Дело № 2-309/18 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г.Еманжелинск 06 июня 2018 года 

Еманжелинский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего судьи Беляева Н.Н.,

при секретаре Пащак И.С., 

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Российский сельскохозяйственный банк» к ООО «Росгосстрах», ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Представитель акционерного общества "Российский сельскохозяйственный банк" (далее по тексту - АО "РСХБ", банк) обратился в суд с исковым заявлением к ООО «Росгосстрах», ФИО1, ДАТА года рождения в лице законного представителя ФИО2, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору НОМЕР от ДАТА в сумме 364 341 рубль 21 копейка, обращении взыскания на имущество, являющееся предметом залога, определив его начальную продажную цену в размере 860 000 рублей, путём продажи с публичных торгов.

Исковые требования обосновывает тем, что ДАТА между АО «РСХБ» и ФИО3(далее - Заемщик) был заключен Кредитный договор НОМЕР, всоответствии с которым Банк предоставил Заемщику на приобретение квартиры,расположенной по адресу:АДРЕС, кредит в размере 654 000 рублей 00 копеек, с установлением процентной ставки ***% и сроком окончательного возврата кредита не позднее ДАТА. Обеспечением исполнения обязательств по Кредитному договору является ипотека в силу закона на вышеуказанную квартиру,рыночная стоимость которой составила 860 000 рублей (п. 5.5 Кредитного договора). На покупку и последующий залог от супруги ФИО4, ФИО2, в установленном порядке получено согласие серии 74 АА НОМЕР от ДАТА. Исполнение обязательства Банком перед Заемщиком подтверждено выпиской лицевого счета НОМЕР, согласно которой Заемщику ФИО3 на лицевой счет перечислена сумма Кредита. Также, ДАТА между Заемщиком и обществом с ограниченной ответственностью «Росгосстрах» был заключен Договор комплексного ипотечного страхования № ДНОМЕР со сроком действия по ДАТА, в соответствии с условиями п. 1.5 которого при наступлении страхового случая выгодоприобретателем первой очереди в части непогашенной ссудной задолженности ФИО4 (включая начисленные проценты, штрафы, пени, неустойки и расходы по взысканию задолженности на дату произведения страховой выплаты) считается Банк. ДАТА в адрес акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» от ФИО2 поступило заявление о включении еёв статус залогодержателя, а также разделения ежемесячных платежей по Кредитному договору между бывшими супругами с приложением копии решения Еманжелинского городского суда АДРЕС от ДАТА, в соответствии с которым двухкомнатная квартира площадью ***.м., расположенная по адресу: АДРЕС, была признана совместно нажитым имуществом супругов ФИО2 и ФИО3; прекращено право собственности ФИО3; за ФИО2 и ФИО3 признано по 1/2 доле в праве собственности на указанную квартиру. 

ДАТА ФИО3 умер, после его смерти исполнение обязательств по погашению кредита прекратилось. 

ДАТА Банк как Выгодоприобретатель первой очереди обратился в ООО «Росгосстрах» сзаявлением о произведении страховой выплаты по Договору комплексного ипотечного страхования № НОМЕР, однако, до настоящего времени страховая выплата по Договору страхования не произведена, что расценивается как отказ в удовлетворении заявления о выплате страхового возмещения.

В настоящее время сумма неисполненного обязательства по кредитному договору НОМЕР от ДАТА составляет более пяти процентов от стоимости предмета ипотеки, период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более шести месяцев. 

Для оформления перешедших обязательств заемщика ответчики ФИО2, ФИО1 в дополнительный офис Банка не являются, проживают по месту жительства объекта залога, однако платежи по кредитному договору в нарушение ст. 1175 ГК РФ, ст. ст. 39, 45 СК РФ не производят. 

Представитель истца - АО АО "РСХБ" в судебное заседание не явился при надлежащем извещении, просил рассмотреть дело без его участия (л.д.7)

Представитель ответчика - ООО «Росгосстрах» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, в отзыве на иск просит в удовлетворении требований к ООО «Росгосстрах» отказать (л.д.204, 205).

Ответчик ФИО2, действующая в своих интересах и малолетнего сына ФИО1, ДАТА года рождения в судебном заседании исковые требования признала в части, полагает, что часть задолженности подлежит взысканию со страховой компании. 

Заслушав ответчика ФИО2, исследовав представленные доказательства, суд считает, что исковые требования истца подлежат удовлетворению в части.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Кредитор имеет право в соответствии с п. 2 ст. 809 ГК РФ требовать с наследника, принявшего наследство, исполнения обязательств по уплате начисленных процентов до дня возврата суммы займа.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, когда заемщик не возвращает сумму займа в срок, установленный для возврата его очередной части, заимодавец вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущества умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

В соответствии со статьей 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Согласно ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии со статьей 927 ГК РФ, страхование осуществляется на основании договоров имущественного и личного страхования, заключаемых гражданином и юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Согласно статье 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В соответствии с положениями статьи 957 ГК РФ, договор страхования, если в нем не предусмотрено иное, вступает в силу в момент уплаты страховой премии или первого ее взноса.

Судом установлено, что ДАТА на основании заключенного между АО «РСХБ» и ФИО3 кредитного договора НОМЕР, заемщик получил кредит в размере 654 000 рублей на приобретение квартиры по адресу: АДРЕС, с установлением процентной ставки *** и сроком окончательного возврата кредита не позднее ДАТА (л.д. 32-40). 

В соответствии с условиями п. 1.5договор комплексного ипотечного страхования НОМЕР от ДАТА заключенного между Заемщиком и ООО «Росгосстрах» со сроком действия по ДАТА, при наступлении страхового случая выгодоприобретателем первой очереди в части непогашенной ссудной задолженности ФИО4 (включая начисленные проценты, штрафы, пени, неустойки и расходы по взысканию задолженности на дату произведения страховой выплаты) считается Банк (л.д. 41-46).

Обеспечением исполнения обязательств по Кредитному договору является ипотека в силу закона на вышеуказанную квартиру (п.п. «а» п. 5.2 Кредитного доге вора, свидетельство о государственной регистрации права серии АДРЕС от ДАТА). Рыночная стоимость квартиры составила 860 000 рублей(п. 5.5 Кредитного договора) (л.д.47-50).

На покупку и последующий залог от супруги ФИО4, ФИО2, в установленном порядке получено согласие серии АДРЕС3 от ДАТА (л.д.30). 

Исполнение обязательства Банком перед Заемщиком подтверждено выпиской лицевого счета НОМЕР, согласно которой Заемщику ФИО3 на лицевой счет перечислена сумма Кредита (л.д.16-20). 

Заёмщик ФИО3 умер 19.07.2017г., что подтверждается свидетельством о смерти НОМЕР НОМЕР (л.д.58).

Решением Еманжелинского городского суда АДРЕС от ДАТА, вступившего в законную силу ДАТА квартира площадью ***., кадастровый НОМЕР, расположенная по адресу: АДРЕС, признана совместно нажитым имуществом и прозведен её раздел в равных долях за ФИО3 и ФИО2 по *** в праве собственности на спорную квартиру, прекращено право собственности ФИО3 на *** в праве собственности на спорную квартиру (л.д.200-203).

Согласно справке МУП «Красногорский РИЦ» по состоянию на ДАТА в квартире по адресу: АДРЕС проживал ФИО3, вместе с бывшей супругой ФИО2 и сыном ФИО1 

Из содержаний ответов временно исполняющего обязанности нотариуса ФИО5 и нотариуса ФИО6 следует, что после смерти ФИО3, ДАТА г.р. наследственное дело не заводилось (л.д..94,95). 

В судебном заседании установлено, что на момент смерти заемщиком ФИО3 обязательства перед банком по возврату суммы долга исполнены не были, согласно представленному истцом расчету имелась задолженность по кредитному договору, которая по состоянию на ДАТА составляет 364 341 рубля 21 копейка, в том числе: 29 097 рублей 61 копейка - задолженность по процентам, 296 773 рубля - остаток текущей ссудной задолженности, 38 470 рублей 60 копеек - остаток просроченной ссудной задолженности (л.д.12-15).

Данный расчёт соответствует требованиям действующего законодательства и условиям заключенного сторонами договора, ответчиками не оспорен, проверен судом и признаётся верным, оснований сомневаться в его достоверности не установлено, иного расчета ответчиками не представлено, в связи с чем, суд считает возможным принять его в целях определения суммы задолженности. 

В соответствии с п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно п. 1 ст. 50 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно ст. 51 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

В силу ст. 54 названного Федерального закона принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем, в том числе, начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации.

При заключении кредитного договора стороны согласовали предмет ипотеки 860 000 рублей (п. 5.5 Кредитного договора), при этом, имея единое мнение относительно стоимости залогового имущества, руководствовались отчетом оценщика НОМЕР от ДАТАг. 

Из разъяснений, содержащихся в п.п. 60, 61, 63 Постановление Пленума Верховного Суда РФ от ДАТА N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" следует, что наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от её последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

При рассмотрении дел о взыскании долгов наследодателя судом могут быть разрешены вопросы признания наследников принявшими наследство, определения состава наследственного имущества и его стоимости, в пределах которой к наследникам перешли долги наследодателя, взыскания суммы задолженности с наследников в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества и т.д.

Согласно п. 3 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДАТА N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", установлены особенности ответственности наследников по долгам наследодателя.

Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

При этом смерть должника не является обстоятельством, влекущим изменение условий заключенного наследником договора займа. Сроки исковой давности по требованиям кредиторов наследодателя продолжают течь в том же порядке, что и до момента открытия наследства (открытие наследства не прерывает, не пресекает и не приостанавливает их течения).

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на неё). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Согласно ст. 1152 ГК РФ, для приобретения наследства наследник должен его принять.

Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

Не допускается принятие наследства под условием или с оговорками.

Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

В судебном заседании установлено и не оспаривается ФИО2, что она с сыном ФИО1 после смерти заемщика ФИО3 проживают до настоящего времени в квартире по адресу: АДРЕС которая была приобретена ДАТА и на которую установлено обременение в пользу АО «Российский сельскохозяйственный банк» до ДАТА. 

После смерти ФИО3 его наследник ФИО1, принявший наследство, становится должником и несёт обязанности по исполнению всех условий договора со дня открытия наследства. При этом проценты, подлежащие уплате, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником.

Незнание несовершеннолетнего наследника и его законного представителя о наличии кредита не является основанием для освобождения их от обязательств отвечать по долгам наследодателя.

Поскольку истцом представлены доказательства, свидетельствующие о наличии задолженности и расчеты данной задолженности, суд находит необходимым взыскать с ФИО2 и с неё же как законного представителя ФИО1, ДАТА года рождения в пользу акционерного общества "РСХБ" задолженность по кредитному договору НОМЕР от ДАТА по состоянию на ДАТАг. в размере по 182 170 рублей60 копеек с каждого в пределах стоимости перешедшего к ФИО1 наследственного имущества, а также по правилам ч. 1 ст. 98 ГПК РФ и ст. 333.19 НК РФ - компенсацию судебных расходов по уплате государственной пошлины в сумме по 6 421 рубль 70 копеек с каждого.

В соответствии с п. 5.3.9. договора комплексного ипотечного страхования № НОМЕР от ДАТА страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения, в случае *** лица, независимо от того, при каких обстоятельствах и по чьей вине это произошло (л.д.42, оборот).

Согласно п. 3.11.9 правил страхования страховщик не осуществляет страховой выплаты, если событие имеющее признаки страхового случая, наступило в результате (явилось следствием): *** независимо от того, при каких обстоятельствах и по чьей вине произошло заражение (л.д.207). 

Учитывая, что причиной смерти ФИО3 явилась *** (л.д.192), исковые требования АО "РСХБ" к ООО «Росгосстрах» о взыскании задолженности по кредитному договору НОМЕР от ДАТАудовлетворению не подлежат. 

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ 

Взыскать с ФИО2 как законного представителя ФИО1, ДАТА года рождения и с ФИО2 в пользу акционерного общества "Российский Сельскохозяйственный банк» задолженность по кредитному договору НОМЕР от ДАТА по состоянию на ДАТАг. в размере по 182 170 рублей60 копеек с каждого, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере по 6 421 рубль 70 копеек с каждого. 

Обратить взыскание на заложенное имущество: квартиру общей площадью ***м., кадастровый (или условный) НОМЕР, расположенную по адресу: АДРЕС, путём продажи с публичных торгов, установить начальную продажную цену - 860 000 рублей.

В удовлетворении исковых требований акционерного общества "Российский Сельскохозяйственный банк»к ООО «Росгосстрах» о взыскании задолженности по кредитному договору НОМЕР от ДАТА, отказать.

Апелляционная жалоба может быть подана в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме в Челябинский областной суд через Еманжелинский городской суд.

Председательствующий: Н.Н. Беляев