Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г.Тулун 06 июня 2017 года

Тулунский городской суд Иркутской области в составе: председательствующего судьи Мицкевича А.О., при секретаре Беликовой Т.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-822/2017 по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Истец ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав в обоснование, что ...... между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 заключили договор о предоставлении кредита и ведении банковского счета ***, по условиям которого истец предоставил ответчику денежную сумму в размере .......... рублей потребительский кредит сроком на .......... месяцев, а ответчик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных Договором. Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и банком договоре. Договор состоит, в том числе из заявки на отрытые банковских счетов (в которых имеются подписи и которая свидетельствует о получении заемщиком всех неотъемлемых частей Договора) Условия договора, тарифы, графиков погашения, сумму и условия возврата задолженности по Договору, а также то, что она согласна со всеми положениями Договора и обязуется их выполнять. 

В соответствии с условиями договора ответчик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий за предоставление кредита (при наличии)/ за направление извещений (при наличии), которые согласно Договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы кредита, возвращаемую в каждый процентный период. Кроме того, каждый раз при образовании просроченной задолженности, Банк вправе потребовать уплаты штрафа (неустойки, пени) в размере и порядке, установленном Тарифами Банка. В соответствии с Условиями Договора в целях обеспечения исполнения Заемщиком обязательств по Договору, Банк имеет право на взыскание неустойки на основании ст.329 и ст.330 ГК РФ в размерах и порядке, установленных Тарифами Банка. В настоящее время ответчик не исполняет надлежащим образом, принятые на себя обязательства по договору: ежемесячные платежи по кредиту не вносит, проценты за пользование денежными средствами и иную задолженность по кредиту не уплачивает, это привело к начислению штрафов и выставлению требования о полном погашении задолженности, в соответствии с условиями договора и ст.811 ГКРФ. До настоящего времени данное требование ответчиком не исполнено. По состоянию на ...... задолженность ФИО1 по договору *** от ...... составляет .......... рублей, из которых: размер задолженности по оплате основного долга составляет .......... рублей; размер комиссии за предоставление извещений .......... рублей; сумма процентов за пользование кредитом (до выставления требования) ..........; убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования)-.......... рублей; штраф за возникновение просроченной задолженности .......... рублей.

В силу статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Согласно платежным поручениям *** от ...... и *** от ...... Банком оплачена государственная пошлина за подачу искового заявления в размере .......... рублей, с учетом государственной пошлины, оплаченной за вынесение судебного приказа. Указанные судебные расходы подлежат взысканию с ответчика.

Просят суд: принять меры по обеспечению иска в виде наложения ареста на имущество, принадлежащее ФИО1, и находящееся у нее или других лиц в пределах суммы исковых требований-.......... рублей.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженности по кредитному договору *** от ...... в размере .......... рублей, из которых сумма основного долга .......... рублей; комиссия за предоставление извещений .......... рублей; сумма процентов за пользование кредитом (до выставления требования) – .......... рублей; убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) -.......... рублей; штраф за возникновение просроченной задолженности .......... рублей. Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере .......... рублей.

В судебное заседание представитель истца пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» не явился, о времени и месте судебного разбирательства уведомлены надлежащим образом, в исковом заявлении просили суд рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, и в порядке заочного производства в случае отсутствия ответчика.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания уведомлена судом надлежащим образом, имеется в деле заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие. Согласно представленных письменных возражений, заявленные исковые требования ответчик признает частично, просит суд отказать в удовлетворении в части взыскания комиссии за предоставление извещений в размере .......... рублей; отказать в удовлетворении исковых требований в части убытков в виде неоплаченных процентов с ...... по ...... в размере .......... рублей; снизить размер взыскиваемой неустойки по кредитному договору *** от ...... до .......... рублей. Снизить размер госпошлины с учетом пропорционально удовлетворенных требований.

Суд с учетом требований ст.167 ГПК РФ полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся сторон, уведомленных о времени и месте судебного заседания надлежащим образом.

Требования ст.309 ГК РФ предусматривают, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании п.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пунктом 1 ст.809 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Правилами п.1 ст.811 ГК РФ определено, что если иное не предусмотрено законом или договором, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 ст.395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 ст.809 настоящего Кодекса.

Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно договору *** от ...... ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» предоставил ФИО1. кредит в сумме .......... рублей сроком на .......... месяцев под ..........% в годовых, (полная стоимость кредита ..........%). 

Пунктом 1.2. раздела 1 условий договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов установлено, что по договору банк обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредиты), а заемщик обязуется возвратить полученные кредиты и уплатить на них проценты в порядке и на условиях, установленных договором.

Пунктом 4 раздела 3 условий договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов установлено, что банк имеет право потребовать от заемщика незамедлительного полного досрочного погашения всей задолженности по договору в случае наличия просроченной задолженности выше 30 календарных дней.

Истцом представлен расчет задолженности заемщика ФИО1 по состоянию на ......, задолженность по кредиту составила .......... рублей, в том числе: из которых: размер задолженности по оплате основного долга составляет .......... рублей; размер комиссии за предоставление извещений .......... рублей; сумма процентов за пользование кредитом (до выставления требования) ..........; убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования)-.......... рублей; штраф за возникновение просроченной задолженности .......... рублей.

Таким образом, судом установлено, что действия совершенные истцом и ответчиком свидетельствуют о заключении кредитного договора и о согласовании всех требуемых существенных условий предоставления кредита. Эти документы содержат наименование сторон, предмет договора, размер процентной ставки, условия внесения платежей, обязательства сторон.

Судом установлено, что ответчик ФИО1 по кредитному договору от *** от ...... неоднократно допущены нарушения исполнения обязательств. 

Правилами п.1 ст.307 ГК РФ установлено, что в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями (ст.309 ГК РФ).

В силу ч.1 ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Ответчиком ФИО1 в судебное заседание доказательств надлежащего исполнения обязательств по согласованным сторонами условиям кредитного договора не представлено.

Ответчиком не исполнены обязательства по кредитному договору *** от ...... перед истцом по погашению ежемесячных платежей, процентов за пользование кредитом, и согласно представленному истцом расчету образовалась задолженность по кредитному договору в размере .......... рублей.

Факт заключения кредитного договора истца с ответчиком ФИО1 не оспаривается.

Условия договора были согласованы между ответчиком и истцом без каких-либо изъятий, что подтверждается подписью истца и ответчика в договоре. Ставя свою подпись в договоре, тем самым ФИО1 подтвердила, что именно на этих условиях она готова заключить договор с ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», не имея намерения их изменять или редактировать.

В силу ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Заключая договор, ФИО1 действовала по своему усмотрению, своей волей и в своем интересе (п.2 ст.1, п.1 ст.9 ГК РФ), согласилась с размером процентной ставки за пользование займом, неустойки. В деле отсутствуют доказательства, подтверждающие невозможность отказа истца от заключения договора на условиях, предложенных ответчиком.

Согласованные сторонами в договоре условия о размере процентной ставки, неустойки, полной стоимости кредита, комиссий, убытков банка, штрафов (раздел 2 п.1.5 условий договора) не являются доказательством добросовестности ответчика и не свидетельствуют о нарушении прав истцом.

При анализе условий заключенного договора суд не установил каких-либо нарушений норм действующего законодательства.

Разрешая довод ответчика и требование об уменьшении неустойки, исходит из следующего.

С учетом позиции Конституционного Суда РФ, выраженной в п. 2 Определения от 21 декабря 2000 года № 263-О, положения п. 1 ст. 333 Гражданского кодекса РФ содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае её чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, – на реализацию требования ст. 17 (ч. 3) Конституции РФ, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в ч. 1 ст. 333 Гражданского кодекса РФ речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба.

Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

Критериями установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки, значительное превышение суммой неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательства, длительность неисполнения обязательства и другие обстоятельства.

Суд, учитывая, что неустойка по своей природе носит компенсационный характер, является способом обеспечения исполнения обязательства должником и не должна служить средством обогащения кредитора, но при этом направлена на восстановление прав кредитора, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательства, а потому должна соответствовать последствиям нарушения, приходит к выводу, что предъявленная ко взысканию неустойка является справедливой и соразмерной последствиям нарушения обязательств ответчиком, соответствует согласованным сторонами условиям договора.

Вместе с тем, доказательства, подтверждающие явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательств, представляются лицом, заявившим ходатайство об уменьшении неустойки.

Для того чтобы применить положения указанной статьи, суд должен располагать данными, позволяющими установить явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (о сумме основного долга, о возможном размере убытков, об установленном в договоре размере неустойки и о начисленной общей сумме, о сроке, в течение которого не исполнялось обязательство, и др.).

Ответчиком не представлено доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства.

Вместе с тем размер предъявленной ко взысканию с ответчика соответствует требованиям согласованным по всем условиям кредитным договорам, соответствует последствиям неисполнения взятых на себя обязательств ответчиком и не является чрезмерным. 

Согласно пункту 9 Тарифов ООО «ХКФ» по договорам о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетом, действующих с ...... предусмотрена комиссия за направление ежемесячного извещения по почте - 29 рублей. Кроме того кредитный договор содержит указание, что ответчик по делу ФИО1 указала, что согласна получать от банка информацию о состоянии ее счетом. Банк может присылать ей информацию по почте, по телефону, по электронной почте или в виде СМС-сообщений. А также имеется указание в кредитном договоре о согласии ФИО1 о дополнительной услуге – извещение по почте, напротив которой стоит личная подпись ответчика. Данный пункт кредитного договора был согласован сторонами при его подписании, доказательств того, что он оспаривался и признан судом не соответствующим закону, суду не представлено.

Представленный в обоснование иска расчет суммы задолженности судом проверен, суд находит его верным.

Таким образом, требования иска подлежат удовлетворению, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма задолженности по кредитному договору в размере .......... рублей, в т.ч., сумма основного долга .......... рублей; комиссия за предоставление извещений .......... рублей; сумма процентов за пользование кредитом (до выставления требования) – .......... рублей; убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) -.......... рублей; штраф за возникновение просроченной задолженности .......... рублей. 

В силу ч.1 ст. 98 ГПК РФ взысканию с ответчика подлежат расходы, понесенные истцом в связи с уплатой государственной пошлины при подаче иска, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. 

С ответчика в пользу истца подлежит взысканию госпошлина в размере .......... рублей, уплаченной истцом при обращении в суд в соответствии с требованиями ст.333.19 НК РФ.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л:

Иск Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Хоум кредит энд Финанс Банк» сумму задолженности по кредитному договору *** от ...... в размере .......... рублей, из которых сумма основного долга .......... рублей; комиссия за предоставление извещений .......... рублей; сумма процентов за пользование кредитом (до выставления требования) – .......... рублей; убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) - .......... рублей; штраф за возникновение просроченной задолженности .......... рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере .......... рублей.

Решение может быть обжаловано в Иркутский областной суд в течение месяца путем подачи апелляционной жалобы через Тулунский городской суд.

Судья Мицкевич А.О.