УИД 13RS0025-01-2024-000641-49

Дело №2-763/2024

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г.Саранск 08 мая 2024 г.

Октябрьский районный суд г.Саранска Республики Мордовия в составе председательствующего судьи Мамаевой Е.С.,

при секретаре судебного заседания Рыженковой Л.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

установил:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов.

В обоснование требований указано, что 05.08.2018 между ПАО «Восточный экспресс банк» и ответчиком был заключен кредитный договор 

<

..> (

<

..>). По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 67400 рублей под 22,70%/59,00% годовых по безналичным/наличным сроком на 779 дней. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие статей 432, 435 и п.3 статьи 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения. 14.02.2022 ПАО КБ «ВОСТОЧНЫЙ» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности за гос.рег.номером 2224400017719 от 14.02.2022, а также решением №2 о присоединении. Согласно ст.58 ГК РФ, все права и обязанности ПАО КБ «ВОСТОЧНЫЙ» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства. В том числе, вытекающие из данного кредитного договора. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим, образом и нарушил п.8.3 Общих Условий Договора потребительского кредита. Согласно п.12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом, уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно п.п.5.2. Общих условий Договора потребительского кредита: «Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней». Просроченная задолженность по ссуде возникла 23.07.2019, на 04.03.2024 суммарная продолжительность просрочки составляет 1687 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 22.01.2019, на 04.03.2024 суммарная продолжительность просрочки составляет 1699 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: 66330 руб. 70 коп. по состоянию на 04.03.2024 общая задолженность составляет 103961 руб. 31 коп., в том числе: просроченная ссудная задолженность – 67400 руб. 00 коп., просроченные проценты – 36561 руб.31 коп. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

На основании изложенного истец просит взыскать с ответчика ФИО1 в пользу банка сумму задолженности в размере 103961 рублей 31 копеек за период с 23.07.2019 по 04.03.2024, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 3279 рублей 23 копеек.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» ФИО2 в судебное заседание не явилась, направив ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена заблаговременно и надлежаще, о причинах неявки суд не известила, доказательств в подтверждение наличия уважительных причин неявки суду не представила, и отложить разбирательство по делу не просила.

Кроме того, участники процесса, помимо направления извещений о времени и месте рассмотрения дела, извещались также и путем размещения информации по делу на официальном сайте Октябрьского районного суда г. Саранска Республики Мордовия в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет»: http://oktyabrsky.mor.sudrf.ru в соответствии с требованиями части 7 статьи 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ).

Учитывая, что согласно статье 6.1 ГПК РФ реализация участниками гражданского судопроизводства своих прав не должна нарушать права и охраняемые законом интересы других участников процесса на справедливое судебное разбирательство в разумный срок, суд на основании статей 167, 233-234 ГПК РФ приходит к выводу о возможности рассмотрения дела в отсутствие неявившихся лиц в порядке заочного производства, поскольку их неявка не является препятствием к разбирательству дела по имеющимся в деле доказательствам.

Суд, исследовав письменные материалы дела, оценив в совокупности представленные доказательства и рассмотрев дело в пределах заявленных исковых требований, приходит к следующим выводам.

Пункт 1 статьи 9 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) устанавливает, что граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Согласно статье 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии со статьей 153 ГК РФ сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.

Исходя из требований статьи 850 ГК РФ, в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа.

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Статья 421 ГК РФ предусматривает, что условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 ГК РФ).

Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора (пункт 3 статьи 421 ГК РФ).

Согласно пункту 1 статьи 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

При заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами (пункт 1 статьи 846 ГК РФ).

На основании пунктов 1.5, 1.12, 1.15 Положения Банка России от 24.12.2004 №266-П «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием», кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

Клиент совершает операции с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт по банковскому счету (далее соответственно счет физического лица, индивидуального предпринимателя, юридического лица), открытому на основании договора банковского счета, предусматривающего совершение операций с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, заключаемого в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации (далее договор банковского счета).

Конкретные условия начисления и уплаты процентов (размер процентной ставки, сроки уплаты и другие условия) по предоставленному кредиту для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, и на остатки денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете, могут определяться в договоре с клиентом.

В силу абзацев 1-2 статьи 30 Федерального закона от 02.12.1990 №395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Из пункта 1 статьи 810 ГК РФ следует, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Статьей 813 ГК РФ предусмотрено, что при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

Исходя из положений статей 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Материалами дела подтверждается и установлено судом, что 05.08.2018 между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 на основании анкеты-заявления (л.д.16-17) был заключен кредитный договор 

<

..> (л.д.10-14). 

По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 67400 рублей под 22,70% годовых - за проведение безналичных операций, 59,00% годовых за проведение наличных операций.

Договор считается заключенным в момент его подписания сторонами и действует до полного исполнения сторонами своих обязательств по нему. Срок действия лимита кредитования – в течение срока действия Договора. Срок возврата кредита – до востребования (п.2 договора).

Согласно пункту 6 индивидуальных условий кредитования размер ежемесячного взноса составляет 4774 рубля. Погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения ежемесячных платежей.

Обязанностью заемщика является открытие текущего банковского счета (пункт 9 индивидуальных условий кредитования).

За нарушение договорных обязательств пунктом 12 индивидуальных условий кредитования предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, при сумме кредита от 50 001 до 100 000 руб.: 600 руб. за нарушение 1 раз, но не более 20% от просроченной суммы текущего МОП, 1000 руб. за каждое нарушение 2 раза и более, но не более 20% от просроченной суммы текущего МОП.

Подписав индивидуальные условия, ответчик подтвердил, что ознакомлен и согласен с действующими общими условиями кредитования для кредитной карты с фиксированным размером платежа, правилами выпуска и обслуживания банковских карт и тарифами банка, которые составляют неотъемлемую часть договора, являются общедоступными и размещаются на сайте Банка и в местах обслуживания клиентов (пункт 14 индивидуальных условий).

ПАО КБ «Восточный экспресс Банк» исполнило свои обязательства по договору кредитования 

<

..> от 05.08.2018.

Таким образом, между сторонами возникли обязательственные правоотношения, вытекающие из вышеуказанного договора кредитования, с условиями которого ответчик ФИО1 согласилась, что подтверждается его подписью в анкете заемщика на предоставление кредита, индивидуальных условиях договора потребительского кредита.

Указанные обстоятельства подтверждаются материалами дела, лицами, участвующими в деле, не опровергнуты и сомнения в достоверности не вызывают.

Согласно статье 44 ГПК РФ, в случаях выбытия одной из сторон в спорном или установленном решением суда правоотношении (смерть гражданина, реорганизация юридического лица, уступка требования, перевод долга и другие случаи перемены лиц в обязательствах) суд допускает замену этой стороны ее правопреемником. Правопреемство возможно на любой стадии гражданского судопроизводства.

Все действия, совершенные до вступления правопреемника в процесс, обязательны для него в той мере, в какой они были бы обязательны для лица, которое правопреемник заменил.

Таким образом, под гражданским процессуальным правопреемством понимается замена лица, участвующего в судопроизводстве в качестве стороны (правопредшественника), другим лицом (правопреемником), при которой правопреемник продолжает в судопроизводстве участие правопредшественника.

Основанием для гражданского процессуального правопреемства является переход субъективного права или обязанности в том материальном правоотношении, по поводу которого производится судебное разбирательство, к другому лицу. Такими основаниями могут быть следующие юридические факты – реорганизация юридического лица в форме присоединения.

Согласно пункту 1 статьи 57 ГК РФ реорганизация юридического лица (слияние, присоединение, разделение, выделение, преобразование) может быть осуществлена по решению его учредителей (участников) или органа юридического лица, уполномоченного на то учредительным документом.

Предусмотренный гражданским правом институт реорганизации предполагает совершение учредителями юридического лица (либо уполномоченным органом) последовательности определенных действий, включающих, в том числе, принятие соответствующего решения о реорганизации.

В соответствии с пунктом 4 статьи 57 ГК РФ при реорганизации юридического лица в форме присоединения к нему другого юридического лица первое из них считается реорганизованным с момента внесения в единый государственный реестр юридических лиц записи о прекращении деятельности присоединенного юридического лица.

В силу пункта 4 статьи 58 ГК РФ, регулирующей вопросы правопреемства при реорганизации юридического лица, при присоединении юридического лица к другому юридическому лицу к последнему переходят права и обязанности присоединенного юридического лица.

Из части 2 статьи 1 Федерального закона от 08.08.2001 №129-ФЗ «О государственной регистрации юридических лиц и индивидуальных предпринимателей» следует, что сведения о создании, реорганизации и ликвидации юридических лиц, иные сведения о юридических лицах вносятся в единый государственный реестр юридических лиц при осуществлении государственной регистрации.

В соответствии с подпунктами «г», «ж», «и» пункта 1 статьи 5 названного Федерального закона в едином государственном реестре юридических лиц содержатся сведения и документы о юридическом лице, в том числе о способе образования юридического лица (создание или реорганизация); сведения о правопреемстве – для юридических лиц, созданных в результате реорганизации иных юридических лиц, для юридических лиц, в учредительные документы которых вносятся изменения в связи с реорганизацией, а также для юридических лиц, прекративших свою деятельность в результате реорганизации; о способе прекращения юридического лица (путем реорганизации, ликвидации или путем исключения из единого государственного реестра юридических лиц по решению регистрирующего органа).

При этом допустимым доказательством выбытия стороны из установленного решением суда правоотношения в силу приведенных положений правовых норм являются соответствующие сведения из единого государственного реестра юридических лиц.

26.10.2021 между ПАО «Совкомбанк» (присоединяющее общество), ПАО КБ «Восточный» (присоединяемое общество 1), Банком НФК (АО) (присоединяемое общество 2), ООО «ГК НФК» (присоединяемое общество 3) заключен договор о присоединении от 26.10.2021, согласно которому стороны все вместе и каждая сторона в отдельности обязуются осуществить одновременную реорганизацию в форме присоединения присоединяемого общества 1, присоединяемого общества 2 и присоединяемого общества 3 к присоединяемому обществу в порядке и на условиях, определенных договором, решением единственного акционера присоединяемого общества 1, решением единственного акционера присоединяемого общества 2, единственного акционера присоединяемого общества 3, решением общего собрания акционеров присоединяющего общества и законодательством Российской Федерации (л.д.19, обратная сторона).

Из листа записи ЕГРЮЛ на юридическое лицо ПАО «Совкомбанк» следует, что 14 февраля 2022 года внесена запись о завершении реорганизации юридического лица в форме присоединения к нему другого юридического лица (других юридических лиц) (л.д.19).

Таким образом, ПАО «Совкомбанк» приобрело право требования кредитора по указанному выше договору.

По представленному истцом расчету общая задолженность ФИО1 по договору кредитования 

<

..> (

<

..>) от 05.08.2018 по состоянию на 04.03.2024 составляет 103961 рублей 31 копеек, в том числе: просроченная ссудная задолженность – 67400 рублей 00 копеек, просроченные проценты – 36561 рублей 31 копеек.

Определяя размер задолженности по вышеуказанному договору кредитования, суд принимает во внимание расчет, представленный истцом, и исходит из того, что он составлен с учетом индивидуальных и общих условий договора кредитования, а также с учетом фактического исполнения обязательств и является арифметически правильным, учитывая также, что собственного расчета ответчик в судебное заседание не представил.

ПАО «Совкомбанк» обращался к мировому судье судебного участка №1 Октябрьского района г.Саранска Республики Мордовия и судебным приказом по делу №2-2457/2022 от 20.07.2022 с ФИО1 была взыскана задолженность в пользу ПАО «Совкомбанк».

Однако, определением мирового судьи судебного участка №1 Октябрьского района г.Саранска Республики Мордовия от 21.02.2023 по делу №2-2457/2022 указанный судебный приказ по заявлению ФИО1 был отменен (л.д.18).

Согласно сообщению судебного пристава -исполнителя ОСП по Октябрьскому району г.Саранска ФИО3 от 01.04.2024 исполнительное производство 

<

..>-ИП от 20.07.2023, возбужденное на основании судебного приказа № 2-2457/2022 от 20.07.2022, прекращено согласно п. 5 ч. 2 ст. 43 ФЗ «Об исполнительном производстве». В рамках исполнительного производства взысканы и перечислены денежные средства в размере 15 172 руб. 21 коп. (л.д.34). 

Согласно статье 319 ГК РФ, сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает, прежде всего, издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

Таким образом, судом установлено, что в связи с неисполнением заемщиком обязательств по возврату заемных средств у банка имеются все основания для взыскания с ответчика суммы кредита и процентов в размере 88 789 руб. 10 коп. (103961,31 руб. -15172,21 руб.), предусмотренных условиями указанного договора кредитования.

С удовлетворением исковых требований, в соответствии со статьей 94, частью 1 статьи 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию возврат государственной пошлины в размере 3279 рублей 23 копеек, уплаченной согласно платежному поручению №124 от 06.03.2024 (л.д.23).

Исходя из изложенного, оценивая достаточность и взаимную связь представленных сторонами доказательств в их совокупности, разрешая дело по представленным доказательствам, в пределах заявленных требований и по указанным основаниям, руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, удовлетворить частично. 

Взыскать с ФИО1 (паспорт серии 

<

..>, выдан ТО УФМС России по 

<

адрес> в 

<

адрес>, к.п.

<

..>) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН 

<

***>) задолженность по кредитному договору 

<

..> (

<

..>) по состоянию на 04 марта 2024 года за период с 23 июля 2019 года по 04 марта 2024 года в размере 88 789 рублей 10 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 3279 рублей 23 копеек, всего подлежит взысканию 92068 (девяносто две тысячи шестьдесят восемь) рублей 32 копейки.

В остальной части иска отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Мордовия путём подачи жалобы через Октябрьский районный суд г. Саранска Республики Мордовия ответчиком в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда, иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Октябрьского районного суда

г.Саранска Республики Мордовия Е.С.Мамаева