Дело № 2-3295/2025 

УИД 33RS0011-01-2025-005817-08

РЕШЕНИЕ

 именем Российской Федерации 

<

адрес> 20 ноября 2025 года 

Ковровский городской суд 

<

адрес> в составе: председательствующего судьи Шутовой Е.В., 

при секретаре Перфиловой А.А.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО ПКО "Феникс" к ФИО1 о взыскании процентов на непросроченный основной долг, а также расходов по оплате государственной пошлины, 

УСТАНОВИЛ:

ООО ПКО "Феникс" обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании процентов на непросроченный основной долг по кредитному договору 

<

№>-

<

№> от 

<

дата> за период с 

<

дата> по 

<

дата>, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 4 000 руб.

В обоснование исковых требований указано, что 

<

дата> между ПАО «Промсвязьбанк» и ФИО2 заключен договор о предоставлении потребительского кредита 

<

№>-Р-300205 в соответствии с которым банк выдал заемщику кредит, ответчик принял на себя обязательство уплачивать проценты за пользование денежными средствами, комиссии и штрафы, а также обязательство в установленные договором сроки вернуть заемные денежные средства. Однако, ответчик не исполнил принятые на себя обязательства по возврату суммы кредита, в связи с чем у него образовалась задолженность в размере 165 677 руб. 94 коп. в период с 

<

дата> по 

<

дата>, что подтверждается расчетом задолженности и актом приема-передачи прав требования. 

<

дата> ПАО «Промсвязьбанк» и ООО ПКО "Феникс" заключили договор уступки прав, согласно которому ПАО «Промсвязьбанк» уступил права требования задолженности по кредитному договору 

<

№>-Р-300205. Истцом предъявлены требования о погашении задолженности ответчиком по договору перед банком в размере 100 000 руб. Ответчику направлено требование о погашении задолженности. Задолженность не погашена, что явилось основанием для обращения истца в суд.

Представитель истца ООО ПКО "Феникс" в судебное заседание не явился, о дате и времени рассмотрения уведомлен надлежащим образом, в исковом заявлении указал о рассмотрении дела в отсутствии представителя.

Ответчик ФИО1 в судебном заседание просила отказать в удовлетворении исковых требований в связи с пропуском истцом срока исковой давности по предъявленным требованиям. 

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются. 

Статьей 820 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В соответствии с пунктами 2 и 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (пункт 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации).

На основании ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора; существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение; договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ч. 6 ст. 7 Федерального закона от 

<

дата> № 353 -ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

В пункте 13 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 

<

дата> 

<

№> «О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации о заключении и толковании договора» указано, что по смыслу пункта 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации для целей квалификации конклюдентных действий в качестве акцепта достаточно того, что лицо, которому была направлена оферта, приступило к исполнению предложенного договора на условиях, указанных в оферте, и в установленный для ее акцепта срок. При этом не требуется выполнения всех условий оферты в полном объеме.

Из указанных правовых норм и разъяснений по их применению следует, что составление кредитного договора в виде одного документа, подписанного сторонами, является не единственным способом, подтверждающим соблюдение обязательной письменной формы договора при его заключении. Оформление договорных отношений по выдаче кредита может подтверждаться и другими документами, из которых будет явствовать волеизъявление заемщика получить от банка определенную денежную сумму на оговоренных условиях (подачей клиентом заявления об открытии счета, перечислении денежных средств, внесением заемщиком платежей в счет исполнения кредитного договора и пр.) открытием банком счета заемщику и выдачей последнему денежных средств, внесением заемщиком платежей в счет исполнения кредитного договора.

В силу положений ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Согласно п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В силу п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствие с п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

В силу ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации банк по кредитному договору обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик в свою очередь, обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Частью 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе. 

В силу п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа с причитающимися процентами.

Судом установлено, что 

<

дата> ФИО2 обратилась в ПАО «Промсвязьбанк» с заявлением о заключении договора о выпуске карты, установления лимита овердрафта на условиях, указанных в Заявлении, подписанной собственноручно ответчиком, Индивидуальными условиями договора потребительского кредита. 

Из указанных документов следует, что между ПАО «Промсвязьбанк» и ФИО2 заключен договор кредитной карты: Суперкарта, MastercardPlatinum, что подтверждается Выпиской по счету.

Согласно Индивидуальных условий договора потребительского кредита лимит кредитования (лимит овердрафта) составляет 50 000 рублей, процентная ставка по кредиту 34,9 %, заемщик обязан погашать задолженность по основному долгу путем уплаты минимального ежемесячного платежа в размере 5% от суммы основного долга не позднее 2 календарного дня с даты окончания платежного периода, платежный период - 25 календарных дней, льготный период кредитования - до 92 календарных дней, проценты за пользование кредитом в течении льготного периода не начисляются

ПАО «Промсвязьбанк» исполнило свои обязательства по договору перед ФИО2 в полном объеме, предоставив банковскую карту, что подтверждается выпиской по счету, последняя обязалась вернуть полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом.

В течение срока действия кредитного договора банковской карты заемщиком неоднократно нарушались сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование заемными средствами, в связи с чем, у ответчика согласно расчета истца образовалась задолженность за период с 

<

дата> по 

<

дата> в размере 165 677,94 руб., из которых: 49 707,34 руб. - основной долг, 106 970,60 руб. - проценты на непросроченный основной долг, 9 000 руб. - штрафы. В данном исковом заявлении истец просит взыскать с ответчика ФИО1 проценты в сумме 100 000 руб.

Расчет задолженности по договору займа - процентов судом проверен, является арифметически верным, соответствует требованиям закона и условиям, заключенного между сторонами кредитного договора, ответчиком не оспорен, в связи с этим, суд полагает возможным принять расчет задолженности, представленный истцом. 

В соответствии со ст.382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке или перейти к другому лицу на основании закона.

Согласно ст. 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

В силу статьи 388 Гражданского кодекса Российской Федерации уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

<

дата> ПАО "Промсвязьбанк" и ООО ПКО "Феникс" заключили договор уступки прав 

<

№>, согласно которому ПАО "Промсвязьбанк" уступил права требования задолженности по договору 

<

№>-

<

№>

До настоящего времени обязательство по кредитному договору о возвращении процентов в сумме 100 000 руб. ответчиком не исполнено, доказательства обратного суду не представлены. 

Разрешая заявление ответчика о применении последствий пропуска истцом срока исковой давности к заявленным требованиям, суд исходит из следующего. 

В соответствии с ст. 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (пункт 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Пунктом 15 постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 

<

дата> 

<

№> «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что исчисление срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств.

Данное правовое регулирование направлено на создание определенности и устойчивости правовых связей между участниками правоотношений, их дисциплинирование, обеспечение своевременной защиты прав и интересов субъектов правоотношений, поскольку отсутствие разумных временных ограничений для принудительной защиты нарушенных прав приводило бы к ущемлению охраняемых законом прав и интересов ответчиков. Применение судом по заявлению стороны в споре исковой давности защищает участников правоотношений от необоснованно длительных притязаний и одновременно побуждает их своевременно заботиться об осуществлении и защите своих прав.

В силу п. 1 ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 ГК РФ. 

По общему правилу течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации). 

Пунктом 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 

<

дата> 

<

№> «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет» (п. 17). В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ) (п. 18). По смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу (п. 24). Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки. Признание обязанным лицом основного долга, в том числе в форме его уплаты, само по себе не может служить доказательством, свидетельствующим о признании дополнительных требований кредитора (в частности, неустойки, процентов за пользование чужими денежными средствами), а также требований по возмещению убытков, и, соответственно, не может расцениваться как основание перерыва течения срока исковой давности по дополнительным требованиям и требованию о возмещении убытков. Аналогичным образом исчисляется срок исковой давности по требованию, о взыскании процентов на сумму долга за период пользования денежными средствами (статья 317.1 ГК РФ) (п. 25).

Согласно ст. 201 Гражданского кодекса РФ и разъяснений, данных в п. 6 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 

<

дата> N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления. В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном статьей 200 ГК РФ, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Поскольку возврат денежных средств и уплата процентов за их использование ответчиком должен был осуществляться ежемесячными платежами, срок давности по иску следует исчислять по правилам повременных платежей, то есть отдельно по каждому просроченному ответчиком платежу.

Согласно п. 1 ст. 204 ГК РФ cрок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В п. 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 

<

дата> N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается в случаях отмены судебного приказа. В случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

У ответчика согласно расчета истца образовалась задолженность за период с 

<

дата> по 

<

дата> в размере 165 677,94 руб., из которых: 49 707,34 руб. - основной долг, 106 970,60 руб. - проценты на непросроченный основной долг, 9 000 руб. - штрафы.

За взысканием задолженности в размере 165 677,94 руб. истец обращался 

<

дата> к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа посредством почтовой службы, что подтверждается конвертом. 

Мировым судьей судебного участка 

<

№> 

<

адрес> и 

<

адрес> и.о. мирового судьи судебного участка 

<

№> 

<

адрес> и 

<

адрес>, 

<

дата> вынесен судебный приказ по делу 

<

№> о взыскании с ФИО2 задолженности по кредитному договору 

<

№>-

<

№> от 

<

дата> в размере 165 677,94 руб. за период с 

<

дата> по 

<

дата>, расходов по оплате государственной пошлины в размере 2256,78 руб., который 

<

дата> отменен мировым судьей судебного участка 

<

№> 

<

адрес> и 

<

адрес> по заявлению должника.

Определением мирового судьи судебного участка 

<

№> 

<

адрес> и 

<

адрес> по заявлению должника произведен поворот исполнения судебного приказа по делу 

<

№> о взыскании с ФИО2 задолженности по кредитному договору 

<

№>-

<

№> от 

<

дата>. с ООО ПКО «Феникс» взысканы денежные средства в сумме 64 464,93 руб.

В соответствии с Индивидуальными условиями договора потребительского кредита в пункте 6 предусмотрен минимальный платеж в размере 

<

№>% от задолженности клиента по основному долгу не позднее второго календарного дня с даты окончания платежного периода.

Согласно расчета истца задолженность образовалась за период с 

<

дата>, последний платеж произведен в феврале 2018 года в погашение процентов.

Следовательно, минимальный платеж, который ответчик должен был ежемесячно уплачивать банку, составляет: 49 707,34 руб. х 5% = 2 485,37 руб. Для погашения кредита таким образом, ответчик должен был произвести 20 ежемесячных платежей: 49 707,34 руб. : 2 485,37 руб. = 20, т.е. последний минимальный платеж должен был быть совершен в феврале 2018 года.

Таким образом, срок исковой давности истек в феврале 2021 года. 

С настоящим иском истец обратился в суд 

<

дата> почтовым отправлением.

С учетом срока нахождения дела в производстве мирового судьи и даты обращения ООО «Феникс» в Ковровский городской суд срок исковой давности (3 года + 1 год 4 мес. 6 дней) по требованиям о взыскании задолженности, образовавшейся до 

<

дата> включительно, пропущен.

Таким образом, и на момент обращения истца с заявлением о вынесении судебного приказа, и на момент обращения в суд с настоящим иском срок исковой давности по заявленным требованиям истек. 

В соответствии с п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

С учетом вышеизложенного, исковые требования истца о взыскании с ответчика задолженности по договору 

<

№>-Р-300205 от 

<

дата>, заключенному между ПАО "Промсвязьбанк" и ФИО2 удовлетворению не подлежат.

В связи с отказом истцу в удовлетворении исковых требований, судебные расходы по уплате государственной пошлины взысканию с ответчика в пользу истца не подлежат.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО ПКО "Феникс" к ФИО1 о взыскании процентов на непросроченный основной долг, а также расходов по оплате государственной пошлины оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке во Владимирский областной суд через Ковровский городской суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме. 

Председательствующий Е.В.Шутова 

Мотивированное решение изготовлено 

<

дата>.