Дело №2-576/2021

73RS0013-01-2021-001344-35

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

22 марта 2021 года г.Димитровград

Димитровградский городской суд Ульяновской области в составе председательствующего судьи Берхеевой А.В., при секретаре Кузьминой О.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

У С Т А Н О В И Л :

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (Далее - ООО «ХКФ Банк») обратилось в суд с указанным иском, в обоснование заявленных требований ссылаясь на то, что ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключили договор №* от 24.02.2014, согласно которому ответчику была выпущена карта по текущему счету №* с лимитом овердрафта (кредитования) в рамках которого заемщик имел возможность совершать операции за счет предоставленных банком кредитов.

Для совершения операций по карте заемщику в рамках договора был установлен следующий лимит овердрафта (кредитования): с 24.02.2014 – 60000 руб. 

В соответствии с условиями договора по предоставленному ответчику банковскому продукту Карта «Польза СВ St. (нов.техн.) 09.01.2014» Банком установлена процентная ставка по кредиту в размере 29,9% годовых.

Проценты за пользование кредитом по карте начисляются на сумму кредита по карте, начиная со следующего за днем его предоставления, и по день его погашения включительно или день выставления требования о полном погашении задолженности по кредиту по карте. 

Для погашения задолженности по кредиту по карте клиент обязался ежемесячно размещать на текущем счете денежные средства в размере не менее суммы минимального платежа в течение специально установленных для этой цели платежных периодов. 

Каждый платежный период составляет 20 календарных дней, исчисляемых со следующего дня после окончания расчетного периода, каждый из которых в свою очередь равен одному месяцу.

Минимальный платеж- минимальная сумма денежных средств, подлежащих уплате клиентом банком ежемесячно при наличии задолженности по договору в размере, превышающем или равном сумме минимального платежа. Минимальный платеж определяется в соответствии с заявкой на открытие и ведение текущего счета.

Если минимальный платеж не поступил в указанные даты, то возникает просроченная задолженность. 

Размер комиссии за снятие наличных денежных средств установлен в Тарифах по банковскому продукту. 

Заемщик поставил свою подпись в договоре, подтвердив факт ознакомления и согласия со всеми его условиями, включая Тарифы. 

Заемщику была оказана услуга по ежемесячному направлению СМС-оповещений с информацией по кредиту. Данная услуга является платной, комиссия за предоставление услуги в размере 59,00 руб. начисляется банком в конце процентного периода и уплачивается в составе Ежемесячного платежа. 

В нарушении условий договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту. 

Согласно расчету задолженности по состоянию на 15.01.2021 задолженность по договору №* от 24.02.2014 составляет 58061,71 руб., из которых: сумма основного долга – 48088,53 руб., сумма комиссий – 177,00 руб., сумма штрафов – 3800 руб., сумма процентов – 5996,18 руб. 

Просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору №* от 24.02.2014 в размере 58061,71 руб., из которых: сумма основного долга – 48088,53 руб., сумма комиссий – 177,00 руб., сумма штрафов – 3800 руб., сумма процентов – 5996,18 руб.; взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 1941,85 руб. 

В судебное заседание представитель истца ООО «ХКФ Банк» не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в исковом заявлении ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признала, пояснила, что картой не пользуется с 2015 года, новую карту она не получала. Поддержала заявление о пропуске срока исковой давности. 

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему. 

В соответствии с положениями статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. 

При этом односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (статья 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Судом установлено, что 24.02.2014 ФИО1 обратилась в ООО «ХКФ Банк» с заявлением на выпуск карты и ввод в действие тарифов банка по банковскому продукту, в котором просила выпустить на ее имя карту к ее текущему счету.

24.02.2014 также было написано заявление на активацию неименной карты и ввод в действие тарифов банка по карте. 

Согласно указанным заявлениям ФИО1 просила установить лимит овердрафта 60000 руб. 

Как следует из Тарифов по Банковскому продукту, процентная ставка по кредиту по карте составляет 29,9% годовых. Минимальный платеж составляет 5% от задолженности по договору, рассчитанный на последний день расчетного периода, но не менее 500 руб. и не более задолженности по договору. 

Как следует из выписки по лицевому счету, ФИО1 использовала карту в период с 24.02.2014 по 10.12.2015. 

В связи с отсутствием оплаты минимальных ежемесячных платежей задолженность ФИО1 на 15.01.2021 составила 58061,71 руб., из которых: сумма основного долга – 48088,53 руб., сумма комиссий – 177,00 руб., сумма штрафов – 3800 руб., сумма процентов – 5996,18 руб. 

Ответчиком заявлено о необходимости применения срока исковой давности. 

Согласно статье 195 Гражданского кодекса Российской Федерации, исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. 

В силу пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации.

На основании вышеприведенной нормы права, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами.

Как следует из материалов дела, последний платеж в счет погашения задолженности ФИО1 произвела 10.12.2015. После этого денежные средства с карты не снимала, задолженность не погашала, новую карту не получала. 

По состоянию на указанную дату задолженность по основному долгу составила – 48088,53 руб., сумма комиссий – 177,00 руб., сумма процентов – 1213,26 руб., итого 49478,79 руб. 

Как следует из Тарифов по Банковскому продукту, Минимальный платеж составляет 5% от задолженности по договору, рассчитанный на последний день расчетного периода, но не менее 500 руб. и не более задолженности по договору. 

Таким образом, оплата задолженности предполагалась ежемесячно в размере минимальных платежей. 

В пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса РФ об исковой давности разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса РФ течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

С истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию (ст. 207 ГК РФ).

Как следует из заявления на выпуск карты начало платежного периода 15 число каждого месяца, следующего за месяцем расчетного периода. Крайний срок поступления минимального платежа на счет с 15 числа включительно. 

На 15.04.2016 сформирована окончательная задолженность в размере 58061,71 руб. Больше банк не начисляет проценты штрафы и неустойки. 

Таким образом, если исходить изданной суммы долга, то размер ежемесячного платежа равен минимальному платежу по кредиту и составит 5% от суммы 58061,71 - 2903,10 руб. Период погашения составит с 15.04.2016 по 15.12.2017 по 2903,10 руб. 

Истец обратился с заявлением о вынесении судебного приказа 08.04.2020. 

Судебный приказ отменен 23.04.2020. 

На момент обращения за судебным приказом сроки исковой давности по платежам за период с 15.04.2017 по 15.12.2017 не истекли. 

После отмены судебного приказа, сроки, которые составляли менее 6 месяцев, продлеваются до 6 месяцев (по платежам с апреля 2017 по сентябрь 2017). 

По платежу 15.10.2017 срок исковой давности на момент обращения к мировому судье составил – 2 года 5 мес. 24 дня, по платежу 15.11.2017 – 2 года 4 месяцев 24 дня (осталось 7 месяцев 6 дней), по платежу 15.12.2017 – 2 года 3 месяца 24 дня (осталось 8 мес.6 дней). 

После отмены судебного приказа 23.04.2020 до дня подачи иска в суд 02.02.2021 прошло 9 месяцев 10 дней. 

Таким образом, срок исковой давности и по платежам, по которым он был увеличен до шести месяцев и по платежам за период с 15.10.2017 по 15.12.2017 пропущен. 

Пропуск срок исковой давности для обращения с иском в суд о взыскании задолженности с ФИО1 по кредитному договору №* от 24.02.2014 является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении исковых требований. 

Поскольку в удовлетворении исковых требований истцу отказано, в соответствии со ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации надлежит отказать и в удовлетворении требования о взыскании расходов по оплате государственной пошлины. 

Руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л :

В удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору №* от 24.02.2014, отказать. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ульяновский областной суд через Димитровградский городской суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме – 29 марта 2021 года. 

Председательствующий судья А.В.Берхеева