№ 2-870/2024

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

24 июля 2024 года г. Нариманов

Наримановский районный суд Астраханской области в составе 

председательствующего судьи Успановой Г.Т.,

при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Ажмуллаевой З.Ш.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в здании Наримановского районного суда Астраханской области, по адресу: 

<

...> гражданское дело № 2-870/2024 по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование исковых требований истец указал, что 26 августа 2013 года между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор № на сумму 492 272 рубля под 29,90% годовых, в том числе 400 000 рублей – сумма к выдаче, 52 272 рубля– для оплаты страхового взноса на личное страхование.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 492272 рубля на счет заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету.

Денежные средства в размере 440 000 рублей выданы заемщику через кассу офиса банка по распоряжению заемщика, что подтверждается выпиской по счету.

Во исполнение распоряжения заемщика, банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми заемщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно 52 272 рубля для оплаты страхового взноса на личное страхование. 

Условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и банком договоре, который состоит, в том числе из заявки на открытие банковских счетов и условий договора.

По условиям договора, банк обязуется предоставить заемщику денежные средства, исполнить заявления по счету о распоряжении полученными кредитными средствами, а заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по договору.

В соответствии с условиями договора, сумма ежемесячного платежа составляет 15 880 рублей 69 копеек.

Поскольку в нарушение условий договора, заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, образовалась задолженность, которая по состоянию на 22 ноября 2023 года составила 919 741 рубль 56 копеек, из них: 477 167 рублей 54 копейки – сумма основного долга, 58 311 рублей 24 копейки – сумма процентов за пользование кредитом, 353 037 рублей 54 копейки - убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования), 31 225 рублей 24 копейки – штраф за возникновение просроченной задолженности. Поскольку задолженность по договору ответчиком не погашена, истец просил взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору № от 26 августа 2013 года в размере 919 741 рубль 56 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 12 397 рублей 42 копейки.

Представитель ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в судебное заседание не явился, о дне слушания дела извещен, согласно заявлению, просил рассмотреть дело в его отсутствии, заявленные требования поддерживает в полном объеме. 

Ответчица ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена, обратилась в суд с заявлением о рассмотрении дела в её отсутствие, в иске просила отказать ввиду пропуска истцом срока исковой давности.

В соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся участников судебного разбирательства.

Изучив доводы иска, доводы возражения ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

Согласно пункту 1 статьи 425 Гражданского кодекса РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

В соответствии со статьей 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно пункту 2 статьи 819 Гражданского Кодекса РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Статьей 810 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу статей 309,310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В судебном заседании установлено, что 26 августа 2013 года, на основании заявления ФИО1 о предоставлении потребительского кредита, между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор № на сумму 492 272 рубля под 29,9% годовых, сроком возврата кредита 60 процентных периодов.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 492272 рубля на счет заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету.

Кроме того, по распоряжению заемщика, денежные средства в размере 440 000 рублей выданы заемщику через кассу офиса банка.

Во исполнение распоряжения заемщика, банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми заемщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно 52 272 рубля для оплаты страхового взноса на личное страхование. 

Согласно Общим положениям, условия договора являются составной частью договора вместе с заявкой на открытие банковских счетов, графиками погашения по кредитам и тарифами банка.

В соответствии с условиями договора «О нецелевом кредите и о процентах по кредиту» банк предоставляет кредит, перечисляя на счет деньги в день заключения договора. Должник должен выплатить банку проценты по кредиту в полном объеме за каждый процентный период. Банк начинает начислять проценты по кредиту на следующий день после даты предоставления кредита и по день его полного погашения.

Если банк потребовал полного досрочного погашения по кредиту, то начисление процентов по кредиту прекращается с первого дня, следующего за процентным периодом, в котором было выставлено требование о полном досрочном погашении задолженности по кредиту.

Согласно пункту 9 раздела «О правах банка», банк имеет право потребовать полного досрочного погашения задолженности по договору, которое заемщик должен осуществить в течении 21 календарного дня, если просроченная задолженность больше 30 календарных дней, потребовать оплаты неустойки за нарушение сроков погашения задолженности по кредиту в размерах и порядке, установленными тарифами банка, взыскать в полном размере сверх неустойки суммы убытков, в том числе в размере суммы процентов по кредиту, расходов банка по взысканию просроченной задолженности по договору.

Согласно расчету истца, задолженность по кредитному договору по состоянию на 22 ноября 2023 года составила 919 741 рубль 56 копеек, из них: 477 167 рублей 54 копейки – сумма основного долга, 58 311 рублей 24 копейки – сумма процентов за пользование кредитом, 353 037 рублей 54 копейки - убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования), 31 225 рублей 24 копейки – штраф за возникновение просроченной задолженности. 

Произведенный истцом расчет является правильным, соответствующим условиям договора и периоду просрочки его исполнения.

При разрешении ходатайства ответчицы о пропуске истцом срока исковой давности, суд пришел к следующему.

В соответствии со статьей 196 Гражданского кодекса РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В силу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В силу пункта 1 статьи 207 Гражданского кодекса РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

По условиям договора, платежи по кредитному договору подлежали ежемесячной уплате в размере 15 880 рублей 69 копеек в соответствии с графиком, в количестве 60 ежемесячных платежей с уплатой первого платежа 15 сентября 2013 года.

Таким образом, условиями кредитного договора предусмотрено исполнение обязательства по частям, как по уплате основного долга, так и по уплате процентов за пользование кредитом, в связи с чем, срок давности по иску о просроченных повременных платежах подлежит исчислению отдельно по каждому просроченному платежу.

Как следует из выписки по счету, последний платеж по кредитному договору ответчицей произведен 28 февраля 2014 года.

Требование о полном досрочном погашении долга, выставлено банком 4 мая 2014 года, следовательно, срок исковой давности по заявленным требованиям начал течь с 4 июня 2014 года.

Учитывая, что с настоящим иском истец обратился в суд 6 июня 2024 года, суд приходит к выводу, что истцом пропущен срок исковой давности.

В силу абзаца 2 пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Принимая во внимание установленные обстоятельства, суд приходит к выводу, что исковые требования истца о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины, не подлежат удовлетворению в полном объеме.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору – оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Астраханский областной суд, через Наримановский районный суд Астраханской области в течение одного месяца со дня изготовления мотивированного решения суда.

Судья Г.Т. Успанова

Мотивированное решение изготовлено 26 июля 2024 года

Судья Г.Т. Успанова