Гражданское дело № 2-564/2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

10 сентября 2018 года станица Зеленчукская, КЧР

Зеленчукский районный суд Карачаево-Черкесской Республики в составе:

председательствующего судьи Щербина О.Н.,

при секретаре судебного заседания Савченко В.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в зале судебных заседаний Зеленчукского районного суда Карачаево-Черкесской Республики гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Юго-Западного банка публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по банковской карте, расходов по уплате государственной пошлины,

установил:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее по тексту – ПАО Сбербанк) в лице филиала – Юго-Западного банка ПАО Сбербанк (далее по тексту – Банк, Истец) обратилось в суд с иском к ФИО1 (далее по тексту – Заёмщик, Ответчик) в котором просило суд взыскать в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала - Юго-Западного банка ПАО Сбербанк с ФИО1 сумму задолженности по банковской карте № в размере 731 305 рублей 26 копеек, из которых: просроченный основной долг - 599 905 рублей 80 копеек, просроченные проценты - 103 427 рублей 08 копеек; неустойка - 27 972 рублей 38 копеек; а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 10 513 рублей 05 копеек.

В обоснование иска указано, что ПАО Сбербанк и ФИО1 заключили договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях.

Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления Ответчиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка. В соответствии с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк (далее по тексту – Условия), Условия в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным Заемщиком, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам (далее по тексту - Тарифы Банка), являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление Заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты.

Со всеми вышеуказанными документами Ответчик был ознакомлен и обязался их исполнять, о чем свидетельствует подпись в Заявлении на получение карты. Во исполнение заключенного договора Ответчику была выдана кредитная карта 

<

данные изъяты> №. Также Ответчику был открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором.

В соответствии с п. 3.5 Условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка. Процентная ставка за пользование кредитом: 25,9 % годовых.

Согласно Условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее двадцати календарных дней с даты формирования отчета по карте. Пунктом 3.9. Условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательных платежей взимается неустойка в соответствии с Тарифами Сбербанка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты Заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме. Тарифами Банка определена неустойка в размере 36 % годовых.

В соответствии с п.п. 4.1.4. и 5.2.8. Условий, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Ответчиком условий заключенного договора, Сбербанк имеет право досрочно потребовать оплаты общей суммы задолженности по карте, а Ответчик обязуется досрочно ее погасить. Платежи в счет погашения задолженности по кредиту Ответчиком производились с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению.

В связи с изложенным, за Ответчиком по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась просроченная задолженность согласно расчету цены иска:

- просроченный основной долг - 599 905 рублей 80 копеек;

- просроченные проценты - 103 427 рублей 08 копеек;

- неустойка - 27 972 рублей 38 копеек.

Ответчику было направлено письмо (прилагается) с требованием о возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, однако задолженность до настоящего времени не погашена.

вместе с причитающимися процентами.

Также в обоснование иска ответчик ссылается на положения ст.ст. 314, 330, 401, 807, 809-811 и 819 Гражданского кодекса РФ (далее по тексту - ГК РФ) и на положения ст.ст. 3, 22, 24, 28, 98, 131, 132 Гражданского процессуального кодекса РФ (далее по тексту - ГПК РФ).

Представитель истца ПАО Сбербанк в лице филиала – Юго-Западного банка ПАО Сбербанк, будучи надлежаще извещённым в судебное заседание не явился, в исковом заявлении и в отдельном письменном ходатайстве просил суд рассмотреть дело без участия представителя ПАО Сбербанк.

Ответчику ФИО1 под роспись были вручены исковое заявление с приложенными документами, извещение о времени и месте судебного разбирательства, однако ответчик в судебное заседание не явился, о причинах неявки суд не уведомил, письменных ходатайств в суд не направлял.

При таких обстоятельствах, с учётом положений ст. 167 ГПК РФ гражданское дело рассмотрено судом в отсутствие надлежаще извещённых и не явившихся представителя истца и ответчика.

Огласив исковое заявление, исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 гл. 42 ГК РФ.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получения с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

В соответствии с ч. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Из ч. 1 ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Из ч. 3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица 

приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу п. 1 ст. 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права. В соответствии с п. 1 и п. 4 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В судебном заседании установлено и подтверждается материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в ПАО Сбербанк с заявлением на получение кредитной карты, в котором просил открыть ему счёт и выдать кредитную карту ПАО Сбербанк (л.д. 5). Согласно Индивидуальным условиям выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк №, Индивидуальные условия выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк – далее по тексту Индивидуальные условия, в совокупности с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк – Общие условия, Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк – Памятка держателя, Памяткой по безопасности при использовании карт – Памятка по безопасности, Заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным Заемщиком, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам, в совокупности являются заключённым между Клиентом и Банком Договором на выпуск и обслуживание кредитной карты, открытие счёта для учёта операции с использованием карты и предоставление Клиенту возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте.

Таким образом, кредитный договор между сторонами является смешанным, заключенным в соответствии с ч. 3 ст. 421, ч. 1 ст. 435, ч. 3 ст. 438, ч. 1 ст. 819 ГК РФ.

Заявление ФИО1 рассмотрено Банком в качестве оферты и оно было акцептовано, что выразилось в выдаче ответчику карты с присвоением номера. Все существенные условия договора были определены и согласованы сторонами. Договор был заключен в предусмотренной ст. 820 ГК РФ письменной форме.

В соответствии с п. 2.4 и п. 6 Индивидуальных условий клиент осуществляет частичное (оплата суммы обязательного платежа) или полное (оплата суммы общей задолженности) погашение кредита в соответствии с информацией указанной в отчёте, в течение 20 дней со дня формирования отчёта. Расчёт суммы обязательного платежа и суммы общей задолженности осуществляется в соответствии с Общими условиями.

В силу п. 2.1 и п. 14 Индивидуальных условий Договор вступает в силу с момента его подписания и действует до полного исполнения своих обязательств по договору; клиент подтвердил, что ознакомлен с содержанием Общих условий, Памяткой держателя, Памяткой по безопасности, согласен с ними и обязуется их выполнять (л.д. 6-8). Данные индивидуальные условия подписаны ответчиком ФИО1

Статьей 309 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательств одно лицо (должник) обязано совершить в отношении другого лица (кредитора) определенные действия, кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии с положениями п. 1 ст. 393 ГК РФ должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства. Статьей 401 ГК РФ установлено, что лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности. Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство.

В силу п. 12 Индивидуальных условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательных платежей взимается неустойка в соответствии с Тарифами Сбербанка – 36% годовых. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты Заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.

В соответствии с п.п. 4.1.4. и 5.2.8. Условий, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Ответчиком условий заключенного договора, Сбербанк имеет право досрочно потребовать оплаты общей суммы задолженности по карте, а Ответчик обязуется досрочно ее погасить.

Во исполнение вышеуказанного Договора Ответчику была выдана кредитная карта № и открыт счёт № для отражений операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствие с заключённым договором, с возобновляемым лимитом кредита – 600000 рублей, под 25,9% годовых.

Ответчиком ФИО1 платежи в счет погашения задолженности по кредиту производились с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению.

Таким образом, суд признает установленным, что ПАО Сбербанк в лице филиала – Юго-Западного банка ПАО Сбербанк свои обязательства перед заемщиком выполнил надлежащим образом и в полном объеме, в то время как ответчик исполняет свои обязательства по уплате ежемесячных обязательных платежей не надлежащим образом, в том числе, не в полном объёме и с нарушением установленных сроков оплаты, что привело к нему образованию задолженности по кредитному договору.

Согласно представленному Банком расчету задолженности по состоянию на вечер ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности Ответчика ФИО1 по банковской карте составил - 731 305 (семьсот тридцать одна тысяча триста пять) рублей 26 копеек, в том числе, просроченный основной долг в размере – 599905 (пятьсот девяносто девять тысяч девятьсот пять) рублей 80 копеек; просроченные проценты в размере – 103 427 (сто три тысячи четыреста двадцать семь) рублей 08 копеек, неустойка в размере – 27972 (двадцать семь тысяч девятьсот семьдесят два) рубля 38 копеек.

Ответчик ФИО1 возражений на исковое заявление, возражений по расчету задолженности суду не представил, представленный истцом расчет суммы, подлежащей взысканию, судом проверен и признается обоснованным, соответствующим положениям кредитного договора, математически верным, и полностью отвечающим условиям договора и соответствующим фактическим обстоятельствам дела.

ДД.ММ.ГГГГ за № в адрес ответчика заказной почтовой корреспонденцией было направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки и расторжении договора. Однако данное требование ответчиком ФИО1 было оставлено без удовлетворения.

Из платёжного поручения № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что истцом при подаче искового заявления оплачена государственная пошлина в размере 10513 (десять тысяч пятьсот тринадцать) рублей 05 копеек.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных требований.

Оценив вышеперечисленные доказательства, суд находит их согласующимися между собой, каждое из них в отдельности относимым, допустимым и достоверным, а в совокупности все доказательства не противоречивыми и достаточными для правильного разрешения дела и признает иск ПАО Сбербанк в лице филиала – Юго-Западного банка публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по банковской карте, расходов по уплате государственной пошлины обоснованным и подлежащим удовлетворению в полном объеме по вышеизложенным фактическим и правовым основаниям.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198 ГПК РФ, суд,

решил:

Исковое заявление ПАО Сбербанк в лице филиала – Юго-Западного банка ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по банковской карте, расходов по уплате государственной пошлины – удовлетворить.

Взыскать в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала – Юго-Западного банка ПАО Сбербанк с ФИО1 сумму задолженности по банковской карте № в размере 731 305 (семьсот тридцать одна тысяча триста пять) рублей 26 копеек, в том числе, просроченный основной долг в размере – 599905 (пятьсот девяносто девять тысяч девятьсот пять) рублей 80 копеек; просроченные проценты в размере – 103 427 (сто три тысячи четыреста двадцать семь) рублей 08 копеек, неустойку в размере – 27972 (двадцать семь тысяч девятьсот семьдесят два) рубля 38 копеек.

Взыскать в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала – Юго-Западного банка ПАО Сбербанк с ФИО1 расходы по уплате государственной пошлины в размере 10 513 (десять тысяч пятьсот тринадцать) рублей 05 копеек.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Верховный Суд Карачаево-Черкесской Республики через Зеленчукский районный суд в течение месяца со дня его вынесения.

Судья Зеленчукского районного суда О.Н.Щербина