Дело № 2-1122/2019

74RS0038-01-2019-000711-67

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

С. Долгодеревенское 25 июня 2019 года

Сосновский районный суд Челябинской области в составе:

председательствующего судьи Е.В. Боднарь

при секретаре Ю.А. Лобовой,

рассмотрев в открытом судебном заседании в зале суда гражданское дело по иску конкурсного управляющего общества с ограниченной ответственностью Коммерческого банка «АйМаниБанк» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

Конкурсный управляющий общества с ограниченной ответственностью Коммерческого банка «АйМаниБанк» (далее – ООО КБ «АйМаниБанк») в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратился в суд к ФИО1 с иском, в котором просил взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от 14.10.2013 г. на общую сумму 254310 руб. 35 коп., в том числе основной долг – 125719 руб. 15 коп., проценты – 5690,55 руб., неустойка – 122900 руб. 64 коп., обратить взыскание на заложенное имущество – транспортное средство 

<

данные изъяты> ДАТА выпуска, цвет 

<

данные изъяты>, двигатель №, VIN №, ПТС №, путем его продажи с публичных торгов.

В качестве основания иска указано, что стороны заключили вышеуказанный кредитный договор 14.10.2013 года, согласно которому Банк предоставил Заемщику кредит в размере 138072 руб. на срок до 14.10.2016 г. включительно, под 19% годовых под залог вышеуказанного транспортного средства.

19.12.2015 г. Банк, пользуясь своим правом, в целях снижения финансовой нагрузки провел реструктуризацию задолженности. Был увеличен срок возврата денежных средств и уменьшена процентная ставка, после реструктуризации сумма кредита составила 125719,15 руб., проценты – 2,8% годовых, срок – до 14.10.2019 г., включительно. 

Денежные средства ответчику предоставлены, однако в нарушение условий кредитного договора платежи вносились частично, в результате чего образовалась задолженность. За просрочку платежей предусмотрены пени в размере 0,5% от суммы задолженности по кредиту и/или неуплаченных процентов за каждый день просрочки. 

По состоянию на 24.08.2018 г. размер задолженности составил 254310 руб. 34 коп., в том числе основной долг – 125719 руб. 15 коп., проценты – 5690 руб. 55 коп., неустойка за несвоевременную уплату кредита – 110878 руб. 65 коп., неустойка за несвоевременную уплату процентов по кредиту – 12021 руб. 99 коп.

Представитель истца не принял участия в судебном заседании, о времени и месте судебного заседания извещен надлежаще, просил рассмотреть дело без его участия.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещался по адресу регистрации: АДРЕС, конверт возвращен.

Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения иска в части. 

В силу ст. 819 Гражданского кодекса РФ (далее ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

Как усматривается из положений п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п.1 ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В силу ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества.

Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (п. 1 ст. 348 ГК РФ).

Как следует из материалов дела, 14.10.2013 года ответчик обратился в Банк с заявлением-анкетой о присоединении к Условиям предоставления кредита под залог транспортного средства, открытия и обслуживания банковского счета в ООО КБ «АйМаниБанк» на основании которой в этот же день между сторонами в офертно-акцептной форме заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в размере 138072 руб. на срок до 14.10.2016 года, по ставке 19% годовых на приобретение автомобиля марки 

<

данные изъяты>, ДАТА выпуска, цвет золотисто-серый, двигатель №, VIN №.

Согласно графику платежей, погашение должно производиться ежемесячно аннуитетными платежами по 5070 руб., за исключением последнего платежа – 4707,31 руб.

В силу п. ДАТА.1 Условий предоставления кредита под залог транспортного средства, открытия и обслуживания банковского (текущего) счёта в ООО КБ «АйМаниБанк» (приложение к Приказу № от ДАТА) (далее - Условия) заёмщик обязан возвратить банку полученные денежные средства и уплатить начисленные проценты, а также неустойки в порядке и на условиях настоящего договора.

В соответствии с п. 3.5 заявления-анкеты о присоединении к указанным Условиям за несвоевременное погашение задолженности по кредиту предусмотрена неустойка в размере 0,5% за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности по кредиту.

Обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору является залог приобретаемого автомобиля (п. 4 заявления-анкеты, раздел 2 Условий предоставления кредита под залог транспортного средства, открытия и обслуживания банковского счета.

Сумма кредита получена ответчиком, что подтверждается выпиской по счету.

Согласно уведомлению от ДАТА об изменении условий кредитного договора № от ДАТА срок возврата кредита составил до ДАТА, процентная ставка 2,8% годовых, сумма кредита – 125719,15 руб. В индивидуальных условиях кредитования также указано, что кредит выдается с передачей в залог вышеуказанного транспортного средства. Установлен новый график платежей за период с ДАТА по ДАТА.

Ответчик свои обязательства перед банком по договору исполнял ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность, размер которой по состоянию на ДАТА составил 254310 руб. 34 коп., в том числе основной долг – 125719 руб. 15 коп., проценты – 5690 руб. 55 коп., неустойка за несвоевременную уплату кредита – 110878 руб. 65 коп., неустойка за несвоевременную уплату процентов по кредиту – 12021 руб. 99 коп.

Ответчику направлялось требование 28.06.2017 г. о досрочном возврате кредита по АДРЕС, которое было выслано обратно отправителю в связи с отсутствием адресата.

При этом согласно адресной справке УВМ ГУ МВД России по Челябинской области с 23.12.2015 г. ответчик зарегистрирован по АДРЕС.

Решением Арбитражного суда города Москвы от 20 января 2017 года по делу № ООО КБ «АйМаниБанк» признано несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

Учитывая, что ответчик нарушил условия погашения задолженности по основному долгу по кредиту и начисленных процентов, у банка имеются основания для предъявления требований о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору, процентов и пеней, предусмотренных кредитным договором. 

Ответчик свой расчет задолженности не предоставил, равно как и доказательств внесения платежей в счет оплаты кредитного договора, условия кредитного договора не оспорил.

Как отмечалось выше, в случае несвоевременного погашения заемщиком обязательств по кредитному договору заемщик обязуется уплачивать банку пеню в размере 0,5% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки. 

Таким образом, стороны в соответствии со ст. 330 ГК РФ заключили соглашение о неустойке, которую заемщик обязан уплатить займодавцу в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. 

Указанное соглашение заключено в требуемой законом письменной форме (ст. 331 ГК РФ), поэтому истец вправе требовать взыскания с ответчика неустойки.

Согласно пункту 1 статьи 333 ГК РФ (в редакции, действующей с 01 июня 2015 года, и применяемой к правоотношениям сторон, которые возникнут после указанной даты) если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

В данном случае обязательство возникло у гражданина, кроме того, ответчик сам заявил ходатайство о снижении неустойки.

Учитывая период просрочки платежей (последний платеж внесен 31.08.2016 г. в размере 300 руб.), сумму задолженности, чрезмерно высокую ставку пеней (0,5% в день, то есть 172,5% годовых, при сравнении с размером ставки рефинансирования Центрального банка РФ - 7,5 % годовых) и процентной ставкой по договору (2,8% годовых), учитывая также что пеня по своей природе носит компенсационный характер, является способом обеспечения исполнения обязательства должником и не должна служить средством обогащения кредитора, суд приходит к выводу, что размер пеней по просроченному основному долгу – 110878 руб. 65 коп., и по просроченным процентам – 12021 руб. 99 коп. несоразмерен последствиям нарушенного обязательства, исходя из чего суд считает возможным снизить размер начисленных пеней до размера двойной ставки рефинансирования, до 9325,37 руб. и до 1011,10 руб., соответственно.

На основании изложенного, с учетом уменьшенного размера пеней, с ответчика в пользу банка следует взыскать задолженность по кредитному договору № от 14.10.2013 г. по состоянию на 24.08.2018 г. на общую сумму 141746 руб. 17 коп., в том числе основной долг – 125719 руб. 15 коп., проценты – 5690 руб. 55 коп., неустойка за несвоевременную оплату кредита – 9325 руб. 37 коп., неустойка за несвоевременную оплату процентов по кредиту – 1011 руб. 10 коп.

Учитывая наличие непогашенной задолженности, также имеются основания и для обращения взыскания на заложенное имущество.

На основании пункта 1 статьи 350 Гражданского кодекса РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством.

При этом из ответа РЭО ОГИБДД ОМВД России по Сосновскому району Челябинской области следует, что вышеуказанный автомобиль 

<

данные изъяты> с 15.10.2013 г. по настоящее время зарегистрирован за ответчиком, а в реестре залогов 27.04.2016 г. зарегистрировано уведомление о возникновении залога движимого имущества на названный автомобиль в пользу истца. 

Согласно платежному поручению истец при подаче иска оплатил государственную пошлину в сумме 11743,10 руб., которая на основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ также подлежит взысканию с ответчика.

При этом уменьшение судом суммы неустойки на основании статьи 333 ГК РФ не свидетельствует о необоснованности заявленного истцом требования о взыскании неустойки в первоначальном размере, а потому частичное удовлетворение судом иска в этой части не может служить основанием к отказу истцу в возмещении понесенных им расходов на оплату государственной пошлины, уплаченной при подаче иска.

С учетом размера требований истца, которые были удовлетворены судом (141746 руб. 17 коп.), в оставшейся части (в сумме 112564 руб. 18 коп.) подлежит отмене мера по обеспечению иска в виде ареста имущества ответчика.

Руководствуясь ст.ст. 194–198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковое заявление конкурсного управляющего общества с ограниченной ответственностью Коммерческого банка «АйМаниБанк» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью Коммерческого банка «АйМаниБанк» задолженность по кредитному договору № от 14.10.2013 г. по состоянию на 24.08.2018 г. на общую сумму 141746 руб. 17 коп., в том числе основной долг – 125719 руб. 15 коп., проценты – 5690 руб. 55 коп., неустойка за несвоевременную оплату кредита – 9325 руб. 37 коп., неустойка за несвоевременную оплату процентов по кредиту – 1011 руб. 10 коп.

Обратить взыскание на заложенное имущество - транспортное средство 

<

данные изъяты>, ДАТА выпуска, цвет золотисто-серый, двигатель №, VIN №, ПТС № его продажи с публичных торгов.

В остальной части иска отказать.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью Коммерческого банка «АйМаниБанк» в возмещение расходов по уплате госпошлины 11743 руб. (Одиннадцать тысяч семьсот сорок три) руб. 10 коп.

Отменить меры по обеспечению иска, наложенные определением судьи Сосновского районного суда Челябинской области от 22.03.2019 г., в части наложения ареста на имущество ФИО1 в сумме 112564 руб. 18 коп., сохранив указанную меру в виде наложения ареста на имущество в пределах суммы 141746 руб. 17 коп. 

Решение может быть обжаловано путем подачи апелляционной жалобы в Челябинский областной суд через Сосновский районный суд Челябинской области в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий Е.В. Боднарь