Дело № 2-1270/2018 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г.Переславль-Залесский 18 сентября 2018 г.

Переславский районный суд Ярославской области в составе: 

судьи Охапкиной О.Ю., 

при секретаре Рубищевой Е.А., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании долга по договору кредитования, взыскании расходов по уплате государственной пошлины,

встречному исковому заявлению ФИО1 к ПАО КБ «Восточный» о признании кредитного договора незаключенным,

УСТАНОВИЛ:

ПАО КБ «Восточный» обратилось в Переславский районный суд с иском к ФИО1 Просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору 

<

номер скрыт> от 

<

дата скрыта>. в размере 270 241,70 рублей, в том числе: задолженность по основному долгу – 196 841 рубль, задолженность по процентам за пользование кредитными средствами – 73 400,70 рублей, а также расходы по оплате госпошлины в размере 5 902,42 рубля. 

Требования мотивирует тем, что 

<

дата скрыта> между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1, заключен кредитный договор 

<

номер скрыт>, согласно которому ответчику предоставлен кредит в сумме 

<

данные изъяты> рубль, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных Договором. Ответчиком обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполняются. Сумма задолженности по кредитному договору Заемщиком не оплачена до настоящего времени, и на 04.06.2018г. составила 270 241,70 рубля. Указанная задолженность образовалась в период с 24.09.2013г. по 04.06.2018г.

Ответчик ФИО1 обратилась со встречным исковым заявлением к ПАО КБ «Восточный» (л.д.44). Просит признать кредитный договор 

<

номер скрыт> от 

<

дата скрыта>. между ПАО «Восточный экспресс» и ФИО1 незаключенным.

Требование мотивирует тем, что намерения подавать заявление на заключение кредитного договора от 

<

дата скрыта> не имела. Каких-либо денег по данному договору не получала. Была введена в заблуждение и не понимала содержания бумаг, напечатанных абсолютно мелким шрифтом. В виду безденежности договора оснований для взыскания задолженности не имеется.

В судебном заседании представитель ПАО КБ «Восточный» не участвовал, извещен судом надлежаще, ходатайствовал о рассмотрении дела в своё отсутствие, против вынесения заочного решения не возражает (л.д. 8).

ФИО1 против удовлетворения исковых требований ПАО КБ «Восточный» возражала по доводам, изложенным в письменном виде (л.д.33). Встречные исковые требования поддержала. Пояснила, что в марте 

<

дата скрыта> года ею был получен кредит в банке «Восточный экспресс», до августа 

<

дата скрыта> г. обязательства по которому выполнялись надлежаще. В связи с изменившимися обстоятельствами обратилась с заявлением о реструктуризации, имела намерение изменить срок возврата кредита и уменьшить ежемесячный платеж. В представительстве банка был подготовлен новый кредитный договор, с условиями которого ответчик смогла ознакомиться только дома. Поняла, что заключили новый договор. Поскольку денег по нему не получала, погашать задолженность по новому графику не стала. Задолженность по кредитному договору 

<

дата скрыта>. также не погашала. Сумма задолженности по договору 

<

дата скрыта>. на момент обращения в банк в 

<

дата скрыта>. составляла 

<

данные изъяты> рублей. С 

<

дата скрыта> оплату не производила. 

Заслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд пришел к следующим выводам.

В соответствии с ч.1 ст.420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Как следует из ч.2 ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. 

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Согласно ст.812 ГК РФ заемщик вправе доказывать, что предмет договора займа в действительности не поступил в его распоряжение или поступил не полностью (оспаривание займа по безденежности).

Из материалов дела установлено, что 

<

дата скрыта>. ФИО1 обратилась в ОАО «Восточный экспресс банк» с Анкетой Заявлением о заключении с ней кредитного договора (л.д. 10, 12). На основании заявления ФИО1 между ОАО «Восточный экспресс банк» и ответчиком заключен кредитный договор 

<

номер скрыт>, сроком – до 

<

дата скрыта>., сумма кредита 

<

данные изъяты> рубль, со взиманием за пользование кредитом процентов в размере 31,8 % годовых ПСК, полная стоимость – 36,85%, размер ежемесячного взноса – 6592 рубля, дата платежа – 21 число каждого месяца (л.д. 10). Кредитный договор 

<

номер скрыт> от 

<

дата скрыта>. заключен на основании Правил и тарифов Банка и Типовых условиях, правил дистанционного банковского обслуживания физических лиц в ОАО КБ «Восточный». На момент заключения кредитного договора с ФИО1 в ОАО «Восточный экспресс банк» действовали Общие условия потребительского кредита и банковского специального счета (л.д. 17-18, далее – Общие условия).

Согласно п. 2.2 Общих условий, договор кредитования заключается путем присоединения Клиента к Общим условиям и акцепта Банком предложения (оферты) Клиента о заключении Договора кредитования, изложенного в Заявлении Клиента. Договор считается заключенным с даты акцепта Банком предложения (оферты) Клиента в соответствии с заявлением Клиента, ст. 433, п.3 ст. 438 ГК РФ и действует до полного исполнения Банком и (или) Клиентом своих обязательств. Акцептом Банка предложения (оферты) Клиента о заключении Договора кредитования на условиях, указанных в Заявлении Клиента и настоящих Общих условиях, является совокупность следующих действий Банка: открытие Клиенту БСС в указанной в Заявлении Клиента валюте Кредита; зачисление на открытый Клиенту счет суммы Кредита.

Документами, составляющими Договор кредитования, являются: Общие условия; Заявление Клиента, содержащее предложение Клиента Банку о заключении Договора кредитования, подтверждающее его согласие с Общими условиями и предоставленным Банком расчетом полной стоимости Кредита.

Согласно п. 4.1 Общих условий, кредит считается предоставленным со дня зачисления денежных средств на БСС Клиента (Банковский специальный счет) (л.д. 17). Согласно заявлению клиента о заключении Договора кредитования 

<

номер скрыт> кредит зачисляется на счет 

<

номер скрыт> (л.д. 10).

Судом установлено и подтверждено материалами дела, что 

<

дата скрыта> между ФИО1 и ОАО «Восточный экспресс БАНК» был заключен кредитный договор 

<

номер скрыт>, согласно которому Голосок ТА. предоставлены денежные средства в сумме 

<

данные изъяты> рубля сроком на 

<

данные изъяты> мес. под 23,5 % годовых, для операций по договору клиенту открыт Банковский ссудный счет (БСС) - 

<

номер скрыт> (л.д.34). Погашение полученного кредита осуществлялось ФИО1 в соответствие с графиком платежей (л.д.35).

Из пояснений ответчика в судебном разбирательстве следует, что погашение кредита 

<

номер скрыт> от 

<

дата скрыта>. осуществлялось ею до августа 2013г. Сумма задолженности составляла 

<

данные изъяты> рублей. В августе 2013г. обратилась к банку за изменением размера ежемесячного платежа. Был составлен и подписан новый договор, денежных средств по которому не получала.

Оценивая в совокупности письменные материалы дела, пояснения ответчика, являющиеся доказательством в силу ст. 55 ГПК РФ, суд приходит к выводу, что 

<

дата скрыта>. ПАО КБ «Восточный» и ФИО1 пришли к соглашению об изменении условий ранее заключенного кредитного договора от 14.03.2012г. Сторонами достигнуто соглашение об изменении условий кредитования в части срока возврата кредита – до 

<

дата скрыта>., в части размера ежемесячного платежа, размера процентной ставки по кредиту. 

Соглашение заключено сторонами в письменной форме, путем составления одного документа, подписано сторонами. В судебном заседании ФИО1 не оспаривала, что на момент обращения в Банк в 

<

дата скрыта>. сумма задолженности по кредиту от 

<

дата скрыта>. составляла около 

<

данные изъяты> рублей, а с даты заключения нового договора 

<

дата скрыта> возврат денежных средств ни по одному из договоров не осуществляла. 

Таким образом, предмет договора от 

<

дата скрыта>. в размере 

<

данные изъяты> рубля фактически поступил в распоряжение ФИО1 Оснований, предусмотренных ст. 812 ГК РФ для оспаривания договора от 

<

дата скрыта>. по его безденежности, не имеется. В удовлетворении встречных исковых требований ФИО1 должно быть отказано. 

В силу статей 810, 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании из расчета задолженности видно, что условия договора исполняются ненадлежащим образом. Из предоставленной истцом выписки по лицевому счету 

<

номер скрыт> за период с 01.01.2001г. по 04.06.2018г. следует, что по кредитному договору 

<

номер скрыт> от 

<

дата скрыта>. по состоянию на 04.06.2018г. сумма задолженности составляет 270 241,70 рублей, в том числе: задолженность по основному долгу – 196 841 рубль, задолженность по процентам за пользование кредитными средствами – 73 400,70 рублей. Платежи в погашение задолженности по кредитному договору заемщиком не производятся (л.д. 16).

Ответчик в судебном заседании не оспаривала, что платежи в погашение задолженности по кредиту ею не производятся с августа 2013 года, что дает право истцу потребовать досрочного возврата суммы займа и причитающихся процентов. 

Ответчиком заявлено об истечении срока исковой давности, указывает, что платежи в погашение задолженности ею не вносятся с 21.08.2013г., с указанного момента начал течь срок исковой давности, который истек в сентябре 2016 года (л.д.33).

В соответствии со ст. 195 Гражданского Кодекса Российской Федерации под сроком исковой давности признается срок, в течение которого заинтересованное лицо может обратиться в суд за защитой своего права. В силу статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года.

В соответствии со статьей 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Статьей 200 ГК РФ определено, что течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. В соответствие с п.2 ст. 200 по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В соответствие с разъяснениями, содержащимися в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского Кодекса Российской Федерации об исковой давности» течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Аналогичные разъяснения содержатся в пункте 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22.05.2013 г., согласно которым при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 Гражданского Кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

В соответствие с условиями кредитного договора 

<

номер скрыт> от 

<

дата скрыта>. заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты ежемесячно путем осуществления равновеликих (аннуитетных) платежей, включающих часть основного долга (сумм в счет возврата кредита) и начисленные проценты (п.4.3 Общих условий). Таким образом, с даты очередного ежемесячного платежа истцу должно было стать известно о нарушении его прав в части возврата Заемщиком полученного кредита..

Истцом ко взысканию предъявлена сумма задолженности по кредиту в размере 196 841 рубль, а также проценты, начисленные за пользование кредитом за период с 22.08.2013г. по 17.11.2014г. (л.д.15). 

В Переславский районный суд с иском к ФИО1 ПАО КБ «Восточный» обратился 29.06.2018г. (л.д.5). 

Таким образом, требования о взыскании платежей, включающих часть основного долга (сумм в счет возврата кредита) и начисленные проценты, за период до 29.06.2015 года предъявлены по истечении срока исковой давности, о применении которого заявлено стороной по делу. Истечение срока исковой давности является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (ст.199 К РФ).

На основании изложенного требование о взыскании процентов за пользование кредитом за период с 22.08.2013г. по 17.11.2014г. в сумме 73 400,70 рублей удовлетворению не подлежит в связи с истечением срока давности. Требование о взыскании суммы задолженности по кредитному договору подлежит удовлетворению частично. В пользу истца подлежит взысканию задолженность по основному долгу за период с 21.07.2015г. по 21.08.2018г. в общей сумме 156 692 рубля, предъявленная ко взысканию в пределах срока исковой давности (л.д.10).. 

В силу ст.98 ГПК РФ при частичном удовлетворении иска с ФИО1 в пользу истца подлежат взысканию расходы истца по уплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным требованиям в сумме 4 334 рубля (156 692–100 000*2%+3 200). Факт уплаты государственной пошлины подтверждается материалами дела (л.д.4). 

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО КБ «Восточный» к ФИО1 удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по кредитному договору 

<

номер скрыт> от 

<

дата скрыта> в размере 156 692 рубля, в том числе задолженность по основному долгу – 156 692 рубля, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 334 рубля.

Встречные исковые требования ФИО1 к ПАО КБ «Восточный» оставить без удовлетворения. 

Решение суда может быть обжаловано в Ярославский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Переславский районный суд в течение одного месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Мотивированное решение изготовлено 24 сентября 2018 года.

Судья О.Ю. Охапкина