Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Люберцы 10 июля 2017 года

Люберецкий городской суд Московской области в составе 

председательствующего судьи Смольянинова А.В., 

при секретаре Тереховой Ю.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО АКБ «АВАНГАРД» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору банковского счета и судебных расходов, 

У С Т А Н О В И Л :

Истец обратился в суд с вышеуказанным иском, в котором просит суд взыскать с ФИО1 в пользу ПАО АКБ «АВАНГАРД»: задолженность по Договору банковского счета, операции по которому совершаются с использованием личной кредитной банковской карты, по карточному счету № по состоянию на ДД.ММ.ГГ. в размере 60 777 рублей 03 копеек, в том числе: задолженность по кредиту - 36 481 рубль 19 копеек, проценты за пользование кредитом – 14 105 рублей 56 копеек, штраф за невнесение минимального платежа – 10 190 рублей 28 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 023 рублей 31 копейки; расходы на оплату услуг представителя в размере 5 000 рублей.

Представитель истца в судебное заседание не явился, в исковом заявлении просил дело рассмотреть в его отсутствие по имеющимся материалам дела.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признала, просила отказать в иске полностью, по основаниям изложенным в представленных возражениях на исковые требования. 

С учетом вышеизложенного и положений статьи 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Исследовав материалы дела, оценив в совокупности все представленные по делу доказательства, суд считает иск обоснованным и подлежащим частичному удовлетворению.

В силу ст. 1 ГК РФ граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу статьи 8 ГК РФ, гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Согласно статье 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с ч. 1 ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. 

Согласно п. 1 ст. 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

Согласно статье 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. 

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договоров займа.

В силу ч.1 ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ч.2 ст.811 ГК РФ).

Судом установлено, что июня ДД.ММ.ГГ между ПАО АКБ «АВАНГАРД» и ФИО1 заключен Договор банковского счета, операции по которому совершаются с использованием личной кредитной банковской карты, с кредитованием Банком владельца счета (л.д. 14-15).

В соответствии с указанным договором, ответчику в ПАО АКБ «АВАНГАРД» был открыт банковский счет № с предоставлением овердрафта на сумму до 36 500 рублей.

Соответствующая банковская кредитная карта № 

<

...> и ПИН-код были выданы ответчику ФИО1 на руки в день заключения договора, что не оспаривалось ответчицей и подтверждается отчетом о получении карты (л.д. 19).

Порядок выдачи и обслуживания Банком личных кредитных банковских карт, выдаваемых физическому лицу, регулируется Условиями выпуска личной кредитной банковской карты ПАО АКБ «АВАНГАРД» (л.д. 22-25) и Тарифами по обслуживанию личных кредитных банковских карт ПАО АКБ «АВАНГАРД» (л.д. 20-21), являющихся неотъемлемой частью Условий.

С Условиями и Тарифами ответчик ФИО1 была ознакомлена, о чем свидетельствует отметка на подписанном ответчиком Заявлении о получении личной кредитной банковской карты ПАО АКБ «АВАНГАРД» (л.д. 18).

В период с ДД.ММ.ГГ. ответчик пользовался возможностью получения кредита по карточному счету, снимая наличные средства через банкомат, а также оплачивая товары и услуги что подтверждается прилагаемым по счету № перечнем операций являющимся выпиской по счету в соответствии с Положением ЦБ РФ от ДД.ММ.ГГ №-П г правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации.

В соответствии с п.6.4 Условий выпуска личной кредитной банковской карты погашение образовавшейся задолженности по договору осуществляется путем внесения на карту счет минимального платежа в сроки, предусмотренные договором с учетом особенностей, определенных настоящим пунктом Условий.

В соответствии с п.10 Тарифов минимальный платеж включает в себя (в процентах от суммы): 10% суммы задолженности по всем овердрафтам; 100% суммы процентов по овердрафтам по нельготным операциям, комиссий, штрафов.

В нарушение вышеуказанной обязанности (п.6.4 Условий) ответчик допустил несвоевременную уплату минимальных платежей три раза подряд, а именно: минимальный платеж не был внесен до конца ДД.ММ.ГГ, ДД.ММ.ГГ, ДД.ММ.ГГ, что подтверждается перечнем операций по счету № (л.д. 27-45).

Согласно п. 6.8 Условий выпуска личной кредитной банковской карты в случае трех последовательных невнесений минимальных платежей Клиент обязан осуществить досрочный возврат Банку всей суммы предоставленного овердрафта, начисленных процентов за пользование кредитом, комиссий и штрафов.

Таким образом, принимая во внимание, что клиент ФИО1 допустила несвоевременную оплату минимальных платежей три раза подряд, с ДД.ММ.ГГ у ответчика ФИО1 возникла обязанность по досрочному возврату Банку всей текущей суммы задолженности по договору.

В соответствии с п.5.2.1 Условий за пользование кредитом клиент обязан уплачивать Банку проценты по овердрафтам в соответствии с действующими Тарифами, за исключением случаев, указанных п.п. 5.2.3-5.2.5 Условий.

В соответствии с п.9 Тарифов ставка для начисления процентов по овердрафтам зависит от срока непрерывной задолженности и составляет от 15% до 24 % годовых для картсчетов в рублях (15% для 1-3-го месяца непрерывной задолженности, 18% - для 4-го месяца непрерывной задолженности, 21% - для 5-го месяца непрерывной задолженности; 24% - для 6-го и последующих месяцев непрерывной задолженности).

С ДД.ММ.ГГ в соответствии с п.9 Тарифов ставка для начисления процентов по овердрафтам в зависимости от срока непрерывной задолженности составляет от 21% до 30 % годовых для картсчетов в рублях (21% для 1-3-го месяца непрерывной задолженности, 24% - для 4-го месяца непрерывной задолженности, 27% - для 5-го месяца непрерывной задолженности; 30% - для 6-го и последующих месяцев непрерывной задолженности).

Согласно расчету задолженности и справке по кредитной карте, представленным истцом, по состоянию на ДД.ММ.ГГ. остаток задолженности ответчика ФИО1 по кредиту составляет 36 481 рубль 19 копеек, что подтверждается перечнем операций по счету №; по состоянию на ДД.ММ.ГГ. общая сумма процентов, начисленных за пользование кредитом, составляет 14 105 рублей 56 копеек, таким образом, по состоянию на 17.03.2017г. текущая сумма задолженности ФИО1 по договору банковского счета № перед ПАО АКБ «АВАНГАРД» составляет 60 777 рублей 03 копейки, в том числе: задолженность по кредиту – 36 481 рубль 19 копеек, проценты за пользование кредитом – 14 105 рублей 56 копеек, штраф за невнесение минимального платежа – 10 190 рублей 28 копеек.

Изучив и проверив представленный истцом расчет, суд соглашается с ним и считает возможным применить при рассмотрении данного дела.

Согласно части 1 статьи 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу положений статьи 60 ГПК РФ, обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами.

На основании статьи 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

В соответствии с частью 2 статьи 195 ГПК РФ суд основывает решение только на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании.

Не предоставление письменных объяснений, возражений и доказательств не препятствует рассмотрению дела судом по имеющимся в деле доказательствам.

Относимые и допустимые доказательства в опровержение позиции истца, стороной ответчика суду не представлены.

Анализируя собранные по делу доказательства, суд приходит к выводу о том, что ответчик взяла на себя обязательства по возвращению кредита. Однако, не выполняя условия соглашения по возврату займа, фактически отказалась от исполнения обязательств в одностороннем порядке. Согласно вышеприведенным нормам права, обязательства должны исполняться в точном соответствии с этими обязательствами, требованиями закона и односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается. При таких обстоятельствах, суд считает необходимым взыскать с ответчика общую сумму задолженности, согласно представленному истцом расчёту.

В силу ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. 

Руководствуясь положениями статьи 333 ГК РФ, суд считает, что сумма штрафа за невнесение минимального платежа, явно несоразмерной последствиям нарушения обязательства, в связи с чем суд полагает возможным снизить указанную в расчете истца сумму штрафа и взыскать с ответчика штраф за невнесение минимального платежа в размере 1 000 рублей.

Согласно статье 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

Истцом понесены расходы по оплате юридических услуг в размере 5 000 рублей, что подтверждается Договором об оказании юридических услуг от ДД.ММ.ГГ (л.д.8-10) и платежным поручением (л.д. 13). 

С учетом принципа разумности, категории сложности рассмотренного гражданского дела, суд полагает возможным взыскать в пользу истца расходы по оплате юридических услуг в размере 1 000 рублей.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ – стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Следовательно, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований в размере 1 747 рублей 60 копеек.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования ПАО АКБ «АВАНГАРД» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору банковского счета и судебных расходов – удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО АКБ «АВАНГАРД» задолженность по договору банковского счета, по карточному счету № по состоянию на ДД.ММ.ГГ. в размере 36 481 рубль 19 копеек, проценты за пользование кредитом в размере 14 105 рублей 56 копеек, штраф за невнесение минимального платежа в размере 1 000 рублей, расходы на юридические услуги в размере 1 000 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 747 рублей 60 копеек.

В удовлетворении исковых требований ПАО АКБ «АВАНГАРД» к ФИО1 в части, превышающей размер взысканных судом сумм – отказать.

Решение может быть обжаловано в Московский областной суд через Люберецкий городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Федеральный судья: А.В. Смольянинов 

Решение в окончательной форме 

принято 17 июля 2017 года