Дело № 2- 502/17

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

пгт. Крапивинский 04 сентября 2017 года 

Крапивинский районный суд Кемеровской области в составе 

председательствующего судьи Быковой Н.И., 

при секретаре Крухтановой Н.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ООО «Хоум кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Хоум кредит энд Финанс Банк» обратился в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности. 

Требования мотивированы тем, что … г. Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее - Банк, Истец) и ФИО2 (далее - Ответчик) заключили Кредитный Договор о № ….. (далее - Договор), на сумму ….. рублей, в том числе ….. рублей- сумма к выдаче …. рублей- страховой взнос на личное страхование Процентная ставка по кредиту-…..% годовых. Полная стоимость кредита …. % годовых.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере …. рублей на счёт заемщика …. открытыйвООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счёту. Денежные средства в размере …. (сумма к выдаче) получены заемщиком в кассе Банка, что подтверждается выпиской по счёту; …. рублей были перечислены в качестве оплаты страхового взноса на личное страхование на транзитный счёт партнёра (п.1.2 заявки п.1.3 распоряжения клиента), что подтверждается выпиской по счёту.

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между Заемщиком и Банком Договоре. Договор состоит, в том числе из Заявки на открытие банковских счетов (в которой имеются подписи и которая, свидетельствует о получении Заемщиком всех неотъемлемых частей Договора), Условий Договора, Тарифов, Графиков погашения.

Согласно разделу «О документах» договора Заемщиком получены: Заявка, график погашения по кредиту. Заемщик прочел и полностью согласен с содержанием следующих документов: Условия Договора, Соглашение о порядке открытия банковских счетов с использованием системы «Интернет- банк», Памятка об условиях использования Карты, Памятка по услуге «Извещения по почте», Тарифы Банка (все части) и Памятка Застрахованному по Программе добровольного коллективного страхования.

В соответствии с Условиями Договора, являющимися составной частью Кредитного договора, наряду с Заявкой на открытие банковских счетов, Сообщением Банка (при наличии), подтверждающим заключение Договора, Графиками погашения и Тарифами Банка, договор является смешанным и определяет порядок: предоставления нецелевого кредита путем его зачисления на Счет и совершения операций по Счету; обслуживания Текущего счета при совершении операций с использованием банковской платёжной карты (далее - Карта), в том числе с услугой по предоставлению возможности совершения операций при отсутствии денежных средств (ст. 850 Гражданского Кодекса РФ).

Клиент в свою очередь обязуется возвращать полученные в Банке кредиты, уплачивать проценты за пользование ими, а также оплачивать оказанные ему услуги согласно условиям Договора.

По настоящему Договору Банк открывает Заемщику банковский Счет, номер которого указан в Заявке, используемый исключительно для операций по выдаче Кредита и его получению, указанным в Заявке способом, для погашения задолженности по Кредиту, а также для проведения расчетов Заемщика с Банком, со Страховщиками (при наличии индивидуального страхования), а также с иными лицами, указанными в Договоре или дополнительных соглашениях к нему (п. 1.1 раздела I Условий Договора).

В соответствии с п. 1.2 раздела I Условий Договора по настоящему Договору Банк обязуется предоставить Заемщику денежные средства (кредиты), а Заемщик обязуется возвратить полученные кредиты и уплатить на них проценты в порядке и на условиях, установленных Договором, а именно: нецелевой кредит (далее - Кредит) в размере, указанном в поле 1, для использования по усмотрению Заемщика, в том числе для уплаты страхового/ых взноса/ов (при наличии индивидуального страхования);

Срок Кредита - это период времени от Даты предоставления Кредита по дату окончания последнего Процентного периода (пункт 1.1 раздела II Договора). Срок Кредита в календарных днях определяется путем умножения Процентных периодов, указанных в Заявке, на 30 дней.

В соответствии с разделом II Условий Договора:

1. Проценты за пользование Кредитом подлежат уплате Банку в полном размере за каждый Процентный период путем списания суммы Ежемесячного платежа со Счета.

1.1. Процентный период - период времени, равный 30 (тридцати) календарным дням, в последний день которого Банк согласно п. 1.4 настоящего раздела Договора списывает денежные средства со Счета в погашение Задолженности по Кредиту. Первый Процентный период начинается со следующего дня после Даты предоставления Кредита. Каждый следующий Процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего Процентного периода. Дата перечисления суммы первого Ежемесячного платежа указана в Заявке, а каждого последующего - в Графике погашения.

Погашение задолженности по Кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со Счета в соответствии с условиями Договора. Для этих целей в каждый Процентный период, начиная с указанной в поле 8 Заявки, Заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня Процентного периода наличие на Счете(либо на ином счете, реквизиты которого указаны ему в соответствующем письменном уведомлении Банка) денежных средств в размере не менее суммы Ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.

Списание денежных средств со Счета в погашение задолженности по Кредиту производится Банком на основании Распоряжения Клиента в последний день соответствующего Процентного периода.

При наличии просроченной задолженности по Кредиту Заемщик обязан обеспечить на Счете к последнему дню следующего Процентного периода денежные средства в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате Ежемесячного платежа и неустойки. При этом погашение просроченной задолженности по Кредиту должно производиться Банком в день поступления денежных средств на Счет (п. 1.4 раздела II Условий Договора).

В соответствии с условиями указанного Кредитного договора Дата перечисления первого Ежемесячного платежа … дата оплаты каждого Ежемесячного платежа указана в графике погашения.

При заключении Договора Истцом была получена как Заявка, так и График погашения по кредитному договору (раздел договора «О документах).

В соответствии с Распоряжением Клиента по Кредитному Договору Заемщик дал поручение Банку: «в течение срока действия Договора все деньги, поступающие на мой Счет не в качестве выданных Банком кредитов, списывать для исполнения моих обязательств перед Банком или его правопреемниками в сроки, сумме и порядке, установленные Договором» (п.2 Распоряжения).

В нарушение условий заключенного Кредитного Договора Заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по Кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету Заемщика (выдачу кредита, внесение денежных средств для погашения задолженности).

В связи с чем … Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности по договору.

После указанной даты Банком было принято решение не начислять дополнительных процентов и штрафов.

До настоящего времени требование Банка о полном досрочном погашении задолженности по Кредитному Договору Заемщиком не исполнено.

В соответствии с Тарифами ООО «ХКФ Банк» по Договорам о предоставлении кредитов, утвержденных Решением Правления ООО «ХКФ Банк» Протокол № 16 от 01.06.2012 и действующих с 13.06.2012, Банком устанавливается неустойка (штрафы, пени) за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств по Кредиту - штраф за просрочку оплаты Ежемесячного платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1 % от суммы задолженности за каждый день существования задолженности.

В силу п. 3 Раздела III Условий Договора Банк имеет право на взыскание с Заемщика в полном размере сверх неустойки убытков, в том числе в размере суммы процентов по Кредиту, которые были бы получены Банком при надлежащем исполнении Заемщиком условий Договора.

В соответствии с пунктом 16 Постановления (совместного) Пленума Верховного Суда Российской Федерации, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 08.10.1998 №13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 ГК РФ займодавец вправе потребоватьдосрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

…. г. Банком было направлено Заемщику требование о досрочном полном погашении кредита, до настоящего времени требование Банка не исполнено. Согласно Графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен быть произведен в …. (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом:

Согласно расчету задолженности по состоянию на … задолженность ФИО2 по кредитному договору № …. от …. года составляет ……. рублей, из которых:

сумма основного долга - … рубля;

сумма процентов за пользование кредитом (до выставления требования) - …. рублей;

убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) - …. рублей;

штраф за возникновение просроченной задолженности -.. рублей.

Просят взыскать с ФИО2 в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженность по кредитному договору № …. от … г. в размере 56 115,76 рублей, из которых: сумма основного долга - … рубля, сумма процентов за пользование кредитом (до выставления требования) - …. рублей, убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования- … рублей, штраф за возникновение просроченной задолженности … рублей. Взыскать с ФИО2 в пользу ООО «ХКФ Банк» расходы по оплате государственной пошлины в сумме ….. рублей.

Представитель истца в суд не явился, о времени и месте судебного заседания были извещены надлежащим образом, заявлением просили дело рассмотреть в их отсутствие, исковые требования удовлетворить. 

Ответчик ФИО2 в судебном заседании заявленные требования признал частично, не оспаривает сумму основного долга, однако полагает, что проценты банком завышены, просил снизить штрафа на основании ст. 333 ГК РФ.

Заслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему. 

Согласно ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст. 808 ГК РФ в подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему заимодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

На основании ст. ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГПК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что …. г. ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее - Банк, Истец) и ФИО2 (далее - Ответчик) заключили Кредитный Договор о № …. (далее - Договор), на сумму …. рублей, в том числе … рублей- сумма к выдаче …. рублей- страховой взнос на личное страхование. Процентная ставка по кредиту-….% годовых. Полная стоимость кредита ….% годовых (л.д.10,27-30).

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере ….. рублей на счет заемщика № …., открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету. Денежные средства в размере 63 000,0 (сумма к выдаче) получены заемщиком в кассе Банка, что подтверждается выпиской по счету; …. рублей были перечислены в качестве оплаты страхового взноса на личное страхование на транзитный счет партнера (п.1.2 заявки п.1.3 распоряжения клиента), что подтверждается выпиской по счету(л.д.10,12,23-24).

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между Заемщиком и Банком Договоре. Договор состоит, в том числе из Заявки на открытие банковских счетов (в которой имеются подписи и которая, свидетельствует о получении Заемщиком всех неотъемлемых частей Договора), Условий Договора, Тарифов, Графиков погашения.

Истец предоставил денежные средства в размере - ….. рублей. Ответчик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных Договором. 

Факт предоставления суммы кредита подтверждается справкой по счету (л.д. 18-19).

Возврат кредита предусмотрен графиком платежей, который является приложением к указанному выше кредитному договору, не оспорен ответчиком и подписан им (л.д. 15-17). 

В свою очередь из материалов дела усматривается, что обязательство по возврату займа ответчиком надлежащим образом исполнены не были и не исполнены до настоящего времени.

Сумма остатка задолженности по кредиту составила ….руб., что подтверждается предоставленными расчетами (л.д. 20), данные расчеты ответчиком оспорены не были, при таких обстоятельствах суд полагает, что данная сумма подлежит взысканию с ответчика.

Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

По условиям договора ответчица обязалась возвратить сумму займа с причитающейся компенсацией за пользования кредитом в размере … % годовых, в сроки, установленные договором (л.д.10).

Представитель истца просит взыскать сумму процентов за пользование кредитом (до выставления требования) - ….. рублей, убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования - …. рублей, штраф за возникновение просроченной задолженности …. рублей

В соответствие с ч. 1 ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней), В свою очередь ч. 1 ст. 330 устанавливает, что неустойкой (штрафом, пеней) признаётся определённая законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности просрочки исполнения.

Согласно ч. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. 

Суд полагает, что сумма просроченной задолженности по основному долгу и процентов, убытков являются обоснованными, соответствуют расчетам, а потому подлежат взысканию с ответчика, однако сумма штрафа за возникновение просроченной задолженности, с учетом исполненных ответчиком обязательств, является завышенной а потому требования подлежат удовлетворению частично: а именно сумма штрафа за возникновение просроченной задолженности подлежит взысканию в размере 4 000 руб.

Согласно ч. 1 ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Принимая во внимание требования ст. 98 ГПК РФ, взысканию с ответчика в пользу истца подлежит госпошлина в размере 1734,02 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО «Хоум кредит энд Финанс Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности - удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2Г….. года рождения, в пользу ООО «Хоум кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору № ….. от …. года в размере ……, из которых: сумма основного долга - ……, сумма процентов за пользование кредитом (до выставления требования) - ……, убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) - …… копеек, штраф за возникновение просроченной задолженности - …… рублей.

Взыскать с ФИО2Г…. года рождения, в пользу ООО «Хоум кредит энд Финанс Банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере …..

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд через Крапивинский районный суд в течение месяца со дня вынесения.

Председательствующий: Быкова Н.И. 

…..