Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

15 мая 2020 года г. Сызрань

Сызранский городской суд Самарской области в составе: 

председательствующего судьи Сапего О.В.

при секретаре судебного заседания Софоновой Е.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1190/2020 по иску Публичного акционерного общества «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» (ПАО «СКБ-банк») к ФИО1 о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору,

У с т а н о в и л:

Публичное акционерное общество «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» (далее банк или ПАО «СКБ-банк») обратилось в суд с иском о взыскании со ФИО1 задолженности по кредитному договору № *** от 

<

дата> в размере 2 411 083,72 руб., в том числе: задолженность по основному долгу в размере 1 176 626,07 руб., задолженность по процентам за пользование кредитом в размере 1 234 457,65 руб., а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 20255,42 руб., ссылаясь на то, что между ПАО «СКБ-банк» и ФИО1 заключен кредитный договор № *** от 

<

дата>, в соответствии с которым ответчику предоставлен кредит в сумме 1304200 руб. сроком до 

<

дата>, включительно, с условием уплаты процентов в размере 26,9% годовых. Свои обязательства по выдаче ответчику банк исполнил надлежащим образом, что подтверждает расходный кассовый ордер № *** от 

<

дата>. Однако заемщик условия кредитного договора надлежащим образом не исполняет, а именно, платежи в погашение кредита и уплата процентов производятся с нарушением сроков и размера платежей, установленных в графике возврата. Банк сообщил ответчику о нарушении обязательства и потребовал возвратить всю оставшуюся сумму кредита с процентами за пользование кредитом до 

<

дата>, однако требование банка ответчиком не исполнено.

Судебным приказом мирового судьи судебного участка № 81 судебного района г.Сызрани от 

<

дата> с должника взыскана просроченная задолженность по основному долгу в размере 127 573,93 руб. за период с 

<

дата> по 

<

дата>, однако должник не исполняет обязательства надлежащим образом.

По состоянию на 

<

дата> сумма задолженности по кредитному договору составляет 2 411 083,72 руб., в том числе: задолженность по основному долгу в размере 1 176 626,07 руб., задолженности по процентам за пользование кредитом в размере 1 234 457,65 руб.

До настоящего времени заемщиком обязательства по возврату кредита не исполнены, в связи с чем банк обратился в суд.

В судебное заседание представитель ПАО «СКБ-банк» по доверенности в лице ФИО2 не явилась, о слушании дела извещена надлежащим образом, в письменном заявлении просит о рассмотрении дела в ее отсутствие. 

В судебном заседании ответчик ФИО1 возражал против исковых требований, указав, что 

<

дата> между ПАО «СКБ-банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № ***. По условиям договора, банк предоставил ему кредит в размере 1 304 200,00 руб., на срок по 

<

дата> включительно. Ответчик не согласен с суммой заявленных исковых требований, считает их незаконными, необоснованно завышенными, нарушающими права и законные интересы по следующим основаниям.

Согласно пункту 1 статьи 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 названного кодекса.

Согласно статьи 200 ГК РФ по обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования.

<

дата> ответчику была направлена претензия с требованием погасить в полном объеме задолженность по кредитному договору до 

<

дата>. Также, в претензии сообщалось, что 

<

дата> кредитный договор № *** от 

<

дата> считается расторгнутым.

По смыслу приведенной нормы закона, предъявленные кредитором требования о досрочном возврате суммы займа(кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга( кредита).

При таких обстоятельствах, срок исковой давности по требованиям о взыскании основной суммы долга следует исчислять с 

<

дата>.

Однако, ПАО «СКБ-банк» просит взыскать задолженность по кредиту (основной долг) и задолженность по уплате процентов за пользование кредитом в период с 

<

дата> по 

<

дата>.

В соответствии с пунктом 1 статьи 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям(проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том случае возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Таким образом, с момента истечения срока давности по требованию о возврате всей суммы основного долга истекает срок исковой давности и по дополнительным требованиям, включая проценты, неустойку, залог и поручительство.

Согласно разъяснению, содержащемуся в пункте 26 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим сроком исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство,требования о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п., в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

В связи с этим, иск о взыскании задолженности по кредиту и по уплате процентов не подлежит удовлетворению в связи с пропуском истцом срока исковой давности по их взысканию.

Суд, заслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела, полагает исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям. 

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с требованиями закона и условиями обязательства, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

На основании ст. 819 ГК по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

В соответствии с п. 2 ст. 808 ГК РФ, в подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему заимодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

В силу ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Положениями ст. 432 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Судом установлено, что 

<

дата> между ПАО «СКБ-банк» (ранее ОАО «СКБ-банк») и ФИО1 заключен кредитный договор № ***, в соответствии с которым ФИО1 предоставлен кредит на сумму 1304200 руб. сроком до 

<

дата>, включительно, с условием уплаты процентов в размере 26,9% годовых, что подтверждается названным договором и индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа).

Свои обязательства по выдаче ответчику банк исполнил надлежащим образом, что подтверждает расходный кассовый ордер № *** от 

<

дата>. 

В соответствии с п. 6 договора погашение задолженности по настоящему договору производится заемщиком ежемесячно, начиная с 11 месяца пользования кредитом. Суммы и даты платежей определены графиком. Ежемесячный платеж заемщика в счет погашения задолженности по договору включает в себя: часть суммы основного долга по кредиту, начисленные текущие проценты за пользование кредитом и платеж по погашению процентов. Размер ежемесячного платежа в части основного долга по кредиту и процентов за пользование кредитом указываются в графике. Проценты за пользование кредитом начисляются ежедневно на задолженность по кредиту, которая учитывается на счете (ах) для учета ссудной задолженности на начало операционного дня. Проценты начисляются со дня, следующего за днем (датой) предоставления кредита заемщику, до дня (даты) полного погашения задолженности (включительно). Сумма начисленных процентов за пользование кредитом, не включенная в ежемесячный платеж в первых 10 месяцев пользования кредитом, пропорционально включена в ежемесячные платежи, определенные графиком, начиная с 11 месяца пользования кредитом.

Согласно п. 12 договора за неисполнение обязательство по погашению ежемесячного платежа в сроки, указанные в графике, банк имеет право требовать от заемщика уплаты пени, начисленной на сумму просроченной задолженности в размере 20% годовых. Уплата пени не освобождает заемщика от уплаты процентов, начисленных на сумму просроченного основного долга по кредиту.

Однако заемщик ФИО1 условия кредитного договора надлежащим образом не исполняет, а именно, платежи в погашение кредита и уплату процентов не производит. Банк сообщил ответчику о нарушении обязательства и потребовал возвратить всю оставшуюся сумму кредита с процентами за пользование кредитом до 

<

дата>, однако требование банка ответчиком не исполнено, что повлекло обращение в суд.

Судебным приказом мирового судьи судебного участка № 81 судебного района г.Сызрани от 

<

дата> по делу № *** с должника ФИО1 взыскана просроченная задолженность по основному долгу в размере 127 573,93 руб. за период с 

<

дата> по 

<

дата>.

Названный судебный приказ не отменен, принудительно исполняется в службе судебных приставов-исполнителей, что подтверждается материалами гражданского дела № ***.

Таким образом установлено, что ответчик ФИО1 нарушил свои обязательства по кредитному договору, в период действия договора допустил просрочки платежей, в связи с чем по состоянию на 

<

дата> образовалась задолженность в размере 2 411 083,72 руб., в том числе: задолженность по основному долгу в размере 1 176 626,07 руб., задолженность по процентам за пользование кредитом в размере 1 234 457,65 руб., что подтверждается расчетом задолженности.

Истцом в адрес ответчиков направлялось письменное уведомление о необходимости погашения образовавшейся задолженности по платежам, предусмотренным кредитным договором, а также требование о расторжении кредитного договора в добровольном порядке, однако до настоящего времени задолженность не погашена.

Доказательств, подтверждающих надлежащее исполнение ответчиком своих обязательств по кредитному договору, суду не представлено, в ходе рассмотрения дела судом не получено. 

При таких обстоятельствах суд полагает взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по состоянию на 

<

дата> по кредитному договору № *** от 

<

дата> в размере 2 411 083,72 руб., в том числе: задолженность по основному долгу в размере 1 176 626,07 руб., задолженность по процентам за пользование кредитом в размере 1 234 457,65 руб.

При этом, при определении размера задолженности по кредитному договору суд руководствовался расчетом задолженности, представленным истцом, признав его арифметически верным, соответствующим требованиям закона и условиям договора. Стороной ответчика указанный расчет не оспорен и не опровергнут.

Между тем суд не находит оснований к удовлетворению доводов ответчика о применении последствий пропуска истцом срока исковой давности исходя из следующего:

Согласно пункту 1 статьи 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 названного кодекса.

В силу пункта 1 статьи 200 указанного выше кодекса, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По смыслу приведенной нормы закона, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).

Как следует из материалов дела и установлено судом, 

<

дата> банк выставил ФИО1 требование о расторжении кредитного договора с 

<

дата> и о полном досрочном погашении задолженности до названной даты.

Далее, 

<

дата> банк обратился к мировому судье о взыскании основанного долга в размере 127 573,93 руб. за период с 

<

дата> по 

<

дата>.

Таким образом, банк воспользовался своим правом и потребовал досрочного погашения всей суммы задолженности по кредитному договору, тем самым изменив срок исполнения заемщиком обязательства по возврату основного долга и уплате процентов за пользование кредитом.

При таких обстоятельствах срок исковой давности по требованиям о взыскании основной суммы долга следует исчислять с момента неисполнения требования банка о досрочном возврате всей суммы кредита – с 

<

дата>.

При этом, обращение в суд с настоящим иском банк обратился 

<

дата>, то есть в пределах трехлетнего срока с момента неисполнения требования банка о досрочном возврате всей суммы кредита.

Таким образом, доводы ответчика ФИО1 о пропуске истцом срока исковой давности основаны на ошибочном толковании норм права. 

Оценив собранные по делу доказательства в соответствии со ст. 67 ГПК РФ, руководствуясь положениями ст. ст. 309, 310, 807, 810, 811, 819 ГК РФ, суд приходит к выводу об удовлетворении иска в заявленном размере. Ответчик каких-либо доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору суду не представил, в связи с чем суд приходит к выводу о том, что у ответчика перед истцом имеется задолженность по кредитному договору, которая до настоящего времени не погашена, что в силу закона является недопустимым (ст. ст. 309, 310, 314, 807, 810, 819 ГК РФ), в связи с чем требование о взыскании задолженности по кредитному договору правомерно, обосновано, подтверждено надлежащими доказательствами, и как указывалось выше, подлежит удовлетворению. 

В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию уплаченная государственная пошлина в размере 20255,42 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 198, 199 ГПК РФ,

Р е ш и л:

Удовлетворить исковые требования Публичного акционерного общества «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» (ПАО «СКБ-банк») к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» (ПАО «СКБ-банк») задолженность по состоянию на 

<

дата> по кредитному договору № *** от 

<

дата> в размере 2 411 083,72 руб.(, в том числе: задолженность по основному долгу в размере 1 176 626,07 руб., задолженность по процентам за пользование кредитом в размере 1 234 457,65 руб.), расходы по уплате государственной пошлины в размере 20255,42 руб., а всего взыскать 2 431 339 (два миллиона четыреста тридцать одна тысяча триста тридцать девять) рублей 14 копеек.

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Сызранский городской суд. Апелляционная жалоба подается в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме. А также судебное решение может быть обжаловано в суд кассационной инстанции в течение трех месяцев со дня его вступления в законную силу при условии, что лицами, участвующими в деле, и иными лицами, если их права и законные интересы нарушены судебным решением, было реализовано право на апелляционное обжалование решения. 

Судья: Сапего О.В.