Дело № 2-3772/2018 18 сентября 2018 года

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

(Для публикации на интернет сайте суда)

Калининский районный суд Санкт-Петербурга 

в составе председательствующего судьи Пересункиной Е.В., 

при секретаре Смыкове А.С., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к Обществу с ограниченной ответственностью "Страховая компания "ВТБ Страхование" о взыскании части уплаченной страховой премии за неистекший период страхования, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, штрафа,

УСТАНОВИЛ:

Истец ФИО1 обратился в Калининский районный суд города Санкт-Петербурга с иском к ответчику ООО "СК "ВТБ Страхование" о взыскании части уплаченной страховой премии за неистекший период страхования в размере 123078 рублей 10 копеек, процентов за пользование чужими денежными средствами за период 10.01.2018 г. по 15.03.2018 г. в размере 1671 рубля 67 копеек, компенсации морального вреда в размере 15000 рублей 00 копеек, штрафа в размер 50% от присужденной суммы. 

В обоснование исковых требований указано, что 

<

...>г. между истцом и ответчиком заключен договор страхования №

<

...> в рамках кредитного договора №

<

...> от 

<

...>г. По кредитному договору Банк перечислил страховой компании денежные средства в размере 138996 рублей. Срок страхования составил не более 5 лет. 09.01.2018 г. истцом полностью произведено погашение займа по кредитному договору. Истцу подлежит возврат часть уплаченной им страховой премии в размере 123078 рублей 10 копеек. 10.01.2018 г. истец обратился к ответчику с заявлением о выплате части страховой премии. В своем ответе от 24.01.2018г. ответчиком было отказано в частичном возврате страховой премии. Поскольку ответчик допустил просрочку исполнения обязательства перед истцом по перечислению подлежащей возврату части страховой премии, требования истца о взыскании с ответчика процентов за пользование чужими денежными средствами обоснованны. Размер процентов за пользование чужими денежными средствами за период 10.01.2018 г. по 15.03.2018 г. составляет 1671 рубль 67 копеек. Моральный вред выразился в том, что в настоящее время Истец переживает, испытывает чувство унижения собственного достоинства. Полагает, что разумной компенсацией за понесенный Истцом моральный вред будет являться денежная сумма в размере 15000 рублей (л.д. 3-6). 

Истец ФИО1 в судебное заседание не явился, надлежащим образом извещен о времени и месте слушания дела, направил в суд своего представителя. 

Представитель истца ФИО2, действующий на основании доверенности 78 АБ 4571172 от 20.02.2018 года, в судебное заседание свился, исковые требования поддерживает в полном объеме по указанным в иске основаниям. 

Ответчик ООО "СК "ВТБ Страхование" в судебное заседание не явился, надлежащим образом извещен о времени и месте слушания дела (л.д.60), о причинах неявки суду не сообщил, возражений по иску не представил, ходатайств об отложении слушания дела в суд не поступало.

При указанных обстоятельствах, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика ООО "СК "ВТБ Страхование" в порядке ст.167 ГПК РФ.

Выслушав представителя истца, изучив материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, суд находит исковые требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Как следует из материалов дела и установлено судом, 

<

...> года между ФИО1 и Банк ВТБ 24 (ПАО) заключен кредитный договор №

<

...> на сумму 918996 рублей 00 коп. сроком на 60 месяцев (л.д. 36-45).

<

...> года ФИО1 также был заключен с ООО "СК "ВТБ Страхование" договор страхования по программе «Защита заемщика автокредита» № 

<

...>. Согласно условиям полиса страхования, страховая премия составила 138996 рублей 20 коп., срок страхования 60 месяцев (л.д. 7-8). Страховая премия в размере 138996 рублей 20 коп. включена в стоимость кредита (л.д. 38).

27.12.2017 года истец ФИО1 полностью досрочно погасил задолженность по кредитному договору от 

<

…> года, что подтверждается справкой Банк ВТБ (ПАО) (л.д. 48).

10.01.2018 истец обратился к страховщику с заявлением о возврате неиспользованной страховой премии по договору в связи с досрочным погашением задолженности по кредитному договору (л.д. 9).

Письмом от 24.01.2018 года № 07/02-08/28-10-08/4762 ООО "СК "ВТБ Страхование" сообщило ФИО1, что досрочное погашение кредита не является основанием для прекращения договора страхования, уплаченная страховая сумма возврату не подлежит (л.д.10).

Согласно ч. 1 ст. 420 Гражданского кодекса РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора и его условия определяются по своему усмотрению.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

По смыслу ст. 934 Гражданского кодекса РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В соответствии со ст. 958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Как следует из материалов дела, между ФИО1 и ООО "СК "ВТБ Страхование" был заключен договор страхования по программе «Защита заемщика автокредита» поскольку ФИО1 был заключен кредитный договор с Банком ВТБ 24 (ПАО) от 

<

...> года № 

<

...>. Выгодоприобретателем по договору страхования, в соответствии с условиями страхования, являлся банк.

Истец досрочно погасил всю сумму кредита, что подтверждается справкой банка (л.д. 48).

Поскольку истец выразил намерение досрочно прекратить договор страхования в связи с досрочным прекращением кредитного договора и подал об этом в страховую компанию соответствующее заявление, договор страхования считается расторгнутым досрочно с 10.01.2018 года. Данный факт не оспаривался ответчиком. 

Договор страхования, выгодоприобретателем по которому является банк, обеспечивает исполнение кредитных обязательств страхователя в случае наступления страховых событий (смерти или утраты трудоспособности заемщика) и невозможности погашения им кредитной задолженности. После досрочного возврата суммы кредита кредитный договор прекращается, возможность наступления страхового случая отпадает, существование страхового риска прекращается по обстоятельствам иным, чем страховой случай. Должник утрачивает интерес к предмету договора страхования при отсутствии кредитной задолженности.

Обязанность страховщика произвести выгодоприобретателю страховую выплату связана не только с наступлением смерти или инвалидности страхователя, но и с наличием у страхователя задолженности по кредитному договору перед выгодоприобретателем, а размер страховой выплаты равен остатку задолженности по кредитному договору.

Таким образом, при полной выплате кредита возможность наступления события, при котором бы у страховщика возникла обязанность произвести страховую выплату в размере остатка кредитной задолженности, отпала, существование страхового риска прекратилось, отсутствует объект страхования – имущественные интересы, связанные с неисполнением обязательств по кредитному договору при наступлении смерти или инвалидности страхователя по любой причине.

Истец кредит погасил, существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай, что, в силу п.п. 1 и 3 ст.958 ГК РФ, влечет возвращение части страховой премии пропорционально неистекшему периоду страхования.

Согласно пункту 5 договора страхования, срок действия договора страхования составляет 60 месяцев, договор вступает в силу с 00 часов 00 минут дня, следующего за датой подписания, но не ранее момента оплаты настоящего полиса, таким образом, договор страхования был заключен на период с 16.06.2017 года по 15.06.2022 года (1826 дней). Страховая премия составила 138996 рублей 00 копеек (пункт 4 договора страхования). 

Страховщик имеет право на получение страховой премии за период с 16.06.2017 года по 10.01.2018 (дата досрочного прекращения договора страхования) в размере 15909 рублей 18 копеек (138996 / 1826 x 209 дней).

Истец ФИО1 имеет право на возврат части страховой премии в размере 123086 рублей 82 копеек (138996 – 15909,18). 

Вместе с тем, в силу ч.3 ст. 196 Гражданского процессуального кодекса РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

Учитывая, что истец просит взыскать части страховой премии в размере 123078 рублей 10 копеек, у суда нет оснований для взыскания денежных средств в большем размере.

Таким образом, с ООО "СК "ВТБ Страхование" в пользу ФИО1 подлежит взысканию часть страховой премии, пропорционально времени, в течение которого договор страхования не действовал, в размере 123078 рублей 10 копеек.

В силу ч. 1 ст. 395 ГК РФ, за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Следовательно, требования истца о взыскании с ответчика процентов за пользование чужими денежными средствами за период с 10.01.2018 года по 15.03.2018 года в размере 1671 рубля 67 копеек также подлежат удовлетворению.

Определяя размер подлежащих взысканию процентов, суд руководствуется представленным истцом расчетом (л.д. 5), который судом проверен, признан правильным, арифметических ошибок не содержит. В указанном расчете истцом указаны верные периоды взыскания процентов, а также надлежащий размер процентной ставки.

На основании ст. 15 Закона РФ "О защите прав потребителей" с учетом фактических обстоятельств дела, принципа разумности с ответчика в пользу истца надлежит взыскать в счет компенсации морального вреда 10000 рублей 00 копеек, поскольку в ходе рассмотрения дела установлен факт нарушения прав потребителя.

В соответствии с пунктом 6 статьи 13 Закона РФ "О защите прав потребителей" при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с исполнителя за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятидесяти процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Поскольку ответчик не исполнил в добровольном порядке требования истца о выплате части страховой премии в полном размере, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию штраф в размере 67374 рублей 88 копеек ((123078,10 + 1671,67 + 10000) х 50%). 

В силу ст. 103 Гражданского процессуального кодекса РФ с ответчика в доход бюджета Санкт-Петербурга подлежит взысканию государственная пошлина с учетом положений ст. 333.19 Налогового кодекса по требованиям как имущественного, так и неимущественного характера.

Таким образом, государственная пошлина по требованиям имущественного характера (123078,10 + 1671,67 = 124749,77) составляет 3695 рублей 00 коп., по требованиям неимущественного характера (моральный вред) – 300 руб. 00 коп, а всего 3995 рублей 00 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 167, 103, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО1 к Обществу с ограниченной ответственностью "Страховая компания "ВТБ Страхование" о взыскании части уплаченной страховой премии за неистекший период страхования, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, штрафа – удовлетворить частично.

Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью "Страховая компания "ВТБ Страхование" в пользу ФИО1 в счет возврата страховой премии 123078 рублей 10 копеек, проценты за пользование чужими денежными средствами за период с 10.01.2018 года по 15.03.2018 года в размере 1671 рубля 67 копеек, компенсацию морального вреда в размере 10000 рублей 00 копеек, штраф в размере 67374 рублей 88 копеек, а всего взыскать денежные средства в размере 202124 (двести две тысячи сто двадцать четыре) рубля 65 копеек.

В удовлетворении остальной части иска – отказать. 

Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью "Страховая компания "ВТБ Страхование" в доход бюджета города Санкт-Петербурга государственную пошлину в размере 3995 (три тысячи девятьсот девяносто пять) рублей 00 копеек.

Решение может быть обжаловано в Санкт-Петербургский городской суд через Калининский районный суд города Санкт-Петербурга в течение одного месяца с момента изготовления решения судом в окончательной форме. 

Судья Е.В. Пересункина 

Решение изготовлено в окончательной форме 24.09.2018 года.