61RS0012-01-2020-003883-30 дело № 2-2511/2020

З А О Ч Н О Е 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

26 октября 2020 года г. Волгодонск

Волгодонской районный суд Ростовской области в составе председательствующего судьи Стадниковой Н.В.,

при секретаре Байдалиной Д.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2511/2020 по иску АО «АЛЬФА-БАНК» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

АО «АЛЬФА-БАНК» обратилось в суд с иском к ФИО1, указав, что 06.04.2018 банк и ответчик в офертно-акцептной форме заключили соглашение о кредитовании и залоге 

<

***>. Во исполнение Соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств Заемщику в размере 1445031,8 рублей. В соответствии с условиями договора сумма кредитования составила 1445031,8 рубль, проценты за пользование кредитом – 11,49 % годовых. Сумма займа подлежала возврату до 06.04.2021 путем внесения ежемесячных платежей не позднее 3 числа каждого месяца в размере 48000 рублей. Согласно выписке по счету заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. В настоящее время заемщик принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. В обеспечение исполнения обязательств по Договору ответчик передал Банку в залог автомобиль: Н. Нормами ст. 811 ГК РФ, а также разделом 4 Общих условий договора потребительского кредита на приобретение Автомобиля № 699 от 09.06.2014 предусмотрено право кредитора при нарушении заемщиком Графика погашения кредита требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы задолженности вместе с причитающимися процентами. Обеспечение исполнения обязательства залогом предусмотрено ст. ст. 329, 334 - 356 ГК РФ, а также Соглашением о кредитовании и залоге 

<

***> 190320180000066200. Согласно ст. 337 ГК РФ залог возникает в силу договора и обеспечивает требование залогодержателя в том объеме, какой он имеет к моменту удовлетворения. В Договоре о залоге 

<

***> 190320180000066200, а именно в пункте 4.4., стороны договорились, что при реализации предмета залога по истечении, что по истечении 24 месяцев с даты заключения Договора потребительского кредита и залога начальная продажная цена Предмета залога будет составлять - 65 % суммы оценки предмета залога, указанной в 1.2. Договора о залоге. Сумма оценки предмета залога при заключении Соглашения о кредитовании и залоге на 06.04.2017 составляла 1667000 рублей, соответственно по истечении 24 месяцев с даты заключения Соглашения о кредитовании и залоге, сумма оценки предмета залога составляет 1083550 рублей. В связи с неисполнением ответчиком своих обязательств истец просил взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору 

<

***> от 06.04.2018 в сумме 651398,04 рублей, расходы по оплате госпошлины в сумме 9714 рублей; обратить взыскание на заложенное имущество – транспортное средство Н, установив начальную продажную стоимость в размере 1083550 рублей.

Представитель истца в судебное заседание 26.10.2020 не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца, на удовлетворении исковых требований настаивал.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание 26.10.2020 не явился. По месту его регистрации, подтвержденному ответом на запрос суда из ОВМ МУ МВД России «Волгодонское», направлялось судебное извещение о дате, месте и времени рассмотрения дела, которое ответчиком не получено. В адрес суд вернулся конверт с отметкой «истек срок хранения». Как разъяснено в пункте 63 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела 1 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», по смыслу пункта 1 ст. 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю. При этом необходимо учитывать, что гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.

При таких обстоятельствах суд признает ответчика надлежащим образом извещенным о времени и месте рассмотрения дела, и считает возможным рассмотреть дело в его отсутствии в порядке заочного производства.

Изучив доказательства по делу и дав им надлежащую оценку, суд приходит к следующему.

Ст. 307 ГК РФ устанавливает, что обязательства возникают из договора. В силу ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, а односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается. 

Среди основных принципов гражданского законодательства, установленных в ст. 1 ГК РФ, указан принцип свободы договора.

Свобода договора предполагает, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора, стороны могут заключить договор как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами, стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего договора предписано законом или иными правовыми актами (ст. 421 ГК РФ).

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заёмщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или другая кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Как установлено судом, что 06.04.2018 в офертно-акцептной форме АО «АЛЬФА-БАНК» и ФИО1 заключили договор потребительского кредита на приобретение автомобиля 

<

***> 190320180000066200, согласно которого сумма кредитования составила 1445031,8 рубль, проценты за пользование кредитом – 11,49 % годовых на 36 месяцев. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 3-го числа каждого месяца в размере 48000 рублей.

Согласно п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, ответчик обязывался погашать задолженность по кредиту равными частями (кроме последнего платежа).

Ответчик не выполняет свои обязательства по погашению задолженности по соглашению о кредитовании, что послужило основанием для обращения банка в суд с исковым заявлением по настоящему делу.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.В судебном заседании установлено ненадлежащее исполнение заемщиком своих обязательств по кредитному договору, допущенное нарушение носит значительный характер, следовательно, требования истца о взыскании досрочно с ответчика задолженности по состоянию на 03.07.2020 по основному долгу в сумме 612058,47 рублей, по процентам в сумме 25035,57 рублей подлежат удовлетворению.

Расчет истца ответчиком не оспаривался.

Согласно п.12 Индивидуальных условий кредитования, в случае ненадлежащего исполнения условий договора Заемщик обязан уплатить неустойку в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательства.

Истец просит взыскать неустойку по состоянию на 03.07.2020 за несвоевременную уплату процентов в сумме 1630,94 рублей, за несвоевременную уплату основного долга в сумме 12673,06 рубля.

Оснований применения ст. 333 ГК РФ не имеются, поскольку, во-первых, ходатайств о применении ст. 333 ГК РФ стороной ответчика не заявлялось, во-вторых, отсутствует явная несоразмерность взыскиваемых процентов последствиям нарушения обязательства, в связи с чем, полагает возможным удовлетворить требование истца о взыскании неустойки по кредитному договору, взыскав с ФИО1 неустойку по состоянию на 03.07.2020 за несвоевременную уплату процентов в сумме 1630,94 рублей, за несвоевременную уплату основного долга в сумме 12673,06 рубля.

В обеспечение заемщиком своих обязательств по кредитному договору 

<

***> 190320180000066200 от 06.04.2018 между ФИО1 и АО «Альфа-Банк» заключен договор о залоге 

<

***> 190320180000066200 от 06.04.2018, в соответствии с условиями которого ответчик передал в залог банку транспортное средство, приобретаемое им по договору купли-продажи № ГТ-1556 от 01.04.2018: Н.

В соответствии с п. 1.2 договора о залоге заложенное имущество оценено соглашением сторон в размере 1667000 рублей.

Разделом 4 договора залога предусмотрено право банка удовлетворить свои требования по кредитному договору в полном объеме, определяемом к моменту фактического удовлетворения, включая основной долг, начисленные проценты, а также неустойку и иные платежи, предусмотренные договором потребительского кредита на приобретение автомобиля.

Пунктом 4.4 договора о залоге определена начальная продажная цена Предмета залога по истечении 24 месяцев с даты заключения договора залога в размере 65 % суммы оценки предмета залога, указанной в 1.2. Договора о залоге, и составляет 1083550 рублей.

Ответчик нарушил условия кредитного договора о погашении кредита в установленные договором сроки, в настоящее время имеет большую просрочку.

При вынесении решения суда об обращении взыскания на заложенное имущество суд исходит из того, что требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество основано на законе и условиях кредитного договора.

Согласно пункту 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

Как установлено ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию. 

Согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Должник и являющийся третьим лицом залогодатель вправе прекратить в любое время до реализации предмета залога обращение на него взыскания и его реализацию, исполнив обеспеченное залогом обязательство или ту его часть, исполнение которой просрочено. Соглашение, ограничивающее это право, ничтожно.

Согласно ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В соответствии со ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса. При обращении взыскания на заложенное имущество в судебном порядке суд по просьбе залогодателя, являющегося должником по обязательству, при наличии уважительных причин вправе отсрочить продажу заложенного имущества с публичных торгов на срок до одного года. Отсрочка не освобождает должника от возмещения возросших за время отсрочки убытков кредитора, процентов и неустойки.

Таким образом, требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество основано на законе и условиях кредитного договора.

Действующее законодательство не возлагает на суд обязанности по установлению начальной продажной стоимости движимого имущества.

В соответствии с частями 1 и 2 статьи 85 Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

Судебный пристав-исполнитель обязан в течение одного месяца со дня обнаружения имущества должника привлечь оценщика для оценки, в том числе вещи, стоимость которой по предварительной оценке превышает тридцать тысяч рублей.

Следовательно, начальная продажная цена движимого имущества определяется в результате произведенной судебным приставом-исполнителем в рамках исполнительного производства оценки заложенного имущества, на которое обращено взыскание в судебном порядке.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворенных судом требований. Материалы дела содержат платежное поручение об уплате истцом госпошлины в сумме 9714 рублей, указанная сумма подлежит взысканию с ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст.12, 56, 235, 194-199 ГПК РФ, судья

Р Е Ш И Л:

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» задолженность по договору потребительского кредита 

<

***> от 06.04.2018 по состоянию на 03.07.2020 по основному долгу в сумме 612058,47 рублей, по процентам в сумме 25035,57 рублей, по неустойке за несвоевременную уплату процентов в сумме 1630,94 рублей и за несвоевременную уплату основного долга в сумме 12673,06 рубля, расходы по оплате госпошлины в сумме 9714 рублей, а всего 661112,04 рублей.

Обратить взыскание долга ФИО1 перед АО «АЛЬФА-БАНК» в размере 661112,04рублей на заложенное имущество – транспортное средство Н.

Реализацию заложенного имущества произвести путем продажи с публичных торгов в установленном законом порядке.

Судье может быть подано заявление об отмене заочного решения в течение 7 дней со дня вручения копии решения.

Заочное решение может быть также обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи заявления об отмене заочного решения, а в случае, если такое заявление подано – в течение месяца дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене заочного решения.

Решение в окончательной форме составлено 29.10.2020.

Судья ПОДПИСЬ