Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

03 октября 2017 года г.Слюдянка

Слюдянский районный суд Иркутской области в составе председательствующего судьи Газимзянова А.Р., при секретаре Мишиной Г.Н.,

с участием ответчика ФИО1, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-775/2017 по исковому заявлению АО «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

В обоснование иска истец АО «Тинькофф Банк» указал, что Банк и ФИО1 "ДАТА" в офертно-акцептной форме заключили Договор кредитной карты № *** с лимитом задолженности 120000,00 руб. Лимит задолженности по кредитной карте по условиям договора, в любой момент мог быть изменен банком в сторону понижения либо повышения без предварительного уведомления клиента (п.6.1 Общих условий). 

Составными частями договора являлись: Заявление-Анкета, подписанном Ответчиком, Тарифы Банка по тарифному плану, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания.

Договор заключался путем акцепта банком оферты, содержащейся в Заявлении-анкете. Моментом заключения договора считался момент активации кредитной карты. Заключенный договор является смешанным, включает условия кредитного договора и договора возмездного оказания услуг. До заключения кредитного договора банк предоставил заемщику всю необходимую и достоверную информацию по кредитному договору.

В соответствии с договором Банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности. Заемщик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, а также комиссии и платы, в установленный срок вернуть заемные средства.

Свои обязательства Банк исполнил в полном объеме; ежемесячно направлял ответчику счета-выписки по операциям, совершенным по кредитной карте. Однако ответчик неоднократно допускал просрочку платежей, чем нарушил условия договора.

"ДАТА" Банк расторг с заемщиком кредитный договор, выставил в адрес ответчика Заключительный счет по кредитному договору, дальнейшее начисление комиссий и процентов Банк не осуществлял. На момент направления иска в суд задолженность ответчика перед банком составила 190620,25 руб., где 123922,40 руб. – просроченная задолженность по основному долгу, 48601,69 руб. – просроченные проценты, 18096,16 руб. – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте.

В связи с чем истец просил взыскать с ответчика кредитную задолженность, образовавшуюся за период с "ДАТА" по "ДАТА" в размере 190620,25 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 5012,40 руб.

Истец АО «Тинькофф Банк» надлежаще извещен о времени и месте судебного разбирательства. Представитель банка ФИО2 при подаче иска ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования признал частично, не оспаривал факт заключения кредитного договора, получения кредитных средств, наличия задолженности по договору; свой расчет не предоставил. Ответчик пояснил, что задолженность образовалась в 2015 году, поскольку на работе стали задерживать выплату заработной платы, затем размер оплаты снизили. Банк не согласился предоставить отсрочку платежей.

Поскольку, в соответствии со ст.167 ГПК РФ неявка одной из сторон не является препятствием к рассмотрению дела, суд, исследовав материалы дела, полагает возможным рассмотреть дело в отсутствии истца.

Исследовав представленные доказательства по делу, суд находит исковые требования АО «Тинькофф Банк» подлежащими удовлетворению на основании следующего.

Конституция Российской Федерации гарантирует каждому свободу экономической деятельности, включая свободу договоров, право иметь имущество в собственности, владеть, пользоваться и распоряжаться им как единолично, так и совместно с другими лицами, признание и защиту указанных прав и свобод, в том числе судебную защиту, реализуемую на основе равенства всех перед законом и судом (статья 8; статья 19, части 1 и 2; статья 35, части 1 и 2; статья 45, часть 1; статья 46, часть 1).

Согласно статьям 807-810 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить такую же сумму денег. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. Заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 гражданского кодекса РФ о займе.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (статья 820 ГК РФ).

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ (ч. 3 ст. 438 ГК РФ).

Согласно положениям ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 ГК РФ).

В силу ст.809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства (ст.ст.330,331 ГК РФ).

В соответствии со статьей 811 части 2 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено и следует из материалов дела, что "ДАТА" ФИО1 обратился в "Тинькофф Кредитные системы" Банк (ЗАО) с Заявлением-анкетой на оформление кредитной карты "ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ" (л.д.20).

На основании Решения б/н единственного акционера от 16 января 2015г. фирменное наименование Банка было изменено с «Тинькофф Кредитные Системы» банк (ЗАО) на Акционерное общество «Тинькофф Банк». 12 марта 2015г. в ЕГРЮЛ была внесена запись о регистрации новой редакции Устава банка с новым наименованием (л.д.38).

Согласно заявлению, заемщик доверял ООО «ТКС» представить настоящее Заявление-Анкету и другие необходимые документы и информацию в «ТКС Банк» (ЗАО) и уполномочивал сделать от имени клиента предложение-оферту Банку о заключении договора на выпуск и обслуживание кредитной карты на условиях, установленных настоящим Предложением. В рамках договора банк выпускает на имя клиента кредитную карту и устанавливает лимит задолженности за счет предоставленного кредита. Заключением договора являлись действия банка по активации кредитной карты/с момента поступления в банк первого реестра платежей. Настоящее Заявление, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт, Тарифы банка в совокупности являются неотъемлемыми частями Договора. Договор заключался путем акцепта Банком оферты, содержащейся в составе Заявления-Анкеты. Для Договора кредитной карты акцептом являлось совершение действий по активации Кредитной карты или получение Банком первого реестра платежей. 

Заемщик был уведомлен, что полная стоимость кредита для Тарифного плана, указанного в настоящем Заявлении-Анкете, при полном использовании Лимита Задолженности в двадцать одну тысячу рублей для совершения операций покупок составит: при выполнении условий беспроцентного периода на протяжении двух лет – 2,9 процента годовых, при равномерном погашении кредита в течение двух лет – 53,3 процента годовых. При полном использовании Лимита задолженности, размер которого превышает двадцать одну тысячу рублей, полная стоимость кредита подлежала уменьшению.

Заемщик дал согласие на подключение услуги "ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ", а также на участие в Программе страховой защиты заемщиков. 

С «Условиями…», Тарифами клиент ознакомлен, понимает их и обязался их соблюдать, о чем свидетельствует его подпись на Заявлении-анкете.

Кредитному договору присвоен № ***, кредит предоставлен по тарифному плану "ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ".

В соответствии с Тарифным планом "ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ" (л.д.22) заемщику предоставлялся кредит на условиях: беспроцентный период до 55 дней, базовая процентная ставка - 12,9 % годовых. Плата за обслуживание основной/дополнительной карты составила 590 рублей; плата за выпуск карты, за предоставление выписки по почте (электронной) – 0 рублей; комиссия за выдачу наличных денежных средств – 2,9 % плюс 390 руб. Минимальный платеж составил не более 6 % от задолженности мин.600 руб. Условиями договора было предусмотрено, что при неоплате минимального платежа заемщик обязан уплатить штрафные санкции в следующих размерах: первый раз - 590 руб., второй раз подряд - 1% от задолженности плюс 590 руб.; третий раз и более подряд - 2% от суммы задолженности плюс 590 руб. Кроме того, при неоплате минимального платежа применению подлежала увеличенная процентная ставка в размере 0,2% в день. Плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности – 390 руб., комиссия за совершение операций с Картой в других кредитных организациях – 2,9 % плюс 390 руб.

В силу п. 3.3 «Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в «ТКС Банк» (ЗАО)» кредитная карта передается клиенту неактивированной. Кредитная карта активируется Банком при обращении Клиента в Банк по телефону, если Клиент представит правильные коды доступа и иную информацию, информацию, позволяющую идентифицировать клиента.

Согласно п.п. 2.4 «Общих условий…» клиент вправе отказаться от заключения договора, письменно заявив об этом и вернув в банк все кредитные карты. До заключения договора Банк также вправе аннулировать выпущенную клиенту кредитную карту, если она не была активирована клиентом в течение 6 (шести) месяцев с даты выпуска.

Заявление ФИО1 рассмотрено Банком в качестве оферты и оно было акцептовано; заемщику была выдана Кредитная карта, на его имя открыт банковский счет.

Таким образом, условия кредитования, в том числе процентная ставка, взимание с заемщика комиссий за снятие наличных денежных средств, за "ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ", за страхование, за обслуживание карты было предусмотрено кредитным договором. С данными условиями заемщик согласился.

Согласно Выписке по счету (л.д.16) заемщик активировал кредитную карту; "ДАТА" со счета заемщика списана плата за обслуживание. Ответчик воспользовался заемными денежными средствами, производил снятие наличных денежных средств, оплату за товары и услуги в безналичном порядке. Согласно условиям договора за снятие наличных банком взималась комиссия. Банком взималась плата за страхование, услугу "ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ", проценты за пользование кредитом, штрафы по неуплате платежей.

Статьей 309 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

Заемщиком сумма займа не была возвращена в срок до 55 дней. Согласно договору заемщиком производилось внесение денежных средств по кредиту; вместе с тем им неоднократно допускалась просрочка платежей, денежные средства вносились не в полном объеме. 

Согласно Расчету задолженности (л.д.10-15), выписке по счету последнее поступление в счет возврата кредита и уплаты процентов имело место "ДАТА" в размере 6000,00 руб. при наличии долга в 129764,61 руб. 

На "ДАТА" счет заблокирован, при этом общая задолженность по договору составила 190620,25 руб., из них 123922,40 руб. – основной долг, 48601,69 руб. - просроченные проценты за пользование кредитом, 18096,16руб. – штраф за неисполнение обязательств.

Суд находит представленный расчет соответствующим условиям кредитного договора. 

Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом (статья 56 ГПК РФ).

Ответчик не оспаривал факт заключения кредитного договора, получения денежных средств по кредиту; не представил доказательства того, что кредит и проценты на него были возвращены полностью; также не оспаривал размер образовавшейся задолженности по кредитному договору. 

На основании оценки собранных по делу доказательств в их совокупности и во взаимосвязи с приведенными нормами гражданского законодательства суд пришел к выводу о наличии оснований для удовлетворения заявленных исковых требований АО "Тинькофф Банк», поскольку со стороны Банка обязательства по кредитному договору по предоставлению кредитных средств исполнены в полном объеме, соответствующие денежные средства ответчиком получены, однако возврат заемщиком кредита своевременно не производился. 

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований,

При подаче искового заявления в суд Банком была уплачена государственная пошлина в размере 5012,40 руб. (платежные поручения на л.д.7,8), которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца. 

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования АО «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Тинькофф Банк» задолженность по договору кредитной карты № *** в размере 190620,25 рублей, а также расходы по уплате госпошлины в сумме 5012,40 рублей, итого взыскать 195632,65 рублей.

На решение суда может быть подана апелляционная жалоба, представление в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме 06 октября 2017 года 16 часов 00 минут.

Судья: