Дело № 2-2744/2017 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации.

20 июля 2017 года.

Калининский районный суд г. Челябинска Челябинской области в составе председательствующего Решетовой М.А.

при секретаре Бородиной А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Сбербанк России» обратилось в суд с иском к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 227 352 руб. 34 коп.

В обоснование заявленных требований истец указал, что 10 апреля 2013 года между сторонами заключен кредитный договор, во исполнение которого банк предоставил кредит на цели личного потребления в размере *** руб., сроком на *** месяцев под ***% годовых, а заемщик обязался возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. 

В последующем истец уточнил исковые требования, просил взыскать с ФИО1 задолженность в размере 221 917 руб. 07 коп.

Представитель истца ПАО «Сбербанк России» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании возражал против удовлетворения исковых требований и пояснил, что 20 июня 2013 года в целях досрочного погашения кредита на основании письменного заявления внес в кассу банка *** руб. Данная сумма была расчитана сотрудником банка. Досрочное погашение кредита было осуществлено по требованию банка в целях оформления кредитного ипотечного договора. В последующем ему стало известно от сотрудников банка о том, что внесенных им денежных средств недостаточно для полного досрочного погашения кредита. Он обращался с заявлениями в банк с просьбой разобраться в сложившейся ситуации, в ответ на которые получил ответ, в котором банк выразил согласие вернуться к закрытию кредита в случае поступления на счет банка недостающей суммы в размере 5435 руб. 27 коп. Указанная сумма была им уплачена банку 16 июня 2017 года. Считает действия банка незаконными, нарушающими его права.

Выслушав пояснения ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам. 

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты. К отношениям по кредитному договору применяются правила, установленные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную им сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа.

Судом установлены и подтверждаются кредитным договором от *** года, мемориальным ордером № *** от 10 апреля 2013 года, следующие обстоятельства:

10 апреля 2013 года между ОАО «Сбербанк России» и ФИО1 заключен кредитный договор №, в рамках которого ОАО «Сбербанк России» предоставило ФИО1 потребительский кредит в сумме *** руб. под *** % годовых сроком на *** месяцев, что подтверждается мемориальным ордером *** от 10 апреля 2013 года.

В соответствии с п. 3.1.- 3.3. Кредитного договора погашение кредита производится ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей; за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты ежемесячно одновременно с погашением кредита. Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет по дату окончательного погашения задолженности по кредиту. При несвоевременном перечислении платежа заемщик уплачивает кредитору 0,5 % суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Статьей 2 кредитного договора предусмотрено, что выдача кредита производится единовременно по заявлению заемщика на выдачу кредита вдень подписания договора путем зачисления н а счет после:

п. 2.1.1 оформления графика платежей

п.2.1.2 заключения к договору о вкладе, указанному а п.1.1. договора, дополнительного соглашения о списании кредитором со счета текущих, просроченных платежей и неустойки по Договору.

Согласно п.1.1 кредитного догвоора, датой фактического предоставления кредита является дата зачисления суммы кредита на банковский вклад заемщика №, открытый в филиале кредитора.

В силу п.3.5 указанного договора погашение кредита, уплата процентов и неустойки производится с учетом положений п.2.1.2 договора списанием со счета в соответствии с условиями счета.

В пункте 3.8 договора стороны согласовали условие о том, что заемщик вправе досрочно погасить кредит или его часть без предварительного уведомления кредитора. 

Для досрочного погашения кредита или его части заемщику необходимо не позднее дня осуществления досрочного погашения обеспечить наличие на счет денежных средств, достаточных для осуществления досрочного погашения кредита, а также подписать новый график платежей, учитывающий сумму досрочного погашения. Досрочное Погашение кредита или его части осуществляется в сроки, установленные графиком платежей для осуществления ежемесячных платежей.

На основании ч. 2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

Из материалов дела следует и подтверждается пояснениями истца, копий счета, ответом ПАО «Сбербанк России» на обращение ФИО1, что 20 июня 2013 года ответчиком в счет досрочного погашения кредита на счет № были внесены денежные средства размере *** руб. 

Как указано в ответе банка на заявление ответчика, для проведения операции полного досрочного погашения кредита датой 20.06.2013 года необходимы была сумму *** руб. С 10.07.2013 года на судный счет поступили денежные средства в сумме ***. Ежемесячные платежи списывались согласно планового графика погашения кредита. Банк готов вернуться к закрытию кредита датой 20.06.2013 года в случае, если ответчик обеспечить наличие недостающей суммы денежных средств 5435 руб. 27 коп. на счете для погашения кредита и уведомит банк о внесении денежных средств на счет. 

В ходе рассмотрения дела ФИО1 16 июня 2017 года на счет в банке были внесены денежные средства в размере 5 435 руб. 27 коп.

В соответствии с графиком платежей №1, являющимся приложением к кредитному договору, датой внесения ежемесячного аннуитетного платежа является 10 число каждого месяца.

Из представленной истцом выписке по счету следует, что по состоянию на 10 июня 2013 года у ФИО1 отсутствовала задолженность по кредитному договору, погашение кредита и уплата процентов осуществлялись в соответствии с условиями договора. 

Согласно ст. 319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает, прежде всего, издержки кредитора по получению исполнения, затем -проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации за предоставленные кредитором денежные средства (кредит) заемщик обязуется уплатить проценты в размере и на условиях, предусмотренных договором.

Таким образом, исходя из положений ст. 319 ГК РФ при внесении ответчиком денежных средств для полного исполнения денежного обязательства, за счет указанных денежных средства подлежали уплате проценты за пользование кредитными денежными средствами и в оставшейся части –основной долг. Следовательно, сумма, оставшаяся неуплаченной после погашения данных видов платежей, является непогашенной частью основного долга. 

Поскольку ответчиком денежные средства в размере 5 435 руб. 27 коп. внесены на счет в банке 16 июня 2017 года, то суд приходит к выводу о том, что ФИО1 исполнены в полном объеме обязательства по погашению кредита. 

Условиями заключенного сторонами кредитного договора предусмотрено начисление процентов за пользование кредитом на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет по дату окончательного погашения задолженности по кредиту.

Поскольку датой окончательного погашения кредита является 16 июня 2017 года, то за период с 21.06.2013 года по 16 июня 2017 года на сумму задолженности 5435 руб. 27 коп. подлежат начислению проценты за пользование кредита в соответствии с условиями договора, размер которых составляет 5197 руб. 92 коп. (5435, 27 руб. х24% :365 дн. х1456 дн.).

Указанные проценты подлежат взысканию в пользу истца с ответчика. 

В силу статей 309,310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Истцом заявлены требования о взыскании неустойки в сумме 17149.90 руб., начисленной по состоянию на 01.07.2017 года, размер которой определен без учета внесенной ответчиком суммы в счет досрочного погашения кредита. 

Согласно правовой позиции Конституционного Суда Российской Федерации, изложенную в п. 2 Определении от 21.12.2000 года N 263-О, по смыслу которой положения п. 1 ст. 333 ГК РФ содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба, а также разъяснения п. 65 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 января 2015 года N 2 о возможности применения положений ст. 333 ГК РФ в случае явной несоразмерности неустойки последствиям нарушенного обязательства.

В соответствии с абз.1 п. 81 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 N 7 если неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства произошло по вине обеих сторон либо кредитор умышленно или по неосторожности содействовал увеличению размера неустойки либо действовал недобросовестно, размер ответственности должника может быть уменьшен судом по этим основаниям в соответствии с положениями статьи 404 ГК Российской Федерации.

Таким образом, принимая во внимание фактические обстоятельства дела, в том числе, погашения практически всей суммы кредита через 2 месяца после заключения кредитного договора, длительность разрешения истцом заявлений ответчика о досрочном погашении кредита, отсутствие вины ответчика как таковой в нарушении условий договора, принятие им мер по урегулированию возникшего спора, оснований для удовлетворения исковых требований банка о взыскании с ФИО1 неустойки суд не находит.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Платежными поручениями № от 18 апреля 2017 года, № от 03 октября 2016 года подтверждаются расходы ПАО «Сбербанк России» по уплате госпошлины при подаче искового заявления в общей сумме 5 473 руб. 52 коп., из которых в связи с частичным удовлетворением иска взысканию с ответчика подлежат 125.14 руб. (5197.92 х5473,52 руб.: 227352, 34 руб.).

Руководствуясь ст. ст. 194-197 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Удовлетворить иск ПАО «Сбербанк России» частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк России» проценты за пользование кредитными денежными средствами в размере 5197 руб. 52 коп. и судебные расходы 125 руб. 14 коп.

В удовлетворении остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционную инстанцию Челябинского областного суда в течение 1 месяца со дня составления мотивированного решения путем подачи жалобы через Калининский районный суд г. Челябинска.

Председательствующий: М.А. Решетова