Дело № 2-925/2018 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Анжеро-Судженский городской суд Кемеровской области в составе:

Председательствующего Гурьяновой В.И.,

при секретаре Семеновой И.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Анжеро-Судженске 

04 сентября 2018 года

гражданское дело по иску ФИО1 к Публичному акционерному обществу «Восточный экспресс банк» о защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился в суд с иском к ПАО «Восточный экспресс банк» о защите прав потребителей. Свои требования мотивировал тем, что 

<

дата> между ним и ответчиком заключен договор кредитования № по условиям которого, истцу предоставлен кредит в сумме 

<

...> под 

<

...>. Истец активировал карту и снял наличные деньги в сумме 

<

...>. Однако дома подробно ознакомившись с условиями кредитного договора, истец оценил свои финансовые возможности и принял решение вернуть деньги и прекратить договор кредитования. Истец обратился в банк, погасил сумму задолженности 

<

...> по приходному ордеру № от 

<

дата> однако банк выдал информацию о задолженности заемщика, где указал сумму долга за выпуск дебетовой карты в сумме 

<

...> Кредитный договор не содержит такого условия, истец об этом не был уведомлен и считает, что действия банка ущемляют его права потребителя, обязывая его с суммы 

<

...> платить проценты, и на дату 

<

дата> сумма его задолженности обозначена банком в 

<

...> Истец отказался от кредита 

<

...> в письменном обращении, получил ответ от 

<

дата> от ответчика с отказом о расторжении кредитного договора без указания конкретных причин и обоснований задолженности. Считает, что нарушены его права о защите прав потребителей, ему навязывают исполнить договор об оплате дебетовой карты, который он не заключал, нарушены его права, предусмотренные ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей». Просил суд расторгнуть кредитный договор №, прекратить его обязательства перед ПАо КБ «Восточный» о выплате задолженности за выпуск дебетовой карты в сумме 

<

...> и процентов на нее.

Истец ФИО1 в судебном заседании на исковых требованиях настаивал, полностью поддержал доводы, изложенные в исковом заявлении. Суду пояснил, что 

<

дата> получил в ПАО КБ «Восточный» карту, снял с нее денежные средства в размере 

<

...>. Условия договора при подписании не читал, поскольку забыл взять с собой очки. Дома, ознакомившись с условиями договора, решил взятый кредит вернуть. На следующий день пошел в банк, написал заявление. Ему сказали, что нужно еще заплатить более 

<

...>. С данной суммой не согласен, поскольку пользовался заемными денежными средствами всего 

<

...> 

Представитель ответчика ПАО «Восточный экспресс банк» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения спора извещен надлежаще В письменных возражениях на исковое заявление представитель истца ФИО2, действующая на основании доверенности от 

<

дата> исковые требования не признала, пояснила, что исковое заявление ФИО1 в ПАО «Восточный» о расторжении кредитного договора, считает необоснованным по следующим основаниям. 

<

дата> истцом было подписано заявление на получение кредита № в Публичном акционерном обществе «Восточный экспресс банк», по условиям которого истец просил предоставить кредит на условиях, указанных в оферте. Неотъемлемой частью оферты являются Типовые условия потребительского кредита и банковского специального счета. В тот же день оферта, согласно ее условиям, была акцептована банком. Акцепт был совершен путем открытия банковского специального счета и перечисления на него суммы кредита, указанной в оферте. Таким образом, между истцом и банком в простой письменной форме был заключен кредитный договор с открытием БСС. В соответствии с положениями статей 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с их условиями, односторонний отказ от исполнения обязательств, а также одностороннее изменение их условий не допускаются, за исключением случаев предусмотренных законом. Согласно ст.ст. 450 и 451 ГК РФ договор может быть расторгнут по соглашению сторон. Одностороннее расторжение договора допускается: в случаях, предусмотренных законом или договором; при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора; при существенном изменении обстоятельств. Изменение обстоятельств, признается существенным, когда они изменились настолько, что если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях. До настоящего времени обязательства в указанной части по кредитному договору не исполнены, что подтверждается выпиской из лицевого счета, справкой о задолженности. Учитывая вышеизложенное, просил суд в удовлетворении исковых требований истцу отказать, рассмотреть в отсутствие истца и представителя истца, в удовлетворении каких-либо заявленных истцом ходатайств отказать.

Выслушав истца, изучив материалы дела, суд приходит к следующему. 

Согласно статье 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу пункта 1 статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. 

В силу пункта 4 статьи 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии с ч. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

На основании ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Согласно ч. 1 ст. 10 Закона РФ от 07.02.1992г. № «О защите прав потребителей» изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании ч. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По смыслу п. 2 ст. 821 ГК РФ заемщик вправе отказаться от получения кредита полностью или частично, уведомив об этом кредитора до установленного договором срока его предоставления, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или кредитным договором.

Согласно п.2 ч.1 ст.11 «Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ (ред. от 07.03.2018) «О потребительском кредите (займе)» Заемщик в течение четырнадцати календарных дней с даты получения потребительского кредита (займа) имеет право досрочно вернуть всю сумму потребительского кредита (займа) без предварительного уведомления кредитора с уплатой процентов за фактический срок кредитования.

Как следует из разъяснений Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 17 от 28.06.2012 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», по смыслу положений ст. 39 Закона РФ «О защите прав потребителей» к отношениям, вытекающим из договора кредита с участием гражданина, должны применяться общие правила Закона «О защите прав потребителей», в частности о праве граждан на предоставление информации (статьи 8 - 12), об ответственности за нарушение прав потребителей (статья 13), о возмещении вреда (статья 14), о компенсации морального вреда (статья 15), об альтернативной подсудности (пункт 2 статьи 17), а также об освобождении от уплаты государственной пошлины (пункт 3 статьи 17) в соответствии с пунктами 2 и 3 статьи 333.36 НК РФ. Правовые последствия нарушений условий таких договоров определяются ГК РФ и специальным банковским законодательством.

Судом установлено, что ФИО1 в адрес ПАО «Восточный экспресс банк» было подано заявление на открытие текущего банковского счета, №, в котором истец просил банк произвести акцепт оферты о заключении договора в течение 

<

дата> путем открытия счета в выбранной валюте; а также произвести выпуск к счету банковской карты 

<

...> без материального носителя. Плата за выпуск карты составляет 

<

...>. Внесение платы осуществляется в рассрочку: ежемесячно в течение периода оплаты, равного 

<

дата>. Ежемесячный платеж составляет 

<

...> за исключением платежа в последний месяц периода оплаты, составляющего 

<

...> Плата подлежит внесению на текущий банковский счет №, не позднее 

<

дата> Истец в заявлении дал свое согласие банку на списание с ТБС платы за выпуск карты в указанные сроки, а в случае просрочки внесения платежа - в дату внесения либо зачисления средств на ТБС. При недостаточности на ТБС денежных средств для списания платежа в полном объеме поручил банку списать сумму платежа частично. В пакет также включена услуга по присоединению к программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт в ПАО КБ «Восточный», истец просил распространить на него условия договора страхования от несчастного случая и болезней № от 

<

дата> заключенного между банком и 

<

...> на следующих условиях: страховая сумма-

<

...> срок страхования-

<

дата> с момента заключения договора. Заемщик подтвердил, что ему известно, что действие договора может быть досрочно прекращено по его желанию при условии оплаты услуги за выпуск карты в полном объеме. 

Клиенту 

<

дата> открыт счет №, номер договора № тарифный план 

<

...> пакет №, что подтверждается подписями сторон в заявлении клиента.

Также ФИО1 в адрес ПАО «Восточный экспресс банк» было подано заявление на присоединение к программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ПАО КБ «Восточный», размер страховой суммы-

<

...>, плата за подключение к программе-

<

...> от суммы использованного лимита кредитования. Наименование страховой организации – 

<

...> Срок страхования - 

<

дата> с момента подписания данного заявления до момента окончания срока действия договора кредитования.

<

дата> между ПАО «Восточный экспресс банк» (кредитором) и ФИО1 (заемщиком) был заключен договор кредитования №, согласно которому банк предоставляет заемщику потребительский кредит с лимитом кредитовая 

<

...> под 

<

...> за проведение безналичных операций, 

<

...> за проведение наличных операций, размер минимального обязательного платежа (МОП) 

<

...>, полная стоимость кредита (ПСК): 

<

...>

Согласно Индивидуальным Условиям кредитования по тарифному плану 

<

...> договор считается заключенным с момента его подписания сторонами и действует до полного исполнения сторонами своих обязательств по нему. Срок действия лимита кредитования – в течение срока действия договора. Срок возврата кредита – до востребования. Погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения МОП на текущий банковский счет заемщика. Дата платежа определяется как дата окончания расчетного периода, равного 

<

дата> увеличенная на 

<

дата> Расчетный период начинается со дня открытия кредитного лимита. Каждый следующий расчетный период начинается со дня, следующего за днем окончания предыдущего расчетного периода. Банк предоставляет заемщику льготный период, в течение которого размер МОП-

<

...> за исключением МОП в последний месяц льготного периода, который равен 

<

...> Продолжительность льготного периода-

<

дата> С даты заключения договора. Банк направляет заемщику sms-уведомление о размере МОП и дате платежа.

Согласно Индивидуальным Условиям кредитования, в целях осуществления частичного досрочного погашения (ЧДП) кредита, заемщик до даты платежа предоставляет в банк заявление, установленной банком формы и вносит на ТБС денежные средства. ЧДП не освобождает заемщика от обязанности планового погашения кредита в дату платежа. Порядок осуществления ЧДП установлен Общими условиями. При осуществлении ЧДП сокращается срок возврата кредита.

Согласно п. 12 Индивидуальных Условий кредитования, штраф начисляется при каждом нарушении срока уплаты платежа в день, следующий за датой платежа и составляет: штраф за несвоевременное и/или неполное погашение кредитной задолженности: при сумме кредита до 

<

...> 

<

...> за каждое нарушение, но не более 

<

...> от просроченной суммы текущего МОП; при сумме кредита 

<

...> за нарушение 

<

...>, но не более 

<

...> от просроченной суммы текущего МОП; 

<

...> за каждое нарушение 

<

...> и более раз, но не более 

<

...> от просроченной суммы текущего МОП; при сумме кредита 

<

...> за нарушение 

<

...> но не более 

<

...> от просроченной суммы текущего МОП; 

<

...> за нарушение 

<

...> но не более 

<

...> от просроченной суммы текущего МОП; 

<

...> за каждое нарушение 

<

...> и более раз, но не более 

<

...> от просроченной суммы текущего МОП.

Согласно п. 14 Индивидуальных Условий кредитования, подписывая договор, заемщик подтверждает, что ознакомлен и согласен с действующими Общими условиями кредитования для Кредитной карты с фиксированным размером платежа, Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ «Восточный» и тарифами Банка, которые составляют неотъемлемую часть договора, являются общедоступными и размещаются на сайте банка. 

Согласно п. 15 Индивидуальных Условий кредитования, заемщик выразил свое согласие на выпуск банком карты 

<

...> Заемщик уведомлен в том числе о следующих платах: плата за оформление карты 

<

...>: 

<

...> Плата за снятие наличных денежных средств по карте в банкоматах банка: 

<

...> от суммы плюс 

<

...>. Плата за снятие наличных денежных средств по карте в кассах других банков: 

<

...> от суммы плюс 

<

...> Плата за снятие наличных денежных средств с текущего банковского счета в кассах банка: 

<

...> от суммы плюс 

<

...> 

Согласно п. 17 Индивидуальных Условий кредитования, банк предоставляет заемщику кредит в течение 

<

дата> с даты заключения договора и после предоставления заемщиком в банк документов, требуемых банком для предоставления кредита.

Также 

<

дата> между ПАО «Восточный экспресс банк» (кредитором) и ФИО1 (заемщиком) был заключен договор кредитования, согласно которому банк предоставляет заемщику потребительский кредит, денежные средства на следующих условиях, указанных в Индивидуальных Условиях для кредита по Тарифному плану: кредитная карта 

<

...> лимит кредитования-

<

...> ставка 

<

...>, ставка при условии погашения кредита в течение беспроцентного срока кредитования, 

<

...> Полная стоимость кредита (ПСК)- 

<

...>. Беспроцентный срок кредитования-

<

дата> срок действия лимита кредитования-в течение срока действия договора, срок возврата кредита-до востребования, платежный период-

<

дата>

Согласно п. 12 Ответственность Индивидуальных Условий для кредита по Тарифному плану: кредитная карта 

<

...> неустойка начисляемая со дня, следующего за днем окончания платежного периода, в течение которого заемщик не исполнил обязанность по внесению МОП, по день фактического погашения задолженности (включительно), составляет: неустойка за нарушение сроков погашения кредитной задолженности: 

<

...> от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств. В случае уступки Заемщиком без письменного согласия банка прав по договору либо прав, принадлежащих заемщику вследствие признания договора недействительным либо незаключенным по любым основаниям полностью либо в части, заемщик обязуется по требованию банка уплатить штраф в размере 

<

...> от суммы уступленных прав, а также возместить причиненные банку убытки.

Кроме того, в своем письменном согласии на дополнительные услуги ФИО1 выразил свое согласие в случае заключения с ним договора кредитования на заключение договора кредитования с выпуском кредитной карты и оплату комиссии за ее оформление в размере 

<

...>, подтвердил предоставление Банком выбора кредита без оформления кредитной карты и кредита с оформлением кредитной карты. Выразил согласие на страхование по «Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ПАО КБ «Восточный» и внесение платы за присоединение к Программе страхования в размере 

<

...> в месяц от страховой суммы, соответствующей сумме использованного лимита кредитования, ежемесячно в течение срока действия договора кредитования. Выразил согласие на оформление услуги Юридические консультации от 

<

...> и оплату в размере 

<

...> единовременно. Выразил согласие на оплату услуг за счет кредитных средств путем безналичного перечисления. Также истец выразил согласие на оформление услуги «выпуск дебетовой карты «Тарифный план 

<

...> оплату услуги в размере 

<

...> в рассрочку, ежемесячно в течение периода оплаты, равного 

<

дата>. Согласие на дополнительные услуги подписаны лично заемщиком. 

В своем письменном обращении в банк истец 

<

дата> отказался от кредита, поскольку неправильно понял условия кредита от 

<

дата>

<

дата> ПАО «Восточный экспресс банк» на обращение ФИО1 направил ответ №, в котором банк ссылался на ст. 821 ГК РФ (заемщик вправе отказаться от получения кредита полностью или частично, уведомив об этом кредитора до установленного договором срока его предоставления, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или договором). Установленный договором срок истек, то есть законные основания для отказа от кредита отсутствуют. Во избежание дальнейшего начисления штрафных санкций заемщику рекомендовано продолжать производить оплату по договору согласно графику или воспользоваться своим правом досрочного погашения кредита в полном объеме. Для полного досрочного погашения кредита необходимо: оплатить сумму процентов, начисленных на данный момент; написать в отделение банка заявление на полное досрочное гашение. Закрыть договор возможно в день оформления.

Согласно информации о состоянии задолженности истца перед банком от 

<

дата> по договору кредитования №, общая сумма задолженности по кредиту-

<

...> из которой: основной долг-

<

...> проценты-

<

...> сумма задолженности за выпуск дебетовой карты 

<

...> с пакетом услуг- 

<

...> сумма для полного досрочного погашения задолженности 

<

...>

Согласно информации о состоянии задолженности истца перед банком от 

<

дата> по договору кредитования № общая сумма задолженности по кредиту 

<

...> проценты по кредиту-

<

...> сумма задолженности за выпуск дебетовой карты 

<

...> с пакетом услуг- 

<

...> сумма для полного досрочного погашения задолженности 

<

...>

Согласно информации о состоянии задолженности истца перед банком от 

<

дата> по договору кредитования № задолженность отсутствует.

Согласно справке о состоянии ссудной задолженности, общая сумма долга истца перед банком на 

<

дата> составляет-

<

...> в том числе основной долг-

<

...> проценты-

<

...>

Таким образом, судом установлено, что между истцом и ответчиком заключен договор на открытие текущего банковского счета, с выпуском банковской карты и предоставлением кредита.

При заключении договора клиент со всеми условиями договора был ознакомлен и согласен, при этом истец располагал полной информацией об условиях заключаемого договора, и, добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, принял на себя все права и обязанности, определенные договором, в том числе риск наступления неблагоприятных последствий вследствие ненадлежащего исполнения обязательств по возврату суммы кредита. Суд считает, что условия кредитного договора, согласованные сторонами, не противоречат закону и не нарушают прав истца. 

После получения карты истец активировал ее, и в последующем стал совершать с помощью карты расходные операции, а именно снял наличные денежные средства в размере 

<

...> при этом, не ставя под сомнение правомерность правоотношений, возникших между ним и Банком.

Условиями договора (в заявлении на открытие текущего банковского счета) предусмотрено право заемщика на досрочное прекращение по его желанию действия договора при условии оплаты услуги за выпуск карты в полном объеме. Плата за выпуск карты составляет 

<

...>

Заключенный между сторонами договор имеет смешанную правовую природу и содержит как элементы кредитного договора (гл. 42 ГК РФ), так и элементы договора банковского счета (гл. 45 ГК РФ), в рамках указанного договора на имя истца была выпущена банковская карта, открыт банковский счет, используемый в рамках договора о карте, в том числе, для размещения средств и отражения операций с использованием карты, для осуществления операций по счету карты, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете карты, установлен лимит и осуществлялось кредитование счета карты в соответствии со ст. 850 ГК РФ. При этом за совершение операций по счету, в соответствии со ст.ст. 29,30 Закона РФ №395-1 от 02.12.1990 г. «О банках и банковской деятельности», ст. 851 ГК РФ, Банк вправе взимать плату, в случае, если она согласована в договоре с Клиентом. Согласно ст. 851 ГК РФ, в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете. Согласно ст.5 ФЗ от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» кассовое обслуживание физических и юридических лиц является банковской операцией. 

Банковская карта представляет собой именной платежно-расчетный документ в виде инфицированной пластиковой карты, выдаваемой Банком, на основании которого клиент получает возможность дистанционного управления своим счетом, а именно в безналичном порядке оплачивать услуги, работы, приобретенные товары, а также при необходимости получать со счета наличные денежные средства через банкомат.

Выдача наличных со счета Клиента в рамках заключенного договора о карте - обязательная услуга Банка. В рамках заключенного договора, клиент сам определяет каким образом реализовывать свои права в рамках сделки: размещать собственные денежные средства, пользоваться кредитом, предоставляемым Банком, получать наличные денежные средства со счета либо совершать оплату покупок с использованием карты, давать Банку распоряжения о перечислении денежных средств в безналичном порядке (перевод) и т.п.

В соответствии со ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно п.п. 1,3 данной статьи понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключать договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

В силу п.1 ст.422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В соответствии со ст. 891 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании ст.5 ФЗ «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны, процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора. Порядок открытия, ведения и закрытия банком счетов клиентов в рублях и иностранной валюте устанавливается Банком России в соответствии с федеральными законами.

В силу п.1 ст.845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета) денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведения других операций по счету.

В соответствии с п.1 ст. 851 ГК РФ в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете.

Законность взимания банком платы за оказываемую им услугу по выпуску и обслуживанию карты соответствует п.1 ст. 779 ГК РФ.

Изготовление банковских карт представляет собой сложный технологический процесс, требующий наличия специального оборудования и материалов. Обслуживание банковской карты включает в себя обеспечение корреспондентской связи с другими банками и организациями, техническое обеспечение поддержания карты в рабочем состоянии в период ее действия, а также предоставление дополнительных возможностей ее держателю. 

Клиент самостоятельно и добровольно выбирает один из продуктов банка. В данном случае от истца поступило заявление 

<

дата> на открытие банковского счета и выпуск карты 

<

...> В рамках договора о карте на момент ее получения и активации действовал тарифный план 

<

...> которым предусмотрено взимание платы за выпуск и обслуживание основной карты- 

<

...>

Таким образом, взимание банком платы за определенную оказываемую им банковскую услугу соответствует требованиям законодательства, положениям договора о карте и не нарушает интересов и прав потребителя.

Поскольку правом Банка в силу закона является по соглашению с клиентом устанавливать вознаграждение за совершение банковских операций, перечень которых устанавливается самим Банком, и данное вознаграждение законом не ограничено, суд приходит к выводу, что взимание платы за выпуск и обслуживание карты является самостоятельной возмездной банковской услугой, условия которой согласованы сторонами договора при его заключении.

Учитывая, что действующее законодательство не запрещает банкам оказывать физическим лицам такую услугу, как обслуживание счета с использованием банковской карты, истец был согласен на получение кредита с открытием карточного счета, ознакомлен с тарифами банка за открытие и обслуживание банковской карты, был с ними согласен, взял на себя обязательство по оплате указанных платежей, суд полагает, что в данном случае требование банка об оплате данной услуги в случае расторжения договора заемщиком правомерно.

Также в судебном заседании установлено, что в рамках заключенного договора с истца удержана комиссия за снятие наличных денежных средств.

Ст. 851 ГК РФ и ст. 29 и 30 ФЗ «О банках и банковской деятельности» предусмотрена возможность получения вознаграждения за совершение операций по банковскому счету. 

Истец был ознакомлен с данными условиями банка при обращении с заявлением о предоставлении кредитной карты.

При таких обстоятельствах суд считает установленным, что истец не полностью исполнил взятые на себя обязательства перед банком, задолженность по договору до настоящего времени не погашена, судом не установлены факты нарушения прав истца, в том числе статьи 10 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», в связи с чем в удовлетворении исковых требований считает необходимым отказать.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к Публичному акционерному обществу «Восточный экспресс банк» о защите прав потребителей, полностью отказать.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Анжеро-Судженский городской суд.

Председательствующий:

Мотивированное решение изготовлено:09.09.2018г.