<

данные изъяты>

Дело 2-206/2020 (66RS0048-01-2019-001885-95)

<

данные изъяты>

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Ревда Свердловской области 05 февраля 2020 года 

Ревдинский городской суд Свердловской области в составе:

председательствующего Захаренкова А.А.,

при секретаре судебного заседания ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

АО «Российский Сельскохозяйственный банк» обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО2 и просило взыскать солидарно с ответчиков в пользу истца сумму задолженности по кредитному договору в размере 1 448 665 руб. 21 коп., расходы на проведение оценки в размере 1 188 руб. 19 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 21 443 руб. 33 коп.; обратить взыскание на предмет залога квартиру, расположенную по адресу 

<

адрес>, общей площадью – 41,7 кв.м., кадастровый №, определив способ реализации заложенного имущества путем продажи с публичных торгов и установить начальную продажную стоимость за минусом 20 % равную 1 128 800 рублей. 

В обоснование исковых требований указано, что 05.07.2018 между Банком и ФИО1, ФИО2 был заключен договор №. В соответствии с кредитным договором ответчики получили целевой кредит в размере 1 445 000 рублей сроком до 05.07.2028 под 9,1 % годовых на приобретение недвижимого имущества: квартиры, расположенной по адресу 

<

адрес>, общей площадью 41,7 кв.м., стоимостью 1 700 000 рублей. Залог вышеуказанного объекта является надлежащим обеспечением исполнения обязательств заемщиков. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по кредитному договору, предоставив кредитные денежные средства заемщикам. Однако ответчики обязательства по кредитному договору исполняют ненадлежащим образом, не вносят платежи в счет погашения задолженности по кредитному договору в соответствии с графиком платежей. В соответствии с п. 4.7. кредитного договора, банк имеет право требовать досрочного возврата кредита, если заемщик ненадлежащим образом исполняет обязанности по уплате кредита и процентов. В адрес ответчиков было направлено требование о досрочном возврате задолженности. Банк не получил ответа на данное требование. Поскольку залоговая стоимость вышеуказанного недвижимого имущества в размере 1 700 000 рублей, определена по состоянию на 2018 год (п. 5.4), данная залоговая стоимость на сегодняшний день является неактуальной, несоответствующей рыночной цене заложенного имущества. В целях актуализации рыночной стоимости предмета залога, банком была произведена оценка объекта недвижимости в связи с чем, Банком были понесены расходы на оценку рыночной стоимости залогового имущества заемщиков в размере 1 188 рублей 19 копеек. Согласно отчету об оценке № от 29.10.2019, проведенного оценочной компанией ООО «Элит-Оценка», актуальная рыночная стоимость залогового имущества составляет 1 411 000 рублей. 

Представитель истца в судебное заседание не явился, о дне, времени, месте судебного разбирательства извещен своевременно и надлежащим образом – путем направления судебной повестки почтовой корреспонденцией (л.д. 87). В материалах дела имеется заявление представителя истца о рассмотрении дела в его отсутствие, также представитель истца указал, что в случае неявки ответчиков он не возражает против вынесения заочного решения (оборот л.д. 2).

Ответчики ФИО1, ФИО2 в судебное заседание не явились, о месте и времени рассмотрения гражданского дела ответчики извещены посредством направления почтовой корреспонденции в соответствии с требованиями статьи 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (л.д. 81, 82, 83, 84). С ходатайством об отложении рассмотрения дела либо о рассмотрении дела по существу в свое отсутствие ответчики не обращались, возражений на иск не представили.

Учитывая, что реализация участниками гражданского оборота своих прав не должна нарушать права и охраняемые законом интересы других лиц, суд считает возможным рассмотреть настоящее дело в отсутствии не явившихся представителя истца и ответчиков по имеющимся в деле доказательствам в порядке заочного производства в соответствии со ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Суд, исследовав письменные материалы дела и оценив представленные доказательства, приходит к следующему.

Согласно ст. 12 Гражданского кодекса Российской Федерации, защита гражданских прав осуществляется путем возмещения убытков.

В ст. 420 Гражданского кодекса Российской Федерации указано, что договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

При этом, в силу ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица свободны в заключение договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

05.07.2018 между АО «Российский Сельскохозяйственный банк» и ФИО1, ФИО2 (созаемщиками) заключен кредитный договор №, по условиям которого истец предоставил ответчикам кредит в сумме 1 445 000 рублей с условием уплаты процентов за пользование кредитом в размере 9,1% годовых на срок до 05.07.2028 (л.д. 19-26).

Свои обязательства по выдаче ФИО1, ФИО2 кредита в сумме 1 445 000 рублей Банк выполнил своевременно и в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 7-8).

Согласно п. 2.1 кредитного договора заемщики обязуются использовать полученный кредит на приобретение квартиры по адресу: 

<

адрес>, состоящей из двух комнат, общей площадью 41,7 кв.м., кадастровый №, которая будет принадлежать на праве общей совместной собственности ФИО1, ФИО2 и общей стоимостью 1 700 000 рублей (оборот л.д. 19). 

В соответствии с п. 3.1 кредитного договора выдача кредита производится в безналичной форме путем перечисления суммы кредита в валюте РФ, указанной в пункте 1.2. настоящего Договора, на текущий счет заемщика в валюте РФ, открытый у кредитора на балансовом счете №, с которого производятся выдача наличных денежных средств или перечисление денежных средств на банковские счета третьих лиц для осуществления расчетов в соответствии с целями кредитования, указанными в пункте 2.1. настоящего договора. Выдача кредита производится при обязательном выполнении заемщиком до срока, указанного в пункте 1.4. настоящего договора. 

Пунктом 3.3. кредитного договора предусмотрено, датой выдачи кредита будет являться дата возникновения задолженности на ссудном счете заемщика. Документами, подтверждающими факт предоставления кредита, являются: выписка со ссудного счета заемщика; платежный документ, подтверждающий факт перечисления кредитором суммы кредита на текущий счет заемщика, открытый у кредитора в соответствии с требованиями пункта 3.1. настоящего договора (банковский ордер). 

В соответствии с п. 4.1. кредитного договора, стороны устанавливают следующий порядок начисления процентов за пользование кредитом, проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу, в том числе просроченному), отражаемой счетах для учета ссудной задолженности заемщика на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней.

Проценты за пользование кредитом начисляются в размере, установленном п. 1.3. настоящего договора, начиная с даты, следующей за датой выдачи кредита, и заканчивая датой окончательного возврата кредита, определенной в соответствии с условиями настоящего договора (включительно), либо датой полного фактического возврата (погашения) кредита (включительно), если кредит фактически будет возвращен до даты его окончательного возврата. 

Согласно п.п. 6.1., 6.1.3, 6.1.3.1., 6.1.3.2., 6.2. кредитного договора, кредитор вправе предъявить заемщику требование об уплате неустойки в случае, если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по настоящему договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить кредитору денежные средства: кредит (основной долг) и/или начисленные на него проценты, а заемщик обязуется уплатить неустойку в размере, указанном в требовании об уплате неустойки в порядке, предусмотренном статьями 6.1.1. – 6.1.2. настоящего договора. 

Размер неустойки зависит от периода ее начисления относительно даты окончания начисления процентов и определяется следующим образом: в период с даты предоставления кредита на дату окончания начисления процентов (включительно) – из расчетов 7,25% годовых. В период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата Банку кредита в полном объеме – из расчета 0,06 от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательств). 

При неисполнении и/или ненадлежащем исполнении заемщиками обязательств, предусмотренных пунктами 2.3, 5.4. (при необходимости), 5.5. настоящего договора, кредитор вправе предъявить заемщику требование об уплате неустойки за каждый факт неисполнения и/или ненадлежащего исполнения обязательств в размере 10 минимальных размеров оплаты труда, а заемщик обязуется уплатить неустойку в размере, указанном в требовании об уплате неустойки, в порядке, предусмотренном настоящей статьей. 

Статья 309 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно п. 1 ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Однако, ФИО1, ФИО2 условия кредитного договора надлежащим образом не исполняют: платежи в погашение кредита и уплата процентов в сроки и в размерах, предусмотренных условиями кредитного договора, не производятся.

17.10.2019, 18.10.2019 и 27.11.2019 АО «Российский Сельскохозяйственный банк» направило ФИО1, ФИО2 требования о досрочном возврате задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора (л.д. 12, 13, 14, 15, 16-17, 18). Однако данные требования оставлены заемщиками без удовлетворения.

Из представленного истцом расчета задолженности следует, что по состоянию на 27.11.2019 сумма задолженности ответчиков по кредитному договору № составляет 1 448 665 рублей 21 копейка, в том числе: просроченный основной долг – 1 372 848 рублей 98 копеек, неустойка за просроченный основной долг – 3 317 рублей 60 копеек, просроченные проценты за пользование кредитом – 71 328 рублей 26 копеек, неустойка за несовременную уплату процентов – 1 170 рублей 37 копеек (л.д. 5-6). 

Суд, проверив представленный расчет, признает его верным и соглашается с ним, поскольку расчет произведен с учетом условий заключенного кредитного договора, в том числе с начислением процентов, а также арифметически правилен. Каких-либо возражений по данным расчетам со стороны ответчиков представлено не было. 

Таким образом, исковые требования АО «Российский Сельскохозяйственный банк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению в полном объеме.

Кроме того, истцом заявлено требование об обращении взыскания на квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес>, общей площадью 41,7 кв.м., с кадастровым номером 66:21:0101056:920, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 1 128 800 рублей.

В силу ст. 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательства может обеспечиваться залогом.

Согласно ч. 1 ст. 77 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре недвижимости.

В силу ст. 10 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» договор об ипотеке заключается в письменной форме путем составления одного документа, подписанного сторонами, и подлежит государственной регистрации.

В соответствии с п. 2 ст. 48 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» передача прав на закладную другому лицу означает передачу тем самым этому лицу всех удостоверяемых ею прав в совокупности. Владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству, независимо от прав первоначального залогодержателя и предшествующих владельцев закладной. Если иное не оговорено в сделке, указанной в пункте 1 настоящей статьи, при передаче прав на закладную с частичным исполнением обеспеченного ипотекой обязательства (основного обязательства) обязательства, которые должны были быть исполнены до момента передачи прав на закладную, считаются исполненными.

Согласно п. 1 ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

В соответствии со ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В силу п. 1 ст. 349 Гражданского кодекса Российской Федерации обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество. Если соглашением сторон предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество, залогодержатель вправе предъявить в суд требование об обращении взыскания на заложенное имущество.

Согласно п. 1 ст. 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов.

На основании ст. 340 Гражданского кодекса Российской Федерации стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом (п. 1). Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания (п. 3).

Согласно п. 5.2. кредитного договора обеспечением исполнения заемщиками своих обязательств по настоящему договору являются в совокупности: ипотека в силу закона приобретенного частично с использованием средств кредита жилого помещения (квартиры), указанного в пункте 2.1. настоящего договора, - с момента государственной регистрации права собственности заемщика на такое жилое помещение (квартиру); страхование риска, связанного с владением, пользованием и распоряжением застрахованным имуществом (имущественное страхование) предмета ипотеки – жилого помещения (квартиры), по условиям которого первым выгодоприобретателем будет являться кредитор; страхование жизни и здоровья заемщика, по условиям которого первым выгодоприобретателем будет являться кредитор. 

Право собственности ответчиков на квартиру зарегистрировано Управлением Росреестра по Свердловской области 09.07.2018, одновременно также зарегистрировано обременение в виде ипотеки в силу закона (л.д. 90-93). Залогодержателем по данному залогу является истец (кредитор).

Поскольку обязательство по кредитному договору было обеспечено залогом в силу закона (ст. 77 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», взятые на себя обязательства ответчиками не исполнялись надлежащим образом, у ответчиков имеются систематические просрочки и недоплаты по кредитному договору, сумма неисполненного обязательства составляет более чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества, по требованию залогодержателя полное досрочное исполнение обязательства по кредитному договору добровольно произведено не было, то на заложенное имущество может быть обращено взыскание.

При таких обстоятельствах, требование истца об обращении взыскания на квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес> путем продажи с публичных торгов, подлежит удовлетворению.

Согласно с п. 5.4. кредитного договора рыночная стоимость приобретаемого частично за счет средств кредита жилого помещения (квартиры) составляет 1 700 000 рублей.

Статьей 54 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» предусмотрено, что начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнуто в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора – самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной 80 % рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно отчету об оценке ООО «Элит-Оценка» (л.д. 36-56) рыночная стоимость заложенного имущества: квартиры, общей площадью 41,7 кв.м., расположенной по адресу: Россия, 

<

адрес> по состоянию на 29.10.2019 составляет 1 411 000 рублей, следовательно, начальная продажная стоимость заложенного имущества за минусом 20%, составит 1 128 800 рублей.

В соответствии со ст. 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации подлежат удовлетворению и требования истца о взыскании с ответчиков расходов по уплате государственной пошлины в размере 21 443 рубля 33 копейки. Факт уплаты государственной пошлины подтверждается платежным поручением № от 06.12.2019 (л.д. 4). 

Кроме того, истец понес расходы на оплату услуг экспертной организации ООО «Элит-Оценка» по оценке стоимости залогового имущества на сумму 1 188 рублей 19 копеек, что подтверждается платежным поручением № от 18.11.2019 (л.д. 35), поэтому указанную сумму также необходимо взыскать с ответчиков.

В соответствии с требованиями ч. 2 ст. 333.18 Налогового кодекса Российской Федерации, в случае, если за совершением юридически значимого действия одновременно обратились несколько плательщиков, не имеющих права на льготы, установленные настоящей главой, государственная пошлина уплачивается плательщиками в равных долях. По аналогии с данной нормой закона, по данному делу, расходы по оплате госпошлины и на оплату услуг по проведению оценки предмета залога необходимо взыскать с ответчиков в равных долях с каждого.

Руководствуясь ст.ст. 12, 194 – 199, 233 – 237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить.

Взыскать солидарно в пользу акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» с ФИО1, ФИО2 сумму задолженности по кредитному договору № от 05.07.2018 по состоянию на 27.11.2019 в размере 1 448 665 (один миллион четыреста сорок восемь тысяч шестьсот шестьдесят пять) рублей 21 копейка, в том числе: просроченный основной долг – 1 372 848 рублей 98 копеек, неустойка за просроченный основной долг – 3 317 рублей 60 копеек, просроченные проценты за пользование кредитом – 71 328 рублей 26 копеек, неустойка за несовременную уплату процентов – 1 170 рублей 37 копеек. 

Обратить взыскание путем продажи с публичных торгов на заложенное имущество, принадлежащее на праве собственности ФИО1, ФИО2, и находящееся в залоге у акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» - квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес> с кадастровым номером № путем продажи на публичных торгах, установив начальную продажную стоимость указанной квартиры в размере 1 128 800 (один миллион сто двадцать восемь тысяч восемьсот) рублей. 

Взыскать в пользу акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» с ФИО1 расходы по оплате государственной пошлины в размере 10 721 (десять тысяч семьсот двадцать один) рубль 67 копеек. 

Взыскать в пользу акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» с ФИО2 расходы по оплате государственной пошлины в размере 10 721 (десять тысяч семьсот двадцать один) рубль 67 копеек. 

Взыскать в пользу акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» с ФИО1 расходы на проведение оценки в размере 594 (пятьсот девяносто четыре) рубля 10 копеек. 

Взыскать в пользу акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» с ФИО2 расходы на проведение оценки в размере 594 (пятьсот девяносто четыре) рубля 10 копеек. 

Ответчик, не присутствовавший в судебном заседании, вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано в Свердловский областной суд в апелляционном порядке в течение месяца, а ответчиком может быть подано заявление об отмене этого решения суда в Ревдинский городской суд в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения, а в случае, если такое заявление подано - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

Судья: А.А. Захаренков

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>