Дело №2-316/2017 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Выкса 15 марта 2017 г.

Выксунский городской суд Нижегородской области в составе председательствующего судьи Власовой И.Н.., при секретаре Бушуевой О.В., с участием ответчика ФИО1, представителя интересов ответчика адвоката Мартыновой С.И., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску

ПАО Сбербанк в лице Волго-Вятского Банка к ФИО1 - о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

ПАО Сбербанк в лице Волго-Вятского Банка обратилось к ФИО1 с исковым заявлением - о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивировав свои требования тем, что ххх г. истец выдал С.Л. международную банковскую кредитную карту «***» с лимитом кредита в сумме ххх рублей под ххх % годовых за пользование кредитом, сроком на ххх месяцев. ххх г. должник получил указанную кредитную карту. Общая сумму предоставленных ответчику кредитных средств Банка на 24.02.2015 г. составляет ххх рубля 40 коп. Заемщик умер хххх г. Банк предъявил требования к потенциальному наследнику заемщика – ФИО1 По состоянию на ххх г. общая сумма задолженности составляет ххххх коп. 

В судебное заседание представитель истца ПАО Сбербанк не явился, представлено заявление, согласно которому, истец просит рассмотреть дело в отсутствие его представителя. 

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признала, просила в их удовлетворении отказать. Пояснила, что ответчиком пропущен трехлетний срок исковой давности по неуважительной причине. Кроме того, она после смерти мужа узнала о наличии кредитной карты, и направила в Банк заявление с приложением копии свидетельства о смерти супруга. 

Представитель ответичка на основании ордера (представлен в материалы дела) адвокат Мартынова С.И. в судебном заседании поддержала позицию ответчика. 

Выслушав доводы ответчика, ее представителя, исследовав совокупность представленных письменных доказательств, суд находит следующее.

Согласно абз. 1 ст. 29 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности", процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно абз. 3 п. 1.5. "Положения об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием" (утв. Банком России 24.12.2004 N 266-П), кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

В силу п. 1.15. указанного положения, конкретные условия начисления и уплаты процентов (размер процентной ставки, сроки уплаты и другие условия) по предоставленному кредиту для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, и на остатки денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете, могут определяться в договоре с клиентом.

Начисление процентов по предоставленному кредиту для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, и на остатки денежных средств, находящихся на банковском счете клиента, осуществляется в порядке, аналогичном порядку, установленному Положением Банка России от 26 июня 1998 года N 39-П "О порядке начисления процентов по операциям, связанным с привлечением и размещением денежных средств банками", зарегистрированным Министерством юстиции Российской Федерации 23 июля 1998 года N 1565, 26 января 1999 года N 1688, 11 декабря 2007 года N 10675 ("Вестник Банка России" от 6 августа 1998 года N 53-54, от 28 августа 1998 года N 61, от 4 февраля 1999 года N 7, от 17 декабря 2007 года N 69).

Уплата клиентами процентов по предоставленному кредиту для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, осуществляется в порядке, аналогичном порядку, установленному пунктом 3.1 Положения Банка России N 54-П. Физические лица могут осуществлять уплату процентов по предоставленному кредиту наличными деньгами с использованием банкоматов.

Уплата кредитной организацией процентов, начисленных на остатки денежных средств, находящихся на банковском счете клиента, осуществляется на основании расчетных документов в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента.

В силу п. 3 ст. 434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Судом установлено, что ххх г. Пантелеев С.Л. обратился к истцу с заявлением на получение международной банковской кредитной карты «***».

Заемщику Банком выдана кредитная карта ПАО Сбербанк с лимитом ххххх руб. под ххх годовых на ххххх месяцев. 

Условия договора кредита изложены в его составных частях: в Заявлении на получение кредитной карты, Общих условиях выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка (далее по тексту решения Общие условия).

В силу п. хххх Общих условий, проценты начисляются на сумму основного долга с даты отражения операции по счету (не включая эту дату до даты погашения задолженности (включительно)…

В соответствии с ч.2 ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной….. Существенными признаками нарушения договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно расчету, представленному в качестве обоснования своих требований по состоянию на хххх г. Заемщик имеет задолженность перед Банком в сумме хххх руб., из которой составляют:

- ххх рублей ххх коп. – просроченный основной долг,

- ххх рублей ххх коп. – просроченные проценты.

Данная задолженность Банком была начислена в соответствии с кредитными документами: условиями выпуска и обслуживания кредитных карт.

В силу ч.1 ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Банк реализует данное ему право на предъявление требований к Заемщику - о взыскании задолженности, в связи с неисполнением обязательств, оговоренных условиями договора. 

В соответствии с ч.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу абз. 9-10 ст. 12 ГК РФ, защита гражданских прав осуществляется путем:… возмещения убытков; взыскания неустойки.

В силу ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

С.Л. скончался ххх г., что подтверждается копией свидетельства о смерти № хххх. 

В силу ст. 1112 ГК РФ, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами.

Согласно ст. 1175 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Наследник, принявший наследство в порядке наследственной трансмиссии (статья 1156), отвечает в пределах стоимости этого наследственного имущества по долгам наследодателя, которому это имущество принадлежало, и не отвечает этим имуществом по долгам наследника, от которого к нему перешло право на принятие наследства.

Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу. В последнем случае суд приостанавливает рассмотрение дела до принятия наследства наследниками или перехода выморочного имущества в соответствии со статьей 1151 настоящего Кодекса к Российской Федерации, субъекту Российской Федерации или муниципальному образованию.

При предъявлении требований кредиторами наследодателя срок исковой давности, установленный для соответствующих требований, не подлежит перерыву, приостановлению и восстановлению.

Согласно разъяснениям п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).

Требования кредиторов по обязательствам наследников, возникающим после принятия наследства (например, по оплате унаследованного жилого помещения и коммунальных услуг), удовлетворяются за счет имущества наследников.

Отказополучатели по долгам наследодателя не отвечают.

Согласно разъяснениям п. 61 указанного Постановления Пленума ВС РФ, стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Согласно свидетельству о праве на наследство по закону от ххх, к имуществу С.Л., умершего ххх., заведено наследственное дело ххх, наследницей является ххх – ФИО1, в том числе, ввиду отказа в ее пользу ххх Д.С., ххх К.С. Наследство состоит из хххдоли автомобиля марки «х», г.р.з. ххх. Стоимость указанного имущества согласно отчету об оценке, изготовленному ххх «х», составляет ххх руб. оценка наследуемой доли составляет ххх рублей. Указанное обстоятельство подтверждается справкой, данной нотариусом О.И. 

Ответчиком ФИО1 заявлено ходатайство о применении срока исковой давности.

Согласно ст. 195 ГК РФ, исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В силу п. 1 ст. 196 ГК РФ, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно ч. 1, абз. 1 ч. 2 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В силу разъяснений п. 59 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ).

Сроки исковой давности по требованиям кредиторов наследодателя продолжают течь в том же порядке, что и до момента открытия наследства (открытие наследства не прерывает, не пресекает и не приостанавливает их течения).

Требования кредиторов могут быть предъявлены в течение оставшейся части срока исковой давности, если этот срок начал течь до момента открытия наследства.

По требованиям кредиторов об исполнении обязательств наследодателя, срок исполнения которых наступил после открытия наследства, сроки исковой давности исчисляются в общем порядке.

Например, при открытии наследства ххх года требования, для которых установлен общий срок исковой давности, могут быть предъявлены кредиторами к принявшим наследство наследникам (до принятия наследства - к исполнителю завещания или к наследственному имуществу) по обязательствам со сроком исполнения ххх года - до ххх года включительно; по обязательствам со сроком исполнения ххх012 года - до ххх года включительно.

К срокам исковой давности по требованиям кредиторов наследодателя правила о перерыве, приостановлении и восстановлении исковой давности не применяются; требование кредитора, предъявленное по истечении срока исковой давности, удовлетворению не подлежит.

В силу ч.ч. 2-3 ст. 432 ГК РФ, договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Сторона, принявшая от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердившая действие договора, не вправе требовать признания этого договора незаключенным, если заявление такого требования с учетом конкретных обстоятельств будет противоречить принципу добросовестности (пункт 3 статьи 1).

хххх г. Пантелееву С.Л. выдана кредитная карта. С.Л. производил операции по кредитной карте, тем самым он подтвердил заключение договора и принял на себя обязательства по ней, в связи с чем, именно эта дата является началом срока исчисления кредитования. Кредитная карта была предоставлена ему на срок – ххх месяцев, то есть до ххх года. Поскольку в данном случае срок исковой давности составляет три года, истец должен был обратиться в суд с исковым заявлением до ххх года, однако исковое заявление подано лишь ххх г.. В данном случае поскольку срок исковой давности истцом пропущен, исковые требования не подлежат удовлетворению. 

Кроме того, ответчиком после смерти ее супруга,ххх г. было направлено в Выксунское отделение Банка заявление о том, что ее супруг умер, с приложением копии свидетельства о смерти, которое направлено в адрес в Выксунского отделения Банка заказным письмом с уведомлением, почтовый идентификатор № хххх. 

Заказное письмо с почтовым идентификатором № хххх вручено ххх г. по доверенности заместителю управляющего Банка Ф.Л.В., что следует из ответа «Почта России» от хххх г. № ххххх 

При подаче иска истцом оплачена госпошлина в сумме хххх., которую истец просит взыскать с ответчика. В данном случае, при отказе в удовлетворении исковых требований, сумма госпошлины не подлежит взысканию с ответчика. 

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

ПАО Сбербанк в лице Волго-Вятского Банка в удовлетворении исковых требований о взыскании с потенциального наследника ФИО1 задолженности в размере хххх. и расходов по оплате государственной пошлины - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Нижегородский областной суд через Выксунский городской суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

С. Власова