Дело № 2 –1389/2019

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г.Смоленск 06 декабря 2019 года

Смоленский районный суд Смоленской области

В составе:

председательствующего судьи Ульяненковой О.В.

при секретаре Денисовой А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала-Среднерусский банк ПАО Сбербанк к П.А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил :

ПАО Сбербанк в лице филиала –Среднерусского банка ПАО Сбербанка (далее Банк) обратился в суд с иском к П.А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору № 

<

номер> от 

<

дата>, указав в обоснование иска, что 

<

дата> Банк на основании кредитного договора № 

<

номер> выдал ответчику кредит в сумме *** рублей на срок 72 месяца под 25,5% годовых. В соответствии с п. 3.1 кредитного договора заемщик обязуется производить платежи в погашение основного долга по кредиту ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. При этом проценты, начисленные в соответствии с условиями договора, подлежат уплате ежемесячно, одновременно с погашением кредита в сроки, определенные графиком платежей ( п.3.2). Согласно условиям кредитного договора, а также положений п.1 ст. 810, п. 1 ст. 819 ГК РФ заемщик обязан возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях, предусмотренных кредитным договором. Согласно условиям кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно). В силу п. 3.3 кредитного договора при несвоевременном перечислении ежемесячного платежа в погашение кредита или уплате процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. Согласно условиям кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности. Однако заемщик нарушил сроки платежей по кредитному договору, в связи с чем, образовалась просроченная задолженность по кредитному договору. По состоянию на 

<

дата> задолженность по кредитному договору составляет *** рублей, из которых: неустойка *** рублей, просроченные проценты *** рублей, просроченный основной долг *** рублей. Ответчику были направлены письма с требованиями досрочно возвратить банку всю сумму кредита. Данное требование до настоящего момента не выполнено. На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.309, 310, 314, 331, 301, 809-811, 819 ГК РФ истец просит взыскать с ответчика в его пользу задолженность по кредитному договору в размере *** рубл, а также уплаченную госпошлину в сумме *** рублей. 

Представитель истца - ПАО Сбербанк в лице филиала –Среднерусского банка ПАО Сбербанка в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в отсутствие представителя банка.

Ответчик П.А.В. в судебное заседание не явилась, о времени и месте слушания дела извещена своевременно и надлежащим образом.

Представитель ответчика З..Е.Г. в судебном заседании просила снизить размер неустойки до *** рублей *** копеек. В обосновании возражений указано, что ответчик не согласна с суммой начисленной неустойки и считает, что она подлежит снижению, поскольку является явно несоразмерной последствиям нарушенного обязательства. Заявленный истцом размер неустойки рассчитан исходя из ставки 0,5% в день, что в годовом исчислении составляет 182,5% годовых. Истцом превышен установленный ч.21 ст. 5 ФЗ от 

<

дата> № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» предел размера неустойки 20% годовых. Сумма неустойки, рассчитанная исходя из ставки 20% годовых, составляет *** рубл. Ответчик в данных правоотношениях является экономически слабой стороной и полагает, что начисленная неустойка явно не соразмерна и не соответствует последствиям нарушенного обязательства, не соответствует имеющимся в экономике ставкам за пользование денежными средствам, не соотносится с суммой основного долга, нарушает принцип юридического равенства и превращает институт неустойки в способ обогащения кредитора, проценты, взыскиваемые кредитором за предоставленную заемщику денежную сумму, компенсирует в определенной части последствия, вызванные нарушением ответчиком своих обязательств, поэтому их следует учитывать при решении вопроса об уменьшении неустойки в соответствии со ст.333 ГК РФ.

Заслушав представителя ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим убеждениям.

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организации (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты по ней. 

В судебном заседании установлено, что 

<

дата> между ОАО «Сбербанк России» и Б.А.В. был заключен кредитный договор № 

<

номер> и выдан кредит в сумме *** рублей (л.д.17-20). В связи с заключение брака Б.А.В. присвоена фамилия П..

Свои обязательства по предоставлению денежных средств в размере *** рублей банк выполнил в полном объеме, что подтверждается копией лицевого счета (л.д. 24-26).

В соответствии с п.1.1 кредитного договора кредитор обязуется предоставить заемщику «Потребительский кредит» в сумме *** рублей под 25,50 процентов годовых на цели личного потребления на срок 60 месяцев, считая с даты его фактического предоставления. Датой фактического предоставления кредита является дата зачисления суммы кредита на банковский вклад заемщика № 

<

номер>, открытый в филиале кредитора. Заемщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки на условиях договора.

Выдача кредита производится единовременно по заявлению заемщика на выдачу кредита в день подписания договора путем зачисления на счет кредитования после: оформления графика платежей; заключения к договору о вкладе, указанному в п.1.1 Договора, дополнительного соглашения о списании кредитором со счета текущих, просроченных платежей и неустойки по договору (п. 2.1, 2.1.1, 2.1.2. кредитного договора). 

Согласно п. 3.1, 3.2 вышеуказанного договора погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком аннуитетными платежами в сроки, определенные графиком платежей. При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку размере 0,5 процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно) (п. 3.3. кредитного договора).

В силу требований ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Кроме того, в соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной суммы займа, заимодавец вправе потребовать досрочно возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Также пунктом 4.2.3 кредитного договора предусмотрено то, что кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору.

Согласно пункта 4.3.4. кредитного договора заемщик обязуется по требованию кредитора досрочно, не позднее 15 рабочих дней с даты получения заемщиком уведомления кредитора, включая дату получения уведомления возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, в случаях указанных в п. 4.2.3.договора. 

В адрес заемщика было направлено требование Банка о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении кредитного договора, в настоящее время задолженность не погашена, доказательств иного суду не представлено (л.д. 28-33).

Истцом представлен расчет задолженности П.А.В. по кредитному договору № 

<

номер> от 

<

дата>, согласно которому по состоянию на 

<

дата> по кредитному договору № 

<

номер> образовалась задолженность в сумме *** рублей, из которых: неустойка *** рублей, просроченные проценты *** рублей, просроченный основной долг *** рублей.

Расчет, представленный истцом, проверен судом и признается правильным. Какого-либо иного расчета ответчиком представлено не было.

В силу ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Суд, учитывая, что неустойка по своей природе носит компенсационный характер, является способом обеспечения исполнения обязательства должником и не должна служить средством обогащения кредитора, но при этом направлена на восстановление прав кредитора, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательства, а потому должна соответствовать последствиям нарушения, принимая во внимание длительность нарушения ответчиком сроков исполнения обязательств, размер задолженности, период просрочки, соотношение невозмещенной суммы долга и заявленных штрафных санкций, а также отсутствие доказательств несения истцом неблагоприятных последствий в результате неисполнения ответчиком обязательств по кредитному договору, заявленная истцом ко взысканию сумма неустойки явно не соразмерна последствиям нарушения обязательства ответчиком и на основании ст.333 ГК РФ суд снижает размер подлежащей взысканию неустойки до 20 000 рублей. 

Доводы ответчика о снижении размера неустойки до *** в соответствии с ч.21 ст.5 ФЗ от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите ( займе) согласно которому размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств, подлежат отклонению как несостоятельные. 

Так, Федеральный закон от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" вступил в силу 1 июля 2014 года и согласно части 2 статьи 17 положения этого Закона применяется к договорам потребительского кредита (займа), заключенным после дня вступления его в силу.

При таких обстоятельствах учитывая, что кредитный договор 

<

***> между сторонами заключен 31.10.2012 года, т.е. до дня вступления в силу Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ, следовательно, положения указанного Закона к правоотношениям, вытекающим из данного кредитного договора неприменимы.

С учетом изложенного, с ответчика подлежит взысканию сумма основного долга, просроченные проценты и неустойка в размере *** рублей.

Кроме того, на основании ст. 98 ГПК РФ ответчик обязан возместить понесенные истцом судебные расходы по оплате государственной пошлины.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194 – 199 ГПК РФ, суд

решил :

Исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала-Среднерусский банк ПАО Сбербанк к П.А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, - удовлетворить частично.

Взыскать с П.А.В. в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору № 

<

номер> от 

<

дата> в размере *** рублей *** копейки, из которых: неустойка в размере *** рублей, просроченный проценты в размере *** рублей *** копейки, просроченный основной долг в размере *** рублей *** копеек. 

Взыскать с П.А.В. в пользу ПАО Сбербанк возврат госпошлины в размере *** рублей *** копеек.

Решение может быть обжаловано в Смоленский областной суд через Смоленский районный суд в течение месяца со дня его вынесения.

Мотивированное решение суда составлено 

<

дата>.

Председательствующий Ульяненкова О.В.