оплате минимального платежа.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В силу ст. 14 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

Истец направил в адрес ответчика уведомление о наличии просроченной задолженности с требованием о погашении в полном объеме задолженности по кредитному договору в срок 30 календарных дней с момента направления претензии с указанием ее суммы для перечисления. Однако данное требование ответчиком не исполнено. 

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка №53 Стародубского судебного района Брянской области выдан судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 132 606,47 руб. В связи с возражениями ФИО1 определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ был отменен.

Согласно выписке по счету и сведениям, представленным Стародубским районным отделением судебных приставов УФССП России по Брянской области, сумма, взысканная по исполнительному производству, возбужденному на основании указанного судебного приказа, составляет 30 998,06 руб.

Согласно расчету, представленному истцом, за ответчиком по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ значится задолженность в размере 78 608,41 руб., состоящая из просроченной ссудной задолженности в размере 65 987,41 руб., неустойки на просроченную ссуду в размере 123,29 руб., иных комиссий (за банковские услуги «Защита платежа» и «Минимальный платеж», за снятие/перевод заемных средств, за покупки в рассрочку не в магазинах-партнерах карты «Халва») в размере 12 497,71 руб. 

Суд соглашается с данным расчетом, поскольку он произведен истцом на основании положений, указанных в договоре, заключенном между Банком и ответчиком. При этом в расчете истцом учтена сумма, полученная в ходе исполнения вышеуказанного судебного приказа. Ответчиком иной расчет либо контррасчет задолженности не представлен.

Оснований для применения положений ст. 333 ГК РФ суд не усматривает, поскольку заявленная сумма неустойки, начисленной на просроченную ссуду, соразмерна последствиям нарушения обязательств.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу об удовлетворении заявленного иска.

Статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации предусмотрено, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

Поскольку ПАО «Совкомбанк» является стороной, в пользу которой состоялось решение суда, то оно имеет право на возмещение судебных расходов.

Согласно ст. 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. 

Истцом при подаче искового заявления была уплачена государственная пошлина в сумме 2 558,25 руб. (платежное поручение от ДД.ММ.ГГГГ №). Таким образом, поскольку иск удовлетворен в полном объеме, с ответчика в пользу истца следует взыскать государственную пошлину в сумме 2 558,25 руб. 

Руководствуясь ст. ст. 194-199, 235, 237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Иск публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить. 

Взыскать с ФИО1 (

<

данные изъяты>) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 78 608,41 руб., а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 558,25 руб., всего взыскать 81 166,66 руб. (восемьдесят одну тысячу сто шестьдесят шесть руб. 66 коп.).

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения, с указанием обстоятельств, свидетельствующих об уважительности причин неявки в судебное заседание, о которых он не имел возможности своевременно сообщить суду, и доказательств, подтверждающих эти обстоятельства, а также обстоятельств и доказательств, которые могут повлиять на содержание принятого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий Р.М.Будникова

Мотивированное решение изготовлено 20 ноября 2023 г.