Дело №

УИД 02RS0№-39 

РЕШЕНИЕ

ИФИО1

07 сентября 2020 года 

<

адрес>

Горно-Алтайский городской суд Республики Алтай в составе:

председательствующего судьи Беспаловой Т.Е.,

при секретаре ФИО7,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «Россельхозбанк» к ФИО2, ФИО3, ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала обратился в суд с исковыми требованиями о взыскании солидарно с ФИО2, ФИО4, ФИО3 задолженности по кредитному договору №

<

данные изъяты> от 

<

данные изъяты> по состоянию на 20.02.2020 в сумме 147434 рубля 70 копеек, в том числе пени за несвоевременную уплату основного долга – 105444рубля 31 копейка и пени за несвоевременную уплату процентов – 41990 рублей 39 копеек, мотивируя заявленные требования просрочкой исполнения обязательств по договору, согласно представленного расчета.

В судебном заседании представитель истца участия не принимал при надлежащем извещении, указав в исковом заявлении на рассмотрение дела в отсутствие представителя.

Ответчики не принимали участия в судебном заседании.

Представитель ответчика ФИО2- ФИО5 возражала в судебном заседании относительно размера заявленных требований, просила применить срок исковой давности по заявленным требованиям и снизить размер неустойки в связи с тем, что ФИО2 погашена задолженность по кредитному договору. Просила отказать в удовлетворении исковых требований к поручителям, поскольку срок поручительства истек.

Выслушав объяснения представителя ответчика, исследовав материалы дела, оценив доводы сторон в совокупности с представленными доказательствами, суд приходит к выводу о частичном удовлетворении требований по следующим основаниям.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты.

В соответствии с ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

В силу ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами.

В соответствии с п. 1 ст. 330 и ст. 331 ГК РФ стороны кредитного договора могут установить, что в случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения заемщиком обязательства, последний обязан уплатить кредитору неустойку в согласованном сторонами при подписании кредитного договора в размере.

Из материалов дела установлено, что 

<

данные изъяты> года между ОАО «Россельхозбанк» и ФИО2 (заемщик) заключен кредитный договор №

<

данные изъяты>, в соответствии с которым ОАО «Россельхозбанк» предоставил заемщику кредит в размере 600 000 рублей сроком до 

<

данные изъяты> включительно, с уплатой 

<

данные изъяты> % годовых за пользование кредитом, а заемщик обязался возвратить полученную денежную сумму ежемесячными платежами по 16666,67 руб в установленный договором срок и уплатить на нее проценты, начисляемые ежемесячно согласно графика погашения.

Согласно п. 4.1 кредитного договора, проценты за пользование кредитом на сумму просроченной задолженности по возврату кредита или его части начисляются до фактического погашения такой задолженности. 

В соответствии с п. 4.2.2 кредитного договора проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно. Первый процентный период начинается с даты, следующей за датой выдачи кредита, определенной в соответствии с п. 3.3 кредитного договора и заканчивается 10 числа (включительно) следующего календарного месяца. Второй и последующие процентные периоды начинаются в день, следующий за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчиваются 10 числа следующего календарного месяца (включительно). Последний процентный период начинается с даты, следующей за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчивается в дату, указанную в пункте 1.5 кредитного договора.

Уплата процентов за пользование кредитом осуществляется в дату окончания соответствующего процентного периода в соответствии с графиком уплаты процентов за пользование кредитом, приведенным в Приложении 1.1 к настоящему договору и являющимся его неотъемлемой частью.

Согласно п. 4.3 кредитного договора платежи по возврату кредита, уплате процентов, комиссий и неустоек (пени и/или штрафов) производятся заемщиком в безналичной форме путем перечисления денежных средств с текущего счета, открытого в соответствии с требованиями пункта 3.1 настоящего договора, на счет кредитора.

Согласно п.6.1 кредитного договора, кредитор вправе предъявить заемщику требование об упалате неустойки (пени) в случае если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по настоящему договору. Пеня начисляется кредитором за каждый календарный месяц просрочки исполнения обязанности по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным настоящим договором дня уплаты соответствующей суммы. Размер пени составляет действующую в это время двойную ставку рефинансировния банка России.

ОАО «Россельхозбанк» исполнил свои обязательства, перечислив на счет заемщика денежные средства в сумме 600 000 рублей, что подтверждается банковским ордером №

<

данные изъяты> от 

<

данные изъяты>.

Согласно вступившего в законную силу решения Шебалинского районного суда Республики Алтай от 

<

данные изъяты> года по делу №2

<

данные изъяты> с ФИО2, ФИО4, ФИО3 солидарно взыскана в пользу ОАО «Россельхозбанк» задолженность по кредитному договору №

<

данные изъяты> от 

<

данные изъяты> в сумме 227021 руб. 89 коп, включая ссудную задолженность в сумме 171428 руб.56 коп, просроченные заемные средства в сумме 43259 руб. 64 коп, просроченную задолженность по процентам в сумме 10007 руб. 55 коп, пеню за просрочку возврата процентов в сумме 2326,14руб.

Указанное решение исполнено, последний платеж произведен 

<

данные изъяты>, что подтверждается информацией Шебалинского районного отделения судебных приставов УФССП России по Республике Алтай.

Согласно вступившего в законную силу заочного решения Шебалинского районного суда Республики Алтай от 

<

данные изъяты> по делу №

<

данные изъяты> с ФИО2, ФИО4, ФИО3 солидарно взыскана в пользу ОАО «Россельхозбанк» задолженность по кредитному договору №

<

данные изъяты> от 

<

данные изъяты>, включая просроченный основной долг -205994 руб.19 коп, задолженность по процентам 59728 руб.88 коп, пеню за несвоевременную уплату основного долга 56563 рубля 64 коп, пеню за несвоевременную уплату процентов 14318 руб. 32 коп.

Указанное решение исполнено, последний платеж произведен 

<

данные изъяты>, что подтверждается информацией Шебалинского районного отделения судебных приставов УФССП России по Республике Алтай.

Неустойка, предъявленная истцом ко взысканию определена в периоде с 31.03.2016 по 15.11.2017 по основному долгу и с 31.03.2016 по 12.02.2019 - по процентам, рассчитана ежемесячными и периодическими платежами. 

В обеспечение обязательств по кредитному договору между ОАО «Россельхозбанк» и ФИО4, ФИО3 заключены договоры поручительства физического лица, согласно условиям которых поручитель взял на себя обязательство отвечать в полном объеме перед кредитором за исполнение ФИО2 всех обязательств по указанному кредитному договору. 

В соответствии со ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником.

По договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части (статья 361 ГК РФ).

Статьей 367 ГК РФ определены основания прекращения поручительства.

В силу п. 4 ст. 367 ГК РФ поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иска к поручителю.

В соответствии со ст. 190 ГК РФ установленный законом, иными правовыми актами, сделкой или назначаемый судом срок определяется календарной датой или истечением периода времени, который исчисляется годами, месяцами, неделями, днями или часами. Срок может определяться также указанием на событие, которое должно неизбежно наступить.

Согласно пункту 1.6 договора поручительства, поручитель ознакомлен со всеми условиями кредитного договора, в том числе с тем, что сроком возврата кредита является 10 марта 2016 года.

В пункте 4.2 договора поручительства указано, что поручительство прекращается, если кредитор в течение года со дня, до которого должник обязан исполнить все свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, не предъявит к поручителю требование, указанное в п. 2.4 настоящего договора.

Между тем определение срока возврата кредита в кредитном договоре само по себе не означает, что договор поручительства заключен на тот же срок. Что касается содержащегося в пункте 4.2 договоров поручительства условия о том, что поручительство прекращается, если кредитор в течение года со дня, до которого должник обязан исполнить все свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, не предъявит к поручителю требование, то оно также не является условием о сроке действия поручительства, поскольку связывается с событием, о котором неизвестно, наступит оно или нет.

Таким образом, поскольку каких-либо четких и определенных положений относительно срока действия поручительства в соответствии со ст.190 ГК РФ договоры поручительства не содержат, то суд считает, что срок, на который дано поручительство, в договорах не установлен.

Поскольку срок поручительства по основному обязательству прекращен, в связи с погашением задолженности по основному долу 15.11.2017, как следствие, прекращено обязательство поручителя в части обязательства по уплате солидарно с заемщиком неустойки, что является основанием для отказа в удовлетворении требований АО «Россельхозбанк» к ФИО4 и ФИО3 о взыскании солидарно задолженности по кредитному договору в виде неустойки.

Представителем ответчика заявлено о пропуске истцом срока исковой давности по заявленным требованиям.

Положения п. 1 ст. 207 ГК РФ не применяются к требованию о взыскании неустойки в случае, когда основное обязательство исполнено должником с просрочкой, но в пределах срока исковой давности.

В силу пп. 1, 2 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 25 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (ст. 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам ст. 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

Поскольку основное обязательство по оплате кредита и процентов за пользование кредитом было исполнено заемщиком с просрочкой, но в пределах трехлетнего срока исковой давности, к заявленному требованию о взыскании неустойки не может быть применено правило ст. 207 ГК РФ, устанавливающее, что с истечением срока исковой давности по главному требованию истекает срок исковой давности и по дополнительным требованиям.

В соответствии с ч.1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применению подлежит общий срок исковой давности (ст. 196 ГК РФ), который исчисляется отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Таким образом, течение срока давности по требованию о взыскании задолженности по кредитному обязательству, подлежащему исполнению по частям, начинается с даты невнесения заемщиком очередного платежа и исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Требование о взыскании неустойки направлено в суд 03.03.2020, через Почту России. Таким образом, срок исковой давности по требованиям о взыскании неустойки: за несвоевременную уплату основного долга за период с 31.03.2016 по 22.02.2017, а за несвоевременную уплату процентов - с 31.03.2016 по 28.02.2016 - истцом пропущен, что является основанием для отказа в удовлетворении требования истца о взыскании с ответчика ФИО2 неустойки по кредитному договору за указанные период начисления.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Указанная норма закона, предоставляя суду право уменьшать размер подлежащей уплате неустойки, если она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, по существу предписывает суду устанавливать баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и размером действительного ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения, что согласуется с положением статьи 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, в соответствии с которым осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц (Определение Конституционного Суда РФ от 16.12.2010 N 1636-О-О).

По смыслу абзаца 2 пункта 2 постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 22 декабря 2011 года N 81 "О некоторых вопросах применения статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации", разрешая вопрос о соразмерности неустойки последствиям нарушения денежного обязательства и с этой целью определяя величину, достаточную для компенсации потерь кредитора, суды могут исходить из двукратной учетной ставки (ставок) Банка России, существовавшей в период такого нарушения.

Снижение судом неустойки ниже определенного таким образом размера допускается в исключительных случаях, при этом присужденная денежная сумма не может быть меньше той, которая была бы начислена на сумму долга исходя из однократной учетной ставки Банка России.

Учитывая фактические обстоятельства дела, в том числе длительность нарушения ответчиком обязательства по внесению ежемесячных платежей в погашение кредита, не предъявление требований кредитором по истечение срока возврата кредита длительное время, а также компенсационную природу неустойки, суд приходит к выводу о том, что заявленные ко взысканию суммы неустойки не соразмерны последствиям допущенных заемщиком нарушений условий кредитного договора, с учетом принципов разумности и справедливости в целях соблюдения баланса интересов сторон, полагает необходимым уменьшить размер неустойки по просроченному основному долгу и по просроченным процентам за период в пределах сроков исковой давности до 30000 рублей.

В силу положений статьи 98 ГПК РФ и разъяснений, изложенных в пункте 21 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21 января 2016 года N 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела", учитывая отказ в удовлетворении требований истца к ответчикам ФИО4 и ФИО3, удовлетворение требований к ответчику ФИО2 о взыскании неустойки в пределах трехлетнего срока давности, расходы, понесенные истцом по оплате государственной пошлины за подачу иска, подлежат взысканию с ответчика ФИО2 в размере 2091 рубль 68 коп, при этом снижение размера неустойки на определении размера судебных расходов не влияет.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Россельхозбанк» к ФИО2 удовлетворить в части.

Взыскать с ФИО2 задолженность по кредитному договору №

<

данные изъяты> от 

<

данные изъяты> в виде неустойки в сумме 30000 ( тридцать тысяч) рублей, судебные расходы 2091( две тысячи девяносто один) рубль 68 копеек.

Отказать в удовлетворении требований АО «Россельхозбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме 117434 руб.70 коп..

Отказать полностью в удовлетворении требований АО «Россельхозбанк» к ФИО4, ФИО3 о взыскании солидарно задолженности по кредитному договору №

<

данные изъяты> от 

<

данные изъяты> в виде неустойки в сумме 147434 рубля 70 коп.

Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного суда Республики Алтай в течение одного месяца со дня принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Горно-Алтайский городской суд Республики Алтай.

Судья Т.Е. Беспалова

Решение в окончательной форме принято 10 сентября 2020 года