РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

10 января2019 года Свердловский районный суд г. Иркутска в составе председательствующего судьи Петуховой Т.Э. при секретаре Урусовой С.Э., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-159/2019 по иску Акционерного общества «Альфа-Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

В Свердловский районный суд г. Иркутска обратилосьАкционерное общество «Альфа-Банк» (далее - Банк, Истец, АО «Альфа-Банк») с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании, судебных расходов, в обоснование исковых требований указало следующее. 

<

Дата обезличена> Банк и ФИО1 (Далее - Клиент, Заёмщик, Ответчик) заключили Соглашение о кредитовании на получение Потребительского кредита. Данному Соглашению был присвоен№

<

Номер обезличен>. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст.ст. 432, 435 и 438 ГК РФ. Во исполнение Соглашения о кредитовании Банк осуществил перечислениесредств Заемщику в размере 531 800 руб. В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в «Общих условиях предоставления кредита наличными (Кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями) от 

<

Дата обезличена> 

<

Номер обезличен> (далее - "Общие условия"), а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила 531 800 руб., проценты за пользование кредитом – 17,97 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 21-го числа каждого месяца в размере в размере 13 500 руб.Согласно выписке по счету Заемщик воспользовался денежными средствами из представленной ему суммы кредитования. В настоящее время заемщик принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Нормами Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения Заёмщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами. В связи с неисполнением Заемщиком своих обязательств, Банк вынужден обратиться в суд для взыскания с него просроченной задолженности. Согласно Расчету задолженности и Справке по Персональному кредиту сумма задолженности ответчика перед ОАО «Альфа-Банк» составляет 295096,69 руб. а именно:просроченный основной долг 231021,32 руб.; начисленные проценты 13120,57 руб.; штрафы и неустойки – 50954,80 руб. 

На основании изложенного истец просил суд взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по соглашению о кредитовании № 

<

Номер обезличен> в размере 295096,69 руб. а именно:просроченный основной долг 231021,32 руб.; начисленные проценты 13120,57 руб.; штрафы и неустойки – 50954,80 руб. судебные расходы по оплате госпошлины в размере 6150,97 руб.

Представитель истца АО «Альфа-Банк» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте извещен надлежащим образом, в адресованном суду заявлении просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседаниине возражал против удовлетворения исковых требований АО «Альфа-Банк», расчет задолженности не оспаривал. Просил суд применить ст. 333 ГК РФ, поскольку заявленные к взысканию штраф и неустойка явно несоразмерны последствиям нарушенного обязательства, также пояснил, что задолженность по кредиту образовалась в связи с потерей им работы, в настоящее время ответчик трудоустроен, намерен был заключить с истцом мировое соглашение, на с Банком ответчику не удалось договориться. 

Суд с учетом мнения ответчика ФИО1 и в соответствии с ч.5 ст. 167 ГПК РФ полагает возможным рассмотреть дело в отсутствии представителя АО «Альфа-Банк»

Заслушав ответчика ФИО1, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

Судом установлено, что ОАО «Альфа-Банк» было переименовано на АО «Альфа-Банк».

В соответствии со ст.309 Гражданского кодекса РФ (далее-ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст.ст.808,810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика. 

На основании ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

На основании ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Офертой согласно п.1 ст.435 ГК РФ признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Акцептом, как установлено п.1 ст.438 ГК РФ, признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п.3).

Судом установлено, что 21.04.2014между истцом ОАО «Альфа-Банк» и ФИО1 заключено Соглашение о кредитовании на получение Персонального кредита № 

<

Номер обезличен>.В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях предоставления кредита наличными (Кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями) от 

<

Дата обезличена> 

<

Номер обезличен> (далее - "Общие условия") сумма кредитования составила 531 800 руб., проценты за пользование кредитом – 17,97 % годовых, сроком на 60 месяцев. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 21-го числа каждого месяца в размере в размере 13 500 руб. 

Согласно анкете – заявлению на получение Кредита наличными (для клиентов Блока «Розничный Бизнес» ОАО «Альфа-Банк») ФИО1 обратился в ОАО «Альфа-Банк» с заявлением о выдаче кредита с учетом страховой премии в размере 531 800 руб. сроком на 60 месяцев под 17,97 % годовых, сумма ежемесячного платежа в счет погашения кредита составляет 13500 руб., дата осуществления ежемесячного платежа в погашении кредита 21- число каждого месяца. 

Из п.3.3 Общих условий кредитования усматривается, что клиент обязуется погашать Задолженность по Кредиту и уплачивать комиссию за обслуживание Текущего счета или Текущего кредитного счета (в случае если уплата данной комиссии предусмотрена тарифами Банка или Анкетой-заявлением) равными частями (кроме последнего платежа) в размере и в даты указанные в Анкете-заявлении и Графике погашения.

В случае нарушения обязательств по погашению Задолженности по Кредиту, установленных в п.п. 3.3 Общих условий, в части уплаты основного долга (части основного долга) по кредиту, Клиент выплачивает Банку неустойку. Величина неустойки по условиям Соглашения о кредитовании, включенным до 

<

Дата обезличена> (включительно) составляет 1%, а с 

<

Дата обезличена> 2% от суммы несвоевременного погашенной сумы основного долга (части основного долга) за каждый день просрочки. Неустойка начисляется до даты зачисления всей сумы основного долга (части основного долга) по Кредиту на счет Банка. В случае нарушения обязательств по погашению Задолженности по Кредиту, установленных в п.п. 3.3 Общих условий, в части уплаты процентов Клиент выплачивает Банку неустойку. Величина неустойки по условия Соглашения о кредитовании, включенных до 

<

Дата обезличена> (включительно) составляет 1%, а с 

<

Дата обезличена> 2% от суммы неуплаченных процентов за каждый день просрочки. Неустойка начисляется до даты начисления задолженности по процентам на счет Банка (п.п.5.1,5.2 Общих условий кредитования). 

Во исполнение Соглашения о кредитовании Банк осуществил перечислениесредств Заемщику в размере 531 800 руб. Данное обстоятельство подтверждается представленными суду справкой по Кредиту наличными на 

<

Дата обезличена>, выпиской по счету 

<

Номер обезличен>.

Согласно выписке по счету, открытому ФИО1, он пользовался предоставленными ему ОАО «Альфа-Банк» кредитными средствами.

Согласно п.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

Как видно из представленного истцом расчета задолженности, выписки по счету у ответчика ФИО1 образовалась задолженность в размере 295096,69 руб. а именно:просроченный основной долг 231021,32 руб.; начисленные проценты 13120,57 руб.; штрафы и неустойки – 50954,80 руб. Суд, проверив указанный расчет задолженности ответчика по соглашению о кредитовании, находит его правильным и произведенным в соответствии с условиями договора, принимая указанный расчет, суд, также учитывает, что наличие задолженности по соглашению о кредитовании, а также расчет задолженности ответчиком оспорен не был.

При этом ответчиком было заявлено о применении судом положений ст. 333 ГК РФ.

Согласно п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Президиум Верховного суда РФ в «Обзоре судебной практике по гражданским делам, связанным в разрешением споров об исполнении кредитных обязательств» от 

<

Дата обезличена> разъяснил, что в силу диспозиции статьи 333 ГК РФ основанием для ее применения может служить только явная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательств. Оценивая степень соразмерности неустойки при разрешении споров, суды правильно исходят из действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате нарушения ответчиком (должником) взятых на себя обязательств, учитывая при этом, что сумма займа не является единственным критерием для определения размера заявленной истцом (банком) неустойки.

Исследовав и оценив представленные в материалы дела доказательства, суд полагает, что подлежащая к взысканию с ответчика задолженность по штрафам и неустойке в размере 50954,80 руб. несоразмерна последствиям нарушения обязательств по соглашению о кредитования, задолженность по которому по основному долгу составляет 231021,32 руб., задолженность по начисленным процентам составляет 13120,57 руб. Таким образом, суд полагает необходимым снизить штраф и неустойку с 50954,80 руб. до 20000 руб.

Соответственно, суд производит расчет взыскиваемых сумм следующим образом - общая сумма задолженности по соглашению о кредитовании составляет: 231021,32 руб. а именно:просроченный основной долг231021,32 руб.; начисленные проценты 13120,57 руб.; штрафы и неустойки – 20 000 руб.

На основании изложенного, суд приходит к выводу о том, что в соответствии со ст.ст. 309, 809, 810, 811 ГК РФ подлежат удовлетворению требования истца о взыскании с ответчика суммы долга в размере 231021,32 руб. а именно:просроченный основной долг 231021,32 руб.; начисленные проценты 13120,57 руб.; штрафы и неустойки – 20 000 руб.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, к которым в силу ст. 88 ГПК РФ отнесена государственная пошлина.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчика ФИО1 в пользу АО «Альфа-Банк» подлежит взысканию госпошлина, уплаченная истцом при подаче иска в размере 6150,97 руб. 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Альфа-Банк» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Альфа-Банк» задолженность по соглашению о кредитовании от 

<

Дата обезличена>: просроченный основной долг-231021,32 руб., начисленные проценты -13120,57 руб., штрафы и неустойки-20000 руб., а также сумму государственной пошлины в размере 6150,97 руб.

В удовлетворении остальной части исковых требованийАкционерного общества «Альфа-Банк» - отказать.

Решение может быть обжаловано в Иркутский областной суд через Свердловский районный суд г.Иркутска путем подачи апелляционной жалобы в течение месяца с момента принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий судья:

....