Дело № 2-315/2021

(УИД 27RS0005-01-2020-002775-16) 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Хабаровск 16 марта 2021 г. 

Краснофлотский районный суд г. Хабаровска 

в составе председательствующего судьи Малеева А.А.,

при секретаре Батищевой А.В.,

рассмотрев в судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к ПАО «Почта Банк» о признании недействительными условий договора, взыскании денежных средств,

УСТАНОВИЛ:

Истец ФИО1 обратилась в суд с исковым заявлением к ПАО «Почта Банк» о признании недействительными условий договора, взыскании денежных средств, ссылаясь на то, что она (истец) 06.01.2018 заключила кредитный договор присоединения ... с ПАО «Почта Банк» на срок 60 месяцев, по условиям которого, ей был предоставлен кредит на сумму 407 361 руб. 50 коп., размер платежа – 10 783 руб. сроком на 5 лет с уплатой процентов за пользованием кредита 19,90 % годовых. Одновременно 06.01.2018 истец с заключила кредитный договор ... с ПАО «Почта Банк» на срок 30 лет, по условиям которого ей был предоставлен кредит на сумму 0 руб. 0 коп., сроком на 30 лет с уплатой процентов за пользованием кредита 14,9 % годовых, а срок возврата кредита зависит от суммы кредита и порядка погашения суммы кредита ею. В п.4 кредитного договора ... от 06.01.2018 указано, что за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору проценты из расчета базовой процентной ставки в размере 19,9 % годовых. При этом ФИО1 в п.17 индивидуальных условий кредитования дала согласие о подключении ей услуги «Гарантированная ставка» с уплатой комиссии 3,9 % от суммы к выдаче, базовый размер процентной ставки составляет 19,9 % годовых и снижается до 16,9 %. Как следует из выписки по кредиту от 05.06.2018, банк осуществил перевод средств кредитного договора на договор ... в размере 318 500 рублей, взимание комиссии за «Суперставку» в размере 12 421 руб. 50 коп., перевод средств в страховую компанию в размере 76, 440 руб., кроме того из этой выписки видно, что размер ежемесячного платежа – 10, 783 руб., срок погашения кредита 60 месяцев остались без изменения, то есть не уменьшены, несмотря на подключение указанной услуги и списание соответствующей комиссии. Полагает, что требования о возврате уплаченной комиссии за сопровождение услуги «Гарантированная ставка» в размере 12 421 руб. 50 коп. являются необоснованными. Кроме того, весь период действия кредитного договора на указанную сумму комиссии начислялись проценты по ставке 19,9 %, что за период с 16.01.2018 по 26.11.2020 составило 7 145 руб. 40 коп. Полагает что действия ответчика по предоставлению услуги «Гарантированная ставка» в рамках кредитного договора не являются самостоятельной услугой, указанный вид услуг федеральными законами и иными нормативно-правовыми актами РФ не предусмотрен. Действие банка по оформлению полиса – оферты добровольного страхования незаконны, взимание комиссии за сопровождение услуги ущемляет права потребителя и противоречит требованиям ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей». 

Просит признать недействительным условия кредитного договора ... от 06.01.2018 о подключении услуги «Гарантированная ставка», взыскать сумму комиссии за услугу «Гарантированная ставка» как неосновательного обогащения в размере 12 421 руб. 50 коп., сумму уплаченных за период действия кредитного договора с 06.01.2018 года по 26.11.2020 процентов в размере 7 145 руб. 40 коп., проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 2 395 руб. 86 руб., сумму неустойки -12 421 руб. 50 коп., компенсацию морального вреда в размере 15 000 руб., судебные расходы в размере 15 000 руб., штраф в размере 50% всех взысканных сумм на основании п. 6 ст.13 Закона РФ «О защите прав потребителя».

Истец ФИО1 в судебном заседании участия не принимала, о месте и времени которого уведомлена в установленном порядке, согласно заявлению просит рассмотреть дело в ее отсутствие, исковые требования поддерживает в полном объеме. 

Представитель ответчика ПАО «Почта Банк» в судебном заседании участия не принимал, о месте и времени которого уведомлен установленном порядке, представил отзыв на исковое заявление, согласно которого иск не признают.

В силу положений ст.167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие не явившихся лиц.

Суд, выслушав участников процесса, исследовав материалы дела, приходит к следующему. 

Согласно положениям ст.12 ГПК РФ, правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. 

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу ст. 59 ГПК РФ, суд принимает только те доказательства, которые имеют значение для рассмотрения и разрешения дела.

Исходя ст. 67 ГПК РФ, суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

В силу ст. 8 п.1 пп.1 ГК РФ, гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Исходя из положений ст.ст. 420, 421 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении и прекращении гражданских прав и обязанностей. Стороны свободны в заключении договора и его условия определяют по своему усмотрению. Приведенные нормы свидетельствуют о наличии у правообладателей права на свободное установление в договоре своих прав и обязанностей, в связи с чем, стороны не лишены возможности предложить иные условия договора.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными условиями договора являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. 

В соответствии с ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средств (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила о займе, если иное не предусмотрено законом или не вытекает из существа кредитного договора.

Как установлено судом, 06.01.2018 между ПАО «Почта Банк» и истцом ФИО1 был заключен кредитный договор ..., на сумму 407 361 руб. 50 коп., сроком на 60 месяцев, под 19,90 % годовых. 

Одновременно, 06.01.2018 между ПАО «Почта Банк» и истцом ФИО1 был заключен кредитный договор ..., на сумму 0, 00 руб., сроком на 30 лет, под 14, 9 % годовых.

Согласно п.4 кредитного договора ... от 06.01.2018 следует, что за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору проценты из расчета базовой процентной ставки в размере 19,9 % годовых. 

Согласно пункту 17 Индивидуальных условий договора потребительского кредита по программе "Потребительский кредит", ФИО1 своей подписью подтвердила согласие на подключение оказываемой кредитором заемщику за отдельную плату услуги "Гарантированная ставка". Размер комиссии за сопровождение услуги «Гарантированная ставка» при заключении договора 3,9 % от суммы к выдаче, базовый размер процентной ставки составляет 19,9 % годовых и снижается до 16,9 %.

ПАО «Почта Банк» обязательства по кредитному договору ... от 06.01.2018 были исполнены в полном объеме, что не оспаривалось истцом, как заемщиком.

ФИО1 направила в ПАО "Почта Банк" претензию, в которых просила возместить ей убытки, в размере уплаченной комиссии. Ответчиком претензий была оставлена без удовлетворения.

Суд, изучив материалы дела, пришел к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований в виду следующего. 

В силу ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. 

Согласно ст.ст. 166, 167 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой суд оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка). Требование о признании оспоримой сделки недействительной может быть предъявлено стороной сделки или иным лицом, указанным в законе. Недействительная сделка не влечет юридических последствий а исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.

В соответствии со ст. 30 ФЗ "О банках и банковской деятельности" от 02.12.1990 года N 395-1 отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров. При этом, общий порядок заключения, исполнения и изменения договора определяется гражданским законодательством Российской Федерации.

В индивидуальных условиях кредитного договора оформлено право выбора на получение дополнительных услуг и содержатся графы, заполнение которых позволило бы установить действительную волю заемщика относительно подключения дополнительных услуг, в частности услуги "Гарантированная ставка".

ФИО1 самостоятельно по своему волеизъявлению приобрела услугу «Гарантированная ставка» с уплатой комиссии, получив полную информацию о размере комиссии. 

В силу статьи 5 Федерального закона от 2 декабря 1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" перечень возможных сделок, которые вправе совершать кредитная организация, является открытым при условии, что они не противоречат требованиям действующего законодательства Российской Федерации.

Включение в кредитный договор условия на подключение услуги "Гарантированная ставка" не противоречит закону и не нарушает права заемщика как потребителя финансовой услуги, так как основано на принципе свободы заключения договора, данное условие договора согласовано Банком и заемщиком, который при заключении кредитного договора не выразил возражений по поводу данного условия, не отказался от данной услуги при наличии такой возможности.

При указанных обстоятельствах исковые требования о признании недействительным условия кредитного договора ... от 06.01.2018 о подключении услуги «Гарантированная ставка» являются необоснованными, в связи с чем, удовлетворению не подлежат.

В связи с отказом в удовлетворении требования о признании недействительным условий вышеуказанного кредитного договора, не подлежат удовлетворению и исковые требования о взыскании суммы комиссии за услугу «Гарантированная ставка» как неосновательного обогащения в размере 12 421 руб. 50 коп., суммы уплаченных за период действия кредитного договора с 06.01.2018 года по 26.11.2020 процентов в размере 7 145 руб. 40 коп., проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 2 395 руб. 86 руб., суммы неустойки 12 421 руб. 50 коп., компенсации морального вреда в размере 15 000 руб., судебные расходы в размере 15 000 руб., штрафа в размере 50% всех взысканных сумм на основании п. 6 ст.13 Закона РФ «О защите прав потребителя», как производных от требования о недействительности договора.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к ПАО «Почта Банк» о признании недействительными условий договора, взыскании денежных средств, отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Хабаровский краевой суд в течение месяца со дня составления мотивированного решения суда, через суд, его вынесший.

Мотивированное решение составлено 23.03.2021. 

Судья: А.А.Малеев