№

Дело № 2-384/2018

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

28 сентября 2018 г. г. Сураж

Суражский районный суд Брянской области в составе председательствующего судьи Зайцева С.Я., при секретаре Мышакиной С.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО1 о взыскании долга по кредитному договору,

установил:

Публичное акционерное общество «Восточный экспресс банк» (далее-«ПАО КБ «Восточный», «Банк») обратилось в суд с указанным иском ДД.ММ.ГГГГ

Из его содержания следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО КБ «Восточный» и ФИО1 (далее - «Заемщик», «Ответчик»), был заключен договор кредитования № (далее- «Договор»), согласно которому Банк предоставил ФИО1 денежные средства в размере 52 000 руб. на срок 24 месяца, а Заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных Договором. 

В соответствии с условиями Договора Заемщик обязан погашать задолженность путем уплаты ежемесячных платежей включающих в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно Договору погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период. Банк выполнил принятые на себя обязательства по Договору, предоставив Заемщику денежные средства. Заемщик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по Договору исполнял ненадлежащим образом, неоднократно нарушал сроки и порядок погашения задолженности перед Банком, что привело к образованию просроченной задолженности. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. задолженность по Договору составляет 53 154 руб. 72 коп. из которых: 40 706 руб. 32 коп. – задолженность по основному долгу; 12 448 руб. 40 коп. - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами; 0 руб. 00 коп. – задолженность по неустойке, начисленной на просроченный к возврату основной долг.

Просил суд взыскать с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по кредитному договору в размере 53 154 руб. 72 коп. и расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 794 руб. 64 коп. 

В судебное заседание представитель истца – ПАО КБ «Восточный» ФИО2 не явилась, о времени, месте и дате проведения судебного заседания была уведомлена своевременно и надлежащим образом, просила рассмотреть дело в ее отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании просил отказать ПАО КБ «Восточный» в удовлетворении искового требования, заявил о пропуске истцом срока исковой давности, не возражал против рассмотрения дела в отсутствие представителя истца. 

Представитель ответчика ФИО3 просила в иске отказать в связи с пропуском истцом срока исковой давности, против рассмотрения дела в отсутствие представителя истца не возражала. 

При указанных обстоятельствах, с учетом позиции ответчика и представителя ответчика, суд считает возможным судебное заседание провести в отсутствии представителя истца в соответствии со ст. 167 ГПК РФ.

Изучив представленные доказательства, суд установил следующее.

ПАО КБ «Восточный» и ФИО1 заключили Договор №, согласно которому Банк предоставил ФИО1 денежные средства в размере 52 000 руб. на срок 24 месяца, а Заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных Договором. 

При подписании Заявления о заключении Договора кредитования № ФИО1 подтвердил и подписал собственноручно, что ознакомлен и согласен с Общими условиями, которые являются составной частью Кредитного договора, Правилами и Тарифами Банка.

Согласно п. № Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета (далее – «Общие условия») отношения сторон по Договору кредитования регулируются Общими условиями с учетом параметров и положений, изложенных в заявлении Клиента. Заявление содержит индивидуальные условия кредитования.

При заключении Договора кредитования Банк открывает Клиенту банковский специальный счет для осуществления операций по зачислению Банком суммы кредита, ежемесячных взносов для последующего погашения кредита (п. № Общих условий). 

В соответствии с п. № Общих условий кредит считается предоставленным со дня зачисления денежных средств на банковский специальный счет клиента. 

В соответствии с п. № Общих условий Заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты ежемесячно путем осуществления аннуитетных платежей, включающих часть основного долга и начисленные проценты. Для этих целей Заемщик ежемесячно не позднее даты погашения кредитной задолженности вносит на банковский специальный счет денежные средства в размере, не менее величины указанного в Договоре кредитования ежемесячного взноса (п. № Общих условий). 

Согласно п. № Общих условий Банк осуществляет погашение кредитной задолженности путем списания с банковского специального счета денежных средств в размере, предусмотренном Договором ежемесячного взноса в предусмотренную Договором дату платежа (либо в день внесения Клиентом денежных средств на банковский специальный счет при просрочке платежа), с учетом установленной п. № Общих условий очередность. 

Как следует из Заявления ФИО1 о заключении Договора кредитования датой платежа в счет погашения кредита является 10 число каждого месяца. Размер ежемесячного взноса – 3 130 руб. 00 коп. Минимальная сумма для частичного досрочного погашения кредита – 100% от ежемесячного платежа, но не менее 5 000 руб.

Согласно п. № Общих условий за нарушение Заемщиком сроков очередного погашения Кредитной задолженности Заемщик уплачивает Банку штраф за каждый просроченный ежемесячный взнос в размере, установленном заявлением Заемщика о заключении договора кредитования и Тарифами Банка. Датой начисления штрафа за нарушение сроков внесения ежемесячного взноса считается дата нарушения установленных Договором кредитования сроков очередного погашения Кредитной задолженности. Нарушением сроков очередного погашения Кредитной задолженности считается факт отсутствия денежных средств на банковском специальном счете либо факт наличия остатка денежных средств на банковском специальном счете меньше установленной величины Ежемесячного взноса на дату погашения Кредитной задолженности. 

В соответствии с п. № Общих условий Клиент обязуется уплатить Банку штраф/неустойку в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения своих обязанностей по Договору кредитования.

Как следует из заявления ФИО1 пеня, начисляемая на сумму неразрешенного (технического) овердрафта – 50%, штраф за нарушение сроков очередного погашения кредитной задолженности – 590 руб. за факт образования просрочки.

Согласно выписке из лицевого счета ФИО1, Банк надлежащим образом выполнил свои обязательства по Договору, однако, Заемщик неоднократно нарушал сроки и порядок погашения задолженности по Договору, что привело к образованию просроченной задолженности по погашению кредита.

Расчет задолженности указывает, что общая сумма задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. составляет 53 154 руб. 72 коп. в том числе: 40 706 руб. 232 коп. – задолженность по основному долгу; 12 448 руб. 40 коп. – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами; 0 руб. – задолженность по неустойке.

До подачи искового заявления ПАО КБ «Восточный» обратилось к мировому судье судебного участка № 75 Суражского судебного района с заявлением о вынесении судебного приказа. ДД.ММ.ГГГГ. мировым судьей был выдан судебный приказ № о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 51 655руб. 36 коп. и расходы в виде уплаченной государственной пошлины при подаче заявления о вынесении судебного приказа в размере 874 руб. 83 коп. 06.04.2015г. мировым судьей судебного участка № судебный приказ был отменен в связи с поступившими возражениями от ФИО1 

На момент подачи истцом искового заявления от ФИО1 платежей в счет погашения задолженности на расчетный счет ПАО КБ «Восточный» не поступало. 

Данные обстоятельства судом установлены на основании следующих материалов дела:

-копии заявления ФИО1 от ДД.ММ.ГГГГ о заключении Договора кредитования №; (л.д. №)

-копии определения мирового судьи судебного участка № 75 Суражского судебного района Брянской области об отмене судебного приказа № от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании задолженности по кредитному договору; (л.д. №) 

- копии анкеты ФИО1;(л.д. №)

- копии выписки из лицевого счета ФИО1 за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.;( л.д. №)

-копии расчета суммы задолженности по договору №, заключенному между ПАО КБ «Восточный» и ФИО1, согласно которому задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. составляет 53 154 руб. 72 коп.; (л.д. №)

- копии Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета; (л.д. №)

Представленные доказательства суд расценивает как относимые, допустимые и достоверные, а также достаточные для рассмотрения и разрешения дела по существу. 

В соответствии с п.1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. 

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ, согласно которому совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Кредитный договор между сторонами заключен надлежащим образом - в соответствии с действующим законодательством, с соблюдением между истцом и ответчиком всех необходимых и достаточных условий.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Пунктом 2 указанной статьи установлено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.ст. 309,310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (п.1 и п.2 ст.809 ГК РФ). 

В нарушение условий кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 не исполняет взятые на себя обязательства, нарушает срок и порядок погашения задолженности, в результате чего за ним по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в общем размере 53 154 руб. 72 коп., что подтверждается материалами дела, в том числе приведенными расчетами, которые суд расценивает как обоснованные. 

Однако, ФИО1 заявил о пропуске истцом срока исковой давности при обращении в суд с иском о взыскании задолженности. В обоснование указал, что трехлетний срок до момента обращения в суд следует исчислять с ДД.ММ.ГГГГ То есть последняя дата подачи искового заявления-ДД.ММ.ГГГГ, однако исковое заявление подано в суд, согласно отметки на конверте ДД.ММ.ГГГГ В связи с чем, считает, что в удовлетворении иска должно быть отказано в полном объеме.

О пропуске срока исковой давности ответчик указал также в отзыве на исковое заявление. Данный отзыв направлялся в адрес истца и им получен. Однако, возражений относительно применения срока исковой давности или заявлений о восстановлении срока исковой давности от представителя истца не поступало. 

В соответствии с пунктом 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности устанавливается в три года.

Согласно пунктам 1, 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу (пункт 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности»).

В соответствии с условиями кредитного договора ФИО1 обязался производить платежи в счет погашения своих обязательств перед Банком по частям, ежемесячно, в определенной сумме.

На основании вышеуказанных правовых норм срок исковой давности по данному кредитному договору, предусматривающему исполнение заемщиком обязательства в виде периодических платежей, подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Как следует из материалов дела, сторонами был согласован график погашения кредита, согласно которому последний платеж по Договору ответчик должен был осуществить ДД.ММ.ГГГГ (л.д. ДД.ММ.ГГГГ). При этом согласно выписке из лицевого счета ФИО1 последний платеж в счет погашения задолженности совершен им ДД.ММ.ГГГГ, с даты следующего платежа – ДД.ММ.ГГГГ обязанность по погашению задолженности ФИО1 не исполняется, следователь истец знал о предполагаемом нарушении своих прав не позднее, чем с - ДД.ММ.ГГГГ 

Однако, в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа, на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Как следует из материалов дела мировым судьей судебного участка № 75 Суражского судебного района Брянской области ДД.ММ.ГГГГ выдан судебный приказ № о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, который ДД.ММ.ГГГГ был отменен мировым судьей судебного участка № 75 Суражского судебного района Брянской области в связи с поступившими от ФИО1 возражениями. 

Таким образом, срок исковой давности следует исчислять с ДД.ММ.ГГГГ., однако в Суражский районный суд Брянской области ПАО КБ «Восточный» обратилось с исковым заявлением только ДД.ММ.ГГГГ (согласно штемпелю на конверте на л.д. №),то есть по истечении трехлетнего срока исковой давности, что в силу п.2 ст.199 ГК РФ является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Заявлений о восстановлении сроков исковой давности, а также иных документов, подтверждающих основания перерыва или приостановления срока исковой давности, предусмотренных ст.ст. 202, 203 ГК РФ от представителя истца не поступало.

При таких обстоятельствах, суд считает исковые требования ПАО КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании долга по кредитному договору подлежащими оставлению без удовлетворения на основании п. 2 ст.199 ГК РФ, как заявленные за пределами сроков исковой давности.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

в удовлетворении исковых требований Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО1 о взыскании долга по договору кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ отказать. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Брянский областной суд через Суражский районный суд Брянской области в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме (с мотивировочной частью).

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья Зайцев С.Я.