Дело №2-75/2024

УИД 13RS0025-01-2023-002548-35

Мотивированное 

решение

 изготовлено 28 июня 2024 года.

Решение

именем Российской Федерации

г.Саранск 21 июня 2024 года

Октябрьский районный суд г.Саранска Республики Мордовия в составе:

председательствующего судьи – Бондаренко Н.П.,

с участием секретаря судебного заседания – Ладыгиной И.В.,

с участием в деле:

истца – публичного акционерного общества «Совкомбанк»,

ответчиков – ФИО1, администрации городского округа Саранск,

третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, - общества с ограниченной ответственностью страховой компании «Газпром страхование»,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 и администрации городского округа Саранск о взыскании задолженности по кредитному договору и возмещение судебных расходов,

установил:

публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее по тексту – ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с вышеуказанным иском к ФИО1 

В обоснование иска истец указал, что 30 июля 2016 года между ПАО «Восточный экспресс банк» и П. заключен кредитный договор, по условиям которого банк предоставил кредит в сумме 183 019 рублей 71 коп. 14 февраля 2022 года ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк». В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил условия договора кредитования. П. умерла 

<

дата>. Банк направил наследнику уведомление о добровольной оплате суммы задолженности, однако ответа получено не было. Наследник образовавшуюся задолженность не погасил. По данным основаниям истец просил суд взыскать с наследника ФИО1 в пользу банка сумму задолженности в размере 462 081 рубль 17 коп, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 7 820 рублей 81 коп. (л.д.1-2 том 1).

В судебном заседании ответчик ФИО1 заявленные исковые требования не признала, к заявленным требованиям просила применить срок исковой давности.

В судебное заседание представители истца ПАО «Совкомбанк», ответчика администрации городского округа Саранск, третьего лица ООО СК «Газпром страхование» не явились, о дате, времени и месте судебного заседания извещены своевременно и надлежаще (л.д.9,20,21 том 2). При этом представитель истца ФИО2 в тексте искового заявления просила рассмотреть дело в отсутствие истца.

При таких обстоятельствах и на основании статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГПК РФ), суд находит возможным, рассмотреть данное гражданское дело в отсутствие не явившихся лиц.

Заслушав объяснения ответчика, исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему.

Пунктом 4 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГК РФ) предусматривает, что условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 ГК РФ).

На основании пунктов 1 и 2 статьи 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Офертой согласно пункту 1 статьи 435 ГК РФ признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Полученная адресатом оферта не может быть отозвана в течение срока, установленного для ее акцепта, если иное не оговорено в самой оферте либо не вытекает из существа предложения или обстановки, в которой оно было сделано (статья 436 ГК РФ). Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным (пункт 1 статьи 438 ГК РФ). При этом статья 439 ГК РФ допускает отзыв акцепта.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (статьи 309, 310 ГК РФ).

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные договором займа.

Согласно статье 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со статьей 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно части 2 статьи 811 ГГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Статьей 813 ГК РФ предусмотрено, что при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

Как следует из материалов дела, 30 июля 2016 года путем направления заявления (оферты) между П. (клиент, заемщик) и ПАО «Восточный экспресс банк» (банк, кредитор) заключен договор кредитования 

<

..>, согласно которому лимит кредитования составил 183 020 рублей, срок возврата кредита – до востребования, процентная ставка: за проведение безналичных операций – 29%, за проведение наличных – 30%; сумма погашения кредита – МОП-аннуитет с отсрочкой выплаты задолженности по кредиту, погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения минимального обязательного платежа, размер которого 9 818 рублей (состав МОП установлен общими условиями и тарифами); дата платежа определяется как дата окончания расчетного периода, равного 1 месяцу, увеличенная на 15 календарных дней; банк предоставляет льготный период, в течение которого размер МОП – 100 рублей, за исключением МОП в последний месяц льготного периода, который равен 9 158 рублей, продолжительность льготного периода – 5 мес. с даты заключения договора кредитования; в целях погашения задолженности обязалась вносить денежные средства в размере МОП на текущий банковский счет в дату платежа; процентная ставка, начисляемая на просроченную задолженность соответствует стандартным процентным ставкам данного продукта; штраф за нарушение сроков погашения кредитной задолженности при сумме кредита от 100 001 до 200 000 рублей – 800 рублей за факт образования просроченной задолженности 1 раз, но не более 20% от просроченной суммы текущего ежемесячного платежа, 1 300 рублей за факт образования просроченной задолженности 2 раза, но не более 20% от просроченной суммы текущего ежемесячного платежа, 1 800 рублей за факт образования просроченной задолженности 3 раза, но не более 20% от просроченной суммы текущего ежемесячного платежа; штраф начисляется в день, следующий за датой платежа, при каждом нарушении срока уплаты платежа (л.д.9-10 том 1).

В пункте 14 договора, указано, что подписывая настоящее заявление, заемщик подтверждает, что ознакомлена и согласна с действующими Общими условиями, Правилами и Тарифами Банка, которые составляют неотъемлемую часть настоящего заявления, являются общедоступными и размещаются на сайте банка и в местах обслуживания клиентов.

Согласно пункту 15 договора заемщик согласна на выпуск банком карты Visa Instant к ТБС и обязуется оплатить выпущенные карты; плата за оформление карты – 800 рублей, плата за годовое обслуживание карты – бесплатно, плата за снятие наличных денежных средств по карте в банкоматах ПАО КБ «Восточный», плата за снятие наличных денежных средств в кассах ПАО КБ «Восточный», плата за снятие наличных денежных средств в банкоматах и кассах сторонних банков - 4,9% от суммы плюс 399 рублей, плата за снятие наличных денежных средств с текущего банковского счета в кассах ПАО КБ «Восточный» - 6,5% от суммы плюс 399 рублей, плата за перевод денежных средств по заявлению клиента через ВСП ПАО КБ «Восточный», либо с использованием банковской карты (включая переводы на другую банковскую карту) – 4,9% от суммы плюс 399 рублей, плата за безналичные расчеты с использованием банковской карты для оплаты товаров и услуг в торгово-сервисных организациях – бесплатно.

Заемщик просила банк произвести акцепт оферты в течение 30 дней путем совокупности следующих действий: открытия ТБС, 

<

..>, установления лимита кредитования, выдачи кредитной карты Visa Instant и ПИН-конверта (при наличии), по ранее заключенным между ней и банком договорам кредитования уменьшения лимита кредитования до фактически использованного лимита на момент акцепта настоящей оферты, а также отключения возобновления лимита кредитования (пункт 17 договора).

Одновременно 30 июля 2016 года П. в банк подано заявление о присоединении к договору комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПАО КБ «Восточный», в соответствии с которым, подписывая настоящее заявление, она заявляет о присоединении к договору комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПАО КБ «Восточный», а также подтверждает, что ознакомилась с условиями договора КБО, выражает согласие с ними и обязуется их выполнить, ознакомилась с Тарифами банка, которые будут с нее взиматься в случае заключения договора КБО и просила признать их неотъемлемой частью настоящего заявления, настоящее заявление является документом, подтверждающим факт заключения договора КБО (л.д.10 том 1).

Соответствующие права и обязанности сторон содержатся в общих условиях кредитования счета (л.д.17-19 том 1) и общих условиях договора потребительского кредита (л.д.20-23 том 1), а также тарифах банка (л.д.25-26 том 1).

Карта 

<

..> получена П. (л.д.12 том 1), 30 июля 2016 года денежные средства в размере 183 020 рублей перечислены на счет 

<

..> (л.д.8 том 1).

Таким образом, банк исполнил свои обязательства в полном объеме, выдав П. сумму кредита в заявленном выше размере, перечислив денежные средства на открытый на ее имя счет.

14 февраля 2022 года ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк». Все права и обязанности ПАО КБ «Восточный» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства (л.д.28-29,30 том 1).

<

дата> заемщик П. умерла (л.д.87 том 1).

При заключении кредитного договора П. подано заявление на присоединение к программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ПАО КБ «Восточный» сроком на 3 года без пролонгации, в соответствии с которым она изъявила согласие быть застрахованной и просила банк предпринять действия для распространения на нее условий договора страхования jт несчастных случаев и болезней 

<

..> от 18 апреля 2013 года, заключенного между банком и ООО СК «ВТБ Страхование», страховыми случаями по которому являются: смерть застрахованного лица в результате несчастного случая/несчастного случая или болезни (смерть застрахованного), постоянная утрата трудоспособности застрахованного с установлением инвалидности I или II группы в результате несчастного случая/несчастного случая или болезни (инвалидность застрахованного), кроме случаев, предусмотренных как «исключения». Она согласна, что является выгодоприобретателем по договору страхования, заключенному в отношении нее, либо в случае ее смерти – наследники по закону, в размере, установленном договором страхования, но не более размера страховой суммы (л.д.10 (оборот) том 1).

ООО «ВТБ Страхование» переименовано в ООО СК «Газпром страхование» 5 марта 2022 года.

Из письменных пояснений представителя третьего лица ООО СК «Газпром страхование» от 13 февраля 2024 года следует, что на электронную почту ООО «Газпромстрахование» из банка «Восточный» поступило заявление о наступлении события, имеющего признаки страхового случая от 

<

дата> по договору страхования 

<

..>. В связи с тем, что в представленных документах недостаточно информации, необходимой для признания произошедшего события страховым случаем, и с согласия застрахованного лица на предоставление информации ООО СК «Газпром страхование» направило в адрес банка запрос о предоставлении дополнительных документов, которые в общество не поступили (л.д.153-154 том 1).

Сведений о перечислении выгодоприобретателю по договору страхования – наследнику П. – ФИО1 страховой выплаты, в связи со смертью заемщика материалы дела не содержат.

В силу статьи 1111 ГК РФ наследование осуществляется по завещанию, по наследственному договору и по закону.

На основании статьи 1113 ГК РФ со смертью гражданина открывается наследство.

Согласно статье 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Статьей 1175 ГК РФ предусмотрено, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В пункте 14 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года №9 «О судебной практике по делам о наследовании» (далее по тексту - Постановление №9) разъяснено, что в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (статья 128 ГК РФ); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 ГК РФ).

В пунктах 58, 59 Постановления №9 разъяснено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как следует из пункта 60 Постановления №9, ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества. 

Верховный Суд Российской Федерации в пункте 63 Постановления №9 разъяснил, что при рассмотрении дел о взыскании долгов наследодателя судом могут быть разрешены вопросы признания наследников принявшими наследство, определения состава наследственного имущества и его стоимости, в пределах которой к наследникам перешли долги наследодателя, взыскания суммы задолженности с наследников в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества и т.д.

Таким образом, обстоятельствами, имеющими значение для правильного разрешения спора, являются: открытие наследства, определение состава наследства, круг наследников, принятие наследниками наследственного имущества, его стоимость.

Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся со смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Обязательство, возникающее из договора займа, не связано неразрывно с личностью должника кредитор может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью должника на основании пункта 1 статьи 418 ГК РФ не прекращается.

Из копии наследственного дела 

<

..>, предоставленной нотариусом ФИО3, открытого 31 января 2024 года к имуществу умершей П. следует, 31 января 2024 года ФИО1 обратилась с заявлением о принятии наследства (л.д.186-213 том 1).

Постановлением нотариуса от 20 февраля 2024 года ФИО1 отказано в совершении нотариального действия в связи с обращением к нотариусу после истечения 6-ти месячного срока для принятия наследства.

27 февраля 2024 года к участию в деле в качестве ответчика привлечена администрация городского округа Саранск (л.д.215 том 1).

Решением Октябрьского районного суда г.Саранска Республики Мордовия от 16 апреля 2024 года, вступившим в законную силу 23 мая 2024 года, установлен факт принятия ФИО1 наследства, открывшегося после смерти П., 

<

дата> года рождения, умершей 

<

дата> (л.д.3-6 том 2).

Частью 2 статьи 61 ГПК РФ установлено, что обстоятельства, установленные вступившим в законную силу судебным постановлением по ранее рассмотренному делу, обязательны для суда. Указанные обстоятельства не доказываются вновь и не подлежат оспариванию при рассмотрении другого дела, в котором участвуют те же лица, а также в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом.

Таким образом, наследником, принявшим наследство после смерти П., является ее дочь ФИО1

По состоянию на дату обращения в суд (29 сентября 2023 года) задолженность по кредитному договору составляет 462 081 рубль 17 коп., из которых просроченная ссудная задолженность в размере – 183 019 рублей 71 коп., просроченные проценты – 279 061 рубль 46 коп. Требования о взыскании сумм пени, неустойки, штрафов по договору кредитования истцом не заявлялись (л.д.5-7 том 1).

Ответчиком ФИО1 заявлено о применении срока исковой давности, копия ходатайства направлена в адрес истца и получена им 16 декабря 2023 года (л.д.130,132,134 том 1).

Позицию по заявлению ответчика о применении срока исковой давности истец не представил, ходатайств о восстановлении пропущенного срока не заявлял.

В соответствии с пунктом 3 статьи 1175 ГК РФ кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу, в целях сохранения которого к участию в деле привлекается исполнитель завещания или нотариус. В последнем случае суд приостанавливает рассмотрение дела до принятия наследства наследниками или перехода выморочного имущества в соответствии со статьей 1151 настоящего Кодекса к Российской Федерации, субъекту Российской Федерации или муниципальному образованию.

При предъявлении требований кредиторами наследодателя срок исковой давности, установленный для соответствующих требований, не подлежит перерыву, приостановлению и восстановлению.

Следовательно, наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно статье 201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

Как разъяснено в абзаце 2 пункта 61 Постановления №9, поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Согласно статье 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (пункт 2 статьи 199 ГК РФ).

В пункте 15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» (далее по тексту - Постановления №43) разъяснено, что истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац 2 пункта 2 статьи 199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

Данное правовое регулирование направлено на создание определенности и устойчивости правовых связей между участниками правоотношений, их дисциплинирование, обеспечение своевременной защиты прав и интересов субъектов правоотношений, поскольку отсутствие разумных временных ограничений для принудительной защиты нарушенных прав приводило бы к ущемлению охраняемых законом прав и интересов ответчиков. Применение судом по заявлению стороны в споре исковой давности защищает участников правоотношений от необоснованно длительных притязаний и одновременно побуждает их своевременно заботиться об осуществлении и защите своих прав.

Пунктом 1 статьи 196 ГК РФ предусмотрено, что общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 данного кодекса.

По общему правилу течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (пункт 1 статьи 200 ГК РФ).

Пунктом 2 статьи 200 ГК РФ предусмотрено, что по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства. 

Установление в законе общего срока исковой давности, то есть срока для защиты интересов истица, право которого нарушено, начала его течения и последствий его пропуска обусловлено необходимостью обеспечить стабильность отношений участников гражданского оборота. 

По общему правилу начало течения срока определено моментом, когда истец узнал или должен был узнать о нарушении его права, частным случаем которого является неисполнение должником обязательства в определенный срок.

Как исключение закон допускает существование обязательств с неопределенным сроком исполнения и обязательств до востребования, способных внести неопределенность в гражданский оборот, в связи с чем, законодателем внесены изменения, устанавливающие предельный срок исковой давности, исчисляемый с момента возникновения обязательств.

Как следует из материалов дела, предусмотренные сторонами условия кредитования не предполагают согласования между сторонами графика платежей с указанием конкретных сумм по каждому месяцу, вместе с тем они однозначно определяют обязанность заемщика осуществить возврат кредита путем периодических (ежемесячных минимальных) платежей.

Таким образом, несмотря на указание на срок кредита как «до востребования», условиями договора был предусмотрен возврат кредита ежемесячно путем осуществления заемщиком своих обязательств по частям (путем внесения ежемесячных платежей, включающих ежемесячное минимальное погашение кредита), что согласуется с положениями статьи 811 ГК РФ, следовательно, срок исковой давности подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Исходя из указанных правовых норм и с учетом разъяснений, содержащихся в пункте 24 Постановления №43, течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (пункт 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 года).

С учетом приведенных выше норм права и разъяснений Верховного Суда Российской Федерации срок исковой давности предъявления кредитором требования о возврате заемных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора осуществляется периодическими платежами, исчисляется отдельно по каждому платежу с момента его просрочки.

При этом днем, когда кредитор должен был узнать о нарушении своего права, является день внесения очередного платежа, установленный договором.

Учитывая, что минимальный обязательный платеж должен был вноситься ежемесячно по окончании расчетного периода, тогда как последний платеж был внесен П. - 11 марта 2017 года, что следует из выписки по счету (л.д.8 том 1), просроченная задолженность образовалась после 14 апреля 2017 года (дата последней операции по погашению начисленных срочных процентов по договору), следовательно, срок исковой давности начал течь не позднее указанной даты, когда истец должен был узнать о нарушении своих прав.

Кроме того, представленный истцом расчет который отображает в себе ежемесячные платежи по кредитному договору при добросовестном исполнении обязательств по кредитному договору.

Размер по просроченной ссудной задолженности в сумме 183 019 рублей 71 коп. сформирован истцом на 31 августа 2019 года и в последующем с учетом увеличения периода задолженности не изменялся.

Согласно пункту 1 статьи 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

В абзаце 2 пункта 26 Постановления 43 также разъяснено, что согласно пункту 1 статьи 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.).

На основании вышеизложенного, суд приходит к выводу, что с настоящим исковым заявлением истец обратился в суд с пропуском установленного законом срока для обращения в суд за защитой нарушенного права, в связи с чем, заявленные исковые требования подлежат оставлению без удовлетворения.

Доказательств, объективно препятствующих обращению в суд, в установленный законом трехлетний срок, не представлено, ходатайство о восстановлении пропущенного срока исковой давности не заявлено.

Поскольку судом отказано в удовлетворении исковых требований о взыскании задолженности по кредитному договору, то отсутствуют основания и для взыскания с ответчика судебных расходов по уплате государственной пошлины.

В соответствии со статьей 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы.

На основании изложенного, оценивая достаточность и взаимную связь представленных сторонами доказательств в их совокупности, разрешая дело по представленным доказательствам, в пределах заявленных истцом требований и по указанным им основаниям, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 и администрации городского округа Саранск о взыскании задолженности по кредитному договору 

<

..> (

<

..>) от 30 июля 2016 года в размере 462 081 рубль 17 копеек и расходов по уплате государственной пошлины оставить без удовлетворения.

На решение суда может быть подана апелляционная жалоба в судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Мордовия через Октябрьский районный суд г.Саранска Республики Мордовия в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий

Судья Октябрьского районного суда

г.Саранска Республики Мордовия Н.П. Бондаренко