№ 2-3159/2017

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

15 ноября 2017 года г. Воронеж

Советский районный суд г. Воронежа в составе: председательствующего судьи Косенко В.А., при секретаре Ломаченко Е.В., рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску ФИО1 к Акционерному обществу «Банк Русский Стандарт» о расторжении кредитных договоров,

установил:

ФИО1 обратился в суд с вышеназванным иском, указывая, что между истцом и ответчиком были заключены кредитные договоры 

<

данные изъяты>. Из-за невозможности выплачивать платежи в срок у истца возникла задолженность по договорам.

Задолженность истца по договорам составляет 512 091,44 руб. В связи со снижением уровня дохода и трудным материальным положением истец утратил возможность производить ежемесячные платежи по договорам и погашать образовавшуюся кредитную задолженность.

Истец неоднократно сообщал ответчику о своей очевидной неспособности оплачивать задолженность, но, несмотря на это, ответчик так и не подал исковое заявление о расторжении договоров и взыскании задолженности по договорам.

20.06.2017 г. истец направил в адрес ответчика заявление о расторжении кредитного договора, но ответ не получен. Так как кредитные договоры не расторгнуты, ответчик имеет право по условиям договоров начислять проценты, штрафы, неустойки. Истец полагает такое бездействие Банка злоупотреблением правом.

ФИО1 обратился в суд с требованием расторгнуть заключенные между ним и АО «Банк Русский Стандарт» кредитные договоры 

<

данные изъяты>

ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом.

Представитель ответчика АО «Банк Русский Стандарт» по доверенности ФИО2 в судебном заседании возражал против удовлетворения иска. Представил письменные возражения, в которых указано, что ФИО1 действуя своей волей и в своих интересах, лично обращался в АО «Банк Русский Стандарт» с письменными Заявлениями, содержащими в себе предложение о заключении договора о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого просил выпустить на его имя карту, открыть ему банковский счет, и для осуществления операций по карте, превышающих остаток денежных средств на счете карты, осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование такого счета в рамках установленного Лимита. ФИО1 своей подписью в Заявлениях подтвердил, что он ознакомлен, понимает, полностью согласен и обязуется неукоснительно соблюдать в рамках каждого Договора о Карте: Условия предоставления и обслуживания карт и Тарифы по картам, являющиеся составными и неотъемлемыми частями договора. В Заявлениях ФИО1 также указано, что он понимает и соглашается с тем, что акцептом его предложения (оферты) о заключении Договора о Карте являются действия Банка по открытию ему счета карты. Исходя из полученных от истца предложений и основываясь на перечисленных выше нормах гражданского законодательства, были заключены Договоры о Карте 

<

данные изъяты>. Факт заключения указанных договоров истцом не оспаривается. В соответствии с Условиями предоставления и обслуживания карт, которые являются составной и неотъемлемой частью договоров, Клиент имеет право в любое время расторгнуть договор и отказаться от использования карты, для чего необходимо обратиться в Банк с соответствующим заявлением и погасить задолженность. При этом Банк и Клиент согласились с тем, что в случае выставления Банком Клиенту Заключительного Счета-выписки Договор прекращает свое действие в дату закрытия Счета после оплаты такого Заключительного Счета-выписки в полном объеме. Заключительный Счет-выписка по договору 

<

данные изъяты> на сумму 168 239,43 руб. выставлен ФИО1 18.12.2015г., по договору 

<

данные изъяты> на сумму 220 749,02 руб. выставлен 12.12.2015г., по договору 

<

данные изъяты> на сумму 123 102,99 руб. выставлен 19.03.2016г. После оплаты указанных Заключительных Счетов-выписок соответствующие Договоры прекратят свое действие в соответствии с Условиями по карте. Ответчик указывает, что в настоящее время общая задолженность истца по Договорам составляет 512 091,44 руб. и полагает, что требования Клиента о расторжении договоров направлены на неправомерное освобождение его от обязанности погасить долг. Кроме того, по договору 

<

данные изъяты> имеется судебный приказ от 29.08.2016г. по делу 

<

данные изъяты>, выданный мировым судьей судебного участка 

<

данные изъяты> Советского района г. Воронежа, которым с ФИО1 взыскана задолженность в размере 123102,99 руб. Просили в иске отказать в полном объеме.

Суд, выслушав доводы представителя ответчика, исследовав материалы дела, приходит к следующему:

Как установлено в судебном заседании, ФИО1 обращался в АО «Банк Русский Стандарт» с письменными заявлениями, в которых просил выпустить на его имя карту, открыть ему банковский счет, и для осуществления операций по карте, превышающих остаток денежных средств на счете карты, осуществлять кредитование счета в рамках установленного Лимита. Подтверждается материалами дела и не оспаривается сторонами, что Банк акцептировал оферту ФИО1 путем открытия на его имя счета и выдачи карты. Тем самым, между истцом и ответчиком заключены: Договор о карте 

<

данные изъяты> (л.д. 56-70), Договор о карте 

<

данные изъяты> (л.д.71-78), Договор о карте 

<

данные изъяты> (л.д.79-95).

Истец удостоверил своей личной подписью, что с Условиями предоставления и обслуживания карт, а также Тарифами по картам ознакомлен, понимает и полностью согласен (л.д. 56, 58, 71, 79). 

ФИО1 предъявление своих требований о расторжении кредитных договоров мотивировал тем, что в связи с финансовыми трудностями он не может надлежащим образом исполнять свои обязательства, и это, по его мнению, является существенным изменением обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора. 20.06.2017 г. истец направил в адрес ответчика заявление о расторжении кредитного договора (л.д. 20-21).

В силу п. 1 ст. 450 Гражданского кодекса РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Согласно п. 2 ст. 450 Гражданского кодекса РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии с п. 1 ст. 451 Гражданского кодекса РФ, существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа.

Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

Пункт 2 данной нормы права устанавливает, что если стороны не достигли соглашения о приведении договора в соответствие с существенно изменившимися обстоятельствами или о его расторжении, договор может быть расторгнут, а по основаниям, предусмотренным пунктом 4 настоящей статьи, изменен судом по требованию заинтересованной стороны при наличии одновременно следующих условий: 

1) в момент заключения договора стороны исходили из того, что такого изменения обстоятельств не произойдет; 

2) изменение обстоятельств вызвано причинами, которые заинтересованная сторона не могла преодолеть после их возникновения при той степени заботливости и осмотрительности, какая от нее требовалась по характеру договора и условиям оборота; 

3) исполнение договора без изменения его условий настолько нарушило бы соответствующее договору соотношение имущественных интересов сторон и повлекло бы для заинтересованной стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишилась бы того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора; 

4) из обычаев или существа договора не вытекает, что риск изменения обстоятельств несет заинтересованная сторона.

Ухудшение материального положения заемщика нельзя признать существенным изменением обстоятельств, так как возникновение указанного обстоятельства возможно было предвидеть. Ухудшение материального положения, наличие или отсутствие дохода относится к риску, который заемщик несет при заключении кредитного договора, который возможно было предвидеть при достаточной степени осмотрительности и заботливости. Вступая в правоотношения по кредитному договору, действуя разумно и осмотрительно, гражданин должен оценить свою платежеспособность, проявить необходимую степень заботливости и осмотрительности по отношению к избранной форме получения, использования и возврата денежных средств.

Истцом в нарушение требований ст. 56 ГПК РФ не представлено никаких доказательств наличия оснований для расторжения договоров в судебном порядке, несмотря на то, что обязанность по доказыванию судом была разъяснена в определении о подготовке дела к слушанию (л.д. 26об).

Кроме того, согласно п. 13.1 Условий предоставления и обслуживания карт Русский Стандарт, Клиент имеет право в любое время расторгнуть договор и отказаться от использования Карты. Для этого Клиенту необходимо: 

- предоставить в Банк письменное заявление по форме, установленной Банком, и одновременно вернуть в Банк все Карты, выпущенные в рамках Договора, ранее не возвращенные Банку и не заявленные как утерянные/украденные (за исключением Дополнительных Карт, являющихся NFC-банковскими картами). Указанное заявление должно быть предоставлено в Банк не менее чем за 60 календарных дней до предполагаемой даты расторжения Договора. Датой предоставления заявления считается дата приема заявления Банком;

- погасить Задолженность.

Однако представленными суду Заключительными счетами-выписками, сформированными Банком в соответствии с п. 6.23 Условий предоставления и обслуживания карт Русский Стандарт, подтверждается, что задолженность истца составляет: по договору 

<

данные изъяты> – 168 239,43 руб. (л.д. 47-49), по договору 

<

данные изъяты> – 220 749,02 руб. (л.д. 43-46), по договору 

<

данные изъяты> – 123 102,99 руб. (л.д. 39-42). Всего: 512091,44 руб. Эта же сумма задолженности указана истцом в исковом заявлении.

Кроме того, и.о. мирового судьи судебного участка 

<

данные изъяты> в Советском судебном районе Воронежской области – мировым судьей судебного участка 

<

данные изъяты> в Советском судебном районе Воронежской области ФИО3 был выдан судебный приказ от 29.08.2017г. по делу 

<

данные изъяты> на взыскание с ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженности по кредитному договору № 

<

данные изъяты> в размере 123 102,99 руб. (л.д. 50).

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Согласно п. 1 ст. 310 односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Доводы истца о наличии в действиях банка признаков злоупотребления правом не нашли своего подтверждения в ходе судебного разбирательства.

В рассматриваемом случае истец, нарушивший кредитные договоры и имеющий значительную задолженность перед банком, требуя расторжения договоров со ссылкой на снижение уровня доходов и трудное материальное положение (но при этом не предоставляя доказательств данных обстоятельств), фактически в нарушение п. 4 ст. 1 Гражданского кодекса РФ стремится извлечь из своего правонарушения имущественную выгоду в форме освобождения от договорных обязательств.

Учитывая все вышеизложенное, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения требований истца о расторжении кредитных договоров.

Руководствуясь ст. 194, 198 ГПК РФ, суд

решил:

Иск ФИО1 к Акционерному обществу «Банк Русский Стандарт» о расторжении кредитных договоров – оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Воронежский областной суд через районный суд в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме.

Судья: Косенко В.А.

Мотивированное решение изготовлено 20 ноября 2017 года