Дело № 2-584/2018

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Первомайский районный суд г. Омска в составе

председательствующего судьи Макарочкиной О.Н.,

при секретаре Голиковой Н.А.,

рассмотрел в открытом судебном заседании в городе Омске 02 июля 2018 года

гражданское дело по иску Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «АЛЬФА-БАНК» (далее по тексту АО «АЛЬФА-БАНК») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании денежных средств, ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ с ответчиком заключено соглашение о кредитовании на получение кредитной карты №. Во исполнение соглашения, заключенного в офертно-акцептной форме истец осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере 3600 долларов США под условием выплаты процентов за пользование кредитом в размере 30,99% годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей в валюте счета.

ФИО1 принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.

Нормами Общих условий установлено, что в случае нарушения заемщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами. 

Согласно расчету задолженности и справке по кредитной карте сумма задолженности ФИО1 за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 2617,91 долларов США, из которых: просроченный основной долг – 2091,61 долларов США, начисленные проценты – 240,02 долларов США, штрафы и неустойки - 286,28 долларов США.

Просит взыскать с ФИО1 задолженность по соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 2617,91 долларов США и расходы по уплате государственной пошлины в размере 4247,19 рублей. 

В судебное заседание представитель истца, представитель третьего лица не явились, о времени и месте судебного разбирательства извещены надлежащим образом, просили о рассмотрении дела без их участия.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании пояснила, что документы на получение кредитной карты не подписывала, с условиями кредитования ознакомлена не была, платежи вносила исправно, согласилась с суммой долга в размере 480,09 долларов США.

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Из смысла ст. 809 ГК РФ следует, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

Согласно ст.ст. 810, 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором залога.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

В судебном заседании установлено, ДД.ММ.ГГГГ между АО «АЛЬФА-БАНК» и ФИО1 заключено соглашение о кредитовании № путем подписания анкеты-заявления на получение кредитной карты и индивидуальных условий кредитования, в соответствии, с условиями которого ответчику предоставлена кредитная карта и открыто кредитование счета кредитной карты. Лимит кредитования составил 3600 долларов США под 30,99% годовых. Срок действия беспроцентного периода пользования кредитом 60 календарных дней (л.д. 7-9).

В соответствии с пунктом 5.1. индивидуальных условий полная стоимость кредита составляет: п. 5.1.1 – в случае полного погашения суммы задолженности по кредиту в течение действия беспроцентного периода пользования кредитом 14,15% годовых; п. 5.1.2. – в случае ежемесячного погашения суммы задолженности в размере минимального платежа 55,52 % годовых. Минимальный платеж включает в себя сумму, равную 5,00% от суммы основного долга на дату расчета минимального платежа, а также проценты за пользование кредитом, рассчитанные в соответствии с п. 3.7. Общих условий кредитования и комиссию за обслуживание счета кредитной карты, предусмотренную тарифами банка. Минимальный платеж определяется с учетом п. 4.2. Общих условий кредитования (пункт 6).

Пунктом 7. определена дата расчета минимально платежа – 12 число каждого календарного месяца, следующего за месяцем, которым датированы настоящие индивидуальные условия кредитования.

Соглашение о кредитовании № № заключено в офертно-акцептной форме.

Согласно п. 3 ст. 434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считает акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 ГК РФ). 

Во исполнение соглашения о кредитовании банк осуществил предоставление ФИО1 транша в размере 3600 долларов США, что подтверждается выпиской по счету № (л.д.16-26). 

Согласно п. 3.7. Общих условий договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты и кредитование счета кредитной карты (далее Общие условия) за пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты в размере, указанной в уведомлении индивидуальных условиях кредитования. Если установленные проценты за пользование кредитом были банком уменьшены, то банк направляет клиенту уведомление об изменении условий кредитования. Проценты уплачиваются в размере, указанном в последнем уведомлении об изменении условий кредитования, с даты такого изменения. Начисление процентов за пользование кредитом осуществляется ежедневно, начиная со дня, следующего за днем перевода суммы кредита со ссудного счета на счет кредитной карты и до даты погашения задолженности по кредиту в полном объеме (включительно), на сумму фактической задолженности заемщика по полученному кредиту и за фактическое количество дней пользования кредитом. 

Пунктом 4.1. Общих условий в течение действия соглашения о кредитовании клиент обязан ежемесячно в течение платежного периода вносить в счет погашения задолженности по кредиту и начисленным процентам сумму в размере не менее минимального платежа. Внесение денежных средств осуществляется на счет кредитной карты, с которого Банк осуществляет их бесспорное списание в счет погашения задолженности по соглашению о кредитовании.

Минимальный платеж по кредиту включает в себя: сумму равную 5% от суммы основного долга по кредиту на дату расчета минимального платежа, но не менее 10 долларов США и не более суммы задолженности по соглашению о кредитовании; проценты за пользование кредитом, начисленные в соответствии с пунктами 3.7., 3.8. Общих условий; комиссию за обслуживание счета кредитной карты, предусмотренную тарифами банка (п.4.2).

Таким образом, с соответствии с индивидуальными условиями договора потребительского кредита и Общих условий, сумма кредитования составила 3600 долларов США, проценты за пользование кредитом 30,99% годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 12 числа каждого месяца.

Свои требования истец мотивирует тем, что в нарушение условий соглашения о кредитовании ФИО1 не выполняет свои обязательства по возврату суммы кредита и уплате процентов, что подтверждается расчетом задолженности (л.д. 59-66).

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности составляет 2617,91 долларов США, из которых: просроченный основной долг – 2091,61 долларов США, начисленные проценты – 240,02 долларов США, неустойка за несвоевременную оплату процентов – 100,26 долларов США, неустойка за несвоевременную оплату основного долга – 186,02 долларов США. 

Согласно ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. 

Ответчик ФИО1 расчет задолженности истца оспорила, предоставила свой расчет в ходе судебного заседания, ссылалась на то обстоятельство, что документы на выдачу кредитной карты не подписывала, вследствие чего с условиями кредитования ознакомлена не была, просила назначить почерковедческую экспертизу.

С целью проверки доводов ответчика определением суда от ДД.ММ.ГГГГ была назначена судебная почерковедческая экспертиза.

Согласно заключению эксперта 

<

данные изъяты>, подписи от имени ФИО1, расположенные в анкете-заявлении на получение кредитной карты /для клиентов Блока «Розничный Бизнес» ОАО «АЛЬФА-БАНК»/ от ДД.ММ.ГГГГ в строке «подпись лица, подавшего анкету-заявление»; уведомлении № об индивидуальных условиях кредитования от ДД.ММ.ГГГГ ОАО «АЛЬФА-БАНК» в стоках «клиент: ФИО1», выполнены одним лицом. Вышеуказанные подписи выполнены не ФИО1, а другим лицом с подражанием подписям ФИО1

Поскольку из представленных доказательств установлено, что ФИО1 не подписывала анкету-заявление на получение кредитной карты, уведомление об индивидуальных условиях кредитования, что говорит об отсутствии кредитного договора, вследствие чего начисление истцом процентов, неустойки за несвоевременную уплату процентов, неустойки за несвоевременное погашение основного долга, комиссии за обслуживание кредитной карты является незаконным.

Поскольку с ответчиком надлежащим образом не было заключено кредитное соглашение в письменной форме, у банка имеются основания потребовать от заемщика только основной суммы долга без уплаты всех начисленных процентов и неустойки.

В связи, с чем исковые требования подлежат частичному удовлетворению в сумме 480,09 долларов США. При этом расчет следующий: 480,09 = 4290,54 (общая сумма выданных средств) – 2198,93 (сумма оплаченного основного долга) - 1185,32 (сумма оплаченных процентов) - 41,15 (сумма оплаченной неустойки за несвоевременную уплату процентов) - 194,03 (сумма оплаченной неустойки за несвоевременное погашение основного долга) – 191,02 (сумма комиссий) (л.д.59-66).

На основании ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, к которым ст.88 ГПК РФ относит государственную пошлину и оплату проведения судебной почерковедческой экспертизы.

В случае если иск удовлетворен частично, указанные судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При подаче искового заявления в суд истец уплатил государственную пошлину в размере 4247,19 рублей (л.д. 2-3).

Поскольку исковые требования в ходе судебного разбирательства уменьшены и удовлетворены судом в сумме 480,09 долларов США (18%), то суд полагает необходимым взыскать истцу, понесенные им судебные расходы, исходя из указанной пропорции и размера государственной пошлины, установленного НК РФ.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 764,49 рублей.

Ответчиком были понесены расходы по оплате почерковедческой экспертизы в сумме 19907,10 рублей, в связи, с чем данные судебные расходы подлежат взысканию с истца в сумме 16323,74 рубля (82%). 

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» денежные средства в размере 480,09 долларов США по официальному курсу Центрального Банка Российской Федерации на дату платежа, расходы по уплате государственной пошлины в размере 764,49 рублей.

В остальной части иска отказать.

Взыскать с акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» в пользу ФИО1 судебные расходы в размере 16323,74 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Омский областной суд в течение месяца со дня составления мотивированного решения, путем подачи апелляционной жалобы в Первомайский районный суд города Омска.

Мотивированное решение составлено 09 июля 2018 года

Решение в законную силу не вступило.