Дело №2-116/2017

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

30 октября 2017 года г.Озерск

Озерский районный суд Калининградской области в составе председательствующего судьи Мурашко Н.А., при секретаре Кореневской В.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Кредит Европа Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Истец акционерное общество «Кредит Европа Банк» (далее по тексту – банк), обратилось в суд с вышеуказанным иском, в котором, с учетом уточнения требований, просило взыскать с ответчика ФИО1 задолженность по кредитному договору № от ДД.ДД.ДД по состоянию на ДД.ДД.ДД в размере 520 640 рублей 27 копеек, обратить взыскание на заложенное имущество в виде автомобиля 

<

......>, ДД.ДД.ДД года выпуска, идентификационный номер №, номер двигателя №, кузов № №, цвет красный гранат, с установлением начальной продажной стоимости в размере 603 680 рублей, взыскать судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 14 406 рублей.

Требования мотивированы тем, что ДД.ДД.ДД между ЗАО «Кредит Европа Банк» (после переименования - АО «Кредит Европа Банк») и ФИО1 был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым истец предоставил заемщику денежные средства в размере 592 061 рубль 02 копейки. Договор, заключенный между банком и заемщиком является смешанным, содержит в себе элементы кредитного договора и договора залога (в случае приобретения транспортного средства в кредит). Стороны заключили договор в порядке, определенном п. 2 ст. 432 ГК РФ, путем подписания заемщиком заявления на кредитное обслуживание и акцепта банком данного заявления путем зачисления кредита на счет заемщика, включающий в себя в качестве неотъемлемых частей анкету к заявлению, заявление на кредитное обслуживание, условия кредитного обслуживания и тарифы банка. В соответствии с тарифами АО «Кредит Европа Банк» по программе потребительского кредитования процентная ставка по кредиту составила 17% годовых. Срок кредита 60 месяцев. Заемщик согласилась на получение кредита на условиях истца, изложенных в договоре и тарифах, удостоверив своей подписью в заявлении на кредитное обслуживание, что с указанными положениями банка ознакомлена, понимает, согласна и обязуется неукоснительно соблюдать. Однако свои обязательства по возврату кредита заемщик не исполняет, денежные средства в соответствии графиком погашения задолженности не выплачивает. В связи с нарушением ФИО1 своих обязательств истец был вынужден обратиться в суд с настоящим иском. По состоянию на ДД.ДД.ДД сумма задолженности по кредитному договору составила 520 640 рублей 27 копеек, из которых сумма основного долга – 394 862, 11 руб., сумма просроченных процентов- 91 621,25 руб., сумма процентов на просроченный основной долг – 34 156,91 руб. В соответствии с положениями ст.ст. 309, 310, 809-811, 819, 334, 348, 350 ГК РФ истец просит взыскать с ответчика ФИО1 задолженность по кредитному договору № от ДД.ДД.ДД в размере 520 640 рублей 27 копеек, обратив взыскание на заложенное имущество в виде автомобиля 

<

......>, ДД.ДД.ДД года выпуска, идентификационный номер №, номер двигателя №, кузов № №, цвет красный гранат, а также взыскать судебные расходы в виде уплаченной государственной пошлины в размере 14 406 рублей.

В судебное заседание представитель истца не явился, о месте и времени судебного заседания извещен надлежаще, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие. 

Ответчик ФИО1, извещенная о месте и времени рассмотрения дела надлежащим образом, в судебное заседание не явилась, об отложении разбирательства дела не просила, в предыдущих судебных заседаниях исковые требования не признала, ссылаясь на то, что при заключении кредитного договора банком были навязаны услуги страхования по договору КАСКО (ООО «Страховая компания «Согласие»). Кроме того указывала на то, что имеющийся у нее оригинал Приложения № (спецификация при заказе автомобиля) к договору купли-продажи № от ДД.ДД.ДД, являющийся неотъемлемой частью договора купли-продажи, в котором указана цена автомобиля - 592 000 рублей, не соответствует Приложению № к названному договору, представленному банком в суд, где указана цена автомобиля – 603 680 рублей, что, по утверждению ответчика, свидетельствует о несогласованности условия о цене, и как следствие о незаключенности договора купли-продажи, а поскольку указанный договор купли-продажи был положен в основу кредитного договора № от ДД.ДД.ДД, то, по мнению ответчика, данный кредитный договор является недействительным. 

Представители ответчика ФИО2, ФИО3, будучи уведомленными о времени и месте судебного разбирательства надлежащим образом, в судебное заседание не явились, об уважительных причинах неявки не сообщили, с ходатайством об отложении рассмотрения дела к суду не обращались.

Дело рассмотрено в отсутствие неявившихся лиц в порядке ст.167 ГПК РФ.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему. 

В силу ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ).

В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено взыскание на заложенное имущество (п. 1 ст. 348 Гражданского кодекса РФ).

Как следует из материалов дела и установлено судом, согласно заявлению на кредитное обслуживание № от ДД.ДД.ДД ФИО1 ознакомлена, полностью согласна и обязуется неукоснительно соблюдать условия кредитного обслуживания ЗАО «Кредит Европа Банк». ФИО1 ознакомлена, понимает, полностью согласна с тарифами ЗАО «Кредит Европа Банк» по акции, указанной в разделе 2 настоящего заявления на кредитное обслуживание - АВТОЭКСПРЕСС КРЕДИТ – 

<

.......>, сумма кредита – 592 061,02 рублей, процентная ставка по кредиту 17% годовых, срок кредита 60 месяцев, и тарифами ЗАО «Кредит Европа Банк» по открытию и обслуживанию текущих счетов и расчетных карт, выпущенных к текущему счету клиента, операциям без открытия текущих счетов физических лиц. ФИО1 просит ЗАО «Кредит Европа Банк» на условиях, указанных в перечисленных выше документах, предоставить ей кредит на приобретение автомобиля, указанного в разделе 3 настоящего заявления 

<

......>, ДД.ДД.ДД года выпуска, идентификационный номер №, номер двигателя №, кузов №, цвет красный гранат, приобретение дополнительных услуг, указанных в разделе 3.1 настоящего заявления, путем безналичного перечисления суммы кредита, на банковский счет ФИО1, указанный в разделе 6 настоящего заявления –№. ФИО1 обязуется погашать предоставленный кредит и начисленные по нему проценты и комиссии путем совершения очередных регулярных платежей в соответствии с графиком платежей, установленным в разделе 7 настоящего заявления. ФИО1 заявляет, что направленное ею в банк настоящее заявление следует рассматривать как ее предложение о заключении кредитного договора для приобретения автомобиля, дополнительного оборудования, оплаты страховой премии и дополнительных услуг и о предоставлении потребительского кредита, о заключении договора залога. ФИО1 понимает и соглашается с тем, что указанные в ее заявлении предложения приобретают характер оферт на заключение соответствующих договоров после получения их банком, при этом датой получения считается дата, указанная на заявлении, банк имеет право не акцептовать одну или несколько его оферт без объяснения причин. Моментом акцепта банком ее оферт и моментом заключения кредитного договора и договора залога является момент зачисления кредитных средств на ее банковский счет. На листах 1, 2, 3, 4 заявления на кредитное обслуживание №, предварительном расчете полной стоимости кредита, анкете, стоит дата –ДД.ДД.ДД, подписи ФИО1

Обязательства банком выполнены полностью, определенная договором сумма была зачислена на счет №, что подтверждается выпиской по счету и не оспаривалось ответчиком.

В соответствии с Условиями кредитного обслуживания заемщик приняла на себя обязательство обеспечить возврат (погашение) предоставленного кредита путем осуществления ежемесячных периодических платежей, размещая денежные средства на своем счете №. Согласно графику платежей в погашение суммы кредита и платы за его использование ежемесячная сумма, подлежащая уплате, составляет 14 723 рублей 

Условиями кредитного обслуживания предусмотрено право банка потребовать досрочного исполнения обязательств по договору полностью или частично в случае нарушения сроков оплаты кредита, предусмотренных графиком платежей.

Согласно расчету, представленному истцом, сумма задолженности ФИО1 по состоянию на ДД.ДД.ДД составляет 520 640 рублей 27 копеек, из которых сумма основного долга – 394 862, 11 руб., сумма просроченных процентов- 91 621,25 руб., сумма процентов на просроченный основной долг – 34 156,91 руб.

Расчет, представленный банком, проверен судом, признан верным, соответствующим условиям кредитного договора, отвечающий положениям ст. 319 Гражданского кодекса РФ, в связи с чем суд считает возможным положить его в основу судебного решения в части определения размера подлежащей взысканию задолженности.

Поскольку нормы статьи 333 Гражданского кодекса РФ не подлежат применению к правоотношениям сторон по начислению процентов за пользование кредитом, правовые основания для снижения размера просроченных процентов отсутствуют.

Оснований для применения положений статьи 333 Гражданского кодекса РФ и снижения размера начисленной суммы процентов на просроченный основной долг не имеется. Доказательств в подтверждение несоразмерности начисленной суммы процентов на просроченный основной долг ответчиком в суд не представлено.

При разрешении вопроса об обращении взыскания на заложенное имущество суд исходит из того, что поскольку ответчиком нарушены условия кредитного договора, а обязательства были обеспечены залогом имущества, то в силу требований ст. ст. 334, 348 ГК РФ, истец вправе требовать обращения взыскания на предмет залога.

Начальную стоимость продажи предмета залога суд определяет в соответствии с пунктом 3 заявления на кредитное обслуживание №, в соответствии с которым ответчик согласилась с установлением залоговой стоимости автомобиля в размере 603 680 рублей в обеспечение надлежащего исполнения обязательств по погашению задолженности, доказательств об иной стоимости данного имущества не представлено.

Все исследованные по делу доказательства, суд считает объективными, достоверными и допустимыми.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу об удовлетворении требования банка и обращении взыскания на принадлежащий ответчику автомобиль 

<

......>, ДД.ДД.ДД года выпуска, идентификационный номер №, номер двигателя №, кузов № №, цвет красный гранат, установив его начальную продажную стоимость в размере 603 680 рублей и определив способ его реализации путем продажи с публичных торгов.

Доводы ответчика о навязывании банком услуги по страхованию КАСКО суд признает безосновательным.

На основании части 2 статьи 1 Гражданского кодекса РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с пунктами 1, 4 статьи 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

По условиям кредитного договора расчет полной стоимости кредита осуществлен с учетом услуги по страхованию КАСКО. 

Из представленного в материалы дела заявления на кредитное обслуживание №, подписанного ответчиком собственноручно, также усматривается, что ответчик просит предоставить кредит на приобретение автомобиля, приобретение дополнительного оборудования, приобретение дополнительных услуг, оплату страховой премии.

Своей подписью в свидетельстве о получении информации от АО «Кредит Европа Банк» о полной стоимости кредита ФИО1 подтвердила, что с расчетами ознакомлена и принимает их. Указанные обстоятельства ответчиком не оспаривались.

Согласно выписке по лицевому счету ФИО1 со счета последней ДД.ДД.ДД были списаны денежные средства за автомобиль 

<

......> по счету на оплату № от ДД.ДД.ДД в размере 542680 рублей, и ДД.ДД.ДД в счет оплаты по договору КАСКО на основании заявления ФИО1 списаны денежные средства в размере 49381 рубль 02 копейки.

Доказательств того, что услуга страхования была навязана банком, ответчиком в нарушение статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не представлено.

Доказательств того, что ответчик предлагала банку заключить кредитный договор без включения в него соответствующих условий, возражала против предложенной банком страховой компании и имела намерение заключить договор страхования с иным страховщиком, суду представлено не было.

Доводы ответчика о недействительности кредитного договора ввиду незаключенности договора купли-продажи автомобиля со ссылкой на несоответствие имеющейся в материалах дела спецификации при заказе автомобиля (приложение № к договору купли-продажи № от ДД.ДД.ДД) и спецификации, представленной ответчиком, в части указания цены автомобиля, суд также признает необоснованными, так как они опровергаются материалами дела и установленными по делу обстоятельствами, достоверными и допустимыми доказательствами не подтверждены.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в связи с чем в пользу истца с ответчика подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 14 406 рублей.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «Кредит Европа Банк» удовлетворить. 

Взыскать с ФИО1, ДД.ДД.ДД года рождения, в пользу акционерного общества «Кредит Европа Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ДД.ДД в размере 520 640 (пятьсот двадцать тысяч шестьсот сорок) рублей 27 копеек, в том числе сумма основного долга – 394 862 (триста девяносто четыре тысячи восемьсот шестьдесят два) рубля 11 копеек, сумма просроченных процентов – 91 621 (девяносто одна тысяча шестьсот двадцать один) рубль 25 копеек, сумма процентов на просроченный основной долг – 34 156 (тридцать четыре тысячи сто пятьдесят шесть) рублей 91 копейка. 

Обратить взыскание путем продажи с публичных торгов на заложенное имущество:

– автомобиль марки 

<

......>, 2013 года выпуска, идентификационный номер №, номер двигателя №, кузов №, цвет красный гранат, паспорт транспортного средства серия №, принадлежащий ФИО1 на праве собственности, установив начальную продажную стоимость 603 680 (шестьсот три тысячи шестьсот восемьдесят) рублей;

Взыскать с ФИО1, ДД.ДД.ДД года рождения, в пользу акционерного общества «Кредит Европа Банк» расходы по уплате государственной пошлины в размере по 14 406 (четырнадцать тысяч четыреста шесть) рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Калининградский областной суд через Озерский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение составлено 03 ноября 2017 года. 

Судья: