24RS0002-01-2024-002871-26

№2-2369/2024

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

25 июня 2024 года г. Ачинск Красноярского края,

ул. Назарова, 28-Б

Ачинский городской суд Красноярского края в составе: 

председательствующего судьи Большевых Е.В., 

при секретаре Диль А.Е., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, 

У С Т А Н О В И Л:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее - ПАО «Совкомбанк», Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, мотивируя свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №/KIB01/100777 (4407023936), согласно которому Банк предоставил ответчику кредит в сумме 300 000 рублей под 25,00%/11,50% годовых по безналичным/наличным, сроком до востребования, факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. ДД.ММ.ГГГГ ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк». В период пользования кредитом ответчик исполнил обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 8.3 Общих условий договора потребительского кредита. Согласно п. 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно п.п. 5.2 общих условий потребительского кредита, банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность составляет 305106,98 руб., из которых: просроченная ссудная задолженность 274648,96 руб., неустойка на просроченную ссуду 421,21 руб., комиссии – 30036,81 руб. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. Поскольку в настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, истец просит взыскать с ФИО1 общую сумму задолженности в размере 305106,98 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 6251,07 руб. (л.д. 4).

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» извещенный о дате, месте и времени рассмотрения дела судебным извещением (л.д.48), в судебное заседание не явился, при обращении в суд ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д.4, оборот листа).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом (л.д.58,71), представила письменный отзыв, в котором по заявленным требованиям возражает. Указала, что ей не приходило исковое заявление и письменное досудебное урегулирование, которые истец обязан отправить ответчику перед судом. 07.06.2024г. ознакомление c делом ответчика происходило путем фотографирования материалов дела на телефон и распечатки на бумагоноситель, что привело к дополнительным расходам в сумме 1140 руб. и является нарушением права на доступ к своевременной информации по делу. При ознакомлении с делом ею было выявлено, что все документы (согласие на обработку данных, согласие на дополнительные услуги, заявление клиента о заключении договора кредитования, анкета-заявление на получение потребительского кредита) предоставленные суду в черно-белом исполнении, путем копирования, не имеют юридическую силу, т.к. нет графической подписи ответчика, а также подписи работника банка, выдавшего представленные документы. Кроме того, адрес регистрации указанный в предоставленных документах Банком, перечисленных выше, не соответствует действительной регистрации ответчика. В деле отсутствует подлинник кредитного договора и график платежей. Указала также, что договор должен заключаться в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным. В предоставленных документах анкета-заявление на получение потребительского кредита и заявление клиента о заключении договора кредитования заключались в один день (ДД.ММ.ГГГГ), но в разных местах России. Анкета- заявление на получение потребительского кредита по адресу: 

<

адрес>, пер. Святителя Иннокентия 1, а заявление клиента в 

<

адрес>, что свидетельствует о ничтожности данных документов, поскольку ответчик проживает 

<

адрес> края. Также в исковом заявлении Банк указывает срок кредитования 120 мес., а в анкете -заявителя - 60 мес., что также не соответствует действительности документов. Предоставленный суду расчет задолженности не может являться надлежащим доказательством в силу того, что отсутствует подписанный ответчиком кредитный договор с санкциями за допущенные нарушения условий такого договора по возврату задолженности. Кроме того, заемщиком якобы введен одноразовый пароль, что подтверждает якобы аналог собственноручной подписи. Данный пароль используется единожды. По представленным документам банка, соответственно должно быть пять паролей, однако это ничем не подтверждено. Также ответчик не имела электронной подписи. Подлинник доверенности представителя истца в деле отсутствует, а имеющаяся в деле копия доверенности №/фц представителя ФИО2 не заверена ни судьей, ни нотариусом. Отсутствуют бухгалтерские документы с подписью ответчика: расходно-кассовый ордер на получение денежных средств, кассовый ордер с какого счета и на какой было перечисление, в какой сумме, что свидетельствует о недоказанности заявленной денежной суммы по иску. Предоставлена не заверенная никем выписка по счету № (счет 408...дебетовый, а 455...кредитный). Данную карту ответчик не имеет и не получал. Также не предоставлен договор на карту вклада Халва, условия отсутствуют. Данная выписка не служит подтверждением выдачи кредита и не может являться достаточным выводом суда о том, что денежные средства были перечислены именно ответчику, т.к. суду не предоставлен документ, который бы подтверждал его осведомленность об открытии на его имя номера счета, на который были перечислены денежные средства, а также получены суммы в виде наличных денежных средств. Также в деле находится Генеральная Лицензия №, в которой не указан вид деятельности - кредитование. В деле отсутствует договор цессии передачи кредитных договоров ПАО КБ «Восточный» к ПАО «Совкомбанк» с Приложением №. В договорные правоотношения с ПАО «Совкомбанк» ответчик не вступал. С учетом изложенного просила в удовлетворении предъявленных требований отказать и применить срок исковой давности к рассматриваемым требованиям (л.д.50-52,57).

Исследовав материалы дела, суд считает исковые требования ПАО «Совкомбанк» подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с пунктом 1 статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Согласно пункту 1 статьи 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

В соответствии со статьей 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу пункта 2 статьи 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно пункту 1 статьи 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии с п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 настоящего кодекса, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Исходя из содержания данной нормы материального права, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные по договору займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора, так как кредитный договор является разновидностью договора займа.

Пунктом 1 ст. 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 846 ГК РФ при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами.

Как установлено по делу, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк" и ФИО1 заключен договор кредитования №/KIB01/100777 (4407023936), согласно которому Банк предоставил ответчику кредит с лимитом кредитования 300 000 рублей под 25%/11,50% годовых по безналичным/наличным, со сроком возврата кредита – до востребования. 

По условиям пункта 6 индивидуальных условий и Общих условий договора потребительского кредита, погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения МОП на текущий банковский счет заемщика. Платежный период составляет 25 дней. Размер процента МОП на дату подписания договора составил 1% от суммы полученного, но не погашенного кредита, минимум 500 руб. Максимальный размер процента МОП -10% от суммы полученного, но не погашенного кредита. Банк вправе изменить размер МОП в пределах максимального размера, установленного настоящим пунктом и сроки его вынесения и обязан проинформировать об этом заемщика СМС-уведомлением. Неустойка за несвоевременное или неполное погашения кредитной задолженности за каждый день просрочки в процентах от суммы просроченного основного долга и начисленных процентов составляет 0,0548%.

Согласно пп. 8, 8.1 договора, погашение кредита осуществляется путем списания банком денежных средств с текущего банковского счета. Пополнение текущего банковского счета производится бесплатно следующими способами по месту нахождения заемщика: внесение наличных денежных средств через кассу банка; внесение наличных денежных средств в терминалах и банкоматах банка; почтовый перевод денежных средств (л.д. 12-13). 

ФИО1 путем подписания указанного договора обязалась вносить денежные средства на текущий банковский счет в сумме не менее суммы МОП в течение платежного периода в целях погашения задолженности, просила направлять СМС-уведомление о размере МОП и сроках его внесения. 

Заемщик согласился на выпуск банком карты Visa Instant Issue. Плата за оформление карты составляет 1000 рублей (п. 15 договора).

Индивидуальные условия договора потребительского кредита и Общие условия кредитования счета, Правила выпуска и обслуживания банковских карт, Тарифы банка являются неотъемлемыми частью договора (п. 14 условий). ФИО1 подтвердила, что с данными документами она ознакомлена и согласна.

В соответствии со ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа (пункт 1); права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное (пункт 2).

Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 оформлено согласие на дополнительные услуги, в том числе на присоединение к Программе коллективного страхования держателей банковских карт ПАО КБ "Восточный". При этом в данном заявлении указано, что застрахованное лицо выразило согласие на присоединение к Программе страхования жизни в размере 0,99 % от суммы использованного Лимита кредитования, ежемесячно в течение срока действия договора кредитования. При использовании Лимита кредитования в полном объёме размер платы за присоединение к Программе страхования составит 2970 руб. (л.д.15, оборот).

Во исполнение кредитного договора банком ответчику был открыт текущий банковский счет № и выдана карта.

Судом установлено, что ФИО1 активировала карту, используя заемные средства путем как снятия наличных, так и путем безналичных перечислений, что подтверждается выпиской по счету за период с 21.05.2021г. по 16.05.2024г. (л.д. 10).

Последний платеж в счет погашения задолженности и уплаты процентов внесен ФИО1 19.01.2022г., в последующем она обязанность по внесению МОП не исполняла. Указанные выше обстоятельства подтверждаются копиями кредитного договора, выпиской по банковскому счету ФИО1

Представленной в материалы дела выпиской из ЕГРЮЛ (л.д.26), Решением Единственного акционера ПАО «Восточный экспресс банк» (л.д.26, оборот) подтверждается реорганизация ПАО «Восточный экспресс банк» в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», в связи с чем доводы ответчика о непредоставлении истцом в материалы дела доказательств уступки прав требований по кредитному договору судом во внимание не принимаются.

В связи с неисполнением заемщиком обязательства по кредиту ПАО «Совкомбанк» на основании заявления обратился 06.06.2022г. к мировому судье судебного участка № в 

<

адрес> и 

<

адрес>, который ДД.ММ.ГГГГ выдал судебный приказ № о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженности по спорному кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме с учетом госпошлины 308 232,52 руб. (л.д. 59-66). Данный приказ отменен по заявлению ФИО1 определением мирового судьи от 05.07.2022г. (л.д.68,69).

При этом в заявлении об отмене судебного приказ ФИО1 сообщает, что не согласна с размером задолженности, так как все уплатила ранее по графику платежей по кредитному договору № от 13.06.2019г. (л.д.38, оборот), то есть фактически признает наличие между нею и Банком кредитных правоотношений, при том, что по рассматриваемому делу кредит выдавался на условиях приобретенной задолженности (л.д.10).

По информации ОСП по 

<

адрес>, Ачинскому и 

<

адрес>м, судебный приказ № о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженности в общей сумме 308 232,52 руб. на принудительное исполнение не поступал, исполнительное производство не возбуждалось (л.д.72). 

Согласно представленному стороной истца расчету задолженности по кредитному договору №/KIB01/100777 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, правильность которого была проверена судом в ходе рассмотрения дела в соответствии с требованиями ст. 319 ГК РФ и не вызывает сомнения, заявленная истцом сумма задолженности ФИО1 по кредиту составляет 305106,98 рублей (л.д. 8-9), которая состоит из: просроченной ссудной задолженности – 274648,96 руб., неустойки на просроченную ссуду 421,21 руб., комиссий – 30036,81 руб. 

Оценивая доводы ответчика ФИО1 о пропуске истцом срока исковой давности по рассматриваемым требованиям, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со статьей 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно положениям статьи 196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года.

Статьей 201 ГК РФ установлено, что перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

В соответствии с пунктами 1 и 2 статьи 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. По обязательствам, срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования, течение исковой давности начинается с момента, когда у кредитора возникает право предъявить требование об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется льготный срок для исполнения такого требования, исчисление исковой давности начинается по окончании указанного срока.

Согласно ч.1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права. 

В силу абзаца 2 пункта 2 статьи 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно разъяснениям, данным Пленумом Верховного Суда Российской Федерации в постановлении от ДД.ММ.ГГГГ N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации", по смыслу статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, пунктом 1 части 1 статьи 150 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно пункту 15 Постановления Пленума ВС РФ о некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац 2 пункта 2 статьи 199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По смыслу приведенной нормы Закона, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).

Из выписки по счету следует, что заемщиком платежи производились не своевременно, последний платеж произведен 19.01.2022г., следовательно, о нарушении своего права на погашение задолженности по кредиту стало известно в дату наступления очередного платежа-19.02.2022г. (л.д.10), связи с чем, как было отмечено выше, в пределах трехлетнего срока исковой давности, последовало обращение заемщика в суд с заявлением о выдаче судебного приказа, который действовал с 06.06.2022г. по 05.07.2022г. (30 дней).

Последующее обращение в суд с рассматриваемым иском после отмены судебного приказа со стороны Банка имело место ДД.ММ.ГГГГ (л.д.3), то есть по истечении 01 года и 10 месяцев с момента отмены судебного приказа, при этом не истекшая часть срока исковой давности составляла более шести месяцев, в связи с чем согласиться с позицией ответчика о пропуске истцом срока на обращение в суд с иском возможным не представляется.

В то же время доводы ответчика о недоказанности истцом факта заключения кредитного договора ввиду не предоставления документов, подтверждающих факт передачи заемщику денежных средств по кредитному договору, а также оригиналов всех представленных материалов дела, не могут служить основанием для отказа в удовлетворении исковых требований Банка.

Так, согласно ст. 55 ГПК РФ доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела.

Эти сведения могут быть получены из объяснений сторон и третьих лиц, показаний свидетелей, письменных и вещественных доказательств, аудио- и видеозаписей, заключений экспертов. 

В соответствии с ч.2 ст. 71 ГПК РФ письменные доказательства представляются в подлиннике или в форме надлежащим образом заверенной копии.

Подлинные документы представляются тогда, когда обстоятельства дела согласно законам или иным нормативным правовым актам подлежат подтверждению только такими документами, когда дело невозможно разрешить без подлинных документов или когда представлены копии документа, различные по своему содержанию.

В силу ч. ч. 5 - 7 ст. 67 ГПК РФ при оценке документов или иных письменных доказательств суд обязан с учетом других доказательств убедиться в том, что такие документы или иное письменное доказательство исходят от органа, уполномоченного представлять данный вид доказательств, подписаны лицом, имеющим право скреплять документ подписью, содержат все другие неотъемлемые реквизиты данного вида доказательств. 

Истцом в материалы дела представлено кредитное досье ФИО1, подписанное усиленной квалифицированной электронной подписью, в соответствии с Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ N 63-ФЗ "Об электронной подписи".

В соответствии с п. 1 ст. 6 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 63-ФЗ "Об электронной подписи" информация в электронной форме, подписанная квалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью, и соответственно, порождает идентичные такому документу юридические последствия.

Согласно пункту 2 статьи 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

В соответствии с пунктом 3 статьи 4 Федерального закона "Об электронной подписи" принципом использования электронной подписи является, в том числе недопустимость признания электронной подписи и (или) подписанного ей электронного документа не имеющими юридической силы только на основании того, что такая электронная подпись создана не собственноручно, а с использованием средств электронной подписи для автоматического создания и (или) автоматической проверки электронных подписей в информационной системе.

Из искового заявления и материалов дела следует, что договор был заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования функционала сайта взыскателя в сети интернет, расположенного по адресу www.vostbank.ru.

Для получения кредита ФИО1 на сайте Банка была заполнена анкета-заявление на получение потребительского кредита с указанием ее паспортных данных и иной персональной информацией, а также сведений о принадлежащем ей номере телефона (л.д. 11). 

Договор займа был подписан ФИО1 аналогом собственноручной подписи, в соответствии с п. 2. ст. 160 Гражданского кодекса РФ. Аналог собственноручной подписи состоит из индивидуального ключа (кода) с использованием учетной записи заемщика, а также информации, присоединяемой к подписываемым электронным документам, которая позволяет идентифицировать заемщика.

Индивидуальный ключ (код) направляется заемщику посредством СМС на его телефонный номер, указанный в анкете на получение кредита, после ознакомления заемщика с условиями договора в личном кабинете и подтверждения согласия с его условиями.

Полученный заемщиком индивидуальный ключ (СМС-код), согласно нормам Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 63-ФЗ "Об электронной подписи" является простой электронной подписью.

С момента введения в личном кабинете заемщика в специальном интерактивном поле индивидуального кода, договор займа (договор публичной оферты) считается заключенным.

Так, на номер мобильного телефона заемщика, указанный в анкете как контактный, было прислано смс-сообщение, которое содержало такой индивидуальный код. Также на номер мобильного телефона заемщика, указанный в анкете как контактный, поступило смс-сообщение о поступлении на счет заемщика денежных средств по договору, что подтверждает факт подписания кредитного договора и получения денежных средств.

Таким образом, несмотря на фактическое отсутствие договора на бумажном носителе и рукописной подписи заемщика, договор подписан ответчиком с использованием аналога собственноручной подписи, которым являлся код в sms-сообщении, полученном на номер мобильного телефона истца. Данные обстоятельства в процессе рассмотрения дела судом установлены, ответчиком данные обстоятельства не оспорены.

Доводы ответчика о том, что факт получения заемщиком суммы кредита истцом не доказан ввиду отсутствия документов, подтверждающих зачисление денежных средств заемщику, не могут быть приняты во внимание судом, поскольку опровергается выпиской по счету ответчика, согласно которой сумма кредита в рамках кредитного лимита перечислялась на счет ФИО1, а в последствии ею гасилась. 

Суд полагает, что совокупностью представленных по делу доказательств достоверно подтверждается факт заключения между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 кредитного договора и получение последней кредита в рамках кредитного лимита, установленного его условиями.

Доводы ответчика об отсутствие у истца лицензии на право осуществления банковских операций не соответствуют действительности, поскольку такие сведения размещены в открытых источниках, а также содержатся в доверенности представителя, из которой следует, что истец имеет Генеральную лицензию на осуществление банковских операций, выданную Центральным банком РФ 05.12.2014г. (л.д.18).

В материалы дела представлена выписка из ЕГРЮЛ ПАО «Совкомбанк» (л.д.26), Решение Единственного акционера ПАО «Восточный экспресс банк» (л.д.26, оборот), которые подтверждают реорганизацию ПАО «Восточный экспресс банк» в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк».

Согласно ст. 387 ГК РФ права кредитора по обязательству переходят к другому лицу на основании закона и наступления указанных в нем обстоятельств, в том числе, в результате универсального правопреемства в правах кредитора.

В соответствии с пунктом 2 статьи 58 ГК РФ при присоединении юридического лица к другому юридическому лицу к последнему переходят права и обязанности присоединенного юридического лица.

Из разъяснений, содержащихся в абзаца 2 пункта 26 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", следует, что при присоединении юридического лица к другому юридическому лицу к последнему переходят все права и обязанности присоединяемого юридического лица в порядке универсального правопреемства вне зависимости от составления передаточного акта.

Более того, доказательств, свидетельствующих о том, что после смены кредитора ответчик предпринял какие-либо меры для исполнения своих обязательств в пользу первоначального кредитора ПАО "Восточный экспресс Банк", заемщиком не представлено.

Кроме того, сведения о реорганизации первоначального кредитора - ПАО "Восточный экспресс Банк" путем присоединения к ПАО "Совкомбанк" являются общедоступными, получить их возможно на официальном сайте ФНС России в информационно-коммуникационной сети "Интернет" (https://egrul.nalog.ru/).

Доводы ответчика об отсутствии у представителя обратившегося в суд с иском прав на подписание и предъявление в суд искового заявления также опровергаются материалами дела, из которых следует, что представитель ПАО «Совкомбанк» ФИО2 действует на основании доверенности №/ФЦ от 06.09.2021г. сроком на десять лет (л.д.27), при этом исковое заявление было направлено ею в суд посредством ЕПГС 20.05.20214г. и подписано усиленной электронной подписью (л.д.3,28). 

Тот факт, что в заявлении –анкете на получение кредита указан адрес места нахождения банка в 

<

адрес> (л.д.11), а в заключенном кредитном договоре адрес филиала банка ПАО КБ «Восточный» в 

<

адрес> (л.д.13) также не может свидетельствовать о недействительности договора, поскольку адрес регистрации юридического лица и его филиала действительно может быть разным, при этом на договор, оформленный в электронном виде указание адреса самого юридического лица либо его филиала повлиять не может и о порочности договора не свидетельствует. 

Таким образом, ПАО "Совкомбанк" является надлежащим кредитором ответчика в силу универсального правопреемства за ПАО «Восточный экспресс банк».

Доводы ответчика ФИО1 о неполучении копии искового заявления опровергаются представленным стороной истца списком внутренних постовых отправлений с указанием номера письма (ШПИ), направленного банком в адрес ответчика (л.д.20-25). Кроме того, при проведении подготовки до начала судебного разбирательства ответчик судом была ознакомлена с материалами дела путем фотографирования (л.д.42). Последующие действия ответчика по печати сфотографированных ею материалов дела находились исключительно в сфере ее усмотрения и не явились обязательными, в связи с этой части доводы ответчика также судом отклоняются. 

При таких обстоятельствах требования Банка о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору являются законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Как видно из представленного платежного поручения № от 20.05.2024г. (л.д.5), истцом при подаче данного искового заявления в суд уплачена государственная пошлина в сумме 6251,07 руб., которая подлежат взысканию с ответчика в пользу Банка.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, 

Р Е Ш И Л:

Исковые требования удовлетворить.

Взыскать с ФИО1,ДД.ММ.ГГГГ года рождения в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН 

<

***>) задолженность по кредитному договору №/KIB01/100777 (4407023936) от 21.05.2021г. в сумме 305106,98 расходы по госпошлине в сумме 6251,07 рублей, всего 311 358 (триста одиннадцать тысяч триста пятьдесят восемь) рублей 05 копеек. 

Ответчиком может быть подано заявление в Ачинский городской суд об отмене настоящего заочного решения в течение семи дней со дня вручения копии решения, а также может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Е.В. Большевых

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.